Το φθηνό χρήμα εξακολουθεί να ρέει αργά

Μείωση των επιτοκίων καταναλωτικών δανείων

Από την αρχή του έτους, οι τράπεζες έχουν επιταχύνει τα προγράμματα για την αύξηση της πιστωτικής επέκτασης, μειώνοντας συγκεκριμένα τα επιτόκια δανεισμού στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 20 ετών. Η Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) μόλις ξεκίνησε ένα πακέτο δανείων για την αγορά και επισκευή ακινήτων, την προσωπική κατανάλωση και την προσθήκη κεφαλαίου για την παραγωγή και τις επιχειρήσεις... με επιτόκια από 5%/έτος. Ταυτόχρονα, το περιθώριο προσαρμογής του επιτοκίου δανεισμού μεταξύ σταθερών και κυμαινόμενων επιτοκίων έχει μειωθεί σε μόλις 2%/έτος. Η ShinhanBank έχει μειώσει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων από 0,3% - 0,7%/έτος σε σύγκριση με το τέταρτο τρίμηνο του 2023. Οι δανειολήπτες μπορούν να επιλέξουν να δανειστούν με επιτόκιο 6,8%/έτος σταθερό για τους πρώτους 12 μήνες ή 7,4%/έτος σταθερό για τους πρώτους 24 μήνες ή 8%/έτος σταθερό για 36 μήνες...

Η Vietcombank μειώνει τα επιτόκια καταθέσεων στο 1,7% ετησίως

Ο όμιλος κρατικών τραπεζών μείωσε επίσης τα επιτόκια δανεισμού κατά 1-1,5% σε σύγκριση με το τέλος του περασμένου έτους. Το επιτόκιο δανεισμού της BIDV είναι σήμερα περίπου 6,5%/έτος. Η VietinBank είναι στο 6,4%/έτος. Η Vietcombank είναι στο 6,7%/έτος σταθερό για τους πρώτους 18 μήνες του δανείου, και εάν είναι σταθερό για 2 χρόνια είναι 6,8%/έτος. Η Agribank είναι στο 7%/έτος με προνομιακό επιτόκιο 12-24 μηνών... Μετά την προνομιακή περίοδο, το επιτόκιο δανεισμού θα κυμαίνεται, υπολογιζόμενο με βάση το 12μηνο επιτόκιο αποταμίευσης συν ένα περιθώριο 3,5%.

Το τρέχον επιτόκιο για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια στην αγορά είναι 1-2%/έτος υψηλότερο από το επιτόκιο που κινητοποιούν οι τράπεζες. Το επιτόκιο για στεγαστικά δάνεια κυμαίνεται μεταξύ 5-10,5%/έτος και θεωρείται το χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 20 ετών. Οι επικεφαλής ορισμένων τραπεζών παραδέχονται ότι πολλά πακέτα προνομιακών επιτοκίων δανείων τους πρώτους μήνες σχεδόν ισοσκελίζουν σε σύγκριση με την κινητοποίηση. Ωστόσο, η εκταμίευση εξακολουθεί να μην είναι εύκολη, επειδή η ζήτηση για δάνεια για ακίνητα δεν είναι υψηλή.

Σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζών, η Κρατική Τράπεζα έχει ορίσει πιστωτικούς στόχους στις τράπεζες από την αρχή του έτους, ώστε να μπορούν να είναι προνοητικές στην παροχή πιστώσεων στην οικονομία . Ωστόσο, το αν θα επιτευχθεί πιστωτική ανάπτυξη εξαρτάται από την ικανότητα απορρόφησης κεφαλαίων ολόκληρης της οικονομίας. Ιδιαίτερα για τον τομέα των καταναλωτικών δανείων, τα επιτόκια βρίσκονται επί του παρόντος στο χαμηλότερο επίπεδο που έχουν καταγραφεί ποτέ, αλλά οι τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες θα εξετάσουν το ενδεχόμενο δανεισμού στο πλαίσιο πολλών δυσκολιών. Η καταναλωτική πίστη αντιπροσωπεύει περίπου το 21,2% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων προς την οικονομία, περίπου 2,5 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND. Το 2023, η αύξηση της καταναλωτικής πίστης θα βρίσκεται στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 5 ετών.

Πρέπει να βρεθεί μια λύση για την μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη κινητοποίηση κεφαλαίων από τις τράπεζες για την επίλυση αυτού του προβλήματος.

Οικονομικός εμπειρογνώμονας, Δρ Nguyen Tri Hieu

Η προσφορά και η ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια δεν έχουν ακόμη συναντηθεί.

Τα επιτόκια σπάνια είναι τόσο χαμηλά όσο είναι τώρα, αλλά η ρευστότητα της αγοράς είναι ακόμη χαμηλότερη. Οι οικονομικές δυσκολίες και η έλλειψη πηγών αποπληρωμής· οι ανησυχίες για την προσαρμογή των επιτοκίων· οι ανησυχίες για το πάγωμα της αγοράς ακινήτων... κάνουν τους αγοραστές κατοικιών να διστάζουν.

Ο κ. Nguyen Trung (Περιοχή 2, Πόλη Χο Τσι Μινχ) αναζητά ένα σπίτι κοντά στην εταιρεία του για λόγους ευκολίας στην εργασία. Ακούγοντας για τη μείωση των τιμών των ακινήτων, άδραξε την ευκαιρία να ψάξει παντού. Αλλά μετά από 2 μήνες, ο κ. Trung σχολίασε ότι υπάρχουν πολλές επιλογές αυτή τη στιγμή που η ρευστότητα της αγοράς δεν είναι υψηλή. Ωστόσο, οι τιμές των ακινήτων σε ορισμένες περιοχές δεν έχουν μειωθεί πολύ.

«Πρόσφατα, η οικογένειά μου επέλεξε ένα σπίτι στην Περιοχή 10, αξίας άνω των 12 δισεκατομμυρίων VND. Αν αγοράσουμε αυτό το σπίτι, θα πρέπει να δανειστούμε περισσότερα από 2 δισεκατομμύρια VND από την τράπεζα. Σύμφωνα με τις συμβουλές του προσωπικού της τράπεζας, αν υπολογίσουμε στην αρχή το προνομιακό επιτόκιο δανείου περίπου 7%/έτος, οι πρώτοι μήνες πληρωμής θα είναι σχεδόν 50 εκατομμύρια VND σε κεφάλαιο και τόκους. Μετά την προνομιακή περίοδο, το επιτόκιο θα υπολογιστεί σύμφωνα με το βασικό επιτόκιο συν ένα περιθώριο 3-5%.»

«Αυτό είναι που με ανησυχεί περισσότερο, επειδή στα τέλη του 2022 και στις αρχές του 2023, τα επιτόκια κινητοποίησης των τραπεζών θα εκτοξευθούν, με αποτέλεσμα τα επιτόκια δανείων να αυξηθούν επίσης στο 15-16%/έτος. Πολλοί πελάτες αντιμετωπίζουν προβλήματα επειδή δεν μπορούν να πληρώσουν τόκους. Τα προνομιακά επιτόκια που δίνουν οι τράπεζες στους πελάτες είναι μόνο για λίγους μήνες, έως 1-2 χρόνια το πολύ, και στη συνέχεια κυμαινόμενα, επομένως οι δανειολήπτες δεν μπορούν να υπολογίσουν πώς θα είναι τα επόμενα χρόνια, ειδικά τα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια 10-25 ετών», εξήγησε ο κ. Τρανγκ.

Αυτή είναι και η διάθεση πολλών ανθρώπων. Θέλουν να δανειστούν αλλά φοβούνται.

Ο οικονομικός εμπειρογνώμονας, Δρ. Nguyen Tri Hieu, δήλωσε επίσης ότι αυτό είναι ένα πρόβλημα της βιετναμέζικης αγοράς. Οι τράπεζες δανείζουν για 10, 20, 30 χρόνια, αλλά το επιτόκιο είναι προνομιακό μόνο για τους πρώτους μήνες, στη συνέχεια κυμαινόμενο και ο κίνδυνος εκτόξευσης των επιτοκίων την επόμενη περίοδο είναι πολύ υψηλός, μερικές φορές ακόμη και διπλασιασμού. Αυτή τη στιγμή, οι δανειολήπτες πρέπει να πληρώνουν αρκετά υψηλά επιτόκια, καθιστώντας την αποπληρωμή του χρέους ένα βάρος στη ζωή. Στις ΗΠΑ, οι αγοραστές κατοικιών μπορούν να πληρώνουν ένα σταθερό επιτόκιο για 30 χρόνια ή και περισσότερο. «Πρέπει να υπάρξει μια λύση για μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη κινητοποίηση κεφαλαίων από τις τράπεζες για την επίλυση αυτού του προβλήματος», δήλωσε ο κ. Hieu.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών, δήλωσε ότι οι τράπεζες έχουν πλεονάζον κεφάλαιο και άφθονο πιστωτικό περιθώριο, αλλά ο καταναλωτικός δανεισμός θα αντιμετωπίσει πολλές δυσκολίες φέτος. Δηλαδή, δεν υπάρχει ζήτηση για δάνεια. Προηγουμένως, η αγορά ακινήτων είχε καλή ρευστότητα, πολλοί άνθρωποι αγόραζαν και πουλούσαν γρήγορα για να αποκομίσουν κέρδος. Σε περίπτωση που δεν πουλούσαν, μπορούσαν να νοικιάσουν. Ωστόσο, η τρέχουσα κατάσταση έχει αλλάξει εντελώς, η ρευστότητα της αγοράς ακινήτων είναι χαμηλή, η ενοικίαση κατοικιών είναι δύσκολη, οι τιμές πέφτουν... οδηγώντας σε χαμηλές συναλλαγές ακινήτων, και η ζήτηση για δάνεια μειώνεται επίσης.

«Τώρα που οι τράπεζες έχουν μειώσει τα επιτόκια, οι εταιρείες ακινήτων θα πρέπει επίσης να υπολογίσουν ώστε να κάνουν τις τιμές των κατοικιών πιο λογικές. Επιπλέον, για να τονώσουν τα καταναλωτικά δάνεια, οι άνθρωποι πρέπει να έχουν εισόδημα, ενώ επί του παρόντος, οι άνθρωποι όχι μόνο στη χώρα αλλά και σε όλο τον κόσμο κάνουν οικονομία στις δαπάνες. Ένας άλλος λόγος είναι ότι ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων είναι υψηλός, έως και 4%, επομένως οι τράπεζες καθώς και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες το εξετάζουν πολύ πριν αποφασίσουν να δανείσουν. Οι δανειστές θα εξετάσουν επίσης την πηγή αποπληρωμής του χρέους του πελάτη πριν δανείσουν, μη φοβούμενοι την αύξηση των επισφαλών απαιτήσεων. Η είσπραξη χρεών από τις τράπεζες αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες, ειδικά την κατάσταση της «αθέτησης χρέους» στα καταναλωτικά δάνεια, η οποία επίσης κάνει τις τράπεζες να διστάζουν να δανείσουν», δήλωσε ο κ. Hung.

Το φθηνό κεφάλαιο εξακολουθεί να μην πωλείται για τέτοιους λόγους.

Μείωση των επιτοκίων αποταμίευσης

Οι τράπεζες συνέχισαν να μειώνουν τα επιτόκια καταθέσεων τις πρώτες ημέρες του Ιανουαρίου, τα οποία διαμορφώθηκαν στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 20 ετών. Στις 12 Ιανουαρίου, η Ανώνυμη Εμπορική Τράπεζα Εξωτερικού Εμπορίου (VCB) μείωσε το επιτόκιο καταθέσεων κατά 0,1-0,2% σε σύγκριση με πριν, στο χαμηλότερο επίπεδο της αγοράς, στο 1,7%/έτος. Για δόσεις 1-2 μηνών, το επιτόκιο καταθέσεων αυτής της τράπεζας μειώθηκε από 1,9%/έτος σε 1,7%/έτος. Για δόσεις 3 μηνών, μειώθηκε επίσης κατά 0,2% σε 2%/έτος. Για δόσεις 6-9 μηνών, μειώθηκε από 3,2%/έτος σε 3%/έτος. Για δόσεις 12 μηνών, μειώθηκε στο 4,7%.

Ομοίως, η Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) μόλις μείωσε τα επιτόκια καταθέσεων από 1-5 μήνες σε 4,2%/έτος, η διάρκεια 6-11 μηνών είναι 5,2%/έτος και η διάρκεια 12 μηνών είναι 5,5%/έτος. Τις τελευταίες 2 εβδομάδες, περισσότερες από 10 τράπεζες έχουν μειώσει τα επιτόκια καταθέσεων και το επίπεδο του 6%/έτος είναι αρκετά σπάνιο. Αν και το επιτόκιο ταμιευτηρίου έχει φτάσει στο ναδίρ, το ποσό των καταθέσεων ταμιευτηρίου εξακολουθεί να εισρέει στις τράπεζες. Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, το ποσό των καταθέσεων στο τραπεζικό σύστημα το 2023 θα φτάσει στο ιστορικό υψηλό των άνω των 13,5 εκατομμυρίων δολαρίων μέχρι το τέλος του 2023, σημειώνοντας αύξηση 14% σε σύγκριση με το 2022.

Σύνδεσμος πηγής: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm