آیین‌نامه جدید وام‌های ویژه

(Chinhphu.vn) - رئیس کل بانک مرکزی ویتنام بخشنامه شماره 02/2026/TT-NHNN را صادر کرد که در آن تعدادی از بندهای بخشنامه شماره 35/2025/TT-NHNN مربوط به تنظیم وام‌های ویژه به مؤسسات اعتباری اصلاح و تکمیل شده است.

Báo Chính Phủ•07/04/2026

مقررات جدید در مورد وام های ویژه - تصویر ۱.

آیین‌نامه جدید وام‌های ویژه

بخشنامه شماره 02/2026/TT-NHNN بر اصلاح و تکمیل بسیاری از مفاد مهم مربوط به سازوکار ویژه وام‌دهی، به ویژه افزودن نقش سازمان بیمه سپرده در این فعالیت، تمرکز دارد.

به طور خاص، دامنه مقررات گسترش یافته است تا نه تنها وام‌های ویژه از بانک دولتی ویتنام به مؤسسات اعتباری، بلکه «وام‌های ویژه از بانک دولتی ویتنام...، سازمان‌های بیمه سپرده و سایر مؤسسات اعتباری به مؤسسات اعتباری؛ وام‌های ویژه از بانک دولتی ویتنام به سازمان‌های بیمه سپرده» را نیز شامل شود.

دامنه کاربرد همچنین گسترش یافته است تا سازمان بیمه سپرده و سایر سازمان‌ها و افراد درگیر در فعالیت‌های وام‌دهی ویژه را نیز شامل شود. این آیین‌نامه به معنای گنجاندن سازمان بیمه سپرده به عنوان یک نهاد رسمی در سازوکار وام‌دهی ویژه، در کنار بانک دولتی ویتنام و سایر موسسات اعتباری است.

یکی از جنبه‌های قابل توجه، تصریح واضح نقش دوگانه سازمان بیمه سپرده در روابط وام‌دهی ویژه است. در این بخشنامه تصریح شده است که "وام‌دهنده ویژه، بانک دولتی ویتنام، سازمان بیمه سپرده، سایر موسسات اعتباری است...". در عین حال، این سازمان می‌تواند زمانی که "سازمان بیمه سپرده وام ویژه‌ای از بانک دولتی ویتنام دریافت می‌کند"، وام‌گیرنده نیز باشد. بنابراین، سازوکار وام‌دهی ویژه به گونه‌ای طراحی شده است که انعطاف‌پذیرتر باشد و چندین نهاد را برای پشتیبانی از حل مشکلات نقدینگی در سیستم درگیر کند.

این بخشنامه، مقررات مربوط به وام گیرندگان واجد شرایط، موارد ویژه وام دهی، اصول وام دهی و مسئولیت های طرف های ذیربط را اصلاح و تکمیل کرده است. نکته قابل توجه این است که این بخشنامه مقرراتی را در مورد بانک دولتی ویتنام اضافه می کند که وام های ویژه ای را در موارد خاص طبق قانون بیمه سپرده به سازمان های بیمه سپرده ارائه می دهد.

وام‌های ویژه با نرخ بهره سالانه ۰٪ و بدون نیاز به وثیقه برای سازمان‌های بیمه سپرده.

به طور خاص، این بخشنامه «وام‌های ویژه با بهره ۰٪ در سال، بدون وثیقه، برای سازمان‌های بیمه سپرده» را در مواردی که قانون مقرر کرده است، تصریح می‌کند. این یک مکانیسم پشتیبانی قابل توجه است که به سازمان‌های بیمه سپرده اجازه می‌دهد در صورت لزوم منابع اضافی برای انجام وظیفه پرداخت بیمه خود داشته باشند.

در مقابل، به سازمان بیمه سپرده نیز اجازه داده می‌شود تا با ارائه «وام‌های ویژه به مؤسسات اعتباری از محل صندوق ذخیره عملیاتی خود»، از منابع خود برای پشتیبانی از سیستم استفاده کند. این آیین‌نامه به گسترش ابزارهای موجود برای برخورد با مؤسسات اعتباری در حال ورشکستگی کمک می‌کند.

این بخشنامه همچنین به روشنی هدف از استفاده از وام ویژه سازمان بیمه سپرده‌ها را تصریح می‌کند. بر این اساس، «سازمان بیمه سپرده‌ها فقط می‌تواند از وام ویژه برای پرداخت خسارت‌های بیمه استفاده کند.» در عین حال، مبلغ وام بر اساس نیازهای واقعی تعیین می‌شود و نباید از کسری صندوق ذخیره عملیاتی بیشتر باشد.

در مورد نرخ بهره، سیاست ترجیحی همچنان حفظ می‌شود، به این صورت که «نرخ بهره اصل وام‌های ویژه... 0٪ در سال است؛ هیچ نرخ بهره‌ای برای پرداخت‌های بهره معوق اعمال نمی‌شود.» این نشان دهنده ماهیت حمایتی ویژه این ابزار است که با هدف رسیدگی به شرایط اضطراری بدون افزایش هزینه‌های مالی انجام می‌شود.

این بخشنامه همچنین فرآیند دقیقی را برای دریافت، پرداخت و بازپرداخت وام تعیین می‌کند. سازمان‌های بیمه سپرده که به وام نیاز دارند باید مدارک کاملی را به بانک دولتی ویتنام ارائه دهند که به وضوح مبلغ، هدف، مدت و تعهد به استفاده از وجوه را مطابق با مقررات بیان کند. حداکثر ظرف 20 روز کاری از تاریخ دریافت مدارک کامل، رئیس بانک دولتی ویتنام وام را بررسی و در مورد آن تصمیم گیری خواهد کرد.

در مورد تعهدات بازپرداخت بدهی، بخشنامه به وضوح تصریح می‌کند که «هنگام سررسید وام ویژه، سازمان بیمه سپرده باید کل بدهی را به بانک دولتی ویتنام بازپرداخت کند.» در صورت عدم انجام تعهدات یا سوءاستفاده از وجوه، بانک دولتی ویتنام می‌تواند اقدامات جبرانی، از جمله کسر پول از حساب سازمان بیمه سپرده برای بازپرداخت بدهی را اعمال کند.

علاوه بر این، این بخشنامه، مقررات مربوط به مسئولیت‌های طرف‌های ذی‌ربط را نیز تکمیل می‌کند. سازمان بیمه سپرده مسئول ارائه اطلاعات کامل و دقیق، استفاده از سرمایه برای هدف مورد نظر و رعایت مقررات قانونی است. واحدهای تحت نظارت بانک دولتی ویتنام وظیفه هماهنگی، نظارت و رسیدگی به تخلفات در طول اجرا را بر عهده دارند.

بخشنامه شماره 02/2026/TT-NHNN از اول ماه مه 2026 لازم‌الاجرا است. صدور این بخشنامه با هدف تثبیت مفاد قانون بیمه سپرده مصوب سال 2025 و در عین حال تکمیل چارچوب قانونی برای وام‌دهی ویژه، به تقویت توانایی پشتیبانی و تضمین ایمنی سیستم مؤسسات اعتباری کمک می‌کند.

منبع: https://baochinhphu.vn/quy-dinh-moi-ve-cho-vay-dac-biet-102260407170237572.htm