La ampliación del crédito al consumo debe ir acompañada de una gestión de riesgos.

El crédito al consumo se está acelerando nuevamente, en consonancia con la recuperación del poder adquisitivo y el aumento del gasto en la economía. No solo se está expandiendo en volumen, sino que el mercado también está experimentando una fuerte transición hacia los modelos digitales, los pagos sin efectivo y los préstamos en línea.

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Esta tendencia se refleja claramente en dos áreas clave, Ciudad Ho Chi Minh y Dong Nai, donde el saldo pendiente del crédito al consumo alcanzó más de 1,61 billones de VND a finales de marzo de 2026, un aumento del 4% en comparación con finales del año anterior, destinado principalmente a cubrir necesidades esenciales como compras, educación, turismo y atención médica.

Según los expertos, el reciente crecimiento del crédito al consumo se debe a un entorno económico estable, junto con la promoción de los préstamos electrónicos, los pagos en línea y la digitalización de los procesos de concesión de crédito, lo que facilita y agiliza el acceso al capital. Muchos bancos y entidades financieras también están aplicando tecnologías como eKYC, IA y Big Data para acortar los plazos de aprobación y mejorar la eficiencia del control de riesgos.

Además, los cambios en el comportamiento del consumidor están impulsando el desarrollo de soluciones de préstamos en línea, opciones de "compra ahora, paga después" y la tendencia a vincular ecosistemas digitales entre bancos y empresas minoristas y de telecomunicaciones para ampliar la comodidad de pago y el acceso a los servicios financieros.

Información relevante sobre este tema: El Banco Estatal de Vietnam (SBV) solicita opiniones sobre la modificación de la Circular 39/2016/TT-NHNN, que regula las actividades crediticias de las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros, con el fin de ampliar las condiciones para los préstamos de bajo monto. Según el borrador, se propone aumentar el límite para los préstamos pequeños de 100 millones de VND a un máximo de 400 millones de VND; al mismo tiempo, se eliminará el límite de 100 millones de VND para los saldos pendientes de los préstamos al consumo en línea y se otorgará mayor autonomía a las entidades de crédito en la aprobación de préstamos.

El Sr. Tu Tien Phat, Director Generalde ACB, consideró que la propuesta de aumentar el límite de los préstamos al consumo a 400 millones de VND representa una mejora significativa en el proceso. Según él, la clave reside en pasar de la evaluación manual a la aprobación basada en la reputación y el historial de transacciones del cliente, en lugar de depender en gran medida de documentos en papel.

Según un representante de ACB, aumentar el límite de crédito podría brindar oportunidades a los clientes con un buen historial crediticio para acceder a mayores cantidades de capital para cubrir sus necesidades básicas.

Sin embargo, junto con el importante potencial de crecimiento, la necesidad de controlar los riesgos también se está volviendo más acuciante, ya que la mayoría de los préstamos al consumo no están garantizados y se concentran en grupos de clientes de ingresos medios y bajos.

Según los expertos, si bien las tasas de interés se mantienen relativamente estables y las políticas crediticias están orientadas a impulsar el crecimiento, la presión de la morosidad persiste debido a los ingresos y la capacidad financiera de un segmento de la fuerza laboral. Por lo tanto, la necesidad de controlar la calidad de los préstamos y limitar la aparición de la morosidad se vuelve cada vez más importante.

El Dr. Nguyen Quoc Hung, exsecretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, considera que la política de expansión del crédito al consumo busca facilitar el acceso de la población a fuentes legítimas de capital, limitando así los préstamos ilegales y promoviendo el consumo interno. Sin embargo, esta expansión debe ir acompañada de condiciones relativas a la transparencia de los tipos de interés, el control sobre el destino del capital y la garantía de la capacidad de pago del cliente. Asimismo, señaló que si el desembolso es demasiado fácil, especialmente en el caso de préstamos sin garantía, podría aumentar el riesgo de fraude y malversación de fondos.

Desde otra perspectiva, el profesor asociado Pham Manh Hung, subdirector del Instituto de Investigación en Ciencias Bancarias (Academia Bancaria), señaló que el crédito al consumo actualmente enfrenta no solo riesgos relacionados con la capacidad de pago, sino también el impacto de la mentalidad cautelosa de los prestatarios. En realidad, muchas personas aún priorizan saldar deudas antiguas o acumular ahorros en lugar de solicitar nuevos préstamos para gastos, lo que podría afectar la expansión del crédito al consumo.

Según los expertos, para minimizar los riesgos en los préstamos al consumo, las entidades de crédito deben implementar soluciones sostenibles. En concreto, los bancos deben fortalecer el intercambio de datos a través del Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) para gestionar los riesgos de los préstamos multiinstitucionales. Asimismo, mejorar la calidad del servicio y la transparencia en cuanto a los tipos de interés y los costes de los préstamos se consideran factores cruciales para fortalecer la confianza pública en el crédito formal, limitando así los préstamos ilegales y otros riesgos relacionados.

Sin duda, el crédito al consumo está entrando en una nueva fase de crecimiento, impulsada por la tecnología digital, los pagos sin efectivo y la creciente conexión entre los bancos y el sector minorista. Dado que el consumo interno sigue siendo un motor clave del crecimiento económico, se espera que el crédito al consumo amplíe aún más el acceso de la población al capital. Para un desarrollo sostenible del mercado, la expansión del crédito debe ir de la mano de la gestión de riesgos, la transparencia informativa y la mejora de la calidad del crédito al consumo.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/mo-rong-tin-dung-tieu-dung-di-kem-quan-tri-rui-ro-182576.html