سیستم بانکی بیش از 30 میلیون تراکنش را در یک روز ثبت کرد.

معاون رئیس بانک دولتی ویتنام (SBV)، فام تین دونگ، در اجلاس و نمایشگاه سالانه صنعت بانکداری - بانکداری هوشمند 2025 که در 25 سپتامبر برگزار شد، گفت: «تنها در یک روز، سیستم بانکی بیش از 30 میلیون تراکنش با ارزش کل حدود 900 هزار میلیارد دونگ ویتنام، معادل حدود 40 میلیارد دلار آمریکا در تراکنش‌های بین شعب، ثبت کرد. این رقم بسیار بزرگی است.»

Báo Tin Tức•25/09/2025

عنوان عکس — معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ.

با توجه به تعداد «بسیار زیاد» تراکنش‌ها، معاون فرماندار، فام تین دونگ، گفت که تضمین امنیت بانکی و حفظ عملیات ایمن همیشه یک مسئله مهم و مورد توجه صنعت بانکداری است.

به گفته نگوین کواک هونگ، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام (VNBA)، ترکیب هماهنگ «استراتژی - داده - فناوری - نیروی انسانی» بر پایه مدیریت ریسک پیشگیرانه و انطباق بنا شده است. از آنجا، ما به دنبال یک اکوسیستم بانکداری دیجیتال پایدار، نوآورانه اما ایمن، سریع اما استاندارد، شخصی‌سازی شده اما محافظت از حریم خصوصی، ارتباط باز اما کنترل دقیق ریسک‌های سیستمی هستیم.

در سال‌های اخیر، ویتنام شاهد توسعه قوی اکوسیستم خدمات مالی دیجیتال بوده است، که در آن پرداخت‌های غیرنقدی گسترش یافته است؛ مدل‌های همکاری بین بانک‌ها - فین‌تک - پلتفرم‌های دیجیتال رشد کرده‌اند؛ ظرفیت تجزیه و تحلیل داده‌ها، کاربرد هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی در ارزیابی اعتبار، مدیریت ریسک، جلوگیری از کلاهبرداری، بهینه‌سازی عملیات و خدمات مشتری چندکاناله ارتقا یافته است.

بسیاری از موسسات اعتباری (CI) از دیجیتالی کردن هر فرآیند به طراحی مجدد کل سفر مشتری؛ از «داشتن داده‌های گسسته» به «مدیریت داده‌ها به عنوان یک دارایی استراتژیک»؛ از واکنش منفعلانه به پیش‌بینی و پیشنهاد فعال نیازها، تغییر رویه داده‌اند.

تا به امروز، اکثر خدمات بانکی اساسی از طریق کانال‌های الکترونیکی دیجیتالی شده‌اند؛ بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۵٪ از تراکنش‌های انجام شده را از طریق کانال‌های دیجیتال به جای باجه‌های سنتی ثبت کرده‌اند. بسیاری از عملیات اساسی ۱۰۰٪ دیجیتالی شده‌اند (سپرده‌های پس‌انداز، سپرده‌های مدت‌دار، افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت، افتتاح کارت‌های بانکی، کیف پول الکترونیکی، انتقال پول، وام‌ها...).

تا به امروز، نزدیک به ۸۷ درصد از بزرگسالان ویتنامی حساب بانکی دارند؛ ارزش پرداخت‌های غیرنقدی (TTKDTM) ۲۵ برابر بیشتر از تولید ناخالص داخلی است. آقای نگوین کواک هونگ مثالی زد که در ۷ ماه اول سال ۲۰۲۵ در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۴، تراکنش‌های غیرنقدی از طریق کدهای QR از نظر مقدار ۶۶.۷۳ درصد و از نظر ارزش ۱۵۹ درصد افزایش یافته است.

ویتنام همچنین در اتصال پرداخت‌های خرد فرامرزی از طریق کدهای QR با تایلند، کامبوج و لائوس پیشگام است و هدف آن گسترش در منطقه آسیا است. بانک دولتی ویتنام، نهادی است که به مدت ۷ سال متوالی در رتبه‌بندی اصلاحات اداری وزارتخانه‌ها و سازمان‌های سطح وزارتخانه پیشرو بوده است.

با این حال، به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، برای دستیابی به «پیشرفت‌ها» در سال ۲۰۲۵ و مراحل بعدی، ویتنام باید همزمان بسیاری از مشکلات درهم‌تنیده را حل کند: استانداردسازی و پاکسازی داده‌ها در مقیاس کل سیستم؛ ایجاد یک معماری داده یکپارچه به جای راه‌حل‌های همپوشانی؛ ایجاد یک چارچوب منسجم حاکمیت داده - امنیت - حریم خصوصی - اخلاق داده؛ افزایش توانایی اتصال داده‌های کنترل‌شده بین بانک‌ها و پلتفرم‌های شناسایی، داده‌های جمعیتی، کسب‌وکارها، تجارت الکترونیک، بیمه، مخابرات و غیره.

نماینده VNBA گفت: «بانک‌ها می‌توانند دسترسی مشتری را افزایش دهند، محصولات و خدمات بسیار شخصی‌سازی‌شده ایجاد کنند؛ همزمان، فرآیندهای تشخیص ریسک و پیشگیری از کلاهبرداری را بهینه کنند، فرآیندهای پردازش وام و درخواست وام را بهبود بخشند و قابلیت‌های پیش‌بینی و تحلیل بازار را افزایش دهند.»

تاکنون، بسیاری از موسسات اعتباری راهکارهایی را به کار گرفته‌اند که به مشتریان امکان می‌دهد حساب‌های پرداخت را بر اساس احراز هویت داده‌های جمعیتی باز کنند؛ امکان شناسایی و تأیید اطلاعات مشتری را با استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مبتنی بر تراشه یا برنامه‌های VNeID فراهم کنند؛ اطلاعات مشتری را با پایگاه داده ملی جمعیت پاک‌سازی کنند؛ فرآیند وام‌دهی را با راهکارهای امتیازدهی اعتباری، احراز هویت اطلاعات چندبعدی با استفاده از داده‌های جمعیتی و غیره بهینه کنند.

دکتر نگوین کواک هونگ امیدوار است از طریق کنفرانس و نمایشگاه بانکداری هوشمند ۲۰۲۵، اجماع بالاتری در مورد اولویت‌های استراتژیک برای دوره آینده ایجاد کند: تکمیل پلتفرم داده‌های مشترک؛ گسترش دامنه دیجیتالی‌سازی ارزش افزوده به جای صرفاً فهرست‌بندی تراکنش‌ها؛ شکل‌دهی چارچوب برای مدل و مدیریت ریسک داده‌ها؛ تسریع شخصی‌سازی مسئولانه؛ تقویت اعتماد مشتری از طریق شفافیت، امنیت، حفاظت از حریم خصوصی و مدیریت اخلاقی داده‌ها.

معاون فرماندار، فام تین دونگ، در سخنرانی خود در این کارگاه گفت که داده‌ها و مشتریان مستقل هستند، اما در واقع، آنها از هم جدا نیستند. بدون مشتری، داده‌ای وجود ندارد؛ و داده‌ها، اگر مورد استفاده قرار نگیرند، ارزشی ندارند. این داستان اصلی صنعت بانکداری است.

از نظر قانونی، بانک مرکزی یکی از معدود وزارتخانه‌ها و شعبی است که سیستمی از بخشنامه‌ها را برای تنظیم کل فرآیند جمع‌آوری، ترکیب و تجزیه و تحلیل داده‌ها صادر می‌کند. در صنعت بانکداری، هیچ داده‌ای خارج از این چارچوب قانونی جمع‌آوری نمی‌شود، از سیستم گزارش آماری، نظارت بر اطلاعات اعتباری، سیستم مرکز ملی اطلاعات اعتباری (CIC)، مبارزه با پولشویی گرفته تا تمام برنامه‌های تجاری، همگی دارای بخشنامه‌های تنظیمی هستند که به عنوان مبنای قانونی برای کل صنعت عمل می‌کنند.

بخش بانکی عمیقاً با پایگاه داده ملی جمعیت ادغام شده است. بانک دولتی ویتنام همچنین اولین واحدی است که بخشنامه‌ای در مورد رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API) صادر کرده است که به طرفین اجازه می‌دهد داده‌های بخش بانکی را به هم متصل کنند.

معاون استاندار تأکید کرد که داده‌ها اساس هستند اما مشتریان مرکز هستند. بنابراین، در عصر دیجیتال فعلی، صنعت بانکداری باید سه عامل را رعایت کند: ایجاد برنامه‌های کاربردی خوب و هوشمند برای مشتریان؛ پشتیبانی مؤثر از مشتریان؛ حفاظت از حقوق و منافع مشروع مشتریان.

معاون استاندار با توضیح دقیق‌تر گفت که صنعت بانکداری باید برنامه‌های واقعاً خوب، هوشمند و با کاربرد آسان ارائه دهد؛ در عین حال، به سرعت از مشتریان محافظت کند و ایمنی و راحتی را تضمین کند. مشتری‌مداری باید از آموزش، راهنمایی تا عملیات رعایت شود، همه چیز باید روان و بدون مشکل باشد.

معاون رئیس کل بانک مرکزی، فام تین دونگ، افزود: «بانک مرکزی ویتنام اولین نهادی است که بخشنامه‌ای صادر کرده و از همه بانک‌ها خواسته است تا برنامه‌های استانداردی را مطابق با استانداردها و هنجارهای بین‌المللی برای خدمت‌رسانی به مشتریان توسعه دهند.»

منبع: https://baotintuc.vn/kinh-te/he-thong-ngan-hang-ghi-nhan-hon-30-trieu-giao-dich-trong-mot-ngay-20250925151641631.htm