Lo más destacable de esta semana fue el ajuste de las tasas de interés del Saigon Commercial and Industrial Bank (Saigonbank). Según el nuevo cuadro de tasas de interés vigente desde el 18 de junio, el banco aumentó las tasas en 0,5 puntos porcentuales para muchos plazos de depósito en línea, pasando de 6 a 12 meses y de 18 a 36 meses.
Tras el ajuste, el tipo de interés para depósitos online a 6 meses se ha elevado al 6,9% anual. Los tipos de interés para plazos de entre 7 y 11 meses también han alcanzado el 6,9% anual. Cabe destacar que el tipo de interés para depósitos a 12 meses ha superado el 7% y se sitúa en el 7,2% anual, lo que lo convierte en uno de los tipos más altos del mercado actual.
En el segmento de largo plazo, Saigonbank elevó el tipo de interés para el plazo de 18 meses al 7% anual, mientras que los plazos de 24 y 36 meses alcanzaron el 6,5% anual y el 6,6% anual respectivamente.
A pesar de los importantes aumentos en muchos plazos, el tipo de interés más alto para depósitos en Saigonbank se mantiene sin cambios en el 7,9% anual para depósitos online a 13 meses.
Este ajuste de Saigonbank solo se aplica a los depósitos realizados a través de canales en línea. Los tipos de interés para los depósitos realizados en las sucursales de Saigonbank se mantienen sin cambios, con un tipo máximo del 7,9 % anual para un plazo de 13 meses y del 6,7 % anual para un plazo de 12 meses.
En contraste con la tendencia alcista de Saigonbank, Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) ajustó a la baja sus tasas de interés para depósitos en línea a plazos de 12 a 24 meses a partir del 19 de junio.
Según el nuevo cuadro de tipos de interés, los tipos de interés para plazos de entre 12 y 24 meses en VPBank han disminuido entre 0,2 y 0,3 puntos porcentuales, hasta situarse en el 6% anual. Por otro lado, los tipos de interés para los demás plazos se mantienen sin cambios.
En concreto, los tipos de interés para depósitos online a plazos de 1 a 2 meses son del 4,45 % anual; para plazos de 3 a 5 meses, del 4,65 % anual; y para plazos de 6 a 11 meses, del 6 % anual. Tras el ajuste, VPBank aplica el mismo tipo de interés del 6 % anual a todos los plazos comprendidos entre 6 y 24 meses.
Para el producto de depósito Phat Loc Thinh Vuong, el tipo de interés se incrementa en 0,1 puntos porcentuales con respecto al tipo habitual, lo que eleva el tipo de interés máximo al 6,1% anual.
Además, VPBank sigue manteniendo altas tasas de interés para sus certificados de depósito. En consecuencia, un certificado de depósito con un valor nominal de 10 millones de VND tiene una tasa de interés máxima del 7,5 % anual, mientras que los productos con un valor nominal de 100 millones de VND o más disfrutan de tasas de interés de hasta el 8,7 % anual para plazos de entre 184 y 299 días.
Según una encuesta realizada el 21 de junio, muchos bancos siguen ofreciendo tasas de interés cercanas al límite máximo del 4,75 % anual para plazos de 3 meses, incluidos Nam A Commercial Bank (Nam A Bank), Orient Commercial Bank (OCB), Saigon Tai Loc Commercial Bank (Sacombank), Tien Phong Commercial Bank (TPBank)... Otros bancos como VPBank y Saigon - Hanoi Commercial Bank (SHB ) aplican una tasa del 4,65 % anual, mientras que Vietnam Thuong Tin Commercial Bank (VietBank) ofrece una tasa del 4,6 % anual.
Para plazos de 6 meses o más, la competencia en tipos de interés sigue siendo bastante intensa. Cake by VPBank lidera actualmente el grupo de bancos digitales con un tipo de interés del 7,2 % anual para un plazo de 6 meses y del 7,4 % anual para un plazo de 12 meses. Vietnam Modern Commercial Bank (MBV) y Vietnam Foreign Trade Technology Bank (VCBNeo) ofrecen ambos un 7 % anual para diversos plazos, mientras que Bac A Bank aplica tipos de interés que oscilan entre el 7,05 % y el 7,1 % anual.
Mientras tanto, el grupo de bancos comerciales estatales, entre los que se incluyen el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV), el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank), el Banco de Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank) y el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank), continúa manteniendo los tipos de interés más altos, en torno al 6% anual, para los depósitos a largo plazo.
Este hecho pone de manifiesto la divergencia cada vez más evidente entre ambos. Mientras que los grandes bancos mantienen tipos de interés estables para contribuir a la reducción de los costes de capital de la economía, muchos bancos privados aún deben mantener tipos de interés elevados para competir en la captación de capital a medio y largo plazo.
Si bien los tipos de interés de los depósitos se mantienen entre el 7 % y el 8 % anual en muchos bancos, los tipos de interés de los préstamos no muestran una clara tendencia a la baja. Para los préstamos hipotecarios, los tipos de interés preferenciales suelen ser del 8 % al 10 % anual durante los primeros 6 a 36 meses. Transcurrido este periodo, los clientes deberán aplicar un tipo de interés variable, que generalmente se calcula como el tipo de interés de los depósitos o el tipo de interés de referencia más un margen del 3 % al 5 %.
Recientemente, KienlongBank continuó aumentando su tasa de interés base a un rango de entre 9,5% y 12,3% anual, lo que supone el segundo ajuste al alza consecutivo. Muchos otros bancos también elevaron sus tasas de interés de referencia a alrededor de 10%-11% anual, lo que indica que los costos de capital siguen bajo presión.
Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de marzo de 2026, los depósitos de los hogares alcanzaron más de 10,56 billones de VND, un incremento de casi 226 billones de VND con respecto a finales de 2025 y el nivel más alto jamás registrado. Por el contrario, los depósitos de las organizaciones económicas disminuyeron en más de 166 billones de VND, hasta situarse en aproximadamente 6 billones de VND.
Sin embargo, según una evaluación de Rong Viet Securities Joint Stock Company (VDSC), la movilización de capitales en todo el sistema no ha seguido el ritmo del crecimiento del crédito. A finales de abril de 2026, el crédito en todo el sistema aumentó aproximadamente un 4,4%, mientras que la movilización de capitales solo aumentó alrededor de un 2,2%. Esta diferencia se considera una de las razones por las que los tipos de interés de los depósitos se mantienen elevados.
En este contexto, el Banco Estatal de Vietnam sigue exigiendo a las entidades de crédito que implementen reducciones sustanciales de las tasas de interés, impidiendo reducciones meramente simbólicas o la aplicación de programas preferenciales que resulten en tasas de interés reales superiores a las publicadas. El regulador también exige un control estricto sobre los mecanismos que incrementan las tasas de interés, aprueban excepciones y fomentan prácticas de competencia desleal en la movilización de capitales, con el fin de estabilizar las tasas de interés y apoyar el crecimiento económico.
Fuente: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-tiet-kiem-bien-dong-trai-chieu-20260621172518056.htm
