بانک‌ها در حال تسریع دیجیتالی شدن خدمات اصلی خود هستند.

پس از یک دوره توسعه سریع در پرداخت‌های دیجیتال، بسیاری از بانک‌های تجاری اکنون در حال گسترش دیجیتالی کردن خدمات اصلی مانند وام مسکن، مدیریت جریان نقدی و خدمات برای مشاغل خانگی هستند.

محصولات اعتباری شخصی با خدمات کامل

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، تا پایان سال ۲۰۲۵، درصد بزرگسالان دارای حساب‌های پرداخت به ۸۸.۹۶ درصد خواهد رسید، در حالی که ارزش پرداخت‌های غیرنقدی تقریباً معادل ۲۸ برابر تولید ناخالص داخلی خواهد بود. تنها در چهار ماه اول سال ۲۰۲۶، حجم تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی ۳۶.۰۲ درصد، تراکنش‌های اینترنتی ۵۷.۹۵ درصد و ارزش تراکنش‌های کد QR ۴۶.۳۲ درصد افزایش خواهد یافت.

همزمان با توسعه زیرساخت‌های پرداخت دیجیتال، بسیاری از بانک‌های تجاری در حال گسترش تحول دیجیتال به خدمات مالی با محتوای عملیاتی بالاتر، به ویژه فعالیت‌های اعتباری، هستند. طبق مشاهدات خبرنگاران، بسیاری از بانک‌ها اکنون فرآیندهایی مانند درخواست وام، تأیید اعتبار، امضای قرارداد الکترونیکی، پرداخت و مدیریت وام را در پلتفرم‌های دیجیتال دیجیتالی کرده‌اند...

در مورد اعتبار مصرف‌کننده و محصولات وام تجاری، خانم لی تی توی ها، مدیر پروژه وام دیجیتال، بخش بانکداری دیجیتال MB، اظهار داشت که پلتفرم برنامه MBBank در حال حاضر به بیش از ۳۳ میلیون مشتری حقیقی خدمات ارائه می‌دهد و ۱۰۰٪ مشتریانی که حساب باز می‌کنند و از خدمات بانکداری آنلاین استفاده می‌کنند، از طریق eKYC شناسایی می‌شوند. نکته قابل توجه این است که ۱۰۰٪ وام‌های مصرفی بدون وثیقه MB در حال حاضر کاملاً آنلاین ثبت و پرداخت می‌شوند. برای وام‌های تجاری، نرخ پرداخت آنلاین به ۹۰.۸٪ می‌رسد.

نه تنها وام‌های مصرفی، بلکه محصولات اعتباری مسکن و وام‌های تضمین‌شده نیز اکنون توسط بسیاری از بانک‌ها به محیط دیجیتال آورده شده‌اند. طبق گفته VietinBank ، این بانک راهکاری به نام «سفر وام مسکن دیجیتال» توسعه داده است که به مشتریان امکان می‌دهد پروژه‌ها را تحقیق کنند، مبلغ وام را محاسبه کنند، نیازهای وام را ثبت کنند و وضعیت پردازش درخواست‌های خود را در برنامه بانکداری دیجیتال پیگیری کنند. این راهکار اخیراً در جوایز Sao Khue 2026 در حوزه فین‌تک مورد تقدیر قرار گرفت.

بانک‌های تجاری به تدریج در حال دیجیتالی کردن کل فرآیندهای محصولات اعتباری خود هستند.

شاید برایتان جالب باشد

با «VPBank اینجاست، بیایید اولین حرکت را انجام دهیم» هانوی و باک نین را کشف کنید!GD&TĐ - «VPBank اینجاست، بیایید همین الان صحبت کنیم» تور خود را در هانوی و باک نین در تاریخ ۲۷ و ۲۸ ژوئن با مجموعه‌ای از فعالیت‌های تجربی ادامه خواهد داد و خدمات مالی را به مشتریان نزدیک‌تر می‌کند.

سی‌بنک نزدیک به ۵۳۰۰ میلیارد دانگ ویتنام به بودجه ایالت کمک کرد.در طول پنج سال گذشته، بانک SeABank نزدیک به ۵۳۰۰ میلیارد دانگ ویتنام به بودجه دولت کمک کرده است، در حالی که کل دارایی‌های خود را به بیش از ۳۹۶۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام افزایش داده است.

ویتنام شمالی به مقصد جدیدی برای فناوری فرآوری و بسته‌بندی تبدیل می‌شود.فرآوری و بسته‌بندی که زمانی مراحل پایین‌دستی خط تولید محسوب می‌شدند، اکنون از عوامل حیاتی در بهینه‌سازی هزینه‌ها و گسترش بازارهای صادراتی هستند. این روند در اولین نمایشگاه بین‌المللی فرآوری، بسته‌بندی و فناوری - ProPak هانوی 2026 - که در اکتبر 2026 در مرکز نمایشگاه‌ها و همایش‌های ویتنام (VEC) در هانوی برگزار می‌شود، برجسته خواهد شد.

در همین حال، BIDV در حال توسعه پلتفرم BIDV Home خود برای اتصال نیازهای خرید خانه به راهکارهای اعتباری است. Techcombank، ACB و بسیاری از بانک‌های دیگر نیز در حال گسترش ویژگی‌های درخواست وام، آپلود آنلاین اسناد، تأیید اولیه و مدیریت وام در پلتفرم‌های دیجیتال هستند. اگرچه پرداخت کاملاً آنلاین وام مسکن هنوز با موانع زیادی در رابطه با وثیقه و رویه‌های قانونی روبرو است، اما تعداد فزاینده‌ای از مراحل سفر اعتباری به محیط دیجیتال منتقل می‌شود.

برای بخش کسب‌وکارهای خانگی و شرکت‌های خرد، بسیاری از بانک‌ها در حال گسترش پلتفرم‌های دیجیتال خود هستند که پرداخت‌ها، مدیریت جریان نقدی، خدمات وصول و پرداخت، مدیریت حساب و اعتبار را ادغام می‌کنند. اخیراً، VietinBank یک حساب کسب‌وکار خانگی مبتنی بر مدل "3 no" معرفی کرده است، در حالی که Techcombank، VPBank، ACB، HDBank و بسیاری از بانک‌های دیگر همچنان به توسعه پلتفرم‌های دیجیتال تخصصی برای کسب‌وکارهای خانگی و شرکت‌های خرد ادامه می‌دهند. اکنون بسیاری از راه‌حل‌ها فراتر از پرداخت‌ها هستند و مدیریت درآمد، مدیریت جریان نقدی، صورتحساب الکترونیکی و سایر خدمات مالی را در یک پلتفرم واحد ادغام می‌کنند.

داده‌ها به بانک‌ها کمک می‌کنند تا روش وام‌دهی خود را تغییر دهند.

به گفته خانم لی تی توی ها، در حال حاضر eKYC و امضاهای دیجیتال دو پلتفرم مهم در عملیات وام دهی آنلاین هستند. در حال حاضر، تمام وام های آنلاین بدون وثیقه MB و اکثریت وام های تجاری در پلتفرم دیجیتال این بانک از طریق قراردادهای الکترونیکی و امضاهای دیجیتال پردازش می شوند.

در کنار شناسایی الکترونیکی، داده‌ها نقش فزاینده‌ای در فعالیت‌های وام‌دهی ایفا می‌کنند. نماینده‌ای از MISA Lending اظهار داشت که علاوه بر داده‌های سابقه اعتباری و تعهدات مالی، موسسات اعتباری اکنون از داده‌های تراکنش‌ها، فاکتورهای الکترونیکی، جریان نقدی و داده‌های حسابداری برای ارزیابی مشتریان استفاده می‌کنند. این منابع داده به کوتاه شدن زمان ارزیابی کمک می‌کنند و مبنای قوی‌تری برای ارزیابی ظرفیت مالی و توانایی مشتریان در بازپرداخت بدهی‌ها فراهم می‌کنند.

به گفته کارشناسان مالی و بانکی، امروزه تغییر قابل توجهی رخ داده است که بسیاری از تصمیمات اعتباری به جای صرفاً مبتنی بر اسناد و وثیقه‌های کاغذی، توسط داده‌های عملیاتی واقعی پشتیبانی می‌شوند. برای مشاغل خانگی و شرکت‌های کوچک، داده‌های درآمد، جریان نقدی، تاریخچه تراکنش‌ها و فاکتورهای الکترونیکی به طور فزاینده‌ای به منابع مهم اطلاعات در فرآیند ارزیابی اعتبار تبدیل می‌شوند. این همچنین یکی از دلایلی است که بسیاری از بانک‌ها اخیراً توسعه پلتفرم‌های مدیریت جریان نقدی، حساب‌های دیجیتال و خدمات ویژه مشاغل خانگی را تسریع کرده‌اند.

در دسته محصولات مسکن و وام‌های تضمین‌شده، بسیاری از نمایندگان بانک‌های تجاری معتقدند که فرآیند دیجیتالی شدن هنوز به توانایی اتصال و تأیید داده‌های مربوط به دارایی‌ها بستگی دارد. علاوه بر داده‌های مشتری، اطلاعات مربوط به وثیقه، اسناد قانونی و رویه‌های تأیید الکترونیکی به عوامل حیاتی تعیین‌کننده سرعت پردازش درخواست تبدیل می‌شوند. در میان این موارد، گواهی محضری الکترونیکی توسط بسیاری از کارشناسان به عنوان یک پیوند حیاتی در گسترش پردازش اعتبار در محیط دیجیتال، به ویژه برای وام‌های تضمین‌شده، در نظر گرفته می‌شود.

شاید برایتان جالب باشد

چرا بسیاری از کسب‌وکارها به سرمایه سبز دسترسی ندارند؟TPO - تقریباً ۸۰٪ از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) هرگز به اعتبار بانکی دسترسی نداشته‌اند، و این امر وقتی کسب‌وکارها می‌خواهند به تأمین مالی سبز دسترسی پیدا کنند، مشکل را حتی بیشتر می‌کند. برخلاف اعتبار متعارف، اعتبار سبز مستلزم آن است که کسب‌وکارها استانداردهای زیادی را در مورد محیط زیست، حاکمیت شرکتی و توسعه پایدار رعایت کنند.

ارزش دلار آمریکا در پی گمانه‌زنی‌ها در مورد افزایش نرخ بهره فدرال رزرو، به بالاترین سطح خود در ۱۳ ماه گذشته رسید.سرمایه‌گذاران به طور فزاینده‌ای متقاعد شده‌اند که اقتصاد ایالات متحده به اندازه کافی قوی است که نرخ بهره بالا را حفظ کند و حتی ممکن است فدرال رزرو در آینده نزدیک به افزایش نرخ بهره ادامه دهد.

بانک‌ها نقش کلیدی در تأمین مالی پروژه‌های برق دارند.اعتبار بانکی همچنان منبع اصلی تأمین مالی پروژه‌های برق است و به ارتقای گذار به انرژی سبز و توسعه اقتصادی پایدار کمک می‌کند.

روند رو به رشد داده‌کاوی عمیق‌تر، بانک‌ها را نیز به سمت افزایش سرمایه‌گذاری در فناوری سوق می‌دهد. روندهای بازار نشان می‌دهد که بسیاری از بانک‌ها در حال گسترش سرمایه‌گذاری‌های خود در کلان‌داده، هوش مصنوعی و پلتفرم‌های تحلیل داده هستند. سرمایه‌گذاری‌های اخیر در فناوری عمدتاً بر زیرساخت‌های داده، پلتفرم‌های تحلیلی و برنامه‌های کاربردی هوش مصنوعی متمرکز بوده است تا قابلیت‌های داده‌کاوی را افزایش داده، فرآیندها را خودکار کرده و محصولات و خدمات دیجیتال را توسعه دهند.

به گفته کارشناسان، با توجه به اینکه داده‌های جمعیتی، داده‌های تراکنش‌ها، فاکتورهای الکترونیکی، داده‌های تجاری و ابزارهای احراز هویت الکترونیکی همچنان در حال تکمیل هستند، دامنه دیجیتالی شدن در عملیات بانکی محدود به پرداخت‌ها یا تراکنش‌های آنلاین نخواهد بود. این امر به عنوان پایه و اساس بانک‌ها برای گسترش بیشتر دیجیتالی شدن به خدمات مالی اصلی مانند وام مسکن، مدیریت جریان نقدی و خدمت به مشاغل خانگی در سال‌های آینده تلقی می‌شود.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-dich-vu-loi-183541.html