خجالتی... قرض گرفتن پول برای خرید خانه

نرخ بهره وام پایین است، اما بسیاری از مردم هنوز در تصمیم گیری برای "سپردن پول" برای خرید خانه مردد هستند.

طبق داده‌های بانک دولتی (SBV)، تا پایان سپتامبر 2024، وام‌های معوق مسکن تنها 4.6 درصد افزایش یافته است که بسیار کمتر از کل مانده اعتبار معوق اقتصاد است. این رشد آهسته نشان دهنده این واقعیت است که تقاضا برای وام برای خرید خانه هنوز زیاد نیست، حتی با وجود اینکه بانک‌ها همزمان نرخ بهره را کاهش داده و سیاست‌های ترجیحی را برای جذب وام گیرندگان معرفی کرده‌اند.

بسیاری از سیاست‌های جذاب

آقای لی مین نگیا، مسئول اعتباری مشتریان حقیقی در یک بانک بزرگ در شهر هوشی مین، گفت که در ماه‌های اخیر، تعداد مشتریانی که برای خرید خانه وام می‌گیرند، نشانه‌هایی از افزایش جزئی را نشان داده است. با این حال، به گفته وی، دلیل اصلی این است که بانک‌ها در ارائه بسته‌های وام با نرخ بهره ملایم، در حالی که در شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر هستند، به شدت رقابت می‌کنند و اطمینان از توانایی پرداخت وام گیرندگان را آسان‌تر می‌کنند.

یک پروژه آپارتمان جدید برای فروش در شهر هوشی مین افتتاح شد. عکس: تان تان

آقای نگوین دین تانگ، رئیس بخش مشتریان شخصی بانک سهامی تجاری آسیا ( ACB )، گفت که اگرچه بانک‌ها نرخ بهره را برای افزایش اعتبار کاهش داده‌اند، اما تقاضا برای وام مسکن هنوز محدود است. این امر تا حدودی به این دلیل است که قیمت املاک و مستغلات همچنان بالا است، در حالی که مقررات مربوط به سرمایه‌گذاری و معاملات املاک و مستغلات با ظهور قانون زمین ۲۰۲۴ دستخوش تغییرات اساسی می‌شود. اگرچه تقاضا برای خرید خانه در حال افزایش است، اما وام‌های مسکن هنوز به موفقیت چشمگیری دست نیافته‌اند.

در مواجهه با این وضعیت، بانک‌ها همچنان به اجرای سیاست‌های جذاب برای جذب وام‌گیرندگان ادامه می‌دهند. به عنوان مثال، بانک بین‌المللی ( VIB ) یک بسته اعتباری 30،000 میلیارد دانگ ویتنامی برای وام خرید خانه‌های شهری و آپارتمان‌ها با نرخ بهره ترجیحی و راه‌حل‌های انعطاف‌پذیر در بازپرداخت بدهی راه‌اندازی کرده است.

خانم تو دانگ - که در حال آماده شدن برای خرید خانه است - گفت وقتی برای وام گرفتن ۱ میلیارد دانگ به VIB مراجعه کرد، کارکنان بانک به او نرخ بهره تنها ۵.۹٪ - ۶.۹٪ - ۷.۹٪ در سال، با مدت زمان ثابت ۶ - ۱۲ - ۱۸ ماه را توصیه کردند. خانم دانگ گفت: "VIB همچنین برای وام‌های خرید آپارتمان تا ۵ سال از بازپرداخت اصل وام و برای وام‌های خرید خانه‌های شهری تا ۴ سال از بازپرداخت اصل وام صرف نظر می‌کند. این به من کمک می‌کند تا در درازمدت اقساط ماهانه را کاهش دهم."

در همین حال، آقای لو ویت تان (منطقه ۱۲، شهر هوشی مین) گفت که در اوایل سال ۲۰۲۴، او به بانک سهامی تجاری صادرات و واردات ویتنام (اگزیم بانک) مراجعه کرد تا برای خرید خانه وام بگیرد. در آن زمان، اگزیم بانک نرخ بهره ۸٪ در سال را برای ۱۲ ماه اول پیشنهاد داد، اما او به دلیل ترس از بی‌ثباتی شغل، وام نگرفت.

آقای تان گفت: «تا الان، پس از تهیه طرح مالی، دوباره با اگزیم بانک تماس گرفتم و کارکنان بانک به من اطلاع دادند که مدت وام تا ۴۰ سال است، دوره تنفس اصل پول ۷ سال است (در ۷ سال اول، وام‌گیرنده فقط هر ماه سود پرداخت می‌کند، نه اصل پول)؛ نرخ بهره در مقایسه با ابتدای سال ۲۰۲۴، ۱ درصد کاهش یافته است.»

علاوه بر این، بانک سهامی تجاری تجارت خارجی ویتنام (ویتکام بانک) نیز با ارائه نرخ بهره ترجیحی وام مسکن از تنها ۵.۴٪ در سال، با فرم‌های ثابت برای دوره‌های ۶ ماه تا ۲ سال، از رقابت خارج نشده است. با این حال، پس از پایان دوره ترجیحی، نرخ بهره بر اساس نرخ بهره پس‌انداز ۱۲ ماهه به علاوه حاشیه ۳.۵٪ محاسبه خواهد شد.

هنوز نگران افزایش نرخ بهره پس از مشوق‌ها هستیم

اگرچه بانک‌ها در دوره اولیه نرخ‌های بهره کاملاً جذابی ارائه می‌دهند، اما بسیاری از مشتریان هنوز در مورد احتمال افزایش نرخ‌های بهره پس از دوره ترجیحی مردد هستند. دکتر نگوین ون توآن، مدرس دانشگاه اقتصاد و دارایی، شهر هوشی مین، گفت که منطقی است که بانک‌ها نرخ‌های بهره پس از دوره ترجیحی را بر اساس نرخ بهره پایه به علاوه یک حاشیه سود مشخص محاسبه کنند.

با این حال، مشتریان باید به طور واضح در مورد مکانیسم تشکیل نرخ بهره پایه و عوامل مؤثر بر این نرخ بهره توضیح داده شوند تا بتوانند هزینه‌های آینده را هنگام وام گرفتن سرمایه محاسبه کنند. آقای توآن گفت: «تنها در این صورت مردم به اندازه کافی جسور خواهند بود که به وام دسترسی پیدا کنند و اعتبار بانک‌ها بهبود خواهد یافت.»

در واقع، در سال‌های اخیر، بسیاری از مشتریان قدیمی مجبور به پرداخت نرخ بهره بسیار بالاتری نسبت به نرخ بهره ترجیحی برای مشتریان جدید بوده‌اند. برخی از مشتریان گفته‌اند که هنوز مجبورند نرخ بهره 10 تا 11 درصد در سال را برای وام‌های قبلی بپردازند، در حالی که نرخ بهره ترجیحی فعلی در سال اول فقط 6 تا 8 درصد در سال است. این امر باعث ایجاد بی‌عدالتی بین گروه‌های مشتری می‌شود و وام‌گیرندگان قدیمی را ناراضی و ناراحت می‌کند.

با این حال، بسیاری از افرادی که می‌خواهند خانه بخرند می‌گویند که نرخ بهره مهم‌ترین عامل نیست، اما نقدینگی بازار املاک و مستغلات هنوز ضعیف و راکد است و باعث می‌شود آنها علاقه‌ای نشان ندهند. حتی کسانی که قبلاً برای خرید خانه‌های شهری، زمین یا آپارتمان برای سرمایه‌گذاری، اجاره یا انتظار برای افزایش قیمت وام می‌گرفتند، اکنون عجله‌ای برای "سپردن پول" ندارند، حتی با اینکه نرخ بهره بسیار پایین است.

به گفته دکتر کان ون لوک، عضو شورای ملی مشاوره سیاست مالی و پولی، اعتبار معوق املاک و مستغلات تا پایان سپتامبر 2024 به 3.15 میلیون میلیارد دونگ ویتنام رسید که تقریباً 21٪ از کل بدهی معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد. با این حال، وام‌های مسکن تنها 4.6٪ افزایش یافته است که بسیار کمتر از وام‌های تجاری املاک و مستغلات است و نشان می‌دهد که با وجود نرخ بهره پایین، بازار مسکن پیشرفت چشمگیری نداشته است.

دلیل اصلی اینکه مردم علاقه‌ای به وام گرفتن برای خرید خانه ندارند این است که قیمت املاک و مستغلات هنوز بالاست و فراتر از توان مالی اکثر مردم است. تقریباً هیچ بخش مسکن مقرون به صرفه‌ای باقی نمانده است، به خصوص در شهر هوشی مین و هانوی، جایی که ۸۰ درصد از پروژه‌های افتتاح شده برای فروش در سال ۲۰۲۴ در بخش مسکن لوکس قرار دارند. قیمت بالای مسکن هزینه‌های زندگی مردم را بیش از حد بالا برده و وام گرفتن برای خرید خانه را دشوار کرده است.

تقاضای وام زیر ۲ میلیارد دونگ ویتنام غالب است

طبق بررسی‌های اخیر، اکثر وام گیرندگان مسکن، آپارتمان‌ها و خانه‌های شهری با قیمت کمتر از ۲ میلیارد دونگ ویتنام را انتخاب می‌کنند. این نشان می‌دهد که تقاضا برای وام مسکن با قیمت‌های مقرون به صرفه، مناسب برای درآمد اکثر مردم، هنوز بسیار زیاد است. با این حال، کمبود پروژه‌های مسکن مقرون به صرفه در شهرهای بزرگ مانند هوشی مین سیتی و هانوی، دسترسی به محصولات مناسب را برای نیازمندان به وام غیرممکن کرده است.

منبع: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm