موج هوش مصنوعی: بانک‌ها تشنه منابع انسانی دیجیتال هستند

عنوان عکس

مشتریان در شعبه بن تان بانک اگری بانک ، شهر هوشی مین، تراکنش انجام می‌دهند. عکس: VNA

با این حال، همراه با افزایش بهره‌وری و کارایی، پیامدهای قابل توجهی در بازار کار نیز به همراه دارد. بانک‌ها با موجی از اخراج‌های گسترده، فشارهای ناشی از تغییر شغل و نیاز فوری به آموزش منابع انسانی دیجیتال مواجه هستند.
اتوماسیون جایگزین انسان می‌شود
طبق گزارش‌های مالی ۲۸ بانک مادر، تعداد کل کارمندان در کل سیستم در مقایسه با ابتدای سال ۲۰۲۵ نزدیک به ۳۰۰۰ نفر کاهش یافته و به حدود ۲۸۰۰۰۰ نفر رسیده است. با این حال، داده‌های دقیق برای هر بانک، نوسان داخلی بسیار بیشتری را نشان می‌دهد. برخی از بانک‌ها هزاران کارمند را تعدیل کرده‌اند، در حالی که بسیاری دیگر تعداد بیشتری را استخدام کرده‌اند که باعث شده تعداد خالص کل سیستم کمتر از کاهش هر واحد به صورت ترکیبی کاهش یابد.
بانک سهامی تجاری لوک فات ( LPBank ) با ۱۹۸۶ کارمند، که معادل تقریباً ۱۸٪ از کل کارمندان است، در صدر تعدیل نیرو قرار دارد. بانک سهامی تجاری سایگون تونگ تین (Saigon Thuong Tin Commercial Stock) و بانک سهامی تجاری بین‌المللی ویتنام (VIB) نیز در گروه بانک‌هایی با تعدیل نیروی شدید قرار دارند که به ترتیب ۱۲۲۸ نفر (بیش از ۷٪) و ۱۲۴۴ نفر (۶.۶٪) کاهش نیرو داشته‌اند.
بسیاری از بانک‌های دیگر نیز ساده‌سازی‌های قابل توجهی را اجرا کردند، مانند بانک سهامی تجاری آسیا ( ACB ) 607 کارمند، بانک سهامی تجاری آن بین (ABBank) 469، بانک سهامی تجاری تین فونگ (TPBank) 144 و بانک سهامی تجاری کین لانگ (KienlongBank) 127 نفر. برخی از بانک‌ها نوسانات کمتری را ثبت کردند، مانند بانک سهامی صنعتی و تجاری سایگون (Saigonbank) 30 کارمند، بانک سهامی تجاری جنوب شرقی آسیا (SeABank) 17 و بانک سهامی تجاری توسعه شهر هوشی مین (HDBank) 15 نفر را تعدیل کردند. در گروه "4 بانک بزرگ"، بانک کشاورزی و توسعه روستایی (Agribank) تا 273 کارمند و بانک سهامی تجاری ویتنام برای تجارت خارجی (Vietcombank) 191 نفر را تعدیل کردند.
دکتر نگوین هو هوان، دانشیار و رئیس دپارتمان بازارهای مالی - دانشکده بانکداری، دانشگاه اقتصاد شهر هوشی مین (UEH)، در بحث در مورد پدیده فوق گفت که موج تعدیل نیرو نه تنها در ویتنام در حال وقوع است، بلکه یک روند جهانی نیز هست. دلیل اصلی آن این واقعیت است که بانک‌ها فرآیندها را دیجیتالی می‌کنند، بسیاری از مشاغل را به محیط آنلاین منتقل می‌کنند و نیاز به منابع انسانی مستقیم را کاهش می‌دهند. بسیاری از بانک‌ها به لطف توانایی خدمات آنلاین، هنوز در حال افزایش سهم بازار، مشتریان و درآمد خود بدون افتتاح شعب بیشتر هستند.
در واقع، ویژگی‌های مشترک موقعیت‌هایی که در حال ساده‌سازی هستند، کارهای تکراری، دستی و به راحتی خودکار مانند عملیات و صندوقداران است. برخی از بانک‌ها حتی از ربات‌های خودکار برای انجام وظایف ساده استفاده کرده‌اند و به کارمندان اجازه می‌دهند تا روی کار خلاقانه تمرکز کنند و ارزش بیشتری برای مشتریان به ارمغان بیاورند. به عنوان مثال، در TPBank، صدها ربات جایگزین کارهای تکراری در بخش عملیات و تراکنش شده‌اند و تعداد پرسنل مورد نیاز را به میزان قابل توجهی کاهش داده‌اند.
آقای دونگ کونگ مین، رئیس هیئت مدیره ساکوم‌بانک، تأیید کرد که ساده‌سازی نه تنها برای صرفه‌جویی در هزینه‌ها، بلکه گامی استراتژیک در نقشه راه تحول دیجیتال است. نایب رئیس هیئت مدیره ABBank، وو ون تین، با همین دیدگاه گفت که برخی از بخش‌ها تا ۴۰ درصد ساده‌سازی شده‌اند تا کارایی عملیاتی بهبود یابد.
«تشنگی» برای منابع انسانی دیجیتال
در حالی که بسیاری از موقعیت‌های سنتی در حال ساده‌سازی هستند، تقاضا برای پرسنل فناوری به شدت در حال افزایش است. فام تین دونگ، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، تأکید کرد: سیستم بانکی به نیروی کار دیجیتال قوی نیاز دارد که در یک اکوسیستم دیجیتال هوشمند فعالیت کنند. این امر نه تنها در مورد به‌کارگیری فناوری در فرآیند عملیاتی است، بلکه یک مدل یکپارچه بین بانک‌ها و کسب‌وکارها، شخصی‌سازی تجربیات مشتری و بهینه‌سازی کارایی را نیز شامل می‌شود.
داده‌های بانک ایالتی نشان می‌دهد که بیش از ۹۰٪ تراکنش‌های مالی اکنون از طریق کانال‌های دیجیتال با ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تراکنش در روز انجام می‌شود. برای پاسخگویی به این تقاضا، صنعت بانکداری به یک تیم عظیم از پرسنل فناوری نیاز دارد، از حدود ۳۲۰،۰۰۰ نفر در سال ۲۰۱۸ به ۷۵۰،۰۰۰ نفر در سال ۲۰۲۶. با این حال، عرضه با تقاضا همگام نبوده است.
آقای لو دان دوک، معاون مدیر کل LPBank و مدیر فناوری اطلاعات، رک و پوست‌کنده اشاره کرد: «مهندسان فناوری زیادی وجود دارند، اما کسانی که هم در فناوری خوب باشند و هم در مورد بانکداری و امور مالی اطلاعات داشته باشند، بسیار نادر هستند.» رقابت برای جذب استعداد آنقدر شدید است که بسیاری از بانک‌ها مجبورند به دنبال کاندیداهایی از خارج از کشور باشند. Navigos Search - پلتفرمی که خدمات استخدامی برای پرسنل سطح متوسط و بالا ارائه می‌دهد، در زمینه‌هایی مانند کلان داده یا هوش مصنوعی، آمار دارد و ۱۰۰ پروفایل را برای فیلتر کردن تنها یک کاندیدای واجد شرایط ارسال می‌کند.
شکاف بزرگ بین تقاضای واقعی و ظرفیت آموزشی، یک «گلوگاه» در بازار کار است. دکتر فام تی هوانگ آن، دانشیار و معاون مدیر آکادمی بانکداری، هشدار داد که عرضه فعلی منابع انسانی فناوری اطلاعات، تخصص کافی برای پاسخگویی به سرعت تحول دیجیتال را ندارد. بنابراین، مؤسسات آموزشی باید به سرعت نوآوری کنند، از چارچوب‌های شایستگی دیجیتال مطابق با موقعیت‌های شغلی گرفته تا ایجاد فرصت‌هایی برای تمرین عملی.
بسیاری از مدارس مانند دانشگاه علم و فناوری، دانشگاه پست و مخابرات و آکادمی بانکداری با کسب‌وکارها دست به دست هم داده‌اند تا برنامه‌های آموزشی مرتبط با عمل بسازند. بانک‌ها همچنین استراتژی «خرید - ساخت - قرض گرفتن» را به کار می‌گیرند - استخدام متخصصان از شرکت‌های بزرگ فناوری (خرید)، ایجاد مراکز آموزشی داخلی و هماهنگی با دانشگاه‌ها (ساخت) یا برون‌سپاری متخصصان، همکاری با شرکت‌های استخدام برای حل نیازهای کوتاه‌مدت (قرض گرفتن).
دکتر فام تی هوانگ آن، دانشیار دانشگاه، برای برآوردن نیازهای تحول دیجیتال تأکید کرد که مؤسسات اعتباری و کسب‌وکارها باید به‌طور فعال نیازها را شناسایی کنند، آموزش سفارش دهند، در ساخت و به‌روزرسانی برنامه‌ها مشارکت کنند و شرایطی را برای دانشجویان ایجاد کنند تا تمرین کنند و تجربه عملی کسب کنند. مؤسسات آموزشی همچنین باید برنامه‌هایی را برای بهبود مهارت‌های فناوری منابع انسانی، به‌ویژه در زمینه‌های کلان‌داده، امنیت سایبری، هوش مصنوعی، طراحی سیستم و امنیت، طراحی کنند.
علیرغم اثربخشی قابل توجه هوش مصنوعی، کارشناسان معتقدند که فناوری تنها زمانی واقعاً ارزشمند است که در کنار انسان استفاده شود. تعامل با مشتری، ترغیب، توسعه روابط و مدیریت موقعیت‌های پیچیده هنوز عواملی هستند که نمی‌توان آنها را به طور کامل با ماشین‌ها جایگزین کرد.
به گفته معاون فرماندار، فام تین دونگ، کارمندان بانک‌های مدرن باید «دوگانه‌نگر» باشند - یعنی هم در عملیات مالی و هم در فناوری اطلاعات داشته باشند. این استاندارد جدید برای صنعت بانکداری است تا بتواند مزیت رقابتی خود را در عصر دیجیتال حفظ کند.
این دیدگاه، واقعیت وسیع‌تری را منعکس می‌کند: هوش مصنوعی نیاز به نیروی کار را از بین نمی‌برد، بلکه بازار کار را بازسازی می‌کند. این یک روند جهانی است، نه فقط در ویتنام. به جای نگرانی در مورد جایگزینی، کارگران باید به طور فعال خود را با مهارت‌های جدید مجهز کنند، فناوری را بیاموزند و با مدل‌های کاری انعطاف‌پذیرتر سازگار شوند.