Preocupación por los altos tipos de interés de los depósitos.

TPO - Los altos tipos de interés de los depósitos están ejerciendo una presión significativa sobre los tipos de interés de los préstamos, lo que genera preocupación por el aumento de la morosidad, especialmente en el sector de los préstamos al consumo. Los expertos advierten que, si el coste del capital no se modera pronto, la presión sobre el pago de la deuda de los hogares seguirá aumentando.

Según las observaciones del mercado, muchos bancos aún mantienen tasas de interés de depósito del 8-9% anual para plazos de 6 meses o más, con el fin de competir por el capital. Esto mantiene altos los costos operativos de los bancos, lo que les dificulta reducir las tasas de interés de los préstamos.

En un informe recientemente publicado sobre el sector bancario, expertos de VIS Rating, una empresa de calificación crediticia, afirmaron que la presión sobre la liquidez derivada de los altos tipos de interés y las fluctuaciones externas desfavorables está afectando negativamente a la calidad de los activos y la rentabilidad de los bancos.

Cabe destacar que los bancos pequeños y medianos fueron los más afectados. En el primer trimestre, muchos bancos registraron un fuerte aumento en los préstamos vencidos en el segmento de clientes individuales, especialmente en préstamos hipotecarios, préstamos para negocios familiares y préstamos al consumo sin garantía. Los márgenes de interés netos (MIN) se redujeron, mientras que los costos crediticios aumentaron, lo que provocó una disminución significativa de la rentabilidad.

Según VIS Rating, el índice de préstamos morosos del sector aumentó 11 puntos básicos con respecto al trimestre anterior, alcanzando el 2,2 % en el primer trimestre. Esta tendencia refleja el incremento en la formación de nuevos préstamos morosos, en un contexto de gran presión sobre los prestatarios debido a los elevados costes de capital y a la falta de recuperación proporcional de sus ingresos.

Los tipos de interés elevados aumentan la morosidad de los bancos.

El aumento de la morosidad se concentra principalmente en bancos medianos y pequeños como OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank y VietBank. No solo ha aumentado la deuda vencida, sino que el índice de cobertura de la morosidad en muchas instituciones también ha disminuido en aproximadamente 10 puntos porcentuales, lo que indica que el colchón de riesgo se está reduciendo.

Los bancos más grandes han mantenido una calidad de activos más estable gracias a la diversificación de sus carteras de préstamos, una sólida base de clientes y altos niveles de reservas.

Los expertos de VIS Rating analizan que el mayor riesgo actualmente reside en el crédito al consumo y los préstamos minoristas, ya que el apalancamiento financiero de los hogares aumenta rápidamente en un contexto de tipos de interés persistentemente altos. Para los clientes de ingresos medios, el fuerte aumento de los costes de endeudamiento afecta significativamente su capacidad para pagar sus deudas.

Además, la presión sobre la liquidez del sistema no muestra signos de disminuir. En el primer trimestre, la proporción de depósitos CASA respecto al total de préstamos pendientes en todo el sector se redujo al 18%, dos puntos porcentuales menos que en el trimestre anterior. Esta disminución en los depósitos se produjo tanto entre clientes individuales como corporativos, lo que obligó a muchos bancos a aumentar los depósitos a largo plazo con altas tasas de interés.

La intensa competencia por la movilización de capital también ha llevado a muchos bancos a depender más de la financiación a corto plazo en el mercado interbancario. Esto dificulta la reducción del coste del capital a corto plazo y sigue ejerciendo presión sobre los tipos de interés de los préstamos.

VIS Rating prevé que la disminución del margen de interés neto (MIN) y el aumento de los costos crediticios seguirán mermando las ganancias principales de los bancos pequeños y medianos este año. Si las tasas de interés se mantienen altas durante un período prolongado, el riesgo de un aumento en los préstamos morosos al consumo representará un desafío importante para el sistema bancario, especialmente para aquellos con una alta proporción de crédito minorista pero una capacidad limitada de provisiones para riesgos.

Fuente: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo