¿Qué soluciones pueden reducir los tipos de interés?

Recientemente, el viceprimer ministro Nguyen Van Thang solicitó que los tipos de interés de los préstamos se mantuvieran lo más bajos posible para brindar el máximo apoyo a las empresas y a la economía.

La inusual decisión del banco.

Una encuesta realizada por el periódico Thanh Nien muestra que, casi un mes después de que los bancos anunciaran reducciones en las tasas de interés de los depósitos, las tasas de interés de los préstamos siguen siendo altas.

Los tipos de interés de los depósitos han disminuido, pero los tipos de interés de los préstamos aún no se han podido reducir en la misma proporción.

Foto: Ngoc Thang

La Sra. NC, directora de una empresa con sede en Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que desde principios de abril, Vietcombank ha aumentado su tasa de interés para préstamos al 8,2% anual, en comparación con el 7,2% anual de principios de marzo. Desde entonces, el banco ha reducido las tasas de interés de los depósitos, pero no las de los préstamos. Durante las últimas semanas, se ha puesto en contacto con el banco para preguntar sobre una reducción en las tasas de interés, pero no ha recibido respuesta. "Cuando las tasas de interés aumentaron, las ajustaron varias veces al mes porque tenía varios proyectos de desembolso diferentes, pero cuando disminuyeron, no han bajado en todo un mes. Somos una empresa exportadora, por lo que tenemos estas tasas de interés; otras empresas tienen tasas aún más altas. Los costos financieros han aumentado, por lo que las empresas esperan una reducción en las tasas de interés lo antes posible", declaró la Sra. NC.

Tras el llamamiento del Banco Estatal de Vietnam (SBV) a la reducción de los tipos de interés durante el último mes, más de 40 bancos han anunciado reducciones en los tipos de interés de los depósitos. Recientemente, Agribank redujo aún más su tipo de interés para depósitos en ventanilla en un 0,5% para el plazo de 24 meses, hasta el 6% anual. BIDV redujo los tipos de interés de las cuentas de ahorro a 24 y 36 meses en un 0,5% anual, hasta el 6% anual. Vietcombank redujo el tipo de interés de las cuentas de ahorro a 24 meses en un 0,5% anual, hasta el 6% anual, mientras que otros plazos como 1-2 meses se sitúan en el 2,1% anual, 3 meses en el 2,4% anual, 6 meses en el 3,5% anual, 12 meses en el 5,9% anual y 36-48 meses en el 5,3% anual. Otros bancos comerciales por acciones también redujeron los tipos de interés de los depósitos entre un 0,1% y un 0,5% anual en distintos plazos.

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Sin embargo, el mercado de tasas de interés de depósitos está experimentando movimientos inusuales. En declaraciones al periódico Thanh Nien , el Sr. N. (Ciudad Ho Chi Minh) compartió que el reciente ajuste a la baja de las tasas de interés de los depósitos por parte de los bancos ha tenido poco impacto en la rentabilidad de sus fondos inactivos, ya que las tasas de interés que recibe siguen siendo altas, incluso para depósitos a menos de 6 meses, que tienen un límite del 4,75% anual. "En lugar de depositar dinero en el banco, participo en productos ofrecidos por empresas subsidiarias del banco a través de sus aplicaciones para obtener tasas de interés más altas que las de las cuentas de ahorro", explicó. Por ejemplo, después de firmar un contrato de préstamo con VPBank Securities Company, la tasa de interés se calcula en un 6% anual, mientras que si se realiza a través de una empresa de valores perteneciente a MB, la tasa de interés es del 6,5% anual para un plazo de 15 días. Esta tasa es mucho más alta que los depósitos a la vista, que solo ofrecen entre un 0,1% y un 0,2% anual, o los depósitos a plazo fijo a menos de 6 meses, que no superan el 4,75% anual. "Además, en plataformas de redes sociales como Facebook, muchos empleados bancarios persiguen objetivos de ventas y ofrecen depósitos con tasas de interés de hasta el 8,8-8,9% anual para plazos de 6 y 12 meses, mientras que la tabla de tasas de interés publicada oficialmente no muestra estas tasas en absoluto", dijo el Sr. N.

Como mencionó el Sr. N., la práctica de ofrecer altas tasas de interés a través de terceros está siendo utilizada por los bancos en su afán por captar capital. Los clientes prioritarios de Vietcombank, al acceder a la aplicación del banco para comprar certificados de depósito, pueden recibir tasas de interés de hasta el 7,9% anual. Al acceder a la sección de certificados de depósito de Vietcombank, los clientes recibirán una notificación: "VCB ha finalizado la emisión en línea de certificados de depósito. ¿Desea continuar comprando y vendiendo certificados de depósito con VCB Securities Company Limited (VCBS)?". Si aceptan, la aplicación mostrará información sobre un certificado de depósito con un valor nominal de 100.000 VND, un plazo de 12 meses y una tasa de interés del 7,9% anual. Además, los clientes pueden obtener tasas de interés más altas de lo habitual al realizar ahorros con depósitos flexibles, con tasas de hasta el 7% anual para plazos de 6 meses; 7,2% anual para plazos de 9 meses; y 7,4% anual para plazos de 12 meses. Mientras tanto, otras condiciones de este producto ofrecen una tasa de interés del 3,3% anual. Las tasas de interés superiores al 7% anual son incluso más altas que las ofrecidas a los clientes prioritarios, con una diferencia de entre el 0,4% y el 0,6% anual, llegando a oscilar entre el 6,6% y el 6,8% anual.

¿Cómo podemos bajar los tipos de interés?

Ante esta situación, cabe preguntarse cómo reducir los tipos de interés de los préstamos. El experto financiero Nguyen Tri Hieu considera que, para ello, la reducción de los tipos de interés de los depósitos es la medida más acertada. Sin embargo, los grandes bancos pueden reducir estos tipos gracias a su amplia cartera de clientes. Para los bancos pequeños y medianos, esto resulta más difícil debido al impacto en su liquidez. Por lo tanto, en lugar de centrarse en los tipos de ahorro, los bancos también están utilizando otros productos y canales de captación de capital para responder a la necesidad de reducir los tipos de interés. En consecuencia, se requiere una evaluación integral del coste del capital para comprender por qué los tipos de interés de los préstamos no han disminuido; simplemente observar el ajuste a la baja de los tipos de ahorro no basta para explicar completamente las razones.

Según el Sr. Nguyen Tri Hieu, otra solución para reducir las tasas de interés de los préstamos es que el Banco Estatal de Vietnam reduzca las tasas de interés del mercado abierto, lo que contribuiría a una disminución de las tasas de interés interbancarias. Esta solución podría abordar los problemas temporales de liquidez. Al mismo tiempo, los bancos deben encontrar buenos clientes a quienes prestar para controlar la deuda y evitar la morosidad, que puede aumentar fácilmente los costos de capital y dificultar la reducción general de las tasas de interés. "La posibilidad de reducir las tasas de interés depende de las condiciones y el contexto de la movilización de capital. Es necesario contar con tasas de interés bajas, pero si los bancos no pueden movilizar capital ni garantizar el coeficiente de solvencia, les resultará difícil. En este caso, con la actual disminución de las tasas de interés de los depósitos, se pueden reducir de inmediato los nuevos préstamos o los préstamos existentes con regulaciones que permitan reducciones mensuales de las tasas de interés. Sin embargo, en lugar de instar a los bancos a reducir las tasas de interés de los préstamos en general, es necesario especificar en qué medida se reducirán, como en años anteriores", sugirió el Sr. Nguyen Tri Hieu.

El profesor asociado Pham The Anh, jefe del Departamento de Economía de la Universidad Nacional de Economía, también coincide en que reducir los tipos de interés en el contexto actual es muy difícil. La demanda de inversión pública y privada es alta, pero los bancos tienen financiación limitada. Además, la inflación este año es superior a la de años anteriores, lo que dificulta aún más la captación de capital mediante la reducción de los tipos de interés. «La política monetaria actual ha agotado su margen de maniobra, mientras que la política fiscal se está endureciendo. El tipo impositivo de Vietnam es actualmente alto, del 26%, mientras que en otros países como Tailandia y China ronda el 15-18%. Esto también contribuye a una disminución de la movilización de capitales por parte de la población. Sin mencionar que los depósitos del Tesoro del Estado, que superan el medio billón de dongs en los principales bancos, ya no se incluirán en el total de depósitos a la hora de calcular la relación préstamos/depósitos (LDR) a partir de 2026», analizó el Sr. Anh, añadiendo que otra solución para mantener estables los tipos de interés es que el gobierno movilice capital extranjero para grandes proyectos. Esta fuente de financiación no solo cubriría las necesidades de capital para el desarrollo futuro, sino que también aumentaría las reservas de divisas y proporcionaría una supervisión adicional para los proyectos.

Durante una reciente reunión con el Banco Estatal de Vietnam (SBV), el Primer Ministro Le Minh Hung también solicitó al SBV que coordinara estrechamente con el Ministerio de Finanzas para reducir la presión sobre la movilización de capital para el sistema bancario; y que revisara y modificara las regulaciones relacionadas con los coeficientes de seguridad y el uso de los fondos del Tesoro del Estado para adaptarlos a diferentes períodos.

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Fuente: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm