Mantener seguro el mercado de divisas

Para gestionar eficazmente las operaciones de todo el sector y de cada entidad de crédito en la provincia, la Sucursal Provincial de Thanh Hoa del Banco Estatal (SBV Thanh Hoa) ha reforzado la inspección y el control de las actividades monetarias en la zona, en particular la aplicación de la normativa sobre préstamos con tasas de interés preferenciales, préstamos a tasas de interés pactadas, gestión de divisas y ciertas entidades de crédito con riesgos potenciales. De este modo, se contribuye a garantizar la seguridad operativa y a mejorar la eficiencia y la eficacia de la gestión estatal en el sector monetario y bancario.

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Junto con el desarrollo socioeconómico , las actividades financieras y bancarias son muy dinámicas en la provincia. Las instituciones de crédito están creciendo rápidamente en tamaño y diversificando sus productos y servicios. A finales de julio de 2024, la provincia contaba con 119 instituciones de crédito, incluyendo 35 sucursales de bancos comerciales, 1 sucursal de un banco de política social, 1 sucursal de un banco de desarrollo, 1 sucursal de un banco cooperativo, 1 organización de microfinanzas, 2 sucursales de la organización de microfinanzas Tinh Thuong, 67 Fondos de Crédito Popular (QTDND) y 11 compañías financieras. Sin embargo, las operaciones de cambio de divisas son inherentemente riesgosas, y muchas políticas han mostrado deficiencias, sin estar a la altura del mercado, lo que genera dificultades y desafíos para las actividades bancarias. Por lo tanto, una de las soluciones clave para minimizar los riesgos en las actividades monetarias y bancarias es prestar especial atención a la inspección y la supervisión.

La labor de supervisión se ha centrado en las actividades con alto riesgo potencial. A través de esta supervisión, el Banco Estatal ha emitido numerosos documentos con directrices, advertencias y correcciones sobre diversos aspectos relacionados con las actividades de las entidades de crédito. En estos documentos, se exige a las entidades de crédito que implementen rigurosamente las instrucciones del Banco Estatal sobre sus actividades, las de consultoría, las de agentes de seguros y las de inversión en bonos corporativos; que evalúen de forma proactiva, identifiquen con antelación y adopten medidas para prevenir, detener, controlar y limitar los riesgos derivados de la concesión de crédito en todo el sistema. Asimismo, se prohíbe estrictamente la concesión de crédito en contravención de la normativa vigente, así como la concesión de crédito con tipos de interés preferenciales en contravención de la normativa; que implementen de forma proactiva e inmediata medidas para mejorar la calidad crediticia, clasificar las deudas, constituir y utilizar reservas para riesgos de conformidad con la normativa vigente, entre otras cuestiones; y que refuercen las medidas para prevenir y controlar las infracciones que generan morosidad en las entidades de crédito.

Durante los primeros siete meses de 2024, el Banco Estatal de Thanh Hoa realizó decenas de inspecciones en entidades de crédito. En dichas inspecciones, se detectaron errores comunes relacionados principalmente con los procedimientos de solicitud de préstamos, la evaluación crediticia, las garantías, la clasificación de la deuda, la constitución de provisiones para riesgos, la gestión de la morosidad, etc. En general, la mayoría de las infracciones no fueron subjetivas ni intencionales, sino que se debieron a errores operativos o a la falta de conocimiento de la profesión por parte del personal directamente involucrado. Por lo tanto, los errores no tuvieron consecuencias graves y se subsanaron de inmediato.

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La inspección y el examen fomentan una sana competencia entre los bancos, garantizando los derechos e intereses legítimos de los clientes. El Banco Estatal de Thanh Hoa también ha dirigido, gestionado y supervisado a las entidades de crédito de la zona para implementar el plan de reestructuración relacionado con la liquidación de la deuda incobrable durante el período 2021-2025. En particular, se ha centrado en la implementación de soluciones para la gestión directa, la rectificación y el seguimiento de los resultados de la remediación, de acuerdo con el plan de reestructuración aprobado, para los Fondos de Crédito Popular con dificultades y algunos fondos con irregularidades operativas de años anteriores. Específicamente, el Banco Estatal de Thanh Hoa continúa realizando un control especial, conforme a la ley, sobre el Banco Comercial Conjunto de Saigón, el Fondo de Crédito Popular de Hoang Dong, el Fondo de Crédito Popular de Hoang Trinh (Hoang Hoa) y el Fondo de Crédito Popular de Van Son (Trieu Son), e implementa los procedimientos para la liquidación de la quiebra (fase 1) bajo la dirección del Gobernador del Banco Estatal de Vietnam para los Fondos de Crédito Popular de Hoang Dong y Hoang Trinh.

Gracias a soluciones drásticas, la gestión de los Fondos de Crédito Popular con dificultades financieras ha logrado numerosos resultados positivos. En los últimos tiempos, las actividades de estos Fondos se han mantenido estables, y se han detectado y corregido con prontitud diversas deficiencias y limitaciones. A finales de julio de 2024, la deuda vencida total de los bancos comerciales y del sistema de Fondos de Crédito Popular en la región ascendía a 1.643 billones de VND, lo que representa el 0,8 % de la deuda total pendiente.

Se observa que la labor de inspección y supervisión ha contribuido a la eficiencia práctica de las actividades monetarias y bancarias en la provincia. En particular, durante los últimos meses del año, los saldos de crédito crecieron rápidamente, las transacciones crediticias aumentaron considerablemente y la demanda de efectivo por parte de empresas y particulares se incrementó, lo que generó numerosos riesgos crediticios potenciales. Esto exige que la inspección, supervisión y monitoreo de las actividades crediticias en las instituciones de crédito se realicen de manera rigurosa y estricta. Por lo tanto, en el futuro, el Banco Estatal de Thanh Hoa continuará enfocándose en promover la inspección, supervisión y monitoreo del cumplimiento de las regulaciones legales en el sector bancario, garantizando que el capital se preste para el propósito correcto y a los beneficiarios adecuados, manteniendo la seguridad del mercado monetario, limitando los riesgos y controlando la morosidad de manera eficaz.

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