En el seminario, los expertos y directivos compartieron la misma opinión de que desde que se emitió la Resolución No. 68-NQ/TW del Politburó sobre el desarrollo económico privado, el sector empresarial está presenciando un cambio claro en el pensamiento gerencial y en la implementación de la política crediticia.
Sin embargo, para que el sector privado se convierta realmente en la principal fuerza impulsora de la economía , uno de los requisitos previos es dirigir los flujos de crédito a los lugares adecuados para crear competitividad, empleo y valor real.
Los principales oradores del seminario incluyen: Dr. Nguyen Si Dung, Sr. Nguyen Phi Lan, Director del Departamento de Pronósticos, Estadísticas - Estabilización Monetaria, Sr. Le Hoang Chau - Presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la Ciudad de Ho Chi Minh, Dr. Dau Anh Tuan, Sra. Nguyen Bao Thanh Van, Directora General Adjunta del Banco Comercial de Acciones Conjuntas de Vietnam para la Industria y el Comercio ( VietinBank ).
De la “sed de capital” a las oportunidades de crecimiento
La dificultad para acceder al capital siempre ha sido el mayor obstáculo para las empresas privadas, especialmente las pequeñas y medianas empresas (pymes). Aunque representan entre el 97 % y el 98 % del total de empresas, la mayoría de las pymes aún enfrentan dificultades con los requisitos de garantía, los historiales crediticios y los complejos procesos de aprobación.
El Dr. Dau Anh Tuan, Subsecretario General de VCCI, afirmó: «El crédito es como la gasolina para los coches de gasolina. Sin suficiente capital, las empresas no pueden llegar lejos. Si el coste del capital es alto, las empresas no pueden operar eficazmente».
Por lo tanto, la concesión de crédito no debe limitarse sólo al nivel, sino también cambiar el método de "valoración de activos" a "valoración del flujo de caja", evaluando la capacidad operativa real de la empresa en lugar de depender sólo de la hipoteca.
Para cumplir con los requisitos de la Resolución 68, los bancos comerciales deben establecer un modelo crediticio moderno, basado en los datos, la tecnología como herramienta y las empresas como eje central. Un sistema de evaluación crediticia acorde a la cadena de valor, que integre datos de las autoridades fiscales, la tesorería, la policía económica, etc., ayudará a los bancos a evaluar con precisión la salud financiera y la capacidad de cumplimiento de cada empresa.
Según los expertos, el nuevo modelo crediticio debe ser más flexible, reducir la dependencia de los activos tangibles y fomentar los préstamos basados en el flujo de caja y los préstamos sin garantía basados en el historial crediticio, los ingresos reales y la capacidad de gestión.
La transparencia es la base de la confianza
El capital solo puede fluir a la dirección correcta cuando existe una relación de confianza entre el banco y la empresa. En este sentido, la transparencia financiera y una buena gestión de riesgos por parte de la empresa son requisitos previos. Las empresas que utilizan software de contabilidad, facturas electrónicas y declaran impuestos correctos y completos no solo ayudan a ahorrar costos, sino que también facilitan el acceso al capital.
La Resolución 68 también ha eliminado muchos cuellos de botella legales, creando condiciones para que los bancos implementen de manera proactiva productos de crédito digital, respalden el desembolso en línea, ayuden a las empresas a ahorrar tiempo y mejoren la eficiencia empresarial.
Para implementar con éxito la Resolución 68, el sistema bancario no solo proporciona capital, sino que también debe convertirse en un verdadero aliado de las empresas privadas. Según la Sra. Nguyen Bao Thanh Van, subdirectora general del Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank), esto requiere que el sector bancario: gestione proactivamente el crédito, centrándose en las industrias de manufactura, procesamiento, transformación ecológica e innovación; continúe reformando los procedimientos para reducir el tiempo de procesamiento de registros; mejore la capacitación de los especialistas en gestión de relaciones (RM) para comprender las características de cada grupo de clientes; integre tecnologías como la inteligencia artificial (IA), el big data y los modelos de análisis de la cadena de valor; y coordine de forma interdisciplinaria con las agencias tributarias, de tesorería y legales para explotar integralmente los datos de los clientes.
VietinBank ha identificado este momento estratégico para sumarse a la ola nacional de startups, con el objetivo de generar 200.000 nuevas empresas cada año. El banco no solo amplía su cartera de clientes y desarrolla crédito sostenible, sino que también es pionero en la transformación digital para mejorar la calidad del servicio y la experiencia del cliente.
Las soluciones de la Resolución 68 han sentado una base sólida para que las empresas crezcan de forma saludable, ayudando así a los bancos a proporcionar capital seguro y eficaz. Al mismo tiempo, VietinBank ha implementado un plan de acción específico para construir una relación simbiótica y desarrollarse de forma sostenible con las empresas.
Según los expertos presentes en el seminario, el desarrollo económico privado requiere una estrecha coordinación entre tres pilares: instituciones, empresas y bancos.
Por un lado, las instituciones deben seguir mejorando el marco legal para proteger los flujos de capital sanos, controlar los riesgos y promover la innovación. Por otro lado, las empresas también deben mejorar su capacidad interna, su gestión financiera y su transparencia operativa.
En su papel de intermediarios financieros, los bancos comerciales –con su capacidad e iniciativa– son el puente que convierte las políticas del Partido y del Estado en micromotivaciones específicas.
Fuente: https://baodaknong.vn/phat-huy-vai-tro-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-trong-thuc-hien-nghi-quyet-68-257074.html
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