La Sra. Yen conoció, gracias a un conocido, un terreno de 150 m² en el distrito de Binh Chanh (Ciudad Ho Chi Minh), valorado en 2200 millones de VND. Tras visitarlo, le gustó mucho. Actualmente dispone de 1500 millones de VND, y si compra este terreno, tendrá que pedir prestados 700 millones de VND adicionales. «Aunque el terreno me gusta mucho, todavía no me atrevo a pedir un préstamo al banco, a pesar de que los tipos de interés han bajado considerablemente en comparación con 2023. Esperaré a ver si los tipos de interés siguen bajando antes de decidir, o buscaré un terreno que se ajuste a mi presupuesto para no tener que preocuparme por la carga del pago de la deuda», comentó la Sra. Yen.
De igual manera, el Sr. Nam también quería comprar un apartamento en el Distrito 12 (Ciudad Ho Chi Minh), pero al pensar en tener que pedir un préstamo al banco, expresó con preocupación: "Si compro este apartamento, tendré que pedir prestados 500 millones de VND adicionales al banco. Con una tasa de interés preferencial del 8,5% anual el primer año, que aumenta al 11-12% en los años siguientes, la cantidad que tengo que pagar entre capital e intereses es de aproximadamente 9 millones de VND al mes. Este préstamo supone una presión para las finanzas de mi familia, así que he decidido posponer la compra del apartamento por ahora y esperar a que las tasas de interés bajen aún más".
Según una encuesta reciente de Batdongsan.com.vn, el 70% de los encuestados afirmó que esperaría a que las tasas de interés bancarias bajaran aún más antes de solicitar un préstamo para comprar una vivienda. El 65% considera que las tasas de interés siguen siendo altas o muy altas. Muchos creen que, con las tasas de interés actuales, si los compradores de vivienda no planifican cuidadosamente, no podrán pagar el préstamo al banco en su totalidad según lo previsto. Esto se debe a que los bancos suelen ofrecer tasas de interés preferenciales solo durante el primer año, dependiendo del paquete de préstamo. Una vez finalizado este período preferencial, la tasa de interés variable, según el mercado, resulta difícil de afrontar para los trabajadores asalariados con ingresos inestables, sin mencionar otros gastos de manutención. Por lo tanto, para muchas personas que desean solicitar un préstamo para comprar una vivienda, "arreglárselas con lo que tienen" es la opción más viable en este momento.
Muchos expertos económicos consideran que obtener un préstamo bancario es una opción popular para adquirir una vivienda sin necesidad de ahorrar la totalidad del capital. Actualmente, los bancos ofrecen diversos paquetes de préstamos hipotecarios con diferentes tasas de interés y plazos de amortización de 15 a 20 años, e incluso algunos ofrecen préstamos a 30 o 35 años para satisfacer las necesidades de sus clientes. Sin embargo, independientemente del plazo del préstamo, lo más importante es garantizar la capacidad de pago.
Al decidir el monto del préstamo, los prestatarios deben considerar una relación deuda-capital que no genere una presión financiera excesiva. Durante el proceso de solicitud, las entidades financieras suelen proporcionar información sobre el monto máximo del préstamo, el capital y los intereses mensuales. Dado que los préstamos hipotecarios suelen ser considerables, los prestatarios deben evaluar cuidadosamente su capacidad financiera, detallando los ingresos y gastos familiares, antes de determinar el monto del préstamo. Esto les ayuda a mantener el control sobre sus pagos mensuales.
La Dra. Su Ngoc Khuong, Directora Senior de Savills Vietnam, sugiere que, si bien muchos bancos ofrecen préstamos de hasta el 80 % del valor de la propiedad, los clientes deberían solicitar entre el 40 % y el 50 %. Esta es la proporción ideal para mantener un equilibrio entre los gastos diarios y el pago de la hipoteca. Por ejemplo, si el apartamento vale 2 mil millones de VND, el monto ideal del préstamo sería de 800 millones de VND, equivalente al 40 % de su valor. Sin embargo, para garantizar la capacidad de pago, los compradores de vivienda deben considerar los ingresos totales de su familia y calcular la cuota mensual en función del monto del préstamo, el plazo y la tasa de interés.
De hecho, desde principios de 2023, el Banco Estatal de Vietnam ha reducido repetidamente la tasa de interés de referencia, creando las condiciones para una disminución de las tasas de interés de depósitos y préstamos. Hasta la fecha, las tasas de interés de los depósitos se encuentran en su nivel más bajo en una década, y las tasas de los préstamos hipotecarios también han disminuido significativamente. Las tasas de interés más bajas también implican una menor presión financiera al solicitar un préstamo para comprar una vivienda. Sin embargo, el período de tasas de interés preferenciales no es prolongado, generalmente de 12 a 24 meses, tras los cuales las tasas de interés variables volverán a subir. Sin mencionar que los precios de las viviendas siguen siendo muy altos; si los ingresos son inestables, los compradores no deberían solicitar un préstamo para comprar una vivienda.
Fuente
![[Foto] Primer plano de un buque de guerra australiano visitando el puerto de Tien Sa, Da Nang](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/03/28/1774675489416_tau-5-jpg.)
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