Carrera por la autenticación biométrica

A partir de 2025, las cuentas bancarias y de valores que no hayan sido verificadas con autenticación biométrica no podrán realizar transacciones.

Según las regulaciones emitidas por el Banco Estatal de Vietnam (SBV), a partir de principios de 2025, los titulares de cuentas o tarjetas bancarias no podrán realizar transacciones como retirar dinero, transferir dinero, pagar facturas, recargar cuentas en línea ni realizar transacciones en cajeros automáticos a menos que hayan completado la verificación biométrica y actualizado sus documentos de identidad personal. Por lo tanto, recientemente, los bancos comerciales, los monederos electrónicos y las compañías de valores han estado enviando notificaciones continuamente para recordar a los clientes que completen rápidamente la verificación biométrica, ya que se acerca la fecha límite del 1 de enero de 2025.

Los bancos están en una carrera contra el tiempo.

En concreto, varios bancos como Vietcombank, BIDV, Sacombank, Techcombank, Nam A Bank, VPBank, MB yACB animan a sus usuarios a verificar rápidamente sus datos biométricos. Estos bancos han configurado notificaciones de recordatorio cada vez que los usuarios inician sesión en sus aplicaciones para realizar pagos. Cabe destacar que, desde finales de noviembre, Vietcombank ha abierto sus sucursales fuera del horario comercial habitual para ayudar a los clientes a actualizar rápidamente su información biométrica y devolver los documentos de identificación vencidos.

Mientras tanto, MB, VPBank y Techcombank también organizaron obsequios y recompensas en efectivo para los usuarios que completaron la verificación biométrica y actualizaron sus documentos personales antes de la fecha límite.

Los bancos, los monederos electrónicos y las compañías de valores están incentivando activamente el uso de la autenticación biométrica. Foto: LE TINH

MoMo también está implementando diversas actividades para ayudar a los usuarios a completar rápidamente la autenticación biométrica en la aplicación MoMo, al tiempo que amplía el acceso multicanal para cumplir con la Circular 40/2024/TT-NHNN del Banco Estatal de Vietnam.

El Sr. Nguyen Ba Diep, cofundador de MoMo, afirmó que, desde noviembre de 2024, MoMo ha colaborado con el Ministerio de Seguridad Pública para integrar servicios de autenticación electrónica directamente en la aplicación VNeID. Los usuarios de MoMo pueden autenticarse de forma cómoda y segura mediante autenticación biométrica a través de VNeID sin necesidad de usar tecnología NFC, lo que ayuda a quienes tienen dificultades para autenticarse debido a que sus dispositivos carecen de NFC o no están familiarizados con la tecnología.

En particular, las compañías de valores también están impulsando las actualizaciones biométricas, ya que previamente habían pospuesto la actualización del 1 de octubre de 2024 al 1 de enero de 2025. Por consiguiente, además de enviar recordatorios por correo electrónico, las compañías también notificarán a los inversores a través de la aplicación durante cada transacción de valores. Un representante de VPS Securities Company declaró que, desde finales de noviembre de 2024, la compañía actualizó la función de escaneo NFC en las tarjetas de identificación ciudadana (CCCD) cuando los clientes abren cuentas de valores, con el fin de limitar el fraude y prevenir el uso indebido de la información del cliente para abrir cuentas ilegalmente.

Un representante de un banco por acciones afirmó que alentar a los usuarios a completar la verificación biométrica de manera temprana es crucial para evitar la sobrecarga, la congestión o incluso los bloqueos, similar a la situación en julio de 2024 (las transacciones que involucraban transferencias de dinero superiores a 10 millones de VND o transacciones totales superiores a 20 millones de VND por día requerían verificación biométrica).

Los clientes todavía se toman su tiempo…

Sin embargo, según los periodistas, muchos usuarios e inversores aún se toman su tiempo y no tienen prisa por actualizar sus datos biométricos. El Sr. Minh Khanh (residente en el Distrito 3 de Ciudad Ho Chi Minh) afirmó tener cinco cuentas bancarias, una cuenta de valores y dos cuentas de monedero electrónico. "Cada vez que actualizo mis datos biométricos, tengo que obtener mi documento de identidad, tomarme una foto de retrato y leer la NFC, lo cual lleva tiempo, así que no tengo prisa", afirmó el Sr. Khanh.

Algunas personas mayores, que no son expertas en tecnología, tienen que depender de sus familiares para que les ayuden a actualizar sus datos biométricos o renovar documentos de identificación vencidos, por lo que aún no han podido actualizar los suyos.

Según las Circulares 17/2024/TT-NHNN y 18/2024/TT-NHNN del Banco Estatal de Vietnam, a partir del 1 de enero de 2025, los titulares de cuentas bancarias o tarjetas no podrán realizar transacciones en línea (retiros, transferencias, pago de facturas, recargas, etc.) ni en cajeros automáticos si no han actualizado su información. La información que debe actualizarse incluye la verificación del número de cuenta, la verificación del formulario de declaración y la información biométrica, y la actualización y complementación de la información nueva para reemplazar los documentos de identificación vencidos (documento de identidad, tarjeta de identificación ciudadana, pasaporte, visa).

Según las últimas estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, el vicegobernador Dao Minh Tu declaró que aproximadamente 38 millones de clientes han registrado correctamente su información biométrica desde el 1 de julio. A partir de principios de 2025, todas las cuentas cuya información biométrica no haya sido recopilada por bancos comerciales o intermediarios de pago para su verificación solo podrán prestar servicios en ventanilla, en lugar de pagos en línea.

"Los informes de las entidades de crédito indican que, tras implementar la autenticación biométrica a partir del 1 de julio de 2024, el número de casos de fraude se ha reducido hasta en un 50 % en comparación con el período anterior. El número de cuentas que reciben fondos fraudulentos también ha disminuido en más del 70 % en comparación con el promedio de los primeros siete meses de 2024", informó el Sr. Tu.

De acuerdo con los requisitos del Banco Estatal de Vietnam, los bancos comerciales también están reforzando proactivamente sus soluciones de seguridad para combatir el fraude y las estafas de los ciberdelincuentes. MB es el primer banco en Vietnam en implementar una función para identificar información fraudulenta de cuentas.

Tras casi seis meses de implementación, las últimas cifras actualizadas muestran que MB ha detectado más de 4200 cuentas en la lista de cuentas sospechosas. En concreto, al realizar transferencias de dinero, los clientes recibirán una advertencia si la cuenta del destinatario es potencialmente fraudulenta, lo que ayudará a detener la transacción sospechosa y evitar pérdidas de dinero innecesarias.

La función de detección y alerta de fraude es el resultado de la colaboración entre MB y el Departamento de Ciberseguridad y Prevención de Delitos de Alta Tecnología (A05) del Ministerio de Seguridad Pública, que actualiza la lista de todas las cuentas que participan o están asociadas con actividades fraudulentas a nivel nacional. Antes de cada transferencia de dinero de un cliente, MB verificará rápidamente si la cuenta está en la lista de cuentas sospechosas, explicó un representante de MB.

VPBank declaró que está trabajando con A05 y NAPAS para crear una base de datos que contenga todas las cuentas falsas o fraudulentas. Cada vez que los clientes transfieran dinero a estas cuentas, el banco emitirá una advertencia para alertarlos.

Según los bancos, en un futuro próximo se espera que la base de datos de cuentas marcadas como fraudulentas se amplíe a nivel interbancario, lo que ayudará a los clientes a minimizar el riesgo de ser estafados al transferir dinero o transferir dinero por error a cuentas fraudulentas.

Prevenir la compra y venta de cuentas bancarias.

Según BIDV, comprar/vender/alquilar/tomar prestado cuentas, acceder a enlaces de fuentes desconocidas, descargar aplicaciones falsas y escuchar consejos de personas malintencionadas que conducen a la filtración de información personal, contraseñas de banca en línea, códigos OTP, etc., son las principales razones por las que a muchas personas les roban dinero de sus cuentas.

Según expertos en seguridad, la biometría se considera un avance positivo para minimizar riesgos y proteger a los usuarios del fraude y las estafas. "Para las transacciones que requieren autenticación biométrica, además de los métodos de autenticación mediante código inteligente/SMS OTP, los clientes deben comparar la imagen facial real de la persona que realiza la transacción con los datos almacenados en el chip de la tarjeta de identificación ciudadana con chip incorporado. Añadir esta capa de seguridad biométrica ayudará a minimizar las estafas de suplantación de identidad, el acceso no autorizado a dispositivos o el robo de información para apropiarse indebidamente de activos", declaró un representante de BIDV.

Fuente: https://nld.com.vn/chay-dua-xac-thuc-sinh-trac-hoc-196241204205441742.htm