سفری نو و آشکار

خانم لی لان چی، مدیر کل زالوپای، گفت: «زالوپای در اقتصاد دیجیتال پویای امروزی، پیشگام شیوه‌ای است که میلیون‌ها ویتنامی برای تراکنش، پس‌انداز و رشد امور مالی شخصی خود از آن استفاده می‌کنند.»

بازار فین‌تک ویتنام در حال حاضر یکی از سریع‌ترین رشدها را در منطقه آسه‌آن دارد که ناشی از نرخ بالای پذیرش پرداخت‌های دیجیتال، گسترش سریع تلفن‌های هوشمند و حمایت قوی دولت است. تغییر به سمت تراکنش‌های بدون پول نقد در طول همه‌گیری به طور قابل توجهی سرعت گرفت.

طبق گزارش فین‌گروپ، تا پایان سال ۲۰۲۳، ویتنام بیش از ۳۶ میلیون کیف پول الکترونیکی فعال داشت و پیش‌بینی می‌شود این تعداد در سال ۲۰۲۴ به ۵۰ میلیون کاربر برسد. بر اساس برآوردهای داخلی، اندازه بازار پرداخت بدون پول نقد بین مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها، چه آنلاین و چه آفلاین، می‌تواند در سال ۲۰۲۴ تقریباً به ۱۶۵ میلیارد دلار آمریکا برسد که شامل بخش‌های خرده‌فروشی، غذا و نوشیدنی ، تجارت الکترونیک، حمل‌ونقل، تحویل غذا و سفر آنلاین می‌شود.

در میان روش‌های پرداخت دیجیتال، VietQR - محصولی که توسط NAPAS (شرکت پرداخت ملی ویتنام) توسعه داده شده است - به لطف عادات مصرف‌کنندگان که دستگاه‌های تلفن همراه را در اولویت قرار می‌دهند و راحتی تجربه پرداخت، رشد چشمگیری را ثبت کرده است.

خدمات وام‌دهی به مصرف‌کنندگان نیز به عنوان یک روند جدید در حال ظهور است، زیرا کاربران به دنبال اشکال انعطاف‌پذیرتری از تأمین مالی هستند. تخمین زده می‌شود که وام‌های مصرفی معوق در سال ۲۰۲۴ به ۱۸۶ میلیارد دلار برسد و می‌تواند طی پنج سال آینده با نرخ رشد مرکب سالانه ۱۱ درصد رشد کند.

طبق داده‌های اداره پرداخت بانک دولتی ویتنام، ۲۲ درصد از جمعیت ویتنام هنوز فاقد حساب بانکی هستند و این امر فرصت‌های قابل توجهی را برای شرکت‌های فین‌تک جهت ارتقای شمول مالی ایجاد می‌کند. با بهره‌برداری از این روند، Zalopay با همکاری CIMB Vietnam و SHB Finance، یک سرویس پرداخت اقساطی و وام نقدی انعطاف‌پذیر را در اپلیکیشن خود با محدودیت‌های اعتباری تا ۳۰ میلیون VND راه‌اندازی کرده است. با وجود رشد قوی، بازار فین‌تک ویتنام هنوز با چالش‌های زیادی، به‌ویژه در مقررات قانونی و رقابت شدید، مواجه است. رویه‌های پیچیده صدور مجوز و الزامات سرمایه زیاد، ورود به بازار را برای کسب‌وکارهای جدید دشوار می‌کند. در همین حال، سرمایه‌گذاران خارجی نیز با موانعی ناشی از تعهدات در توافق‌نامه‌های تجارت بین‌المللی مواجه هستند. رقابت در این صنعت، به‌ویژه در پرداخت‌های دیجیتال، وام‌های مصرفی و بلاکچین، به‌طور فزاینده‌ای شدید است. مصرف‌کنندگان به‌طور فزاینده‌ای روش‌های پرداخت خود را متنوع می‌کنند و از چندین کیف پول الکترونیکی و بانک دیجیتال به‌طور همزمان استفاده می‌کنند و این امر، حفظ کاربر را به یک چالش بزرگ برای ارائه‌دهندگان خدمات تبدیل می‌کند. امنیت سایبری همچنان یک مسئله مهم است، زیرا خطرات کلاهبرداری و نقض اطلاعات شخصی علیرغم تلاش‌های نظارتی دولت همچنان ادامه دارد. این چالش‌ها، نیاز شرکت‌های فین‌تک را برای ایجاد تعادل بین نوآوری‌های تکنولوژیکی و انطباق با قوانین، ضمن ایجاد اعتماد پایدار با کاربران برای رشد بلندمدت در یک محیط رقابتی فزاینده، برجسته می‌کند.

۲۰۲۴: سفری جدید و آشکار

با توجه به این شرایط، زالوپای به سرعت خود را به عنوان پلتفرم پیشرو پرداخت آنلاین در ویتنام تثبیت کرده است. زالوپای پس از 6 سال از زمان راه‌اندازی، در حال حاضر به 16 میلیون کاربر با فهرست متنوعی از بیش از 100 محصول و خدمات خدمات ارائه می‌دهد. تا پایان سال 2024، زالوپای با بیش از 52000 شریک و 81000 نقطه پرداخت در سراسر کشور ارتباط برقرار کرده و به رشد 39 درصدی در حجم تراکنش‌ها و رشد 149 درصدی در درآمد حاصل از خدمات مالی در مقایسه با سال قبل دست یافته است. در سال 2023، ZION (شرکت مادر زالوپای) تنها شرکت ویتنامی بود که توسط کانال تلویزیونی معتبر آمریکایی CNBC در فهرست 200 شرکت برتر فین‌تک جهانی قرار گرفت و این نشان دهنده موقعیت پیشگام و پتانسیل رشد آن در بازار امیدوارکننده پرداخت دیجیتال در ویتنام است.

در سال ۲۰۲۴، زالوپای از «منطقه امن» خود خارج شد و دائماً در حال آزمایش محدودیت‌ها و قابلیت‌های جدید بود. زالوپای که دیگر محدود به تعریف یک کیف پول الکترونیکی سنتی نبود، به یک پلتفرم باز تبدیل شد و به طور مداوم اکوسیستم خود را بهبود بخشید تا محصولات مالی شخصی متنوع و کاربردی را برای کاربران ویتنامی ارائه دهد.

«بانک‌ها شریک هستند، نه رقیب.»

از ژوئیه ۲۰۲۴، زالوپای (Zalopay) با هدف تبدیل شدن به یک پلتفرم پرداخت باز و جامع، بانک‌ها، مؤسسات مالی و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت در بازار را به عنوان شرکای استراتژیک و نه رقیب، شناسایی کرده است. با داشتن یک پایگاه کاربری بزرگ و حجم تراکنش‌های رو به رشد سالانه، این همکاری نه تنها تجربه کاربری را بهبود می‌بخشد، بلکه زیرساخت پرداخت دیجیتال را نیز گسترش می‌دهد. کد QR چندمنظوره زالوپای (Zalopay) نمونه بارزی از این همکاری است که به کاربران اجازه می‌دهد بدون وابستگی به یک پلتفرم واحد، به طور انعطاف‌پذیر از برنامه‌های مختلف بانکی یا کیف پول الکترونیکی برای پرداخت‌ها استفاده کنند. زالوپای با ۱۳ بانک همکاری نزدیکی برقرار کرده و به پوشش ۵۷ درصدی بازار دست یافته است که به ایجاد یک تجربه پرداخت روان‌تر برای کاربران کمک می‌کند.

تحقیقات آزمایشگاه تصمیم‌گیری (2024) نشان می‌دهد که کاربران ویتنامی برنامه‌های بانکی را ترجیح می‌دهند، اما همچنین مایل به آزمایش روش‌های پرداخت جدید هستند. زالوپای با بهینه‌سازی پلتفرم خود و ارائه گزینه‌های انعطاف‌پذیر تأمین مالی مانند موجودی کیف پول زالوپای، انتقال از طریق برنامه‌های بانکی، اپل پی، گوگل پی یا کارت‌های بین‌المللی، با موفقیت از این موضوع بهره‌برداری کرده است. این انعطاف‌پذیری نه تنها نیازهای متنوع را برآورده می‌کند، بلکه از نقاط قوت و اعتبار بانک‌ها برای ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد نیز بهره می‌برد.

همکاری با بانک‌ها همچنین به زالوپای کمک می‌کند تا از منابع فناوری و مالی بهره ببرد، ضمن اینکه پایگاه مشتریان خود را از افراد جوان و آشنا به فناوری - نقطه قوت زالوپای - گسترش می‌دهد و از اهداف تحول دیجیتال ملی تا سال ۲۰۲۵ و چشم‌انداز توسعه پایدار تا سال ۲۰۴۵ پشتیبانی می‌کند (تصمیم ۷۴۹/QD-TTg، ۲۰۲۰). در این اکوسیستم، پول نقد به عنوان یک «رقیب مشترک» برای زالوپای، بانک‌ها و واسطه‌های پرداخت شناخته می‌شود.

زالوپای متعهد به تقویت بیشتر مشارکت‌های خود با بانک‌ها، ایجاد ارزش افزوده برای کاربران، کسب‌وکارها و کل اکوسیستم دیجیتال در ویتنام است. زالوپای با همکاری به جای رقابت، نه تنها جایگاه خود را به عنوان یک پلتفرم پرداخت پیشگام تثبیت می‌کند، بلکه به هدف دولت برای شمول مالی نیز کمک می‌کند و به تدریج نفوذ پول نقد را کاهش داده و توسعه بازار پرداخت الکترونیکی را ارتقا می‌دهد.

کد QR چند منظوره ZaloPay - یک جهش استراتژیک به جلو

در ژوئیه ۲۰۲۳، زالوپای به یکی از پیشگامان راه‌اندازی راهکار پرداخت با کد QR زالوپای بر اساس استاندارد VietQR تبدیل شد. این محصول پیشگام، پرداخت‌ها را از همه برنامه‌های بانکی و کیف پول الکترونیکی می‌پذیرد و نشان‌دهنده تغییر در تفکر تجاری و جهت‌گیری توسعه پایدار زالوپای برای سال ۲۰۲۴ است. کد QR زالوپای نه تنها یک تجربه مشتری یکپارچه و کارآمد را فراهم می‌کند - خطاها را به حداقل می‌رساند و زمان تراکنش‌ها را کوتاه می‌کند - بلکه به شرکای تجاری نیز کمک می‌کند تا مدیریت کد QR را یکپارچه کرده و هزینه‌ها را بهینه کنند.

نسخه ارتقا یافته کد QR چند منظوره Zalopay ابزارهای جامعی برای مراقبت از مشتری، از جمله برنامه‌های عضویت چند مرحله‌ای، سیستم‌های جمع‌آوری امتیاز خودکار و توزیع پیشنهادات شخصی‌سازی شده، برای خرده‌فروشان فراهم می‌کند. همزمان، کسب‌وکارها می‌توانند داده‌ها را برای طراحی برنامه‌های پس از فروش، حفظ مشتریان و افزایش فروش از طریق پیام‌رسانی خودکار، مدیریت و تجزیه و تحلیل کنند. مشتریان، پس از اسکن کد QR چند منظوره Zalopay از طریق هر برنامه بانکی یا Zalopay، به طور خودکار امتیاز عضویت جمع‌آوری می‌کنند و از مزایای برند بهره‌مند می‌شوند، در زمان صرفه‌جویی می‌کنند و رویه‌های پیچیده‌ای مانند ارائه اطلاعات شخصی، کدهای عضویت یا شماره تلفن را حذف می‌کنند. شرکت پیتزا اولین شریکی است که این راهکار را با برنامه "عضویت شرکت پیتزا" خود پیاده‌سازی می‌کند.

در سال ۲۰۲۴، زالوپای با همکاری با نیمو تی‌وی (آوریل ۲۰۲۴) و لازادا ویتنام (ژوئن)، همکاری با ویزا برای پشتیبانی از پرداخت‌های شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SMEs) و تبدیل شدن به اولین روش پرداخت ویتنامی که در پلتفرم سرگرمی آنلاین جهانی iQIYI ادغام شده است (دسامبر)، به گسترش کد QR چندمنظوره خود در تجارت الکترونیک و پلتفرم‌های بین‌المللی ادامه داد.

در پایان سال ۲۰۲۴، در جشنواره پایان سال زالوپای ۲۰۲۴ - اولین رویدادی که پرداخت‌های دیجیتال و یک جشنواره موسیقی خرید و سرگرمی را در خیابان پیاده‌روی نگوین هو در شهر هوشی مین ترکیب کرد - زالوپای نسخه‌های ارتقا یافته برنامه چندمنظوره Zalopay QR، از جمله نسخه بین‌المللی، را با همکاری UnionPay معرفی کرد. این راهکار یک تجربه پرداخت امن و راحت را برای گردشگران بین‌المللی در ویتنام فراهم می‌کند و به آنها امکان می‌دهد مستقیماً از برنامه UnionPay یا بیش از ۱۵ برنامه پرداخت و بانکی از کشورهایی مانند کره جنوبی، چین، سنگاپور، تایلند و سایر کشورها استفاده کنند.

علاوه بر این، Zalopay QR Multi-Purpose در بخش تحویل نیز پیاده‌سازی شده و به روش پرداخت اصلی برای سفارش‌های نقدی (POD) در Ahamove و BEST Express تبدیل شده است.

ایجاد یک اکوسیستم مالی شخصی

بازار مالی مصرف‌کننده ویتنام، با اعتبار برجسته‌ای که تقریباً ۲۷.۱۷٪ از تولید ناخالص داخلی را در مقایسه با ۶۰-۷۰٪ در سایر کشورهای آسیایی مانند چین، ژاپن، سنگاپور، مالزی و تایلند تشکیل می‌دهد، هنوز پتانسیل رشد عظیمی دارد. زالوپای از این فرصت استفاده کرده و با بانک‌ها و مؤسسات مالی معتبر همکاری کرده تا سه محصول خرد دیگر را در سال ۲۰۲۴ راه‌اندازی کند و دسترسی به اعتبار، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را برای عموم، به ویژه کسانی که هنوز به خدمات بانکی دسترسی نداشته‌اند، ساده‌تر کند.

با درک مشکلاتی که کاربران در استفاده از محصولات مالی دیجیتال مانند اعتبار، وام‌های مصرفی یا اوراق بهادار، از جمله فرآیندهای پیچیده درخواست و مقررات، با آن مواجه هستند، Zalopay با بانک‌ها و موسسات مالی معتبر برای توسعه شش محصول تامین مالی خرد همکاری کرده است. این محصولات بر پشتیبانی از مدیریت و سرمایه‌گذاری مبالغ بسیار کم، مناسب برای ویژگی‌های مالی اکثر کاربران Zalopay، و در عین حال ترویج تامین مالی دیجیتال فراگیر تمرکز دارند.

• حساب پس‌انداز: با همکاری CIMB، حساب پس‌انداز حداکثر نرخ بهره ۶.۱٪ در سال را ارائه می‌دهد و امکان برداشت جزئی از اصل پول را بدون تأثیر بر نرخ بهره فراهم می‌کند.
• پرداخت‌های اقساطی و وام‌های سریع: پرداخت‌های اقساطی (با همکاری CIMB) که در سه‌ماهه سوم/2024 راه‌اندازی شد، از خریدهای بالای 500000 دانگ ویتنام با مدت بازپرداخت 12 ماهه پشتیبانی می‌کند؛ وام‌های سریع محدودیت اعتباری 30 میلیون دانگ ویتنام را ارائه می‌دهند که در 24 قسط با نرخ بهره رقابتی قابل پرداخت است و نیازی به بیمه وام اضافی ندارد.
• محصولات فعلی عبارتند از: موجودی سودآور (با همکاری Infina، 2022) - با شروع از 10،000 VND، با سود انباشته روزانه؛ حساب پس‌پرداخت (با محدودیت 8 میلیون VND با CIMB و Lotte Finance)؛ و راه‌اندازی پیشگامانه Securities (با همکاری DNSE، 2023)، که امکان سرمایه‌گذاری تنها از یک سهم را فراهم می‌کند و نزدیک به 1 میلیون حساب جدید را در یک سال ثبت کرده است - که از نظر نرخ رشد در بازار پیشرو است (طبق DNSE، 2024).

این محصولات، نسل Y و Z - بخش بزرگی از پایگاه مشتریان Zalopay - را هدف قرار می‌دهند و در عین حال، شمول مالی را نیز ارتقا می‌دهند. Zalopay همچنان بر جهت‌گیری استراتژیک بلندمدت خود تأکید دارد و بر تبدیل شدن به یک مرکز مالی دیجیتال شخصی "یک مرحله‌ای" برای کاربران در ویتنام تمرکز دارد.

مشارکت با جامعه

زالوپای به عنوان بخش مهمی از اکوسیستم VNG، چشم‌انداز و ماموریت مشترکی در ایجاد فناوری همراه با مسئولیت اجتماعی از طریق بسیاری از پروژه‌های اجتماعی معنادار دارد.

• آموزش: گسترش پروژه «رستوران بدون پول نقد» به هشت مکان جدید در دانشگاه‌های داخلی و بین‌المللی، و شکل‌دهی به عادات پرداخت بدون پول نقد در مدارس.
• امدادرسانی در بلایای طبیعی: همکاری با روزنامه نگوئی لائو دونگ برای حمایت از مردم ویتنام شمالی در غلبه بر پیامدهای طوفان سهمگین یاگی (سپتامبر ۲۰۲۴). نزدیک به ۳ میلیارد دونگ ویتنامی از طریق کمک‌های مالی بیش از ۳۷۰۰۰ نفر و ۳۲۰۰۰ نیکوکار تنها در یک ماه جمع‌آوری شد.
• رفاه اجتماعی: با همکاری فدراسیون کار شهر هوشی مین، برنامه «جشنواره کارگران - نمایشگاه خیریه» را سازماندهی کردیم و با ارائه یک راهکار فناوری برای کوپن‌های هدیه بدون ارزش افزوده، به فدراسیون کار شهر هوشی مین کمک کردیم تا ۹۵۰۰ کوپن هدیه را بین ۹۵۰۰ کارگر برای خرید تت (سال نو قمری) توزیع کند؛ فدراسیون کار شهر هوشی مین با هماهنگی صندوق هلال ماه و روزنامه نگوئی لائو دونگ، بیش از ۶۲۱ میلیون دونگ ویتنامی از بیش از ۶۲۰۰۰ نیکوکار برای برنامه «سفر بهاری» - «کمک به یکدیگر برای بازگشت به خانه - تا همه بتوانند امسال جشن تت را در خانه داشته باشند» جمع‌آوری کرد.

انسجام داخلی مبتنی بر شفافیت است.

زالوپای به طور مداوم ابتکارات فرهنگی خود را از طریق توسعه تیمی، همکاری و فعالیت‌های تیم‌سازی ایجاد و بهبود می‌بخشد و یک محیط کاری باز و الهام‌بخش ایجاد می‌کند. زالوپای برای ایجاد اعتماد داخلی، علاوه بر اعتقاد به ماموریت خود مبنی بر «جامعه بدون پول نقد»، می‌داند که تنها شفافیت، چسبی است که شرکت را به هم پیوند می‌دهد.

• برنامه‌های «پذیرش تعالی» و «همراهی مدیریت» به ارتقای مهارت‌ها و طرز فکر استارترهای زالوپای کمک می‌کند و توسعه شخصی و حرفه‌ای را تقویت می‌کند.
• جلسات اشتراک‌گذاری مانند گفتگوهای زالوپای، جلسه ارتباط تجاری و بازخورد ۳۶۰ درجه زالوپای، فضایی برای تبادل نظر و بازخورد صادقانه ایجاد می‌کنند و فرهنگ کاری باز و شفافی را می‌سازند.
• فعالیت‌های تیم‌سازی مانند جوایز Zalopay Aspire، جلسه تالار شهر و Hackathon 2024، نوآوری، ارتباطات باز، قدردانی از مشارکت کارکنان و پرورش خلاقیت را تشویق می‌کنند.

زالوپای به تلاش‌های خود برای ایجاد و بهبود ابتکارات فرهنگی ادامه خواهد داد.

توسعه: برنامه‌های آموزشی با هدف ارتقای مهارت‌ها و طرز فکر کارکنان.

همکاری: تشویق فرهنگ اشتراک‌گذاری و بازخورد، ایجاد فضایی برای ارتباطات صریح و آشکار در محل کار.

الهام‌بخش: افزایش مشارکت کارکنان از طریق برنامه‌های مشارکت داخلی و قدردانی از عملکرد کاری.

در سال ۲۰۲۵، زالوپای قصد دارد از طریق تنوع بخشیدن به اکوسیستم محصولات خود و بهینه‌سازی هزینه‌ها، تعداد کاربران و درآمد خود را افزایش دهد. محصول کد QR چندمنظوره همچنان یکی از تمرکزهای اصلی است و با گسترش همکاری‌های استراتژیک، تجربه‌ای راحت و ایمن را در اختیار کاربران قرار می‌دهد و مدیریت پرداخت هماهنگ و کارآمد را برای خرده‌فروشان امکان‌پذیر می‌سازد.

همزمان، Zalopay در حال تقویت برنامه Zalopay Priority خود برای جذب و حفظ کاربران است. تنها در شش ماه، Zalopay Priority شاهد افزایش ۵۰ درصدی در کل ارزش تراکنش‌ها و فراوانی پرداخت‌های اعضای خود بوده است. تعداد اعضای سطح بالا (طلایی و الماسی) ۴۰ درصد افزایش یافته است.

زالوپای (Zalopay) با اولویت قرار دادن کاربرد فناوری و بهینه‌سازی فرآیندهای داخلی برای کاهش هزینه‌های عملیاتی، به گسترش خدمات مالی مانند وام‌دهی، بیمه و سرمایه‌گذاری ادامه خواهد داد و به نیازهای متنوع کاربران و شرکای تجاری پاسخ خواهد داد. این ابتکارات نه تنها به افزایش درآمد کمک می‌کند، بلکه زالوپای را به عنوان یک پلتفرم مالی دیجیتال جامع و پیشگام در بازار پرداخت بدون پول نقد در ویتنام معرفی می‌کند.

دستاوردهای برجسته

«واسطه پرداخت طلایی» در کنفرانس مشتریان NAPAS 2024

شرکت فین‌تک برجسته سال ۲۰۲۴ در مراسم اهدای جوایز بانکداری برجسته ویتنام.

«واسطه پرداخت طلایی» در کنفرانس مشتریان NAPAS 2024

شرکت فین‌تک برجسته سال ۲۰۲۴ در مراسم اهدای جوایز بانکداری برجسته ویتنام.

10 محصول برتر ویتنامی که در سال 2024 برای حقوق مصرف کننده مفید هستند (کد QR Zalopay)

این مجموعه‌ای از گزیده‌هایی از گزارش سالانه ۲۰۲۴ VNG است. نسخه کامل را اینجا ببینید.

منبع: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html