بانک‌ها در حال تقویت «سپر دیجیتال» خود هستند.

با موج کلاهبرداری مالی و کلاهبرداری‌های پیچیده‌تر، سیستم بانکی در حال اجرای راه‌حل‌های مختلفی برای تشدید کنترل تراکنش‌ها و به‌کارگیری فناوری برای شناسایی زودهنگام خطرات و محافظت از مشتریان است. در واقعیت، راه‌حل‌های دیجیتال به طرز چشمگیری مؤثر واقع شده‌اند.

۱.۲ میلیون تراکنش مشکوک مسدود شد.

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام (SBV)، تا ۱۲ آوریل، گزارش‌های نهادهایی که از سیستم اطلاعات مدیریت، نظارت و پیشگیری از کلاهبرداری پرداخت (SIMO) استفاده می‌کردند، نشان می‌داد که بیش از ۳.۷ میلیون مشتری هشدار دریافت کرده‌اند. از این تعداد، بیش از ۱.۲ میلیون مشتری پس از دریافت هشدار، تراکنش‌های خود را موقتاً به حالت تعلیق درآوردند یا لغو کردند که در مجموع نزدیک به ۴.۱۷ تریلیون دونگ ویتنام می‌شود. پیش از این، SIMO در ۱۴۹ نهاد، از جمله ۹۹ موسسه اعتباری و ۵۰ واسطه پرداخت، با بیش از ۶۸۸۰۰۰ پرونده مشکوک به کلاهبرداری (تا ۲۳ مارس) مستقر شده بود.

مشتریان در بانکی در شهر هوشی مین، احراز هویت بیومتریک می‌شوند. عکس: MINH HUY

در سطح بانک، «سپرهای دیجیتال» نیز به شدت در حال پیاده‌سازی هستند. در بانک Agri ، سیستم AgriNotify (راهکاری برای شناسایی و هشدار به حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری) به صورت همزمان در کانال‌های دیجیتال مانند Agribank Plus، بانکداری موبایل و بانکداری اینترنتی ادغام شده است که برای انتقال وجه داخلی و بین بانکی قابل استفاده است. به محض اینکه مشتری اطلاعات گیرنده را وارد می‌کند، سیستم به طور خودکار داده‌های داخلی و داده‌های مقامات مربوطه را برای تشخیص هرگونه ناهنجاری مقایسه می‌کند. هشدارها در سه سطح ریسک طبقه‌بندی شده و فوراً نمایش داده می‌شوند و به مشتریان کمک می‌کنند تا قبل از تکمیل تراکنش، گزینه‌های خود را در نظر بگیرند.

نه تنها به صورت آنلاین، بلکه در پیشخوان‌های تراکنش، بسیاری از بانک‌ها مانند BIDV ، VietinBank، Vietcombank، MB... مکانیسم‌های هشدار را پیاده‌سازی کرده‌اند و اطلاعات را به صورت آنی در اختیار مشتریان قرار می‌دهند. بانک‌ها علاوه بر به‌کارگیری «سپرهای دیجیتال» مختلف و راه‌حل‌های فنی، همچنان به مشتریان توصیه می‌کنند که به‌طور پیشگیرانه هوشیاری خود را افزایش دهند، از اطلاعات شخصی و داده‌های محرمانه به‌شدت محافظت کنند و به‌طور منظم هشدارهای ریسک را به‌روزرسانی کنند و از دستورالعمل‌های تراکنش ایمن از سوی بانک و مقامات پیروی کنند.

تراکنش‌های انتقال سریع از ۵۰۰ میلیون دونگ ویتنام به بالا را متوقف کنید.

برای محافظت از ایمنی سیستم عامل، بانک دولتی ویتنام (SBV) از مؤسسات اعتباری و واسطه‌های پرداخت درخواست کرده است که کنترل ریسک را تشدید کنند، نظارت بر تراکنش‌ها را تقویت کنند و واحدهای پذیرش پرداخت را از نزدیک مدیریت کنند. بانک‌های تجاری باید تمام فرآیندهای داخلی را بررسی کنند، به شدت از مقررات مربوط به افتتاح و استفاده از حساب‌ها، کارت‌ها و کیف پول‌های الکترونیکی پیروی کنند؛ قانونی بودن دستورهای پرداخت را تأیید کنند و اطمینان حاصل کنند که اطلاعات حساب به طور کامل و دقیق نمایش داده می‌شود. بانک‌ها باید معیارهای شناسایی تراکنش‌های مشکوک را به‌روزرسانی کنند، گزارش‌دهی و اشتراک‌گذاری داده‌ها را در سیستم SIMO بهبود بخشند و ارتباطات را برای افزایش آگاهی مشتری، جلوگیری از نشت اطلاعات شخصی و جلوگیری از کمک به فعالیت‌هایی مانند اجاره، خرید یا فروش حساب یا کیف پول الکترونیکی ارتقا دهند.

در ماه آوریل، بسیاری از بانک‌های تجاری به طور همزمان تقسیم خودکار تراکنش‌های انتقالی ۵۰۰ میلیون دونگ ویتنام یا بیشتر را در پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال خود متوقف کردند. این اقدام با هدف رعایت بخشنامه ۴۰/۲۰۲۴ بانک دولتی ویتنام در مورد خدمات واسطه پرداخت انجام شد. بر این اساس، تراکنش‌های بالای ۵۰۰ میلیون دونگ ویتنام به کانال‌های انتقال منظم منتقل می‌شوند که از اول ماه مه برای مشتریان انفرادی و از ۵ مه ۲۰۲۶ برای مشتریان شرکتی لازم‌الاجرا خواهد بود.

نماینده‌ای از یک بانک تجاری در شهر هوشی مین توضیح داد که پیش از این، برای پشتیبانی از مشتریان، این بانک از ویژگی تقسیم خودکار سفارش استفاده می‌کرد و تراکنش‌های بزرگ را به بسیاری از تراکنش‌های کوچک‌تر زیر ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنام تقسیم می‌کرد تا از طریق سیستم انتقال سریع پردازش شوند. به لطف این، حتی انتقال‌های بیش از ۱ میلیارد دانگ ویتنام نیز می‌توانستند تقریباً فوراً به حساب گیرنده برسند. با این حال، طبق مقررات جدید، این مکانیسم متوقف شده است زیرا الزامات احراز هویت ایمن را تضمین نمی‌کند. افراد مخرب می‌توانند از این موضوع برای انجام چندین انتقال بعدی بدون تأیید سوءاستفاده کنند و در نتیجه تمام پول موجود در حساب را بدزدند.

کاهش سرعت تراکنش‌های با ارزش بالا نه تنها برای کنترل جریان نقدی و افزایش شفافیت، بلکه برای کمک به محدود کردن خطرات کلاهبرداری و محافظت از دارایی‌های مشتریان ضروری تلقی می‌شود. آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت بانک دولتی ویتنام، خاطرنشان کرد که برای تراکنش‌های بزرگ بیش از ۵۰۰ میلیون دونگ ویتنام، مشتریان می‌توانند به صورت پیشگیرانه تراکنش‌ها را به مبالغ کوچکتر زیر ۵۰۰ میلیون دونگ ویتنام تقسیم کنند تا بلافاصله، ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته، از طریق سیستم پرداخت مناسب پردازش شوند.

تا پایان سه ماهه اول سال 2026، سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی تراکنش‌هایی به ارزش نزدیک به 130 میلیون تریلیون دونگ ویتنام پردازش کرده بود که نسبت به مدت مشابه سال گذشته بیش از 70 درصد افزایش داشته است. پرداخت‌های غیرنقدی همچنان به رشد قوی خود ادامه دادند و به ارتقای اقتصاد دیجیتال، جامعه دیجیتال و دولت دیجیتال کمک کردند.

منبع: sggp.org.vn

منبع: https://baodongthap.vn/ngan-hang-tang-cuong-la-chan-so--a240430.html