Η Techcombank πέτυχε κέρδη προ φόρων άνω των 27,5 τρισεκατομμυρίων VND, αυξημένα κατά 20,3% την ίδια περίοδο.

Η Βιετναμέζικη Τεχνολογική και Εμπορική Κοινή Τράπεζα ( Techcombank ) ανακοίνωσε τα οικονομικά της αποτελέσματα για το 2024 με θετικά αποτελέσματα, με πολλούς δείκτες να βρίσκονται στην κορυφή του συστήματος, φτάνοντας σε επίπεδα ρεκόρ. Τα κέρδη προ φόρων της τράπεζας ανήλθαν σε 27,5 τρισεκατομμύρια VND - αύξηση 20,3%. Τα συνολικά λειτουργικά έσοδα (TOI) ανήλθαν σε 47,0 τρισεκατομμύρια VND - αύξηση 17,3% σε σχέση με την ίδια περίοδο του 2023.

Ο δείκτης υπολοίπου τρεχουσών συναλλαγών (CASA) έφτασε στο 40,9%, με το υπόλοιπο CASA της Techcombank, συμπεριλαμβανομένου του υπολοίπου των Αυτόματων Τόκων, να φτάνει στο ιστορικό υψηλό των σχεδόν 231 τρισεκατομμυρίων VND. Η Techcombank συνέχισε να διατηρεί την ηγετική της θέση στον κλάδο, με τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAR) της Βασιλείας II να συνεχίζει να αυξάνεται στο 15,3% και την απόδοση επί του ενεργητικού (ROA) να φτάνει το 2,4%.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους και οι αμοιβές επενδυτικής τραπεζικής αυξάνονται εντυπωσιακά

Η Techcombank κατέγραψε καθαρά έσοδα από τόκους (NII) άνω των 35,5 τρισεκατομμυρίων VND για ολόκληρο το 2024, σημειώνοντας θετική αύξηση 28,2% σε ετήσια βάση, με 12μηνο καθαρό επιτόκιο (NIM) 4,2%, αυξημένο κατά 20 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση. Από την άλλη πλευρά, με ισχυρή ανάπτυξη του CASA, η Techcombank διατήρησε το κόστος χρηματοδότησης του δ' τριμήνου στο 3,4%, μειωμένο κατά 76 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση.

Τα Καθαρά Κέρδη από Υπηρεσίες (NFI) κατέγραψαν αύξηση 4,4% σε ετήσια βάση, ξεπερνώντας τα 10,6 τρισεκατομμύρια VND. Η μονοψήφια αύξηση προήλθε κυρίως από το υψηλό βασικό επίπεδο του προηγούμενου έτους. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα τέλη υπηρεσιών επενδυτικής τραπεζικής έφτασαν τα 3.461 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 88,2% σε ετήσια βάση, με το τέταρτο τρίμηνο μόνο να καταγράφει σχεδόν 914,6 δισεκατομμύρια VND, το δεύτερο υψηλότερο επίπεδο που έχει επιτευχθεί σε ένα τρίμηνο στην ιστορία της Τράπεζας.

« Μέχρι το τέλος του 2024, η Techcombank πέτυχε εντυπωσιακή ανάπτυξη, με τα Συνολικά Λειτουργικά Έσοδα (TOI) να αυξάνονται κατά 17,3% και τα Κέρδη προ Φόρων (PBT) να αυξάνονται κατά 20,3% σε σχέση με την ίδια περίοδο πέρυσι, υπερβαίνοντας το σχέδιο που εγκρίθηκε από τη Γενική Συνέλευση των Μετόχων. Μέχρι σήμερα, η τράπεζα εξυπηρετεί σχεδόν 15,4 εκατομμύρια πελάτες με το ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο να αυξάνεται κατά 20,85%, ενώ ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων (NPL) έχει βελτιωθεί σημαντικά στο 1,17%. Πρωτοποριακές λύσεις που βασίζονται σε δεδομένα, όπως η Αυτόματη Κερδοφορία, το Πρόγραμμα Πιστότητας (Techcombank Rewards), μαζί με πολλά νέα χαρακτηριστικά για τους λιανοπωλητές (merchant), έχουν συμβάλει στην αύξηση του υπολοίπου των μη προθεσμιακών καταθέσεων (CASA) κατά 27% το 2024, ανεβάζοντας τον δείκτη CASA στο 40,9% στο τέλος του Δ' τριμήνου».

Προχωρώντας στο 2025, παρά το αβέβαιο παγκόσμιο οικονομικό τοπίο, η οικονομία του Βιετνάμ αναμένεται να διατηρήσει ισχυρή αναπτυξιακή δυναμική, γεγονός που μας δίνει εμπιστοσύνη στη στρατηγική μας. Η Techcombank θα επιταχύνει την επέκταση του οικοσυστήματός της με ασφαλιστικές λύσεις και άλλες ολοκληρωμένες χρηματοοικονομικές λύσεις, ενώ παράλληλα θα δεσμευτεί περαιτέρω σε μια στρατηγική βιώσιμης ανάπτυξης και διαφοροποίησης κινδύνου.

«Με προηγμένες τεχνολογικές δυνατότητες και μια πελατοκεντρική φιλοσοφία, είμαστε έτοιμοι να αξιοποιήσουμε τις ευκαιρίες, να ηγηθούμε του τραπεζικού και χρηματοοικονομικού κλάδου σε μια νέα εποχή και να δημιουργήσουμε εξαιρετική αξία για τους μετόχους τα επόμενα χρόνια», επιβεβαίωσε ο κ. Jens Lottner, Γενικός Διευθυντής της Techcombank.

Η Techcombank συνεχίζει να διατηρεί τον δείκτη κόστους/εσοδών (CIR) για ολόκληρο το έτος 2024 στο 32,7%, χαμηλότερο από το επίπεδο του 33,1% του 2023.

Διατήρηση της ποιότητας του ενεργητικού και ισχυρού ισολογισμού

Στις 31 Δεκεμβρίου 2024, το συνολικό ενεργητικό της Techcombank έφτασε τα 978,8 τρισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 15,2% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Οι πιστώσεις αυξήθηκαν κατά 20,85% στα 640,7 τρισεκατομμύρια VND εντός του ορίου που ενέκρινε η Κρατική Τράπεζα. Συνολικά, οι πιστώσεις σε ενοποιημένη βάση αυξήθηκαν κατά 21,7%, εκ των οποίων τα προσωπικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 28,4%, σημαντικά υψηλότερα από την αύξηση 17,3% των εταιρικών πιστώσεων.

Η ποιότητα του ενεργητικού της Techcombank κατέγραψε θετικές βελτιώσεις στο τέταρτο τρίμηνο του 2024. Τα ανεξόφλητα δάνεια που χρήζουν προσοχής (B2) μειώθηκαν απότομα κατά 14,0% σε τριμηνιαία βάση στα 4.441 δισεκατομμύρια VND, που αντιστοιχεί σε δείκτη B2 0,73% (σε σύγκριση με 0,86% το προηγούμενο τρίμηνο). Ο δείκτης B2 πριν από την CIC ήταν μόνο 0,56%.

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) της τράπεζας βελτιώθηκε επίσης στο 1,17%, από 1,35% στο τέλος του τρίτου τριμήνου, συμπεριλαμβανομένων ομολόγων και δανείων, ενώ ο δείκτης κακής πιστοληπτικής ικανότητας (B3-B5) ήταν μόνο 1,09%. Ο δείκτης NPL πριν από την CIC ήταν στο χαμηλό επίπεδο του 1,0%.

Τα έξοδα προβλέψεων ανήλθαν σε 4.082 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας μικρή αύξηση 4,1% σε σχέση με την ίδια περίοδο, αν και οι πιστώσεις αυξήθηκαν κατά 21,7% το 2024, χάρη στις προσπάθειες διαχείρισης κινδύνων, στην ανάκτηση επισφαλών απαιτήσεων, καθώς και στη συνεχή βελτίωση του επιχειρηματικού περιβάλλοντος. Συνολικά, το κόστος πίστωσης της Τράπεζας για ολόκληρο το 2024 ήταν μόνο 0,8%, σταθερό σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος και σύμφωνα με τις προβλέψεις του Διοικητικού Συμβουλίου. Επιπλέον, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων της Techcombank αυξήθηκε στο 113,8%.

Η κεφαλαιακή θέση της Techcombank παραμένει ισχυρή στο τέλος του 2024, με δείκτη δανείων προς καταθέσεις (LDR) 77,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2024, βελτίωση σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και παραμένοντας κάτω από το όριο του 85% όπως ρυθμίζεται από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV). Ο δείκτης βραχυπρόθεσμων κεφαλαίων που χρησιμοποιήθηκαν για μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια διαμορφώθηκε στο 26,5%, σε σύγκριση με 24,2% στο τέλος του τρίτου τριμήνου.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (CAR) της Τράπεζας σύμφωνα με τη Βασιλεία II συνέχισε να αυξάνεται στο 15,3% στις 31 Δεκεμβρίου 2024, πολύ υψηλότερος από την απαίτηση του πυλώνα Ι της Βασιλείας II (8,0%).

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Techcombank συνεχίζει να ηγείται του συστήματος όσον αφορά τον δείκτη CASA, με τις καταθέσεις πελατών να φτάνουν τα 565,1 τρισεκατομμύρια VND, αυξημένες κατά 24,3% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Χάρη στα εξαιρετικά αποτελέσματα από τη λειτουργία Αυτόματου Κέρδους, το υπόλοιπο CASA της Τράπεζας συνεχίζει να σημειώνει νέο ρεκόρ, καταγράφοντας σχεδόν 231 τρισεκατομμύρια VND, ανεβάζοντας τον δείκτη CASA της Techcombank στο 40,9%.

Η TCBS συνεχίζει να διατηρεί την ηγετική της θέση με εντυπωσιακή αύξηση μεριδίου αγοράς

Η TCBS είχε ένα εντυπωσιακό οικονομικό έτος με αύξηση 130% στο πρόγραμμα. Στο τέταρτο τρίμηνο του 2024, η TCBS κατέγραψε   Τα κέρδη προ φόρων ύψους 933 δισεκατομμυρίων VND ανεβάζουν τα συσσωρευμένα κέρδη το 2024 στα 4.802 δισεκατομμύρια VND, μια εντυπωσιακή αύξηση 58,6% σε ετήσια βάση. Η TCBS διατηρεί το μερίδιο αγοράς #3 στο HOSE και #2 στο HNX.   με αυξημένο μερίδιο αγοράς   σημαντικός   (αύξηση 7,7% από 7,1% για την HOSE, αύξηση 8,3% από 7,9% για την HNX το τρίτο τρίμηνο). Αυτό δείχνει ότι η TCBS εξακολουθεί να αποτελεί την κορυφαία επιλογή των επενδυτών χάρη στην ποιότητα των υπηρεσιών της και τη στρατηγική μηδενικών προμηθειών.

Όσον αφορά τον τομέα των ομολόγων, ο όγκος των ομολόγων που η TCBS συνιστά να εκδοθούν θα φτάσει περίπου τα 75 τρισεκατομμύρια VND το 2024, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το 50% του μεριδίου αγοράς των εκδοθέντων ομολόγων, εξαιρουμένων των τραπεζικών ομολόγων. Ο όγκος διανομής ομολόγων της TCBS κατέγραψε επίσης ισχυρή δυναμική ανάπτυξης, φτάνοντας τα 87,3 τρισεκατομμύρια VND φέτος, 44,4% υψηλότερος από το προηγούμενο έτος.

Η TCBS συνεχίζει να επιβεβαιώνει την ηγετική της θέση στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, εφαρμόζοντας έντονα την Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) και ιδιαίτερα την Γενετική ΤΝ (Γενιαίο ΤΝ) στις βασικές επιχειρηματικές δραστηριότητες, προσφέροντας εξαιρετικά οφέλη σε πελάτες και οργανισμούς. Η εταιρεία εφαρμόζει ΤΝ στη διαδικασία προγραμματισμού και αυτοματοποιημένων δοκιμών χρησιμοποιώντας εργαλεία όπως το Co-pilot και το AWS, μειώνοντας τον χρόνο της ομάδας προγραμματισμού κατά 40-50%, φέρνοντας σημαντικές εξελίξεις στην απόδοση και τη βελτιστοποίηση του κόστους. Συγκεκριμένα, η TCBS έχει αναπτύξει μια πλατφόρμα Αυτοματοποιημένης Μηχανικής Μάθησης (AutoML) για την αναζήτηση πιθανών πελατών, τη σύσταση κατάλληλων προϊόντων, την πρόβλεψη επιχειρηματικών δεικτών και την ανίχνευση ασυνήθιστων συναλλαγών.

Συνεχής αύξηση πελατών και θετικά αποτελέσματα

Η Techcombank έκλεισε το 2024 με περίπου 15,4 εκατομμύρια πελάτες, προσελκύοντας περισσότερους από 1,9 εκατομμύρια πελάτες κατά τη διάρκεια του έτους. Από αυτούς, το 55,1% απευθύνθηκε μέσω ψηφιακών πλατφορμών και το 43,6% μέσω καναλιών καταστημάτων, χάρη στην προσπάθεια της Τράπεζας να επεκτείνει την πελατειακή της βάση λιανικής (έμποροι) μέσω λύσεων όπως η Αυτόματη Κερδοφορία, το Soft POS και πολλά άλλα ελκυστικά προγράμματα και προϊόντα.

Σύμφωνα με την NAPAS, η Techcombank είναι η κορυφαία τράπεζα συναλλαγών στο Βιετνάμ όσον αφορά την αξία εισερχόμενων και εξερχόμενων συναλλαγών σε όλους τους συνεχόμενους μήνες από τον Ιούλιο του 2024, και το κορυφαίο μερίδιο αγοράς για ολόκληρο το έτος 2024. Το 2024, ο όγκος και η αξία των συναλλαγών μεμονωμένων πελατών μέσω ψηφιακών καναλιών θα φτάσουν τα 3,3 δισεκατομμύρια συναλλαγές και τα 11,3 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, καταγράφοντας αύξηση 51,1% και 20,0% αντίστοιχα κατά την ίδια περίοδο του έτους.

Για πρώτη φορά, η Techcombank κατατάχθηκε στην 1η θέση στον Δείκτη Υγείας Μάρκας (BEI) και είναι μία από τις δύο βιετναμέζικες τράπεζες στην ομάδα «Αναπτυσσόμενη Μάρκας» σύμφωνα με το Nielsen IQ. Η Techcombank έχει επιδείξει αξιοσημείωτη ανάπτυξη χάρη στο σωστό όραμά της, την ανώτερη τεχνολογική πλατφόρμα της και την «πελατοκεντρική» επιχειρηματική φιλοσοφία της. Επιπλέον, η βαθμολογία NPS της Τράπεζας έφτασε το 91 στο τέταρτο τρίμηνο του 2024, κατατάσσοντάς την στην 2η θέση στον κλάδο.

Το τέταρτο τρίμηνο του 2024, η Techcombank θα λανσάρει τη λειτουργία «Αυτόματο Κέρδος - Έκδοση 2.0»: Μια πρωτοποριακή λύση για την αδρανή ταμειακή ροή των πελατών και θα είναι η πρώτη ιδιωτική εμπορική μετοχική τράπεζα στο Βιετνάμ που θα εκδώσει το Πλαίσιο Πράσινων Ομολόγων.

Η Techcombank έγινε επίσης η πρώτη τράπεζα στη Νοτιοανατολική Ασία που έλαβε το Βραβείο Αριστείας Καινοτομίας για το σύστημα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) από την Oracle. Το σύστημα βοήθησε την Techcombank να βελτιώσει περαιτέρω την αποτελεσματικότητα του έργου της για τον έλεγχο και την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα.

Πηγή: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm