Η αγορά ακινήτων ανακάμπτει:

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, τα ανεξόφλητα δάνεια στον τομέα των ακινήτων ξεπέρασαν τα 4,08 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας σχεδόν το ένα τέταρτο του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων σε ολόκληρη την οικονομία. Η ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων θεωρείται κινητήρια δύναμη για τις τράπεζες ώστε να εφαρμόσουν πολλά ελκυστικά προγράμματα στεγαστικών δανείων.

Παροχή συμβουλών για τα επιτόκια σε πελάτες στην Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Φωτογραφία: Nguyen Quang

Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια αυξάνεται.

Τον τελευταίο χρόνο, η αγορά ακινήτων έχει αναθερμανθεί ξανά, οδηγώντας σε απότομη αύξηση της ζήτησης για δάνεια για την αγορά ακινήτων. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει ζητήσει από τις εμπορικές τράπεζες να αναπτύξουν ευέλικτα πιστωτικά προϊόντα που να ταιριάζουν στις ανάγκες και τις οικονομικές δυνατότητες των δανειοληπτών, εστιάζοντας σε όσους έχουν πραγματική ανάγκη για στέγαση.

Με τα προγράμματα προτιμησιακών δανείων, το ποσοστό των ανεξόφλητων δανείων για ακίνητα στις τράπεζες είναι αρκετά μεγάλο. Για παράδειγμα, η Βιετναμέζικη Τεχνολογική και Εμπορική Τράπεζα ( Techcombank ) έχει χαρτοφυλάκιο δανείων 227.000 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση άνω του 21% σε σύγκριση με το τέλος του 2024. Στα τέλη Σεπτεμβρίου, οι ενοποιημένες πιστώσεις της τράπεζας αυξήθηκαν κατά 21,4%, εκ των οποίων τα δάνεια προς ιδιώτες αυξήθηκαν κατά 16% (από 246.405 δισεκατομμύρια VND σε 285.743 δισεκατομμύρια VND) και τα δάνεια προς οικονομικούς οργανισμούς αυξήθηκαν κατά 22,2% (από 359.408 δισεκατομμύρια VND σε 439.254 δισεκατομμύρια VND).

Για παράδειγμα, η Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) έχει ανεξόφλητα δάνεια για επιχειρήσεις ακινήτων ύψους 192.821 δισεκατομμυρίων VND, που αντιπροσωπεύουν το 23,3% του συνόλου των δανείων πελατών της. Επιπλέον, η τράπεζα παρέχει επίσης προσωπικά δάνεια για αγορά κατοικίας ύψους 108.768 δισεκατομμυρίων VND (13,1%) και δάνεια για κατασκευές ύψους 42.823 δισεκατομμυρίων VND (5,2%).

Η Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) είδε το υπόλοιπο των δανείων της για ακίνητα να αυξάνεται από 68.292 δισεκατομμύρια VND σε 83.125 δισεκατομμύρια VND. Τα δάνεια για κατασκευές αυξήθηκαν επίσης στα 60.626 δισεκατομμύρια VND. Η Military Commercial Bank (MB) είχε δάνεια για επιχειρήσεις ακινήτων ύψους 85.532 δισεκατομμυρίων VND (αύξηση 38%) και δάνεια για κατασκευές ύψους 35.918 δισεκατομμυρίων VND. Η Loc Phat Commercial Bank (LPBank) πέτυχε δάνεια για ακίνητα ύψους 10.196 δισεκατομμυρίων VND και δάνεια για κατασκευές ύψους 32.627 δισεκατομμυρίων VND. Άλλες τράπεζες όπως η Tien Phong Commercial Bank (TPBank), η Vietnam International Commercial Bank (VIB), η Asia Commercial Bank (ACB )... είχαν επίσης υψηλά υπόλοιπα δανείων για ακίνητα.

Τι πρέπει να προσέξετε όταν παίρνετε δάνειο;

Στην πραγματικότητα, πολλά από τα πακέτα δανείων για ακίνητα που προσφέρουν οι τράπεζες είναι στην πραγματικότητα πολύ ωφέλιμα για τους δανειολήπτες, ιδίως τους νέους.

Ο κ. Ta Hoang Son (Trich Sai Street, Tay Ho Ward, Hanoi) δήλωσε: «Με ένα δάνειο από την Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), καθώς και με τις αποταμιεύσεις μας τα τελευταία χρόνια, η σύζυγός μου και εγώ καταφέραμε να αγοράσουμε ένα μικρό διαμέρισμα, με συνολική δόση περίπου 1,5 δισεκατομμυρίου VND. Για μένα, το επιτόκιο του δανείου είναι αρκετά διαχειρίσιμο για πολλά νεαρά ζευγάρια σαν εμάς...»

Όπως ο κ. Ta Hoang Son, έτσι και η κα Nguyen Chau Anh (συγκρότημα διαμερισμάτων Duong Noi, Ανόι) μοιράστηκε: «Αυτή τη στιγμή, η οικογένειά μου έχει δανειστεί περίπου 2 δισεκατομμύρια VND από την τράπεζα, με επιτόκιο 6% ετησίως για τον πρώτο χρόνο, για να αγοράσει ένα διαμέρισμα. Αν αγοράζαμε ένα νέο έργο, το επιτόκιο μπορεί να ήταν 0% για τον πρώτο χρόνο, αλλά επειδή πρόκειται για μια εδραιωμένη περιοχή, δεχτήκαμε δανεισμό με επιτόκιο 6% ετησίως. Κατά τη γνώμη μου, αυτό το επιτόκιο δεν είναι υψηλό και χάρη στο δάνειο, η οικογένειά μου τώρα έχει το δικό της διαμέρισμα».

Στην πραγματικότητα, πολλές τράπεζες έχουν προσφέρει πακέτα στεγαστικών δανείων για άτομα κάτω των 35 ετών με διάρκεια δανείου 35-50 ετών, με προνομιακά επιτόκια που κυμαίνονται συνήθως από 3,99-9,99% ετησίως ανάλογα με την πρόοδο του δανείου και τη χρονική περίοδο σταθερού επιτοκίου, και μέγιστη αξία δανείου που κυμαίνεται συνήθως γύρω στο 70-90% της αξίας του σπιτιού. Πολλές τράπεζες έχουν εφαρμόσει πιστωτικά προϊόντα με εκτεταμένες διάρκειες δανείου και λογικά επιτόκια για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες να σταθεροποιήσουν τη ταμειακή τους ροή, διασφαλίζοντας έτσι την ικανότητά τους να αποπληρώσουν το χρέος.

Σύμφωνα με εκπρόσωπο της Techcombank, η ζήτηση για κατοικίες είναι πολύ υψηλή, ειδικά στις δύο μεγαλύτερες πόλεις της χώρας, το Ανόι και την πόλη Χο Τσι Μινχ. Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια, η προσφορά νέων έργων που εισέρχονται στην αγορά δεν ήταν επαρκής, με σημαντική έλλειψη στις μεσαίες και προσιτές κατοικίες. Ως εκ τούτου, οι προοπτικές για στεγαστικά δάνεια παραμένουν ισχυρές την επόμενη περίοδο.

Οι αναλυτές συμβουλεύουν ότι πριν από τη λήψη τραπεζικού δανείου για την αγορά κατοικίας, οι δανειολήπτες θα πρέπει να ξεκινήσουν αποταμιεύοντας και συσσωρεύοντας το δικό τους κεφάλαιο, ακολουθώντας την αρχή του ασφαλούς δανεισμού όπου η αναλογία κεφαλαίου και πληρωμών τόκων δεν υπερβαίνει το 40-50% του συνολικού εισοδήματος. Το ίδιο κεφάλαιο είναι συνήθως περίπου το 30% της αξίας του σπιτιού, αλλά για λόγους ασφαλείας θα πρέπει να είναι τουλάχιστον 50%.

Τα επιτόκια δανεισμού προβλέπεται να αυξηθούν ελαφρώς από τώρα μέχρι το τέλος του 2025 και τις αρχές του 2026. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ αύξησε το επιτόκιο αναχρηματοδότησης από 4,5%/έτος σε 5%/έτος στις αρχές του 2025 για να ελέγξει τον πληθωρισμό (σήμερα στο 4,2%), γεγονός που θα μπορούσε να αυξήσει τα επιτόκια δανεισμού κατά περίπου 0,5-0,8%/έτος σε σύγκριση με το τρέχον επίπεδο. Ωστόσο, για να τονώσουν την καταναλωτική πίστη για ακίνητα, οι τράπεζες θα πρέπει να ανταγωνιστούν στα επιτόκια δανεισμού. Το 2026, εάν ο πληθωρισμός ελεγχθεί και συνεχιστεί η προώθηση έργων υποδομής και κοινωνικής στέγασης, τα επιτόκια στεγαστικών δανείων ενδέχεται να παραμείνουν σταθερά ή να μειωθούν ελαφρώς, κυμαινόμενα μεταξύ 5-7%/έτος για τα πακέτα προτιμησιακών δανείων.

Πηγή: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html