شرکت بازرگانی و خدماتی هونگ وونگ در بخشهای متعددی فعالیت میکند، بنابراین نیازهای سرمایه در گردش آن بسیار بالاست. خانم نگوین تی هوونگ، مدیر این شرکت، تأیید کرد: « در حال حاضر، به لطف فناوری دیجیتال ، فرآیند دسترسی به سرمایه کاملاً تغییر کرده است. همه اسناد در برنامه بارگذاری میشوند، از شناسایی eKYC گرفته تا اسکن تاریخچه تراکنشها، همه چیز کاملاً خودکار است. این برای کسبوکارها سریعتر است و اطلاعات شفاف هستند و نمیتوان آنها را جعل کرد.»
آقای تا وو آنه، مدیر شرکت سهامی بازرگانی معدنی هاپ تین، در مورد این شرکت اظهار داشت: « صادرات یک صنعت منحصر به فرد است: جریان نقدی دائماً در گردش است و به شدت به نرخ ارز، خطرات ژئوپلیتیکی و دورههای طولانی پرداخت بینالمللی وابسته است. بنابراین، استفاده از فناوری توسط بانکها برای کنترل ریسکها، به طور قابل توجهی از کسبوکارها حمایت کرده است. هنگامی که بانکها به کنترل ریسک بر اساس دادههای بزرگ و جریان نقدی بلادرنگ از طریق سیستمهای بانکی دیجیتال روی میآورند، میتوانند «سلامت» کسبوکارها را به طور دقیق ارزیابی کنند. امتیازدهی خودکار اعتباری به از بین بردن سوگیریها کمک میکند و فرصتهایی را برای کسبوکارها فراهم میکند تا بر اساس قراردادهای صادراتی یا جریان سرمایه خارجی به بستههای وام بدون وثیقه دسترسی پیدا کنند.»
به جای ارزیابی دستی، الگوریتمهای یادگیری ماشینی فعلی میتوانند هزاران نقطه داده را به طور همزمان پردازش کنند، روند تأیید را تسریع کرده و خطاهای ذهنی را به حداقل برسانند. این فناوری در حال تبدیل شدن به پایه محکمی برای بانکها است تا جریانهای سرمایه را به گیرندگان مناسب هدایت کنند و کارایی سرمایه در بازار را به حداکثر برسانند.
به عنوان بخشی از استراتژی جامع تحول دیجیتال کل سیستم، BIDV Nghe An به شدت از نرمافزارهای فناوری مدرن در فرآیند مدیریت ریسک اعتباری خود استفاده کرده و از واکنش منفعلانه به شناسایی و پیشگیری پیشگیرانه از مراحل اولیه، مانند کاربرد کلان داده و هوش مصنوعی (AI) در سیستمهای هشدار اولیه، روی آورده است. بر این اساس، سیستم به طور خودکار دادههای جریان نقدی را اسکن و فیلتر میکند و علائم غیرمعمول را در عملیات تجاری یا سابقه پرداخت مشتری تشخیص میدهد. این امر به مسئولان مدیریت ریسک در Nghe An کمک میکند تا قبل از وقوع حادثه واقعی، ریسکهای بدهیهای معوق را به سرعت تشخیص دهند. سیستم نظارت بر اعتبار همیشه هشدارهای قرمز، نارنجی و زرد را برای پشتیبانی از مدیریت به موقع سبد وام و بهبود مدیریت و عملیات اعتباری ارائه میدهد.
مادربزرگ نگوین تی هونگ، معاون مدیر شعبه BIDV Nghe An، تأیید کرد : « به لطف تسلط بر این فناوریهای مدیریت ریسک، این واحد نه تنها بهرهوری نیروی کار را بهبود بخشیده و زمان تأیید درخواستهای مشتری را کوتاه کرده است، بلکه ایمنی را تضمین کرده و کیفیت اعتباری پایدار را در بحبوحه نوسانات بازار حفظ کرده است.»
آقای نگوین مان ها، مدیر شعبه Nghe An بانک HD، گفت: « سیستم مدیریت هوشمند نه تنها بر تأیید وام تمرکز دارد، بلکه پس از پرداخت نیز به طور مداوم مشتریان را رصد میکند. هرگونه نوسان منفی در جریان نقدی به موقع هشدار داده میشود و به بانک کمک میکند تا به طور پیشگیرانه از بدهیهای معوق از راه دور جلوگیری کند. به لطف کاربرد هوش مصنوعی، کلان داده و فناوری شناسایی الکترونیکی مشتری، این واحد از همان ابتدا به طور خودکار درخواستهای غیراستاندارد را غربالگری و رد کرده و به کاهش نسبت بدهیهای معوق از بیش از ۲٪ به زیر ۱.۵٪ کمک کرده است. الگوریتمهای یادگیری ماشین به طور خستگیناپذیر میلیونها فیلد داده را به طور همزمان پردازش میکنند. در نتیجه، بهرهوری ارزیابی ۲۰ برابر افزایش یافته است، در حالی که میزان خطای ناشی از عوامل ذهنی انسانی تقریباً به صفر رسیده است.»
در بانکداری، وامدهی فعالیت اصلی درآمدزا است، اما همچنین منبع خطرات قابل توجهی است. این خطرات شامل ضرر و زیان مشتریان، عدم پرداخت عمدی یا به طور پیچیدهتر، جعل اسناد مالی برای منافع شخصی میشود. در فضای دیجیتال، خطرات حتی بیشتر است زیرا هکرها دائماً به افراد حمله میکنند و خود را به جای آنها جا میزنند تا وجوه پرداخت شده آنلاین را بدزدند. در چارچوب یک اقتصاد بیثبات، فشار بدهیهای معوق یک چالش بزرگ است. نگرانکننده این است که نه تنها مشاغل بزرگ با مشکل مواجه هستند، بلکه حتی افرادی که وامهای مصرفی یا وامهای بدون وثیقه میگیرند، اکنون با بدهیهای معوق مواجه هستند.
به گفته خانم نگوین تی هونگ، معاون مدیر شعبه BIDV Nghe An: « پیچیدگی روزافزون روشهای کلاهبرداری پیشرفته و جرایم سایبری، چالش بزرگی را برای سیستم مالی ایجاد میکند. برای محافظت از داراییهای مشتریان و حفظ اعتبار، بانکها نه تنها باید زیرساختهای فناوری خود را (مانند اعمال احراز هویت بیومتریک، تشخیص کلاهبرداری با هوش مصنوعی و امنیت چندلایه) به طور مداوم ارتقا دهند، بلکه باید شفافیت را نیز تضمین کرده و به شدت به استانداردهای امنیت اطلاعات پایبند باشند.»
ایمنی سیستم بانکی همواره با ثبات اقتصاد مرتبط است. در شرایط بازار بیثبات، دیجیتالی شدن مدیریت ریسک اعتباری یک راه حل اجباری برای حفظ امنیت مالی است. تنها در این صورت است که وجوه به گیرندگان مناسب میرسد، برای اهداف مناسب استفاده میشود و حرکت قوی برای اهداف رشد ایجاد میکند.
منبع: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
