Το φθηνό χρήμα εξακολουθεί να ρέει αργά.

Τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων έχουν μειωθεί.

Από την αρχή του έτους, οι τράπεζες έχουν επιταχύνει τα προγράμματα για την τόνωση της πιστωτικής ανάπτυξης, συγκεκριμένα μειώνοντας τα επιτόκια δανεισμού στα χαμηλότερα επίπεδα των τελευταίων 20 ετών. Η Viet Capital Commercial Bank (BVBank) ξεκίνησε πρόσφατα ένα πακέτο δανείων για την αγορά και ανακαίνιση κατοικιών και γης, την προσωπική κατανάλωση και τη συμπλήρωση κεφαλαίου για την παραγωγή και τις επιχειρήσεις, με επιτόκια που ξεκινούν από 5% ετησίως. Ταυτόχρονα, το περιθώριο προσαρμογής επιτοκίων μεταξύ σταθερών και κυμαινόμενων επιτοκίων έχει μειωθεί σε μόλις 2% ετησίως. Η ShinhanBank μείωσε τα επιτόκια στεγαστικών δανείων κατά 0,3 - 0,7% ετησίως σε σύγκριση με το τέταρτο τρίμηνο του 2023. Οι δανειολήπτες μπορούν να επιλέξουν να δανειστούν με σταθερό επιτόκιο 6,8% ετησίως για τους πρώτους 12 μήνες, 7,4% ετησίως για τους πρώτους 24 μήνες ή 8% ετησίως για 36 μήνες...

Η Vietcombank μειώνει τα επιτόκια καταθέσεων σε 1,7% ετησίως.

Οι κρατικές τράπεζες έχουν επίσης μειώσει τα επιτόκια δανεισμού κατά 1-1,5% σε σύγκριση με το τέλος του περασμένου έτους. Το επιτόκιο δανεισμού της BIDV είναι σήμερα περίπου 6,5%/έτος. της VietinBank στο 6,4%/έτος. της Vietcombank στο 6,7%/έτος σταθερό για τους πρώτους 18 μήνες ή 6,8%/έτος σταθερό για 2 χρόνια. της Agribank στο 7%/έτος με προνομιακό επιτόκιο 12-24 μηνών... Μετά την προνομιακή περίοδο, το επιτόκιο δανεισμού θα είναι κυμαινόμενο, υπολογιζόμενο ως το 12μηνο επιτόκιο αποταμίευσης συν ένα περιθώριο 3,5%.

Τα τρέχοντα επιτόκια για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια στην αγορά είναι ελαφρώς υψηλότερα από τα επιτόκια καταθέσεων που προσφέρουν οι τράπεζες, κατά 1-2% ετησίως. Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων κυμαίνονται από 5-10,5% ετησίως και θεωρούνται τα χαμηλότερα των τελευταίων 20 ετών. Οι επικεφαλής αρκετών τραπεζών αναγνωρίζουν ότι πολλά πακέτα προτιμησιακών δανείων τους πρώτους μήνες σχεδόν ισοσκελίζουν τα επιτόκια καταθέσεων. Παρόλα αυτά, η εκταμίευση δανείων παραμένει δύσκολη λόγω της χαμηλής ζήτησης για δάνεια για ακίνητα.

Σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ όρισε πιστωτικούς στόχους στις τράπεζες στις αρχές του έτους, ώστε να μπορούν να παρέχουν προληπτικά πιστώσεις στην οικονομία . Ωστόσο, το κατά πόσον θα επιτευχθεί πιστωτική ανάπτυξη εξαρτάται από την ικανότητα της συνολικής οικονομίας να απορροφήσει κεφάλαια. Ειδικά για τα καταναλωτικά δάνεια, τα τρέχοντα επιτόκια βρίσκονται στο χαμηλότερο επίπεδο που έχουν καταγραφεί ποτέ, αλλά οι τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες θα εξακολουθούν να εξετάζουν το ενδεχόμενο δανεισμού με προσοχή, δεδομένων των συνεχιζόμενων δυσκολιών. Τα καταναλωτικά δάνεια αντιπροσωπεύουν περίπου το 21,2% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων στην οικονομία, περίπου 2,5 τρισεκατομμύρια VND. Το 2023, η αύξηση των καταναλωτικών δανείων ήταν στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων πέντε ετών.

Για να λυθεί αυτό το πρόβλημα, απαιτείται μια λύση ώστε οι τράπεζες να εξασφαλίσουν μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση.

Οικονομικός εμπειρογνώμονας, Δρ. Nguyen Tri Hieu

Η προσφορά και η ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια δεν έχουν ακόμη συναντηθεί.

Τα επιτόκια σπάνια είναι τόσο χαμηλά, ωστόσο η ρευστότητα της αγοράς είναι ακόμη χαμηλότερη. Οι οικονομικές δυσκολίες, η έλλειψη πηγών αποπληρωμής, οι ανησυχίες για τις προσαρμογές των επιτοκίων και οι ανησυχίες ότι η αγορά ακινήτων θα παραμείνει παγωμένη κάνουν τους αγοραστές κατοικιών διστακτικούς.

Ο κ. Nguyen Trung (Περιοχή 2, Πόλη Χο Τσι Μινχ) αναζητά ένα σπίτι κοντά στην εταιρεία του για λόγους ευκολίας. Ακούγοντας ότι οι τιμές των ακινήτων έχουν μειωθεί, εκμεταλλεύεται την ευκαιρία να ψάξει παντού. Ωστόσο, μετά από δύο μήνες, ο κ. Trung παρατηρεί ότι υπάρχουν πολλές διαθέσιμες επιλογές αυτή τη στιγμή λόγω της χαμηλής ρευστότητας της αγοράς. Παρ' όλα αυτά, οι τιμές των ακινήτων σε ορισμένες περιοχές δεν έχουν μειωθεί σημαντικά.

«Πρόσφατα, η οικογένειά μου βρήκε ένα σπίτι στην Περιοχή 10 αξίας άνω των 12 δισεκατομμυρίων VND. Αν αγοράσουμε αυτό το σπίτι, θα χρειαστεί να δανειστούμε πάνω από 2 δισεκατομμύρια VND από την τράπεζα. Σύμφωνα με το προσωπικό της τράπεζας, αν υπολογίσουμε αρχικά το προνομιακό επιτόκιο περίπου στο 7% ετησίως, οι πληρωμές των πρώτων μηνών θα είναι σχεδόν 50 εκατομμύρια VND, συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου και των τόκων. Μετά την προνομιακή περίοδο, το επιτόκιο θα υπολογίζεται με βάση το βασικό επιτόκιο συν ένα περιθώριο 3-5%.»

«Αυτό είναι που με ανησυχεί περισσότερο, επειδή στα τέλη του 2022 και στις αρχές του 2023, τα επιτόκια καταθέσεων στις τράπεζες εκτοξεύτηκαν, με αποτέλεσμα τα επιτόκια δανεισμού να αυξηθούν επίσης στο 15-16% ετησίως. Πολλοί πελάτες δυσκολεύονται επειδή δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν τους τόκους. Τα προνομιακά επιτόκια που προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες διαρκούν μόνο για λίγους μήνες, έως και 1-2 χρόνια το πολύ, και στη συνέχεια γίνονται κυμαινόμενα, επομένως οι δανειολήπτες δεν μπορούν να υπολογίσουν ποια θα είναι τα επιτόκια τα επόμενα χρόνια, ειδικά για στεγαστικά δάνεια με διάρκεια 10-25 ετών», εξήγησε ο Trung.

Αυτό είναι επίσης το συναίσθημα πολλών ανθρώπων. Θέλουν να δανειστούν χρήματα αλλά φοβούνται.

Ο οικονομικός εμπειρογνώμονας, Δρ. Nguyen Tri Hieu, πιστεύει επίσης ότι αυτό αποτελεί πρόβλημα στην αγορά του Βιετνάμ. Οι τράπεζες προσφέρουν δάνεια για 10, 20 ή 30 χρόνια, αλλά τα επιτόκια είναι προνομιακά μόνο για τους πρώτους μήνες, στη συνέχεια γίνονται κυμαινόμενα και ο κίνδυνος εκτόξευσης των επιτοκίων την επόμενη περίοδο είναι πολύ υψηλός, μερικές φορές ακόμη και διπλασιασμού. Σε αυτό το σημείο, οι δανειολήπτες πρέπει να πληρώνουν αρκετά υψηλά επιτόκια, γεγονός που καθιστά την αποπληρωμή του δανείου ένα βαρύ βάρος για τη ζωή τους. Στις ΗΠΑ, οι αγοραστές κατοικιών μπορούν να πληρώνουν σταθερό επιτόκιο για 30 χρόνια ή και περισσότερο. «Χρειάζονται λύσεις για να κινητοποιήσουν οι τράπεζες μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα κεφάλαια για να λύσουν αυτό το πρόβλημα», δήλωσε ο Δρ. Hieu.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, πιστεύει ότι οι τράπεζες έχουν πλεονάζον κεφάλαιο και άφθονο πιστωτικό περιθώριο, αλλά ο καταναλωτικός δανεισμός φέτος θα αντιμετωπίσει πολλές δυσκολίες. Αυτό οφείλεται στην έλλειψη ζήτησης για δάνεια. Προηγουμένως, η αγορά ακινήτων είχε καλή ρευστότητα, με πολλούς ανθρώπους να αγοράζουν και να πωλούν γρήγορα για να αποκομίσουν κέρδος. Εάν δεν πωλούνταν, θα μπορούσαν να ενοικιαστούν. Ωστόσο, η τρέχουσα κατάσταση έχει αλλάξει εντελώς. Η αγορά ακινήτων έχει χαμηλή ρευστότητα, η ενοικίαση είναι δύσκολη, οι τιμές πέφτουν... οδηγώντας σε χαμηλές συναλλαγές ακινήτων και κατά συνέπεια σε μείωση της ζήτησης για δάνεια.

«Τώρα που οι τράπεζες έχουν μειώσει τα επιτόκια, οι εταιρείες ακινήτων θα πρέπει επίσης να εξετάσουν πώς να κάνουν τις τιμές των κατοικιών πιο λογικές. Επιπλέον, για να τονώσουν την καταναλωτική πίστη, οι άνθρωποι πρέπει να έχουν εισόδημα, ενώ επί του παρόντος, οι άνθρωποι τόσο στην εγχώρια όσο και σε παγκόσμια κλίμακα εξοικονομούν χρήματα από τα έξοδα. Ένας άλλος λόγος είναι το υψηλό ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων, που φτάνει το 4%, επομένως οι τράπεζες και οι χρηματοοικονομικές εταιρείες είναι πολύ προσεκτικές πριν αποφασίσουν να δανείσουν. Οι δανειστές θα λάβουν επίσης υπόψη την ικανότητα αποπληρωμής του πελάτη πριν δανείσουν, αντί να φοβούνται την αύξηση των επισφαλών χρεών. Η είσπραξη χρεών είναι δύσκολη για τις τράπεζες, ειδικά το φαινόμενο των ατόμων που αθετούν τα καταναλωτικά δάνεια, γεγονός που τις κάνει να διστάζουν να δανείσουν», δήλωσε ο κ. Hung, περιγράφοντας την τρέχουσα κατάσταση.

Ο λόγος για τον οποίο το φθηνό κεφάλαιο παραμένει απούλητο οφείλεται σε αυτούς τους παράγοντες.

Τα επιτόκια αποταμίευσης έχουν μειωθεί.

Οι τράπεζες συνέχισαν να μειώνουν τα επιτόκια καταθέσεων τις πρώτες ημέρες του Ιανουαρίου, φτάνοντας στα χαμηλότερα επίπεδα των τελευταίων 20 ετών. Στις 12 Ιανουαρίου, η Εμπορική Τράπεζα Εξωτερικού Εμπορίου του Βιετνάμ (VCB) μείωσε περαιτέρω τα επιτόκια καταθέσεων κατά 0,1-0,2% σε σύγκριση με πριν, φέρνοντάς τα στο χαμηλότερο επίπεδο της αγοράς, στο 1,7% ετησίως. Για διάρκεια 1-2 μηνών, το επιτόκιο καταθέσεων της τράπεζας μειώθηκε από 1,9% ετησίως σε 1,7% ετησίως. Η διάρκεια 3 μηνών μειώθηκε επίσης κατά 0,2% σε 2% ετησίως. Η διάρκεια 6-9 μηνών μειώθηκε από 3,2% ετησίως σε 3% ετησίως. Και η διάρκεια 12 μηνών είναι τώρα στο 4,7%.

Ομοίως, η Τράπεζα του Βιετνάμ μείωσε πρόσφατα τα επιτόκια για καταθέσεις διάρκειας 1-5 μηνών σε 4,2%/έτος, για καταθέσεις διάρκειας 6-11 μηνών σε 5,2%/έτος και για καταθέσεις διάρκειας 12 μηνών σε 5,5%/έτος. Τις τελευταίες δύο εβδομάδες, περισσότερες από 10 τράπεζες έχουν μειώσει τα επιτόκια καταθέσεων και τα επιτόκια του 6%/έτος είναι σχεδόν ανύπαρκτα. Παρά τα χαμηλά επιτόκια ταμιευτηρίου, οι καταθέσεις συνεχίζουν να εισρέουν στις τράπεζες. Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, οι καταθέσεις στο τραπεζικό σύστημα το 2023 έφτασαν στο υψηλότερο επίπεδό τους, ξεπερνώντας τα 13,5 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND μέχρι το τέλος του 2023, σημειώνοντας αύξηση 14% σε σύγκριση με το 2022.

Σύνδεσμος πηγής: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm