El índice de préstamos morosos podría caer drásticamente.

Los representantes de los bancos afirmaron unánimemente que seguirán acelerando el ritmo de resolución de la morosidad y que, en la actualidad, la morosidad ya no supone una preocupación importante.

En algunos bancos, los préstamos morosos disminuyeron.

Entre los bancos comerciales estatales, el Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural ( Agribank ) tiene activos totales de 2,3 billones de VND; un capital de 2,2 billones de VND; y préstamos pendientes totales a la economía que superan los 1,92 billones de VND, de los cuales casi el 65% son préstamos para la recuperación y el desarrollo de la agricultura, las zonas rurales y los agricultores.

Agribank ha superado su objetivo de control de préstamos morosos (NPL) antes de lo previsto, con un índice de NPL en balance del 1,19%, lo que supone un descenso del 0,39% respecto al inicio del año, y aspira a mantenerlo por debajo del 1% para finales de 2025. De alcanzarse este objetivo, sería el índice de NPL más bajo de Agribank desde la implementación de su plan de reestructuración de la Fase 1 (en 2013). Agribank también presenta un índice de NPL en balance significativamente inferior al de los cuatro grandes bancos (Vietcombank, BIDV , VietinBank y Agribank).

Agribank es uno de los bancos que ha reducido significativamente su morosidad. Foto: Quang Thai

En cuanto a los bancos comerciales por acciones, Asia Commercial Bank (ACB ), al cierre del tercer trimestre, tenía préstamos pendientes por valor de 669.188 mil millones de VND, un aumento del 15,2% en comparación con principios de año, superior al promedio del sector, con un incremento del 20% en los préstamos a empresas.

Gracias a su política de préstamos selectivos y control de riesgos, ACB dirige el capital hacia sectores verdaderamente rentables, una base para el crecimiento sostenible sin sacrificar la calidad de los activos. Los préstamos morosos (del grupo 3 al grupo 5) ascendieron a 7.326 mil millones de VND, una disminución del 15,3% en comparación con finales de 2024, lo que redujo la tasa de préstamos morosos al 1,09%. De estos, los préstamos con alto riesgo de impago (préstamos del grupo 5) disminuyeron en casi un 18,7%, de 6.748 mil millones de VND a 5.488 mil millones de VND. La proporción de capital a corto plazo utilizado para préstamos a mediano y largo plazo también se mantuvo baja en el 21,8%.

Saigón - El Banco Comercial Conjunto de Hanói (SHB) también controla estrictamente los préstamos morosos con el objetivo de mantenerlos por debajo del 2%. Los índices de adecuación de capital, como el CAR, superan el 12%. Al cierre del tercer trimestre, los activos totales del SHB alcanzaron los 852.695 mil millones de VND, un aumento del 14% en comparación con finales de 2024; los préstamos pendientes alcanzaron casi los 616.600 mil millones de VND, un aumento del 15% en comparación con principios de 2025.

De manera similar, para el Banco Comercial Conjunto An Binh (ABBANK), los préstamos morosos disminuyeron un 23% hasta alcanzar los 2.830 mil millones de VND, con reducciones en las tres categorías de préstamos, lo que resultó en una disminución del índice de préstamos morosos del 3,74% al 2,63% (calculado dividiendo los préstamos de las categorías 3, 4 y 5 entre el total de préstamos pendientes de los clientes). Los activos totales de ABBank alcanzaron los 204.576 mil millones de VND, un aumento del 16%, de los cuales los préstamos a clientes aumentaron un 9% hasta los 107.573 mil millones de VND.

En el caso de Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank), los saldos consolidados de préstamos alcanzaron casi 912 billones de VND al final del tercer trimestre de 2025, lo que supone un aumento del 28,4% en comparación con principios de año, gracias a las contribuciones tanto del banco matriz como de sus empresas miembro.

En concreto, el saldo de préstamos individuales del banco alcanzó los 813 billones de VND. VPBank controló rigurosamente su índice consolidado de préstamos morosos, reduciéndolo por debajo del 3%; el índice de préstamos morosos individuales continuó su tendencia de mejora hasta el 2,23%. Tras nueve meses, la recuperación consolidada de los préstamos gestionados en función del riesgo alcanzó casi los 2.900 billones de VND, con un incremento del 29,7% en el tercer trimestre de 2025 en comparación con el trimestre anterior.

Por el contrario, el Banco Comercial Conjunto Loc Phat (LPBank) registró un aumento del 32,4% en los préstamos morosos, que ascendieron a 6.961 mil millones de VND, lo que provocó un incremento en el índice de morosidad del 1,58% al 1,79% (total de préstamos en las categorías 3, 4 y 5 dividido por el total de préstamos pendientes de los clientes). Sin embargo, este índice aún se encuentra por debajo del límite establecido por la normativa.

Los activos totales de LPBank aumentaron un 6,1% en los primeros tres trimestres de 2025, alcanzando los 539.149 mil millones de VND; los préstamos pendientes a clientes aumentaron un 17%, llegando a los 387.898 mil millones de VND, de los cuales los préstamos a clientes individuales y familiares representaron casi el 42% del total de préstamos a clientes y aumentaron un 15% en comparación con finales de 2025, cuando superaban los 161.600 mil millones de VND en préstamos pendientes. Los depósitos de clientes alcanzaron los 326.179 mil millones de VND, un aumento del 15,2%.

Al igual que LPBank, el saldo de préstamos morosos del Banco Tecnológico y Comercial de Vietnam (Techcombank) aumentó un 25,6% en comparación con principios de año, lo que provocó que el índice de préstamos morosos (calculado dividiendo los préstamos de los grupos 3, 4 y 5 entre el total de préstamos pendientes de los clientes) aumentara ligeramente hasta el 1,16%.

Se prevé que los préstamos morosos disminuyan de forma más pronunciada en el cuarto trimestre.

Las previsiones desde ahora hasta finales de año sugieren que el índice de préstamos morosos podría disminuir de forma más pronunciada en el cuarto trimestre de 2025, contrariamente al "aumento" previsto en el mismo período del año anterior.

Según el experto Nguyen The Minh, director de la División de Investigación y Desarrollo de Clientes Individuales de Yuanta Vietnam Securities Company, las deudas incobrables todavía se concentran principalmente en dos grupos: bienes raíces y crédito al consumo.

En el sector inmobiliario, si bien la proporción de créditos morosos ha disminuido con respecto al año anterior, los créditos morosos acumulados desde 2022 hasta la fecha no han desaparecido por completo, mostrando solo una tendencia descendente gradual. El problema principal radica en que aún no se han implementado los avances en la gestión de proyectos, lo que genera una presión constante sobre los créditos morosos.

Además, la morosidad en el crédito al consumo ha aumentado recientemente. Sin embargo, esta es una realidad inevitable, ya que a medida que los bancos incrementan los préstamos, también aumenta la presión de la morosidad.

Muchos otros expertos prevén que la tasa de préstamos morosos (NPL, por sus siglas en inglés) generados por los bancos mejorará significativamente gracias a la recuperación del mercado inmobiliario y a las políticas destinadas a apoyar la capacidad de los clientes para pagar sus deudas, con los bancos estatales y los grandes bancos privados a la cabeza de esta tendencia.

La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, declaró que el Banco Estatal seguirá vigilando de cerca la situación macroeconómica, los mercados financieros y monetarios nacionales e internacionales, y mejorará la calidad de las previsiones para desarrollar políticas y soluciones de gestión de la política monetaria proactivas, flexibles y eficaces que se adapten con prontitud a las nuevas situaciones, contribuyendo así al logro de los objetivos de política monetaria establecidos.

En el próximo período, el Banco Estatal de Vietnam exige a las entidades de crédito que se centren en la implementación de planes para el manejo/reestructuración de las entidades de crédito débiles y bajo control especial que hayan sido aprobados por las autoridades competentes, especialmente planes para la transferencia obligatoria de bancos; acelerar el manejo de las deudas incobrables, mejorar la calidad crediticia y prevenir y minimizar la aparición de nuevas deudas incobrables.

Fuente: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html