Tras el ajuste de las tasas de interés de los depósitos del gigante Agribank a finales de la semana pasada, toda la atención se centró en los tres bancos restantes del grupo de los Cuatro Grandes (Vietcombank, VietinBank y BIDV). Sin embargo, ninguno de estos tres grandes bancos realizó ningún movimiento el primer día de la semana, el 18 de marzo.
Esta mañana, Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) redujo las tasas de interés en 0,1 puntos porcentuales para depósitos con plazos de 1 a 5 meses.
En consecuencia, las tasas de interés de los depósitos en línea para plazos de 1 a 2 meses son solo del 1,65 %/año y para plazos de 3 a 5 meses son solo del 1,95 %/año.
Con esta reducción, el tipo de interés bancario a 1-5 meses del SCB es casi el más bajo del mercado hoy en día, sólo 0,05 puntos porcentuales más alto que el de Agribank.
El SCB mantiene sin cambios los tipos de interés de los depósitos para el resto de los plazos. El plazo de 6 a 11 meses es del 3,05 % anual, solo 0,05 puntos porcentuales superior al de Agribank y Vietcombank para el mismo plazo, e inferior al de todos los demás bancos.
El tipo de interés bancario a 12-36 meses del SCB es actualmente del 4,05% anual, el más bajo del mercado hoy en día, 0,55-0,75 puntos porcentuales inferior al tipo de interés de los depósitos del grupo bancario big4.
Actualmente, las tasas de interés aplicadas por los bancos han alcanzado su nivel más bajo en muchos años. La tasa de interés a 12 meses para clientes institucionales de los bancos comerciales ya no presenta una diferencia significativa, registrándose en el 4,3 % anual en cuatro bancos comerciales estatales, el 4,7 % anual en los grandes bancos comerciales por acciones y el 4,8 % anual en otros bancos comerciales por acciones.
Según SSI Research, en comparación con el período de 2021, las tasas de interés de movilización en los bancos comerciales estatales y otros bancos comerciales por acciones han sido mucho más bajas, mientras que el grupo de grandes bancos comerciales por acciones todavía es aproximadamente 10 puntos básicos más alto que la tasa de interés de 2021.
Sin embargo, todavía hay algunos bancos que aplican la política de "tasas de interés especiales", entre ellos Dong A Bank, HDBank, MSB, ACB , PVCombank,...
Según una encuesta, el Banco Dong A todavía mantiene una "tasa de interés especial" del 7,5% anual para depósitos a plazo de 13 meses o más con un monto de depósito de 200 mil millones de VND.
En ACB, la "tasa de interés especial" aplicada a los depósitos a plazo de 13 meses es del 5,6% para cuentas de depósito de 200.000 millones de VND o más (mientras que la tasa de interés normal para este plazo es del 4,5%/año).
En PV Combank, el tipo de interés para depósitos en ventanilla a un plazo de 12 a 13 meses para clientes habituales es del 4,5 % al 4,7 % anual. Sin embargo, el "tipo de interés especial" puede alcanzar el 10 % anual (el más alto actualmente) para cuentas de depósito de 2 billones de VND o más.
En MSB, la tasa de interés anunciada para depósitos a 12-13 meses en ventanilla es de tan solo el 4% anual. Sin embargo, para los clientes que depositan 500 mil millones de VND o más, la tasa de interés aplicable es del 8,5% anual.
En HDBank, las tasas de interés especiales aplicadas a depósitos en ventanilla a 12 y 13 meses son del 7,7 % y el 8,1 % anual, respectivamente. Esta política de tasas de interés solo aplica a cuentas de depósito de 500 mil millones de VND o más, mientras que la tasa de interés normal para el mismo plazo es de tan solo el 4,7 % al 4,9 % anual.
Sin embargo, un "factor misterioso" nunca ha anunciado una "tasa de interés especial" en la tabla de tasas de interés de depósitos, sino que mantiene esta tasa de interés hasta el 9,65%/año, que es sólo inferior a la "tasa de interés especial" del 10%/año en PVCombank.
Se trata del Banco Comercial An Binh Joint Stock (ABBank). Este banco mantiene la tasa de interés más alta para ahorros en línea, según lo anunciado, con tan solo un 4,4 % anual. Sin embargo, ABBank aplica la tasa de interés básica para préstamos para clientes particulares (aplicada desde el 24 de febrero), del 9,65 % anual, a los depósitos de ahorro de 1,5 billones de VND o más.
La tasa de interés de ahorro de ABBank de 9.65%/año es para clientes con depósitos de ahorro a un plazo de 13 meses, el interés se recibe al final del plazo y debe tener la aprobación del director general.
| TASAS DE INTERÉS DE DEPÓSITO MÁS ALTAS EN LOS BANCOS EL 18 DE MARZO (%/año) | ||||||
| BANCO | 1 MES | 3 MESES | 6 MESES | 9 MESES | 12 MESES | 18 MESES |
| ABBANK | 3 | 3.2 | 4.7 | 4.3 | 4.3 | 4.4 |
| VIETBANK | 3.1 | 3.5 | 4.6 | 4.8 | 5.3 | 5.8 |
| HDBANK | 2,95 | 2,95 | 4.6 | 4.4 | 4.8 | 5.7 |
| OCB | 3 | 3.2 | 4.6 | 4.7 | 4.9 | 5.4 |
| NCB | 3.3 | 3.5 | 4.55 | 4.65 | 5 | 5.5 |
| NOMBRE DE UN BANCO | 2.9 | 3.4 | 4.5 | 4.8 | 5.3 | 5.7 |
| BANCO DE VIET A | 3.1 | 3.4 | 4.5 | 4.5 | 5 | 5.3 |
| Banco Central de Canadá | 3.6 | 3.8 | 4.5 | 4.45 | 4.65 | 4.9 |
| BANCO DEL OCÉANO | 3.1 | 3.3 | 4.4 | 4.6 | 5.1 | 5.5 |
| DONG A BANK | 3.3 | 3.3 | 4.3 | 4.5 | 4.8 | 5 |
| BANCO BAOVIET | 3 | 3.25 | 4.3 | 4.4 | 4.7 | 5.5 |
| PVCOMBANK | 2.85 | 2.85 | 4.3 | 4.3 | 4.8 | 5.1 |
| Banco Kienlong | 3 | 3 | 4.2 | 4.6 | 4.8 | 5.3 |
| BVBANK | 3 | 3.2 | 4.2 | 4.5 | 4.8 | 5.5 |
| BAC A BANK | 2.8 | 3 | 4.2 | 4.3 | 4.6 | 5.1 |
| SHB | 2.6 | 3 | 4.2 | 4.4 | 4.8 | 5.1 |
| VIB | 2.7 | 3 | 4.1 | 4.1 | 4.9 | |
| PGBANK | 2.6 | 3 | 4 | 4 | 4.3 | 4.8 |
| LPBANK | 2.6 | 2.7 | 4 | 4.1 | 5 | 5.6 |
| TPBANK | 2.8 | 3 | 4 | 4.8 | 5 | |
| VPBANK | 2.3 | 2.5 | 4 | 4 | 4.3 | 4.3 |
| GPBANK | 2.3 | 2.82 | 3,95 | 4.2 | 4.65 | 4.75 |
| SACOMBANK | 2.6 | 2.9 | 3.9 | 4.2 | 5 | 5.6 |
| BANCO DE SAIGÓN | 2.5 | 2.7 | 3.9 | 4.1 | 5 | 5.4 |
| EXIMBANK | 2.8 | 3.1 | 3.9 | 3.9 | 4.9 | 5.1 |
| MSB | 3.5 | 3.5 | 3.9 | 3.9 | 4.3 | 4.3 |
| BANCO MARINO | 2.9 | 3.1 | 3.7 | 3.9 | 4.25 | 4.8 |
| ACB | 2.5 | 2.8 | 3.7 | 3.9 | 4.7 | |
| TECHCOMBANK | 2.45 | 2.55 | 3.65 | 3.7 | 4.55 | 4.55 |
| MEGABYTE | 2.2 | 2.6 | 3.6 | 3.7 | 4.6 | 4.7 |
| BIDV | 2 | 2.3 | 3.3 | 3.3 | 4.8 | 4.8 |
| VIETINBANK | 1.9 | 2.2 | 3.2 | 3.2 | 4.8 | 4.8 |
| SCB | 1.65 | 1,95 | 3.05 | 3.05 | 4.05 | 4.05 |
| AGRIBANK | 1.6 | 1.9 | 3 | 3 | 4.7 | 4.7 |
| VIETCOMBANK | 1.7 | 2 | 3 | 3 | 4.7 | 4.7 |
Según Bao Viet Securities (BVSC), el nivel de las tasas de interés ha disminuido y la cantidad de capital movilizado en la economía también ha disminuido un 0,7 % en los dos primeros meses de este año, lo que podría aumentar la demanda de otros activos rentables en lugar de ahorros. La observación de datos históricos muestra que existe una correlación entre la diferencia entre los precios nacionales e internacionales del oro y la fluctuación del tipo de cambio USD/VND.
La propuesta del SBV al Gobierno sobre soluciones para gestionar el mercado del oro probablemente reducirá la brecha entre los precios nacionales e internacionales del oro en un futuro próximo. Al mismo tiempo, la retirada de liquidez del SBV (el 11 de marzo) también reducirá la brecha de tipos de interés entre Vietnam y el resto del mundo.
Según la BVSC, a mediano plazo, el VND aún cuenta con factores de apoyo internos, como los flujos positivos de capital de IED y la recuperación de las exportaciones. En cuanto a la presión externa, con la reducción de los tipos de interés por parte de la Fed en 2024, la presión del índice DXY será menor que la del año pasado. En general, se reducirá la presión para aumentar el USD/VND en el futuro próximo.
La retirada neta del SBV en la sesión del 11 de marzo también es un mensaje de esta agencia, que indica su disposición a intervenir para evitar fluctuaciones excesivas en el tipo de cambio. La reducción de la liquidez también contribuirá a que los tipos de interés interbancarios vuelvan a subir, reduciendo así la brecha de tipos de interés entre el VND y el dólar estadounidense.
Con más factores positivos que en años anteriores, la BVSC considera que las fluctuaciones actuales del tipo de cambio USD/VND son solo a corto plazo. Se prevé que el VND se mantenga fluctuando entre el ±2% y el 3% durante este año.
Según la BVSC, el crecimiento económico aún necesita mucho apoyo y el crecimiento del crédito aún enfrenta dificultades. Creemos que la política monetaria se mantendrá laxa, con tasas de interés operativas bajas en 2024. Las tasas de interés activas aún tendrán margen para disminuir en el futuro.
| Desde principios de marzo, 15 bancos comerciales han reducido las tasas de interés de los depósitos, incluidos: PGBank, BVBank, BaoViet Bank, GPBank, ACB, Agribank, VPBank, PVCombank, Dong A Bank, MB, Techcombank, NCB, KienLong Bank, Agribank, SCB. De los cuales, BaoViet Bank, GPBank, BVBank y PGBank han reducido las tasas de interés de los depósitos dos veces desde principios de mes. |
Fuente
![[Infografía] En 2025, 47 productos alcanzarán el OCOP nacional](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/16/5d672398b0744db3ab920e05db8e5b7d)
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