آیا دریافت وام سریع بر سابقه اعتباری شخصی شما تأثیر می‌گذارد؟

بسیاری از مردم نگرانند که وام‌های سریع از طریق اپلیکیشن‌ها «اثر بدی» بر سابقه اعتباری آنها بگذارد و وام گرفتن از بانک‌ها را در آینده دشوار کند. برخی دیگر برعکس فکر می‌کنند: وام‌های کوچک مصرفی از طریق اپلیکیشن‌ها در سیستم اعتباری ملی ثبت نمی‌شوند، بنابراین «هیچ تأثیری ندارند». هر دوی این دیدگاه‌ها نادرست هستند.

تأثیر بر اعتبار شخصی به رفتار پرداخت وام گیرنده بستگی دارد.

سیستم ثبت سابقه اعتباری CIC چگونه کار می‌کند؟

CIC - مخفف عبارت مرکز اطلاعات اعتباری - مرکز ملی اطلاعات اعتباری ویتنام، واحدی تحت نظارت بانک دولتی ویتنام است که مسئول جمع‌آوری، ذخیره‌سازی، تجزیه و تحلیل و ارائه اطلاعات اعتباری برای افراد و مشاغل می‌باشد.

نکته کلیدی: تمام تراکنش‌های وام، قرض گرفتن و پرداخت در بانک‌ها و موسسات مالی قانونی به عنوان امتیاز اعتباری در سیستم CIC ثبت می‌شوند - این داده‌ها مبنایی برای همه بانک‌ها و موسسات مالی است تا هنگام انجام تراکنش‌های آینده، اعتبار را بررسی و ارزیابی کنند.

وام‌های سریع چه تاثیری بر امتیاز اعتباری شما دارند؟

پاسخ کاملاً به رفتار پرداخت وام‌گیرنده بستگی دارد - نه به اینکه آیا وام می‌گیرد یا نه.

سابقه پرداخت، ۳۵٪ از امتیاز CIC را تشکیل می‌دهد - که تأثیرگذارترین عامل است. این بدان معناست که:

وام‌های سریع می‌توانند در صورتی که وام‌گیرندگان وام‌های خود را به موقع و به طور کامل بازپرداخت کنند، امتیاز اعتباری را بهبود بخشند - این گواهی بر مسئولیت مالی است که به طور مثبت در سیستم CIC ثبت می‌شود. برای کسانی که سابقه اعتباری ندارند، این حتی می‌تواند راهی برای ایجاد یک پروفایل اعتباری اولیه باشد.

وام‌های سریع می‌توانند در صورت تأخیر در پرداخت یا عدم بازپرداخت، تأثیر منفی بر امتیاز اعتباری شما داشته باشند . وقتی سطح بدهی مشتریان ۳ یا بالاتر باشد، در دریافت وام، باز کردن کارت اعتباری یا دسترسی به سایر محصولات مالی در بانک‌ها با مشکل مواجه خواهند شد.

پرداخت به موقع به حفظ رتبه اعتباری خوب در سیستم 5 گروهی CIC کمک می‌کند.

۵ نوع بدهی و پیامدهای عملی آنها برای وام گیرندگان سریع

بانک‌ها و موسسات اعتباری وام‌ها را بر اساس وضعیت بدهی‌شان به پنج گروه طبقه‌بندی می‌کنند: گروه ۱ - وام‌های واجد شرایط، آن‌هایی که پتانسیل بازپرداخت کامل اصل و فرع را در زمان مقرر دارند؛ گروه ۲ - وام‌هایی که نیاز به توجه دارند، از جمله وام‌هایی که ۱۰ تا ۹۰ روز معوق مانده‌اند. گروه‌های ۳ تا ۵ مربوط به وام‌های بی‌کیفیت، مشکوک‌الوصول و بالقوه غیرقابل وصول هستند - این گروه‌ها به طور جدی دسترسی آینده به اعتبار را تحت تأثیر قرار می‌دهند.

برای کسانی که از طریق موسسات اعتباری دارای مجوز وام‌های سریع می‌گیرند، این موضوع پیامدهای عملی روشنی دارد: پرداخت به موقع، حتی فقط چند روز پس از تاریخ سررسید، می‌تواند وام را به گروه ۲ منتقل کند، بر امتیاز CIC آنها تأثیر بگذارد و دریافت مبالغ بیشتر در آینده را دشوارتر کند.

وام‌های سریع در MoMo - وام‌ها چگونه در CIC (مرکز اطلاعات اعتباری) ثبت می‌شوند؟

اینها محصولات اعتباری مصرفی هستند که توسط موسسات اعتباری مجاز از طریق اپلیکیشن MoMo ارائه می‌شوند، از جمله شرکت مالی عمومی (EVF) متعلق به شرکت برق، شرکت مالی اعتباری مصرف‌کننده MB Shinsei Limited (MCredit)، شرکت مالی عمومی VietCredit Limited (VietCredit) و بانک مدرن ویتنام (MBV). اپلیکیشن MoMo یک پلتفرم فناوری و راهکارهای واسطه پرداخت برای این موسسات فراهم می‌کند.

این محصول برای کاربران MoMo بین ۱۸ تا ۵۰ سال که احراز هویت خود را تکمیل کرده‌اند، مناسب است. مشتریان جدید واجد شرایط می‌توانند از نرخ بهره ۰٪ برای ماه اول با بسته‌های وام تا سقف ۳ میلیون دانگ ویتنامی بهره‌مند شوند. برای صاحبان مشاغل کوچک که از سیستم اعلام انتقال MoMo استفاده می‌کنند، بسته‌های وام تا سقف ۱۰۰ میلیون دانگ ویتنامی با بهره اصل بدهی که از تنها ۱.۹۱٪ در ماه شروع می‌شود، گزینه‌ای مؤثر برای پشتیبانی از هزینه‌های روزانه است.

امتیاز اعتباری خود را به صورت رایگان در cic.gov.vn یا برنامه CIC Credit Connect بررسی کنید.

۴ اصل برای دریافت سریع وام بدون تأثیر منفی بر سابقه اعتباری شما.

بر اساس مکانیزم عملیاتی سیستم CIC، کاربران باید هنگام استفاده از هر نوع وام سریع، چهار اصل زیر را به خاطر داشته باشند.

یک - پرداخت به موقع، اولویت شماره یک است.

حتی وام‌های کوچک، در صورت بازپرداخت منظم و به موقع، به مرور زمان در ایجاد سابقه اعتباری مثبت نقش دارند.

دو - بیشتر از آنچه که توانایی بازپرداخت آن را دارید، قرض نگیرید.

کل بازپرداخت بدهی ماهانه نباید از 30٪ درآمد تجاوز کند.

سه - فقط از موسسات اعتباری دارای مجوز وام بگیرید.

وام گرفتن از «اپلیکیشن‌های بازار سیاه» که تحت نظارت بانک دولتی ویتنام نیستند، به این معنی است که وام‌گیرندگان از نظر قانونی محافظت نمی‌شوند و نمی‌توانند سابقه اعتباری معتبری برای خود بسازند.

چهار - مرتباً CIC خود را بررسی کنید.

کاربران می‌توانند اطلاعات اعتباری خود را به صورت رایگان در وب‌سایت cic.gov.vn یا اپلیکیشن CIC Credit Connect جستجو کنند.

وام‌های سریع به طور خودکار سابقه اعتباری شما را خوب یا بد نمی‌کنند - آنچه تعیین‌کننده است، رفتار مالی خود وام‌گیرنده است.

منبع: مومو

منبع: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm