نرخ بهره وام مسیر معکوس را طی کرده و به تدریج در حال کاهش است.

بسیاری از بسته‌های وام با نرخ بهره کاهش‌یافته در حال ظهور هستند.

برخلاف وضعیت یک سال پیش که بانک‌ها با کمبود اعتبار مواجه شدند و منجر به انسداد جریان‌های اعتباری شد، اکنون مجموعه‌ای از بسته‌های وام با نرخ بهره ترجیحی در دسترس است. بانک‌های تجاری دولتی در خط مقدم کاهش نرخ بهره وام بوده‌اند و کاهش‌هایی از 0.5٪ تا 1٪ در سال را اعمال کرده‌اند.

برای مثال، Vietcombank وام‌های کوتاه‌مدت تولیدی و تجاری را به مشتریان انفرادی و مشاغل خانگی ارائه می‌دهد تا سرمایه در گردش برای فعالیت‌های تولیدی و تجاری را با نرخ بهره 7.5٪ در سال برای وام‌هایی با مدت کمتر از 3 ماه؛ 7.8٪ در سال برای وام‌هایی با مدت 3 تا کمتر از 6 ماه؛ 8.3٪ در سال برای وام‌هایی با مدت 6 تا کمتر از 9 ماه؛ 8.6٪ در سال برای وام‌هایی با مدت 9 تا کمتر از 12 ماه؛ و 8.8٪ در سال برای وام‌هایی با مدت 12 ماه، تکمیل کند. VietinBank همچنین اخیراً نرخ بهره وام‌های ترجیحی را از تنها 7.1٪ برای حمایت از نیازهای تولیدی و تجاری مشتریان انفرادی اعلام کرده است. BIDV وام‌های تولیدی و تجاری را با نرخ بهره از 7٪ در سال ارائه می‌دهد...

Lãi suất vay đổi chiều, dần đi xuống - Ảnh 1. — نرخ بهره وام به تدریج در حال کاهش است.

بسیاری از بانک‌های تجاری سهامی نیز به موج کاهش نرخ بهره پیوسته‌اند. به عنوان مثال، بانک بان ویت با شرکت مدیریت صندوق مسئولیت (سوئیس) برای راه‌اندازی برنامه "اعتبار سبز" با نرخ بهره وام ترجیحی که از تنها 8.9٪ در سال شروع می‌شود، همکاری می‌کند. این برنامه دارای محدودیت 500 میلیارد دانگ ویتنام برای پروژه‌های تولیدی، تجاری و مصرفی است که سازگار با محیط زیست هستند یا با هدف حفاظت از محیط زیست و جامعه فعالیت می‌کنند.

پیش از این، بانک Viet Capital مجموعه‌ای از برنامه‌ها مانند بسته وام "Combo 3 Offers" با حداکثر کاهش نرخ بهره تا 2٪ در سال، محصول "وام 24 ساعته انعطاف‌پذیر" با پرداخت در همان روز برای مشاغل شهری و نرخ بهره ترجیحی 10.5٪ در سال ... یا SeABank که نرخ بهره را تا 1٪ در سال برای وام‌های موجود و جدید کاهش می‌دهد، اجرا کرده بود.

به طور خاص، SeABank نرخ بهره را برای همه وام‌های شخصی موجود مشتریان، سالانه 0.5٪ کاهش داد. برای وام‌های جدید با وثیقه، نرخ بهره سالانه 0.7 تا 1٪ کاهش یافت و بیشترین کاهش، یعنی 1٪ در سال، برای وام‌های کوتاه‌مدت زیر 6 ماه اعمال شد. قابل توجه است که SeABank مبلغ 3450 میلیارد دونگ ویتنامی را برای اجرای برنامه نرخ بهره ترجیحی که از 9.29٪ در سال برای وام‌های مصرفی برای خرید خانه و خودرو شروع می‌شود، اختصاص داد. LienVietPostBank مبلغ 15000 میلیارد دونگ ویتنامی را برای وام‌هایی با نرخ بهره 0.5 تا 1٪ از هم اکنون تا 30 سپتامبر اختصاص داد، از جمله 5000 میلیارد دونگ ویتنامی برای مشاغل و 10000 میلیارد دونگ ویتنامی برای افراد.

نرخ بهره وام‌ها به تدریج کاهش می‌یابد.

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، تا 28 آوریل، اعتبار معوقه به اقتصاد بیش از 12.28 میلیون میلیارد دونگ ویتنام بوده است که در مقایسه با پایان سال 2022، 3.05 درصد و در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته، 9.78 درصد افزایش داشته است. بنابراین، بانک‌ها تقریباً 1 درصد اعتبار را در ماه آوریل به بازار تزریق کرده‌اند که معادل 118000 میلیارد دونگ ویتنام است. نرخ رشد اعتبار در چهار ماه اول سال 2023 کمتر از نصف آن در سال 2022 است. تنها در شهر هوشی مین، رشد اعتبار در ماه آوریل 0.65 درصد افزایش یافته است که در مقایسه با افزایش 1.37 درصدی در ماه مارس، کاهش داشته است.

نرخ بهره بالا در ماه‌های اولیه سال باعث کاهش سرعت وام‌دهی شد. در سه‌ماهه اول سال 2023، وام‌های معوق ویتکام‌بانک تنها 2.5 درصد افزایش یافت و تقریباً به 1165 تریلیون دونگ ویتنامی رسید؛ سپرده‌ها در مقایسه با پایان سال 2022، 3.1 درصد افزایش یافت. در مقایسه با سه‌ماهه اول سال 2022، رشد اعتباری ویتکام‌بانک در سه‌ماهه اول سال 2023 تنها حدود یک سوم بود، در حالی که سپرده‌ها تقریباً ثابت ماندند. در BIDV، تا پایان سه‌ماهه اول سال 2023، وام‌های معوق به بیش از 1.57 تریلیون دونگ ویتنامی رسید که رشد اعتباری آن کمی بالاتر از سال گذشته با 5 درصد بود؛ سپرده‌ها به بیش از 1.65 تریلیون دونگ ویتنامی رسید که رشدی 2.3 درصدی را نشان می‌دهد. رشد اعتباری ACB در مقایسه با ابتدای سال، اندکی 0.6 درصد کاهش یافت.

آقای نگوین تان تونگ، مدیر کل ویتکام بانک، اظهار داشت که نرخ وام به مشاغل و افراد در مقایسه با قبل از افزایش نرخ بهره کاهش یافته است، و وام به افراد برای خرید خانه و زمین نیز کاهش یافته است. پس از تصمیم به کاهش نرخ بهره وام در چهار ماه اول سال، ویتکام بانک اخیراً تصمیم گرفت نرخ بهره را تا ماه ژوئیه به میزان 0.5٪ در سال برای بیش از 600000 میلیارد دانگ ویتنامی وام‌های معوق به تقریباً 110000 مشتری کاهش دهد. برای فراهم کردن مبنایی برای کاهش بیشتر نرخ بهره در دوره آینده، ویتکام بانک به همراه چندین بانک بزرگ دیگر، قصد دارد نرخ بهره سپرده را در ماه مه بیشتر کاهش دهد تا پایه‌ای برای کاهش نرخ بهره وام ایجاد کند. کاهش پیش‌بینی شده در نرخ بهره سپرده در ماه مه، 0.3٪ اضافی در سال است.

نرخ بهره کاهش یافته است، اما کافی نیست | روندهای اقتصادی

دکتر کان ون لوک، اقتصاددان ارشد BIDV، در سخنرانی خود در مجمع بررسی اجمالی بانکداری 2023 با موضوع «مدیریت سیاست پولی در مواجهه با متغیرهای اقتصادی جهانی» که توسط بانک دولتی ویتنام (SBV) و مجله اقتصادی سایگون در 10 مه برگزار شد، اظهار داشت که در سال 2023، به لطف عرضه خوب ارز خارجی از طریق حواله‌ها؛ پرداخت پایدار FDI؛ و کاهش قابل توجه احتکار دلار آمریکا به دلیل نرخ بهره بالاتر VND در مقایسه با دلار آمریکا، که سپرده‌گذاران را به تبدیل پس‌انداز خود به VND جذب می‌کند... SBV ارز خارجی را برای افزایش ذخایر ارزی خریداری کرده است و در نتیجه فشار نرخ ارز را در سال 2023 کاهش می‌دهد. این متخصص ارزیابی کرد که سیاست پولی باید از یک موضع محتاطانه انقباضی به یک موضع محتاطانه انبساطی تغییر کند تا از رشد حمایت کند؛ نرخ بهره را کاهش دهد، دسترسی به سرمایه را افزایش دهد، بدهی را بازسازی کند و از نقدینگی حمایت کند، در حالی که تجدید ساختار بانک‌ها را تسریع می‌کند. با این حال، آقای لوک همچنین خاطرنشان کرد که وضعیت فعلی «پول ارزان» فراوان دیگر مانند قبل نخواهد بود زیرا تصویر اقتصاد جهانی پس از همه‌گیری کووید-۱۹ تغییر کرده است.

اگرچه بانک‌ها کاهش نرخ بهره را تسریع کرده‌اند، اما کارشناسان معتقدند که نرخ‌های فعلی در مقایسه با سلامت جامعه تجاری هنوز بالا هستند. به طور خاص، تصویر سود سه ماهه اول، با توجه به اینکه بسیاری از بانک‌ها در بحبوحه شرایط اقتصادی دشوار، سودهای سرسام‌آوری کسب کرده‌اند، همچنان بحث‌برانگیز است و افکار عمومی حاکی از عدم تقسیم واقعی بار مالی بین بانک‌ها و مردم و مشاغل - مشتریان خودشان - است. بنابراین، نرخ‌های وام باید همچنان کاهش یابد تا از تولید حمایت شود و قدرت خرید در بازار افزایش یابد.

کاهش نرخ بهره وام‌های مسکن اجتماعی

در تاریخ 10 مه، نخست وزیر مصوبه 486 در مورد نرخ بهره ترجیحی وام در بانک سیاست اجتماعی را که برای وام‌های با مانده معوق برای خرید، اجاره یا بازسازی مسکن اجتماعی اعمال می‌شود، با نرخ 4.8٪ در سال (کاهش 0.2٪ نسبت به نرخ قبلی) امضا کرد. این نرخ بهره از 10 مه 2023 تا 31 دسامبر 2024 قابل اجرا است.

لینک منبع