مردد... برای قرض گرفتن پول جهت خرید خانه.

با وجود نرخ بهره پایین، بسیاری از مردم همچنان در مورد خرید خانه مردد هستند.

طبق داده‌های بانک دولتی ویتنام، تا پایان سپتامبر ۲۰۲۴، وام‌های معوق برای خرید خانه تنها ۴.۶ درصد افزایش یافته است که به طور قابل توجهی کمتر از کل اعتبار معوق اقتصاد است. این رشد آهسته نشان دهنده این واقعیت است که تقاضا برای وام برای خرید خانه همچنان پایین است، با وجود اینکه بانک‌ها همزمان نرخ بهره را کاهش داده و سیاست‌های ترجیحی را برای جذب وام گیرندگان معرفی کرده‌اند.

بسیاری از سیاست‌های جذاب

آقای لی مین نگیا، مسئول اعتباری در بخش مشتریان انفرادی در یک بانک بزرگ در شهر هوشی مین، گفت که در ماه‌های اخیر، تعداد مشتریانی که برای خرید خانه وام می‌گیرند، افزایش اندکی داشته است. با این حال، به گفته وی، دلیل اصلی این است که بانک‌ها به شدت در حال رقابت برای ارائه بسته‌های وام با نرخ بهره ملایم و شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر هستند و این امر تضمین توانایی بازپرداخت وام گیرندگان را آسان‌تر می‌کند.

یک پروژه آپارتمان جدید برای فروش در شهر هوشی مین آغاز شده است. عکس: تان تان

آقای نگوین دین تانگ، رئیس بخش مشتریان انفرادی بانک تجاری آسیا ( ACB )، گفت که اگرچه بانک‌ها نرخ بهره را برای افزایش وام‌دهی کاهش داده‌اند، اما تقاضا برای وام مسکن همچنان محدود است. این امر تا حدودی به دلیل ادامه قیمت بالای املاک و مستغلات است، در حالی که مقررات مربوط به سرمایه‌گذاری و معاملات املاک و مستغلات با تصویب قانون زمین ۲۰۲۴ دستخوش تغییرات قابل توجهی می‌شود. با وجود افزایش تقاضا برای مسکن، وام مسکن هنوز شاهد پیشرفت چشمگیری نبوده است.

در این شرایط، بانک‌ها همچنان به اجرای سیاست‌های جذاب برای جذب وام‌گیرندگان ادامه می‌دهند. به عنوان مثال، بانک بین‌المللی ویتنام ( VIB ) یک بسته اعتباری 30،000 میلیارد دانگ ویتنامی برای وام خرید خانه‌های شهری و آپارتمان‌ها با نرخ بهره ترجیحی و راهکارهای بازپرداخت انعطاف‌پذیر راه‌اندازی کرده است.

خانم تو دانگ، که در حال آماده شدن برای خرید خانه است، گفت وقتی برای وام گرفتن یک میلیارد دانگ ویتنامی به بانک VIB مراجعه کرد، کارکنان بانک به او گفتند که نرخ بهره سالانه فقط بین ۵.۹٪ - ۶.۹٪ - ۷.۹٪ و برای دوره‌های ۶ - ۱۲ - ۱۸ ماهه ثابت است. خانم دانگ گفت: «بانک VIB همچنین برای وام‌های خرید آپارتمان تا ۵ سال و برای وام‌های خرید خانه‌های شهری تا ۴ سال از پرداخت اصل وام چشم‌پوشی می‌کند. این به من کمک می‌کند تا اقساط ماهانه‌ام را در درازمدت کاهش دهم.»

در همین حال، آقای لو ویت تان (منطقه ۱۲، شهر هوشی مین) گفت که در آغاز سال ۲۰۲۴، او برای وام گرفتن برای خرید خانه به بانک صادرات و واردات ویتنام (اگزیم بانک) مراجعه کرد. در آن زمان، اگزیم بانک نرخ بهره ۸٪ در سال را برای ۱۲ ماه اول ثابت پیشنهاد داد، اما او به دلیل نگرانی از بی‌ثباتی شغلی، وام نگرفت.

آقای تان گفت: «تا به امروز، پس از تهیه طرح مالی‌ام، دوباره با اگزیم‌بانک تماس گرفتم و یکی از کارمندان بانک به من اطلاع داد که مدت وام تا ۴۰ سال است و ۷ سال دوره تنفس برای بازپرداخت اصل پول وجود دارد (در طول ۷ سال اول، وام‌گیرندگان فقط ماهانه سود پرداخت می‌کنند، نه اصل پول)؛ نرخ سود در مقایسه با ابتدای سال ۲۰۲۴، ۱ واحد درصد کاهش یافته است.»

علاوه بر این، ویتکام بانک (بانک تجارت خارجی ویتنام) نیز با ارائه نرخ بهره ترجیحی وام مسکن از تنها ۵.۴ درصد در سال، با شرایط ثابت برای دوره‌های ۶ ماهه تا ۲ ساله، در این رقابت شرکت می‌کند. با این حال، پس از پایان دوره ترجیحی، نرخ بهره بر اساس نرخ بهره پس‌انداز ۱۲ ماهه به علاوه حاشیه سود ۳.۵ درصد محاسبه خواهد شد.

هنوز نگران افزایش نرخ بهره پس از دوره ترجیحی هستم.

اگرچه بانک‌ها در دوره اولیه نرخ‌های بهره کاملاً جذابی ارائه می‌دهند، بسیاری از مشتریان همچنان نگران احتمال افزایش نرخ‌های بهره پس از دوره ترجیحی هستند. دکتر نگوین ون توآن، مدرس دانشگاه اقتصاد و دارایی در شهر هوشی مین، معتقد است که محاسبه نرخ‌های بهره پس از دوره ترجیحی بر اساس نرخ بهره پایه به علاوه یک حاشیه سود مشخص برای بانک‌ها منطقی است.

با این حال، مشتریان نیاز به توضیح روشنی در مورد مکانیسم تعیین نرخ بهره پایه و عوامل مؤثر بر این نرخ دارند تا بتوانند هنگام وام گرفتن، هزینه‌های آینده را محاسبه کنند. آقای توآن گفت: «تنها در این صورت است که مردم برای دسترسی به وام‌ها مطمئن خواهند بود و اعتبار بانک‌ها بهبود می‌یابد.»

در واقعیت، طی سال‌ها، بسیاری از مشتریان فعلی مجبور بوده‌اند نرخ بهره بسیار بالاتری نسبت به نرخ‌های ترجیحی ارائه شده به مشتریان جدید بپردازند. برخی از مشتریان گزارش می‌دهند که هنوز نرخ بهره سالانه 10 تا 11 درصد برای وام‌های قبلی پرداخت می‌کنند، در حالی که نرخ بهره ترجیحی فعلی در سال اول تنها 6 تا 8 درصد در سال است. این امر باعث ایجاد اختلاف ناعادلانه بین گروه‌های مشتری می‌شود و باعث نارضایتی و رنجش در بین وام گیرندگان فعلی می‌شود.

با این حال، بسیاری از خریداران بالقوه مسکن می‌گویند که نرخ بهره مهمترین عامل نیست؛ بلکه نقدینگی ضعیف و رکود بازار املاک و مستغلات، عاملی است که آنها را از خرید منصرف می‌کند. حتی کسانی که قبلاً برای خرید خانه‌های شهری، زمین یا آپارتمان برای سرمایه‌گذاری، اجاره یا انتظار برای افزایش قیمت وام می‌گرفتند، اکنون با وجود نرخ بهره بسیار پایین، در خرید ملک مردد هستند.

به گفته دکتر کان ون لوک، عضو شورای ملی مشاوره سیاست مالی و پولی، وام‌های معوق املاک و مستغلات تا پایان سپتامبر 2024 به 3.15 تریلیون دانگ ویتنام رسید که تقریباً 21٪ از کل وام‌های معوق در اقتصاد را تشکیل می‌دهد. با این حال، وام‌های خرید خانه تنها 4.6٪ افزایش یافته است که بسیار کمتر از وام‌های مربوط به مشاغل املاک و مستغلات است و نشان می‌دهد که با وجود نرخ بهره پایین، بازار مسکن هنوز شاهد پیشرفت چشمگیری نبوده است.

دلیل اصلی عدم تمایل مردم به وام گرفتن برای خرید خانه این است که قیمت املاک و مستغلات همچنان بالا است و از توان مالی اکثر مردم فراتر رفته است. گزینه‌های مسکن مقرون به صرفه کمیاب هستند، به خصوص در شهر هوشی مین و هانوی، جایی که 80 درصد از پروژه‌های راه‌اندازی شده در سال 2024 متعلق به بخش گران‌قیمت است. قیمت بالای خانه‌ها هزینه زندگی ساکنان را افزایش داده و وام مسکن را دشوار کرده است.

تقاضا برای وام‌های زیر ۲ میلیارد دونگ ویتنام غالب است.

طبق بررسی‌های اخیر، اکثر خریداران خانه، آپارتمان‌ها و خانه‌های شهری با قیمت کمتر از ۲ میلیارد دونگ ویتنام را انتخاب می‌کنند. این نشان می‌دهد که تقاضا برای وام‌های مسکن مقرون‌به‌صرفه، مناسب برای درآمد اکثر مردم، همچنان بسیار بالاست. با این حال، کمبود پروژه‌های مسکن مقرون‌به‌صرفه در شهرهای بزرگ مانند هوشی مین سیتی و هانوی، دسترسی به محصولات مناسب را برای نیازمندان به وام دشوار کرده است.

منبع: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm