نرخ بهره وام تغییر جهت می‌دهد و به تدریج کاهش می‌یابد

به نظر می‌رسد بسیاری از بسته‌های اعتباری، نرخ بهره وام را کاهش می‌دهند.

برخلاف وضعیت یک سال پیش که بانک‌ها دیگر محدودیت اعتباری برای وام‌دهی نداشتند و منجر به انسداد جریان اعتبار از بانک‌ها می‌شد، اکنون مجموعه‌ای از بسته‌های اعتباری با نرخ بهره ترجیحی ظاهر شده‌اند. بانک‌های تجاری دولتی با کاهش 0.5 تا 1 درصد در سال، پیشگام کاهش نرخ وام‌دهی بوده‌اند.

برای مثال، Vietcombank وام‌های کوتاه‌مدت تولیدی و تجاری را به مشتریان انفرادی و خانوارهای تجاری ارائه می‌دهد تا سرمایه در گردش برای تولید و تجارت را با نرخ بهره 7.5٪ در سال برای وام‌هایی با مدت کمتر از 3 ماه؛ 7.8٪ در سال برای وام‌هایی با مدت 3 تا کمتر از 6 ماه؛ 8.3٪ در سال برای وام‌هایی با مدت 6 تا کمتر از 9 ماه؛ 8.6٪ در سال برای مدت 9 تا کمتر از 12 ماه؛ 8.8٪ در سال برای وام‌هایی با مدت 12 ماه تکمیل کند. VietinBank همچنین به تازگی نرخ بهره وام ترجیحی را از تنها 7.1٪ برای حمایت از نیازهای تولیدی و تجاری مشتریان انفرادی اعلام کرده است. BIDV وام‌های تولیدی و تجاری را با نرخ بهره از 7٪ در سال ارائه می‌دهد...

Lãi suất vay đổi chiều, dần đi xuống - Ảnh 1. — نرخ سود وام مسکن به تدریج کاهش می‌یابد

بسیاری از بانک‌های تجاری سهامی نیز به موج کاهش نرخ بهره وام پیوسته‌اند. به عنوان مثال، بانک ویت کپیتال با شرکت مدیریت صندوق مسئولیت (سوئیس) برای اجرای برنامه "اعتبار سبز" با نرخ بهره وام ترجیحی از تنها 8.9٪ در سال همکاری کرد. این برنامه دارای محدودیت 500 میلیارد دانگ ویتنامی برای پروژه‌های تولیدی، تجاری و مصرفی است که سازگار با محیط زیست هستند یا با هدف حفاظت از محیط زیست و جامعه فعالیت می‌کنند.

پیش از این، بان ویت مجموعه‌ای از برنامه‌ها مانند بسته وام «مشوق‌های ترکیبی ۳» با حداکثر کاهش نرخ بهره تا ۲٪ در سال، محصول «وام انعطاف‌پذیر ۲۴ ساعته» با پرداخت در همان روز برای مشاغل شهری و نرخ بهره وام ترجیحی ۱۰.۵٪ در سال... یا SeABank نرخ بهره را برای وام‌های موجود و جدید تا ۱٪ در سال کاهش می‌دهد، راه‌اندازی کرده است.

به طور خاص، SeABank نرخ بهره را برای همه وام‌های انفرادی موجود، سالانه 0.5٪ کاهش داده است. برای وام‌های جدید با وثیقه، نرخ بهره سالانه 0.7 تا 1٪ کاهش می‌یابد و بیشترین کاهش، یعنی 1٪ در سال، برای وام‌های کوتاه‌مدت زیر 6 ماه اعمال می‌شود. به طور خاص، SeABank مبلغ 3450 میلیارد دونگ ویتنامی را برای اجرای برنامه نرخ بهره ترجیحی از 9.29٪ در سال برای وام‌های مصرفی جهت خرید خانه و خودرو اختصاص داده است. LienVietPostBank مبلغ 15000 میلیارد دونگ ویتنامی را برای وام‌هایی با نرخ بهره 0.5 تا 1٪ از هم اکنون تا 30 سپتامبر اختصاص داده است که 5000 میلیارد دونگ ویتنامی آن برای مشاغل و 10000 میلیارد دونگ ویتنامی آن برای افراد است.

نرخ بهره وام‌ها به تدریج کاهش می‌یابد.

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، تا 28 آوریل، اعتبار معوقه به اقتصاد بیش از 12.28 تریلیون وند ویتنام بوده است که در مقایسه با پایان سال 2022، 3.05 درصد و در مدت مشابه 9.78 درصد افزایش داشته است. بنابراین، بانک‌ها در ماه آوریل حدود 1 درصد اعتبار به بازار تزریق کردند که معادل 118000 میلیارد وند ویتنام است. نرخ رشد اعتبار در چهار ماه اول سال 2023 کمتر از نصف نرخ رشد اعتبار در سال 2022 بود. تنها در شهر هوشی مین، رشد اعتبار در ماه آوریل 0.65 درصد افزایش یافت که نسبت به افزایش 1.37 درصدی در ماه مارس، کاهش یافته است.

سطح بالای نرخ بهره در ماه‌های اول سال، علت کاهش وام‌دهی است. در سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۳، مانده اعتباری ویتکام‌بانک تنها ۲.۵ درصد افزایش یافت و به حدود ۱۱۶۵ تریلیون دونگ رسید؛ بسیج سرمایه در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲، ۳.۱ درصد افزایش یافت. در مقایسه با سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۲، رشد اعتباری ویتکام‌بانک در سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۳ تنها حدود ۱/۳ بود، در حالی که بسیج تقریباً بود. در BIDV، تا پایان سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۳، مانده اعتباری به بیش از ۱.۵۷ تریلیون دونگ رسید، رشد اعتبار کمی بالاتر از سال گذشته بود و ۵ درصد افزایش داشت؛ بسیج سرمایه به بیش از ۱۶۵۰ تریلیون دونگ رسید که ۲.۳ درصد افزایش داشت. رشد اعتباری ACB در مقایسه با ابتدای سال، اندکی ۰.۶ درصد کاهش یافت.

آقای نگوین تان تونگ، مدیر کل ویتکام بانک، گفت که نرخ وام برای مشاغل و افراد در مقایسه با قبل از افزایش سطح نرخ بهره وام، کاهش یافته است، که در آن نرخ وام برای افراد برای خرید املاک و مستغلات در مقایسه با قبل کاهش یافته است. پس از تصمیم به کاهش نرخ بهره وام در 4 ماه اول سال، ویتکام بانک اخیراً تصمیم گرفت تا ماه ژوئیه 0.5٪ دیگر در سال را برای بیش از 600000 میلیارد دانگ ویتنامی وام‌های معوق با حدود 110000 مشتری کاهش دهد. برای داشتن مبنایی برای کاهش نرخ بهره وام در آینده، ویتکام بانک و برخی از بانک‌های بزرگ دستور داده‌اند که نرخ بهره بسیج را در ماه مه بیشتر کاهش دهند تا مبنایی برای کاهش نرخ بهره وام داشته باشند. انتظار می‌رود که نرخ بهره بسیج در ماه مه 0.3٪ دیگر در سال کاهش یابد.

نرخ بهره وام کاهش یافته اما کافی نیست | جنبش اقتصادی

دکتر کان ون لوک، اقتصاددان ارشد BIDV، در سخنرانی خود در مجمع چشم‌انداز بانکی ۲۰۲۳ با موضوع «مدیریت سیاست پولی در مواجهه با متغیرهای اقتصادی جهانی» که توسط بانک دولتی ویتنام و مجله اقتصادی سایگون در ۱۰ مه برگزار شد، اظهار داشت که در سال ۲۰۲۳، به لطف عرضه خوب ارز خارجی از طریق حواله‌ها؛ پرداخت پایدار سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی؛ روانشناسی احتکار دلار آمریکا زمانی که نرخ بهره VND بالاتر از دلار آمریکا است، به طور قابل توجهی کاهش یافته و سپرده‌گذاران را به انتقال پس‌انداز به VND جذب می‌کند... بانک دولتی ویتنام برای کمک به افزایش ذخایر ارزی، ارز خارجی خریداری کرده است، بنابراین فشار بر نرخ ارز در سال ۲۰۲۳ کاهش خواهد یافت. این متخصص ارزیابی کرد که سیاست پولی باید از سختگیرانه و محتاطانه به سهل‌گیرانه محتاطانه برای حمایت از رشد تغییر کند؛ نرخ بهره را کاهش دهد، دسترسی به سرمایه را افزایش دهد، بدهی را بازسازی کند و همچنین از نقدینگی حمایت کند و تجدید ساختار بانک‌ها را ارتقا دهد. با این حال، آقای لوک همچنین اظهار داشت که وضعیت «پول ارزان» دیگر مانند قبل نخواهد بود زیرا تصویر اقتصاد جهانی پس از مبارزه با کووید-۱۹ تغییر کرده است.

اگرچه بانک‌ها کاهش نرخ بهره را تسریع کرده‌اند، اما به گفته کارشناسان، نرخ‌های بهره فعلی در مقایسه با سلامت جامعه تجاری هنوز بالا هستند. به طور خاص، تصویر سود سه ماهه اول با مجموعه‌ای از بانک‌ها که در شرایط اقتصادی دشوار سودهای سرسام‌آوری را به جیب می‌زنند، هنوز بحث‌برانگیز است، زیرا افکار عمومی معتقد است که هیچ اشتراک واقعی بین بانک‌ها و مردم، مشاغل و مشتریان خودشان وجود ندارد. بنابراین، نرخ‌های بهره وام باید همچنان کاهش یابد تا از تولید حمایت شود و از افزایش قدرت خرید در بازار پشتیبانی شود.

کاهش نرخ بهره وام‌های مسکن اجتماعی

در 10 مه، نخست وزیر تصمیم 486 در مورد نرخ بهره ترجیحی وام را در بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام امضا کرد که برای وام‌های با مانده معوق برای خرید، اجاره، ساخت خانه‌های جدید یا نوسازی مسکن با نرخ 4.8٪ در سال (کاهش 0.2٪ در مقایسه با نرخ قدیمی) اعمال می‌شود. این نرخ بهره از 10 مه 2023 تا 31 دسامبر 2024 اعمال می‌شود.

لینک منبع