El índice de morosidad podría disminuir drásticamente.

En algunos bancos, la morosidad disminuyó.

Dentro del grupo de bancos comerciales estatales, el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam ( Agribank ) cuenta con activos totales por 2,3 millones de billones de VND; un capital de 2,2 millones de billones de VND; y un total de préstamos pendientes a la economía de más de 1,92 millones de billones de VND, de los cuales casi el 65% son préstamos pendientes para la recuperación y el desarrollo de las "tres agriculturas".

Agribank ha superado antes de lo previsto su objetivo de control de la morosidad, con un ratio de morosidad en su balance del 1,19%, lo que supone un descenso del 0,39% con respecto a principios de año, y se ha propuesto situarse por debajo del 1% a finales de 2025. De lograrse este objetivo, será el ratio de morosidad más bajo de Agribank desde la implementación de la primera fase de su plan de reestructuración (2013). Agribank es, además, el banco con el ratio de morosidad más bajo del grupo de los "Cuatro Grandes" (que incluye a Vietcombank, BIDV , VietinBank y Agribank).

Agribank es uno de los bancos que ha reducido significativamente la morosidad. Foto: Quang Thai

En cuanto al grupo de bancos comerciales por acciones, Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), al cierre del tercer trimestre, tenía un saldo de crédito pendiente de 669.188 billones de VND, un aumento del 15,2% respecto al inicio del año, superior a la media del sector, de los cuales los préstamos comerciales aumentaron un 20%.

Gracias a sus políticas selectivas de crédito y control de riesgos, ACB canaliza los flujos de capital hacia sectores rentables, la base para un crecimiento sostenible sin sacrificar la calidad de los activos. La morosidad (de los grupos 3 a 5) ascendió a 7.326 billones de VND, un 15,3% menos que a finales de 2024, lo que se traduce en un ratio de morosidad del 1,09%. De esta, la deuda con potencial de pérdida de capital (deuda del grupo 5) disminuyó en casi un 18,7%, pasando de 6.748 billones de VND a 5.488 billones de VND. El ratio de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo también fue bajo, situándose en el 21,8%.

El Banco Comercial Conjunto Saigón-Hanói (SHB) también controló rigurosamente la morosidad con el objetivo de mantenerla por debajo del 2%. Los indicadores de solvencia, como el coeficiente de adecuación de capital (CAR), superaron el 12%. Al cierre del tercer trimestre, el total de activos del SHB alcanzó los 852.695 billones de VND, un 14% más que a finales de 2024; el saldo de crédito pendiente ascendió a casi 616.600 billones de VND, un 15% más que a principios de 2025.

En el caso del Banco Comercial Conjunto An Binh (ABBANK), el saldo de morosidad disminuyó un 23%, hasta alcanzar los 2.830 mil millones de VND, con una baja en los tres grupos de deuda. Esto se tradujo en una reducción del índice de morosidad del 3,74% al 2,63% (calculado dividiendo el saldo de los grupos de deuda 3, 4 y 5 entre el total de préstamos a clientes pendientes). El total de activos de ABBank ascendió a 204.576 mil millones de VND, un 16% más, de los cuales los préstamos a clientes aumentaron un 9%, hasta los 107.573 mil millones de VND.

En cuanto al Vietnam Thinh Commercial Joint Stock Bank (VPBank), su saldo crediticio consolidado alcanzó casi 912 billones de VND al final del tercer trimestre de 2025, un aumento del 28,4% en comparación con el comienzo del año gracias a las contribuciones tanto del banco matriz como de las empresas miembros.

De este total, el crédito bancario individual ascendió a 813 billones de VND. El índice de morosidad consolidado fue controlado rigurosamente por VPBank, manteniéndose por debajo del umbral del 3%; la morosidad individual continuó mejorando, situándose en el 2,23%. Tras nueve meses, los ingresos por deuda consolidada con riesgo resuelto alcanzaron casi 2,9 billones de VND solo en el tercer trimestre de 2025, lo que representa un aumento del 29,7% con respecto al trimestre anterior.

Por el contrario, el Banco Comercial Conjunto Loc Phat (LPBank) registró un aumento del 32,4 % en la morosidad, alcanzando los 6.961 billones de VND, lo que elevó el índice de morosidad del 1,58 % al 1,79 % (deuda total de los grupos 3, 4 y 5 dividida entre el total de préstamos pendientes a clientes). No obstante, este índice aún se encuentra por debajo del límite reglamentario.

Los activos totales de LPBank aumentaron un 6,1 % en los tres primeros trimestres de 2025, alcanzando los 539.149 billones de VND. La cartera de préstamos a clientes creció un 17 %, hasta los 387.898 billones de VND, de los cuales los préstamos a particulares y familias representaron casi el 42 % y aumentaron un 15 % con respecto a finales de 2025, cuando la cartera de préstamos superaba los 161.600 billones de VND. Los depósitos de clientes alcanzaron los 326.179 billones de VND, lo que supone un incremento del 15,2 %.

Al igual que LPBank, la morosidad del Banco Conjunto Tecnológico y Comercial de Vietnam (Techcombank) aumentó un 25,6% con respecto al inicio del año, lo que provocó un ligero aumento del índice de morosidad (calculado dividiendo los grupos de deuda 3, 4 y 5 entre el total de préstamos pendientes a clientes) hasta el 1,16%.

Se prevé que la morosidad disminuya aún más en el cuarto trimestre.

Según las previsiones realizadas desde ahora hasta finales de año, las entidades de crédito creen que el índice de morosidad podría disminuir de forma más pronunciada en el cuarto trimestre de 2025, contrariamente a la previsión de "aumento" del mismo periodo del año pasado.

Según el experto Nguyen The Minh, director de investigación y desarrollo de clientes individuales de Yuanta Vietnam Securities Company, la morosidad se concentra principalmente en dos grupos: el inmobiliario y el crédito al consumo.

En particular, en el sector inmobiliario, si bien la estructura de ratios ha disminuido en comparación con el año pasado, la morosidad desde 2022 hasta la fecha no ha desaparecido por completo, sino que solo muestra una tendencia a la baja gradual. El problema fundamental radica en que no se ha avanzado en la gestión de los proyectos, lo que genera una persistente presión por parte de la morosidad.

Además, la morosidad en el crédito al consumo ha tendido a resurgir recientemente. Sin embargo, esta es una realidad inevitable, ya que cuando los bancos aumentan el crédito, también aumenta la presión de la morosidad.

Muchos otros expertos esperan que la tasa de formación de deuda incobrable de los bancos mejore positivamente gracias a la recuperación del mercado inmobiliario y a las políticas de apoyo a la capacidad de pago de las deudas de los clientes, tendencia que liderarán el grupo de bancos estatales y los grandes bancos privados.

La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmó que el Banco Estatal continuará monitoreando de cerca la situación macroeconómica, los mercados financieros y monetarios internacionales y nacionales, y mejorará la calidad de los pronósticos para contar con políticas y soluciones de gestión monetaria proactivas, flexibles y efectivas, adaptándose rápidamente a la nueva situación y contribuyendo al logro de los objetivos de política monetaria establecidos.

En los próximos meses, el Banco Estatal exige a las entidades de crédito que se centren en la implementación de planes para gestionar/reestructurar las entidades con dificultades crediticias y los controles especiales aprobados por las autoridades competentes, especialmente los planes para obligar a los bancos a realizar transferencias; promover la gestión de la morosidad, mejorar la calidad crediticia y prevenir y minimizar la nueva morosidad.

Fuente: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html