Crecimiento negativo del crédito
Según el Banco Estatal de Vietnam, sucursal Nghe An, al comenzar 2024, la economía vietnamita enfrenta numerosas dificultades y desafíos. La recuperación económica en los primeros meses del año sigue siendo lenta. Además, los dos primeros meses del año coinciden con la temporada festiva del Año Nuevo Lunar, lo que provoca una baja absorción de capital y un crecimiento negativo del crédito a nivel nacional en enero de 2024.
Al 31 de enero de 2024, el crédito para toda la economía disminuyó un 0,6% en comparación con 2023, el crédito en Nghe An alcanzó los 296.505 mil millones de VND, un 0,2% más en comparación con el comienzo del año, el mismo período en 2021, 2022, 2023 fue -0,7%; 2,1%; -0,4% respectivamente.
Según el informe de análisis de Dragon Capital Securities Company (VDSC), que cita el informe del Banco Estatal, en los dos primeros meses de 2024, el crecimiento del crédito en toda la economía fue negativo. Concretamente, a finales de enero fue del -0,6 % y al 16 de febrero del -1,0 %. En algunos grandes bancos, el crecimiento del crédito disminuyó con mayor intensidad, como Vietcombank (2,3 % en comparación con finales de 2023), BIDV (1,3 %) o Military Commercial Joint Stock Bank MB (0,7 %).
La situación del mercado monetario se debe a la capacidad de la economía para absorber capital, por lo que las necesidades de financiación de empresas y particulares durante los primeros meses del año son muy limitadas. Si bien el tipo de interés de los préstamos ha caído drásticamente a su nivel más bajo, entre el 5,0 % y el 5,3 % anual, las empresas aún no se muestran dispuestas a solicitar financiación para implementar proyectos productivos y comerciales.
El Sr. Tran Anh Son, presidente de la Asociación de Empresas Destacadas de la provincia de Nghe An, comentó: «Debido al impacto de la recesión económica mundial, los pedidos de exportación se han reducido. Desde textiles hasta cemento, baldosas de piedra, madera para bellas artes... los productos producidos por las empresas locales no pueden consumirse. En los últimos años, se ha percibido que todas las empresas manufactureras y comerciales enfrentan dificultades, lo que ha desanimado a los empresarios. Por lo tanto, actualmente, aunque las tasas de interés de los préstamos han disminuido drásticamente, muchas empresas no desean solicitar préstamos porque no han hecho nada». El Sr. Son también afirmó que, en el contexto actual, incluso si las tasas de interés siguen bajando, pocas empresas solicitarán préstamos.
Mientras tanto, un representante de una importante empresa de fabricación de materiales de construcción de la zona comentó: «A diferencia de antes, la capacidad de la fábrica era reducida, y aunque había épocas de baja venta, la producción podía mantenerse gracias a la disponibilidad de espacio en el almacén. Ahora, con la gran capacidad, la producción solo se puede producir durante un corto periodo, antes de que el almacén se llene. Entre las soluciones, la empresa se ve obligada a detener la producción y a permitir que los trabajadores se tomen vacaciones sin sueldo, ya que cuanto más produzcan, más perderán. En esta difícil situación, los bancos están dispuestos a prestar, pero la empresa no se atreve a hacerlo».
Por el lado de los bancos, aunque las tasas de interés de depósitos y préstamos han disminuido, debido a la baja demanda de préstamos, hay mucho dinero estancado en los bancos y para aumentar el crecimiento del crédito, los bancos quieren tener prestatarios.
El representante del Banco Estatal de Vietnam, sucursal Nghe An, también afirmó: «Hace casi un año, era difícil obtener préstamos bancarios, pero ahora la liquidez de los bancos comerciales de la zona ha mejorado significativamente, aunque el número de prestatarios sigue siendo limitado. De hecho, para crecer y cumplir con la capacidad de pago, los bancos han ajustado en algunos momentos las tasas de interés interbancarias; al mismo tiempo, han ajustado las tasas de interés para algunos plazos de préstamo. Sin embargo, esto es solo una solución para compensar la escasez de liquidez local en algunos bancos antes y después del Tet, mientras que la capacidad de pago general está prácticamente garantizada».
El Sr. Trinh Duong Chinh, director de la sucursal Nghe An del Banco Nam A, añadió: «Cada año, cada sistema asigna objetivos de crecimiento crediticio (incluyendo préstamos y movilización) a las sucursales, pero en los dos primeros meses del año, el sector en su conjunto experimentó un crecimiento negativo, lo que sometió a los bancos comerciales a una gran presión. La ineficacia empresarial afectará los objetivos de crecimiento crediticio de todo el sistema y de la economía».
Estudios realizados en bancos comerciales locales, desde Vietinbank y Vietcombank hasta Sacombank, Vietbank y Ban Viet Bank, confirmaron que el número de clientes, los contratos de préstamo y la movilización de capital han disminuido en comparación con el mismo período del año anterior. Anteriormente, los clientes debían acudir a los bancos para solicitar préstamos y desembolsos, pero este año, los bancos deben acudir a las bases para buscar clientes y brindar asesoramiento crediticio.
El crecimiento del crédito no conlleva un mayor riesgo
Un representante de un banco comercial por acciones en Vinh City también explicó: «La baja, e incluso negativa, tasa de crecimiento de depósitos y préstamos plantea un dilema a los bancos. Si las condiciones crediticias son demasiado estrictas, los clientes no solicitarán préstamos y no alcanzarán los objetivos de crecimiento; pero si se flexibilizan los préstamos y se conceden con facilidad, existe un riesgo». Aumenta la morosidad . Esta persona analizó que, de una forma u otra, la deuda pendiente en el sector de la construcción de terrenos y bienes raíces suele representar hasta el 60% de la deuda pendiente total en los bancos comerciales. Por lo tanto, actualmente, restringir los préstamos inmobiliarios también ayuda a garantizar la seguridad del sistema, pero las consecuencias son... El mercado inmobiliario está congelado y menos vibrante.
Además, una de las razones por las que las tasas de interés han bajado, pero la gente sigue optando por ahorrar, es que el canal de inversión en acciones y bonos no ha sido verdaderamente transparente, lo que ha generado confianza en los inversores y el mercado tras las recientes quiebras y fraudes. En este contexto, según el Sr. Tran Anh Son, presidente de la Asociación Provincial de Empresas Destacadas, la solución segura es que las empresas adopten una postura defensiva, agrupándose para preservar su fortaleza durante la recesión, y solo cuando la economía mejore se atrevan a pedir prestado capital para invertir en sus negocios.
En cuanto a los bancos, hasta donde sabemos, frente a la difícil situación antes mencionada, los "grandes" como Agribank, Vietcombank, Vietinbank o BIDV se han comprometido a tomar medidas específicas para reducir los costos, mejorar la calidad del crédito, reducir los tipos de interés de los préstamos, simplificar los procedimientos de préstamo, desembolso... para compartir, acompañar a las empresas y apoyar la economía...
Español Desde el lado comercial, algunos inversionistas de proyectos, en lugar de esperar, han reestructurado sus planes de inversión, llamando a socios de empresas conjuntas para implementar, compartiendo oportunidades de inversión y reduciendo riesgos... Empresas como Song Lam Cement Joint Stock Company, Hoang Mai Cement Joint Stock Company, Trung Do Joint Stock Company y empresas que producen y procesan revestimientos de piedra y astillas de madera en los distritos de Quy Hop y Nghia Dan, cuando enfrentan dificultades para exportar, han buscado vender y consumir en el mercado interno... Algunas empresas y asociaciones comerciales se han conectado audazmente y ampliado relaciones con socios y corredores de promoción comercial para encontrar nuevos mercados.
Para garantizar el suministro de capital para la economía y apoyar a las empresas para superar las dificultades, junto con la implementación de soluciones para garantizar la seguridad crediticia y gestionar las deudas incobrables, el Banco Estatal asignó a los bancos comerciales para completar los objetivos de crecimiento crediticio asignados a cada banco desde principios de año; al mismo tiempo, alentar a los bancos comerciales a buscar y proporcionar suficiente capital asociado con los objetivos de desarrollo socioeconómico local; proponer rápidamente soluciones para que el Banco Estatal considere eliminar las dificultades y obstáculos con proyectos, paquetes prioritarios y apoyo a las tasas de interés; esforzarse por lograr un crecimiento de la movilización de más del 13% y préstamos pendientes de más del 8,8%: se ha logrado el hito de 2023.
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