.jpg)
Η απελευθέρωση των πιστωτικών ροών δεν αποτελεί μόνο αναπτυξιακό στόχο για τις τράπεζες, αλλά δημιουργεί και δυναμική για την τόνωση ολόκληρης της οικονομίας .
Οι επιχειρήσεις μιλούν ανοιχτά…
Οι ιδιωτικές επιχειρήσεις, ιδίως οι οικιακές επιχειρήσεις και οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), αποτελούν ένα πολύ μεγάλο ποσοστό της επιχειρηματικής κοινότητας στο Βιετνάμ. Η Hai Duong δεν αποτελεί εξαίρεση σε αυτή την τάση. Ωστόσο, αυτές οι οικιακές επιχειρήσεις και επιχειρήσεις συχνά αντιμετωπίζουν αρκετά εμπόδια κατά την πρόσβαση σε τραπεζικά κεφάλαια.
Για παράδειγμα, εξετάστε την Hai Phat Auto (Tu Minh Ward, Hai Duong City). Παρά το γεγονός ότι ασχολείται με μεταχειρισμένα αυτοκίνητα, έναν τομέα με υψηλό ποσοστό κύκλου εργασιών κεφαλαίου που απαιτεί σημαντικό κεφάλαιο κίνησης, ο ιδιοκτήτης δανείζεται κυρίως από τράπεζες υποθηκεύοντας προσωπικά περιουσιακά στοιχεία. Αυτό οφείλεται εν μέρει στο γεγονός ότι τα τραπεζικά πιστωτικά προϊόντα για νοικοκυριά δεν είναι τόσο ποικίλα όσο αυτά για επιχειρήσεις.
«Ακόμα κι αν θέλουμε να μετατραπούμε σε επιχείρηση για να επεκτείνουμε την κλίμακα μας και να τυποποιήσουμε τις οικονομικές μας δραστηριότητες, η πρόσβαση σε τραπεζική πίστωση δεν είναι εύκολη. Η μεγαλύτερη δυσκολία είναι οι εγγυήσεις. Το απόθεμά μας αποτελείται από μεταχειρισμένα οχήματα, αξίας 500 εκατομμυρίων VND ή περισσότερο το καθένα. Ωστόσο, αυτά τα οχήματα δεν αναγνωρίζονται ως εγγυήσεις για τραπεζικά δάνεια επειδή είναι μεταχειρισμένα», δήλωσε ο κ. Le Phu Da, ιδιοκτήτης επιχείρησης.
Ένας άλλος λόγος είναι η πηγή προμήθειας, η οποία είναι μεταχειρισμένα αυτοκίνητα, τα οποία αγοράζονται κυρίως από ιδιώτες. «Οι συναλλαγές αυτοκινήτων πραγματοποιούνται κυρίως μέσω συμβολαιογραφικών συμβολαίων, χωρίς τιμολόγια εισροών. Αυτό καθιστά αδύνατη την έκδοση τιμολογίων ΦΠΑ (τιμολόγια φόρου προστιθέμενης αξίας). Ως εκ τούτου, δυσκολευόμαστε να αποδείξουμε έσοδα και ταμειακές ροές στις τράπεζες», εξήγησε περαιτέρω ο κ. Ντα.
Αντιμετωπίζοντας παρόμοια προβλήματα με τις εξασφαλίσεις, η Moc An Hai Co., Ltd. στην κοινότητα Luong Dien (περιοχή Cam Giang) παλεύει με το πρόβλημα της εξασφάλισης τραπεζικών δανείων εδώ και πολλά χρόνια. Ο κ. Pham Van Chuong, διευθυντής της εταιρείας, δήλωσε ότι από την ίδρυσή της το 2022, το κεφάλαιο για τη διατήρηση των δραστηριοτήτων της εταιρείας προέρχεται εξ ολοκλήρου από προσωπικές πηγές.
«Πρέπει να δανειστούμε από πακέτα προσωπικών δανείων και στη συνέχεια να χρησιμοποιήσουμε αυτό το κεφάλαιο για να επενδύσουμε στην εταιρεία. Για τις μεγάλες εταιρείες, η πρόσβαση σε κεφάλαια μπορεί να είναι εύκολη. Αλλά για τις μικρές επιχειρήσεις όπως η δική μας, οι τράπεζες βασίζουν ουσιαστικά την αξιολόγησή τους σε περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότητας, κυρίως ακίνητα, τα οποία δεν κατέχουμε. Εν τω μεταξύ, τα μηχανήματα και τα προϊόντα που κατασκευάζουμε δεν γίνονται δεκτά ως εγγύηση για δάνεια», δήλωσε ο κ. Chuong.
Σύμφωνα με στοιχεία που αναφέρθηκαν από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, Περιοχή 6, μέχρι το τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2025, το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων του τραπεζικού τομέα στην επαρχία Hai Duong εκτιμήθηκε σε 163.434 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση σχεδόν 1.500 δισεκατομμυρίων VND σε σύγκριση με το τέλος Μαΐου 2025. Ωστόσο, το συνολικό κινητοποιημένο κεφάλαιο έφτασε τα 228.590 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση άνω των 1.800 δισεκατομμυρίων VND σε σύγκριση με το τέλος Μαΐου 2025. Επομένως, η διαφορά μεταξύ του κινητοποιημένου κεφαλαίου και των ανεξόφλητων δανείων διευρύνθηκε σε σχεδόν 65.160 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση σχεδόν 400 δισεκατομμυρίων VND σε σύγκριση με το τέλος Μαΐου.
...περιμένω απάντηση από την τράπεζα
Τα επιτόκια καταθέσεων κατά το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους παρέμειναν χαμηλά, περίπου 5% ετησίως για 12μηνες δόσεις σε μη κρατικές τράπεζες και περίπου 4,7% ετησίως για την ίδια διάρκεια σε κρατικές τράπεζες. Αυτό δημιούργησε ευνοϊκές συνθήκες για τη διατήρηση χαμηλών επιτοκίων δανεισμού. Σε ορισμένες τράπεζες, όπως το υποκατάστημα Agribank Hai Duong, η BIDV Thanh Dong, η MB Hai Duong κ.λπ., τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια δανεισμού κυμαίνονταν συνήθως στο 4-8,2% ετησίως, ενώ τα μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα επιτόκια δανεισμού κυμαίνονταν από 7,2-10% ετησίως.
Τα χαμηλά επιτόκια καταθέσεων εξακολουθούν να προσελκύουν καταθέσεις, ενώ τα χαμηλά επιτόκια δανεισμού παραμένουν υψηλά παρά τη σημαντική διαφορά μεταξύ καταθέσεων και ανεξόφλητων δανείων. «Αυτό δείχνει ότι οι καταθέσεις ταμιευτηρίου παραμένουν ελκυστικές για τους ανθρώπους, λόγω της επιθυμίας για ασφαλείς επενδυτικές επιλογές εν μέσω ενός απρόβλεπτου οικονομικού περιβάλλοντος. Από την άλλη πλευρά, η ζήτηση για δάνεια και η ικανότητα απορρόφησης πιστώσεων παραμένουν περιορισμένες. Με άλλα λόγια, η ροή πιστώσεων προς τις επιχειρήσεις ενδέχεται να εξακολουθεί να είναι άνιση», ανέλυσε ο κ. Nguyen Duy Binh, Αναπληρωτής Διευθυντής του υποκαταστήματος BIDV Thanh Dong.
Η ιεράρχηση των δανείων σε πελάτες με εξασφαλίσεις υψηλής αξίας και καλό πιστωτικό ιστορικό είναι κατανοητή και νόμιμη, επειδή οι τράπεζες, εκ της φύσης τους ως κεφαλαιουχικές επιχειρήσεις, υποχρεούνται να συμμορφώνονται με αυστηρούς κανονισμούς σχετικά με την πιστωτική ασφάλεια.
«Εκτός από την προσπάθεια διατήρησης της πρόσβασης σε κεφάλαια χαμηλού κόστους μέσω προτιμησιακών πακέτων πίστωσης, θα εφαρμόσουμε μια ποικιλία πιστωτικών προϊόντων προσαρμοσμένων σε κάθε κλάδο και οικονομικό τομέα στην περιοχή. Αυτό θα ενισχύσει την πιστωτική ανάπτυξη και θα μειώσει το χάσμα μεταξύ της κινητοποίησης καταθέσεων και του δανεισμού», δήλωσε ο κ. Binh.
Πολλές επιχειρήσεις ελπίζουν ότι οι τράπεζες θα αναπτύξουν εξειδικευμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα, όπως μη εξασφαλισμένα δάνεια που βασίζονται στις ταμειακές ροές των επιχειρήσεων, δάνεια που βασίζονται σε περιουσιακά στοιχεία που δημιουργούνται από δανειακά κεφάλαια ή δάνεια που βασίζονται σε συμβάσεις παραγωγής...
Επιπλέον, οι τράπεζες θα πρέπει να επεκτείνουν τα μοντέλα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας ώστε να περιλαμβάνουν δεδομένα συναλλαγών από τον πραγματικό κόσμο, αντί να επικεντρώνονται αποκλειστικά στις εξασφαλίσεις. Θα μπορούσαν να αξιοποιήσουν τα μεγάλα δεδομένα και την τεχνητή νοημοσύνη για να αξιολογήσουν την πιστοληπτική ικανότητα των εταιρειών με βάση δεδομένα συναλλαγών, ηλεκτρονικά τιμολόγια, ιστορικό πληρωμών και άλλα.
«Ωστόσο, για την επέκταση της μη εξασφαλισμένης πίστωσης, απαιτείται ένα σαφέστερο και πιο συγκεκριμένο νομικό πλαίσιο για τον δανεισμό που βασίζεται στη ρευστότητα», δήλωσε εκπρόσωπος τράπεζας στην επαρχία.
Στην πραγματικότητα, κατά την τελευταία περίοδο, το τραπεζικό σύστημα έχει εφαρμόσει πολλές πρακτικές πολιτικές για την υποστήριξη των ιδιωτικών επιχειρήσεων, όπως η αναδιάρθρωση των όρων αποπληρωμής δανείων, η απαλλαγή ή η μείωση των επιτοκίων και η βοήθεια στην ανάκαμψη μετά την πανδημία και τις φυσικές καταστροφές. Οι εμπορικές τράπεζες έχουν επίσης συνεχώς καινοτομήσει, διαφοροποιήσει τα πιστωτικά προϊόντα και ψηφιοποιήσει τις διαδικασίες δανεισμού.
Επομένως, η πρόσβαση σε κεφάλαια δεν εξαρτάται μόνο από τις τράπεζες, αλλά απαιτεί και από τις επιχειρήσεις να αλλάξουν. Οι επιχειρήσεις πρέπει να είναι διαφανείς στις οικονομικές τους αναφορές, να αναπτύσσουν προληπτικά σαφή και εφικτά επιχειρηματικά σχέδια και στρατηγικές αξιοποίησης κεφαλαίου. Όταν η εμπιστοσύνη και η διαφάνεια συμβαδίζουν, οι ροές κεφαλαίων θα απελευθερωθούν και θα λειτουργήσουν ομαλά, όπως η κυκλοφορία του αίματος που τροφοδοτεί την οικονομία.
ΧΑ ΚΙΕΝΠηγή: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html
Σχόλιο (0)