Ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων:

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας, το ανεξόφλητο χρέος στον τομέα των ακινήτων έφτασε τα 4,08 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το ένα τέταρτο του συνολικού ανεξόφλητου χρέους ολόκληρης της οικονομίας. Η ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων θεωρείται η κινητήρια δύναμη για τις τράπεζες να ξεκινήσουν πολλά ελκυστικά προγράμματα στεγαστικών δανείων.

Συμβουλευτική για τα επιτόκια για πελάτες στην Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Φωτογραφία: Nguyen Quang

Αυξάνεται η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια

Τον τελευταίο χρόνο, η αγορά ακινήτων έχει «ζεσταθεί» ξανά και η ζήτηση για δάνεια για την αγορά ακινήτων έχει αυξηθεί απότομα. Η Κρατική Τράπεζα έχει ζητήσει από τις εμπορικές τράπεζες να αναπτύξουν ευέλικτα πιστωτικά προϊόντα που να ταιριάζουν στις ανάγκες και τις οικονομικές δυνατότητες των δανειοληπτών, εστιάζοντας σε όσους έχουν πραγματικές στεγαστικές ανάγκες.

Με τα προγράμματα προτιμησιακών δανείων, ο δείκτης υπολοίπου δανείων ακινήτων των τραπεζών είναι αρκετά μεγάλος. Για παράδειγμα, η Βιετναμέζικη Τεχνολογική και Εμπορική Κοινή Μετοχική Τράπεζα ( Techcombank ) έχει κλίμακα δανείων 227.000 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση άνω του 21% σε σύγκριση με το τέλος του 2024. Μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου, η ενοποιημένη πίστωση αυτής της τράπεζας αυξήθηκε κατά 21,4%, εκ των οποίων τα προσωπικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 16% (από 246.405 δισεκατομμύρια VND σε 285.743 δισεκατομμύρια VND), τα δάνεια προς οικονομικούς οργανισμούς αυξήθηκαν κατά 22,2% (από 359.408 δισεκατομμύρια VND σε 439.254 δισεκατομμύρια VND).

Ή όπως η Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) με 192,821 δισεκατομμύρια VND ανεξόφλητα δάνεια για επιχειρήσεις ακινήτων, που αντιπροσωπεύουν το 23,3% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων πελατών. Επιπλέον, η τράπεζα δανείζει επίσης 108,768 δισεκατομμύρια VND σε ιδιώτες για την αγορά κατοικιών (που αντιπροσωπεύουν το 13,1%) και 42,823 δισεκατομμύρια VND σε δάνεια για κατασκευές (που αντιπροσωπεύουν το 5,2%).

Η Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) έχει ανεξόφλητα δάνεια για ακίνητα που αυξάνονται από 68.292 δισεκατομμύρια VND σε 83.125 δισεκατομμύρια VND. Τα δάνεια για κατασκευές αυξήθηκαν επίσης στα 60.626 δισεκατομμύρια VND. Η Military Commercial Joint Stock Bank (MB) έχει δάνεια για επιχειρήσεις ακινήτων ύψους 85.532 δισεκατομμυρίων VND (αύξηση 38%) και δάνεια για κατασκευές ύψους 35.918 δισεκατομμυρίων VND. Η Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank) έχει ανεξόφλητα δάνεια για ακίνητα ύψους 10.196 δισεκατομμυρίων VND και δάνεια για κατασκευές ύψους 32.627 δισεκατομμυρίων VND. Άλλες τράπεζες, όπως η Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), η International Commercial Joint Stock Bank (VIB), η Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB )... έχουν επίσης υψηλά ανεξόφλητα δάνεια για ακίνητα.

Τι πρέπει να προσέξω όταν δανείζομαι;

Στην πραγματικότητα, πολλά πακέτα δανείων για ακίνητα από τράπεζες έχουν θετική αξία για τους δανειολήπτες, ιδίως τους νέους.

Ο κ. Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) δήλωσε: «Δανειζόμενοι κεφάλαιο από τη Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), σε συνδυασμό με τις αποταμιεύσεις των τελευταίων ετών, η σύζυγός μου και εγώ έχουμε ένα μικρό διαμέρισμα, με συνολική δόση δανείου περίπου 1,5 δισεκατομμυρίου VND. Για μένα, το επιτόκιο του δανείου είναι αρκετά «προσιτό» για πολλά νεαρά ζευγάρια σαν εμάς...».

Όπως ο κ. Ta Hoang Son, έτσι και η κα Nguyen Chau Anh (πολυκατοικία Duong Noi, Ανόι) μοιράστηκε: «Αυτή τη στιγμή, η οικογένειά μου δανείστηκε περίπου 2 δισεκατομμύρια VND από την τράπεζα, με επιτόκιο 6%/έτος τον πρώτο χρόνο, για να αγοράσει ένα διαμέρισμα. Εάν αγοράζαμε ένα νέο έργο, το επιτόκιο θα μπορούσε να είναι 0% τον πρώτο χρόνο, αλλά επειδή πρόκειται για μια εδραιωμένη περιοχή, δεχτήκαμε να δανειστούμε με επιτόκιο 6%/έτος. Κατά τη γνώμη μου, αυτό το επιτόκιο δεν είναι υψηλό και χάρη στο δάνειο, η οικογένειά μου διαθέτει ένα ιδιωτικό διαμέρισμα».

Στην πραγματικότητα, πολλές τράπεζες έχουν λανσάρει πακέτα στεγαστικών δανείων για άτομα κάτω των 35 ετών με διάρκεια δανείου 35-50 έτη, προνομιακά επιτόκια 3,99-9,99%/έτος ανάλογα με την πρόοδο του δανείου και τη χρονική περίοδο σταθερού επιτοκίου, ενώ η μέγιστη αξία δανείου είναι συνήθως περίπου 70-90% της αξίας του σπιτιού. Πολλές τράπεζες έχουν λανσάρει πιστωτικά προϊόντα με μακροπρόθεσμες διάρκειες δανείου και λογικά επιτόκια για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες να σταθεροποιήσουν τη ρευστότητά τους, διασφαλίζοντας έτσι την ικανότητά τους να αποπληρώσουν το δάνειο.

Σύμφωνα με εκπρόσωπο της Techcombank, η ζήτηση για αγορά κατοικίας είναι πολύ υψηλή, ειδικά στις δύο μεγαλύτερες πόλεις της χώρας, το Ανόι και την πόλη Χο Τσι Μινχ. Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια, η προσφορά νέων έργων στην αγορά δεν είναι αρκετή, με αποτέλεσμα να λείπει πολύ το τμήμα κατοικιών μεσαίας και χαμηλής τιμής. Συνεπώς, η προοπτική στεγαστικών δανείων θα αυξηθεί στο μέλλον.

Οι αναλυτές λένε ότι πριν δανειστούν χρήματα από μια τράπεζα για να αγοράσουν ένα σπίτι, οι δανειολήπτες θα πρέπει να ξεκινήσουν αποταμιεύοντας και συσσωρεύοντας μετοχικό κεφάλαιο σύμφωνα με την αρχή του ασφαλούς δανεισμού, η οποία ορίζει ότι ο λόγος αποπληρωμής κεφαλαίου και τόκων δεν πρέπει να υπερβαίνει το 40-50% του συνολικού εισοδήματος. Το μετοχικό κεφάλαιο είναι συνήθως περίπου το 30% της αξίας του σπιτιού, αλλά για να είναι ασφαλείς, θα πρέπει να είναι στο 50%.

Το επίπεδο των επιτοκίων δανεισμού από τώρα μέχρι το τέλος του 2025 και τις αρχές του 2026 αναμένεται να αυξηθεί ελαφρώς. Η Κρατική Τράπεζα αύξησε το επιτόκιο αναχρηματοδότησης από 4,5%/έτος σε 5%/έτος στις αρχές του 2025 για να ελέγξει τον πληθωρισμό (σήμερα στο 4,2%), γεγονός που θα μπορούσε να αυξήσει τα επιτόκια δανεισμού κατά περίπου 0,5-0,8%/έτος σε σύγκριση με το τρέχον επίπεδο. Ωστόσο, για να τονωθεί η ζήτηση για καταναλωτική πίστη για ακίνητα, οι τράπεζες θα πρέπει να ανταγωνιστούν στα επιτόκια δανεισμού. Το 2026, εάν ο πληθωρισμός ελεγχθεί και συνεχιστεί η προώθηση έργων υποδομής και κοινωνικής στέγασης, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ενδέχεται να παραμείνουν σταθερά ή να μειωθούν ελαφρώς, κυμαινόμενα μεταξύ 5-7%/έτος για τα πακέτα προτιμησιακών δανείων.

Πηγή: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html