پول ارزان هنوز به کندی در جریان است.

نرخ بهره وام‌های مصرفی کاهش یافته است.

از ابتدای سال، بانک‌ها برنامه‌هایی را برای افزایش رشد اعتبار، به ویژه با کاهش نرخ بهره وام به پایین‌ترین سطح خود در 20 سال گذشته، تسریع کرده‌اند. بانک تجاری ویت کپیتال (BVBank) اخیراً یک بسته وام برای خرید و نوسازی خانه و زمین، مصرف شخصی و تکمیل سرمایه برای تولید و تجارت راه‌اندازی کرده است که نرخ بهره آن از 5٪ در سال شروع می‌شود. در عین حال، حاشیه تعدیل نرخ بهره بین نرخ‌های ثابت و شناور به تنها 2٪ در سال کاهش یافته است. بانک شینهان نرخ بهره وام مسکن را در مقایسه با سه‌ماهه چهارم 2023، 0.3 تا 0.7٪ در سال کاهش داده است. وام‌گیرندگان می‌توانند انتخاب کنند که با نرخ بهره ثابت 6.8٪ در سال برای 12 ماه اول، 7.4٪ در سال برای 24 ماه اول یا 8٪ در سال برای 36 ماه وام بگیرند...

ویتکام‌بانک نرخ بهره پس‌انداز را به ۱.۷ درصد در سال کاهش داد.

بانک‌های دولتی نیز نرخ بهره وام را در مقایسه با پایان سال گذشته ۱ تا ۱.۵ درصد کاهش داده‌اند. نرخ بهره وام BIDV در حال حاضر حدود ۶.۵ درصد در سال است؛ VietinBank با ۶.۴ درصد در سال؛ Vietcombank با ۶.۷ درصد در سال ثابت برای ۱۸ ماه اول یا ۶.۸ درصد در سال ثابت برای ۲ سال؛ Agribank با ۷ درصد در سال با نرخ ترجیحی ۱۲ تا ۲۴ ماه... پس از دوره ترجیحی، نرخ بهره وام شناور خواهد بود که به صورت نرخ بهره پس‌انداز ۱۲ ماهه به علاوه حاشیه ۳.۵ درصد محاسبه می‌شود.

نرخ بهره فعلی برای وام‌های مسکن و مصرفی در بازار کمی بالاتر از نرخ سپرده‌های ارائه شده توسط بانک‌ها، ۱ تا ۲ درصد در سال است. نرخ بهره وام مسکن از ۵ تا ۱۰.۵ درصد در سال متغیر است و کمترین میزان در ۲۰ سال گذشته محسوب می‌شود. مدیران چندین بانک اذعان دارند که بسیاری از بسته‌های وام ترجیحی در چند ماه اول در مقایسه با نرخ سپرده‌ها تقریباً به نقطه سر به سر می‌رسند. با این حال، پرداخت وام به دلیل تقاضای کم برای وام‌های املاک و مستغلات همچنان دشوار است.

طبق اعلام انجمن بانکداری ویتنام، بانک دولتی ویتنام در ابتدای سال اهداف اعتباری را به بانک‌ها اختصاص داد تا آنها بتوانند به طور فعال اعتبار را به اقتصاد ارائه دهند. با این حال، دستیابی به رشد اعتباری به توانایی کلی اقتصاد در جذب سرمایه بستگی دارد. به طور خاص برای وام‌های مصرفی، نرخ بهره فعلی در پایین‌ترین سطح خود قرار دارد، اما بانک‌ها و شرکت‌های مالی با توجه به مشکلات مداوم، همچنان با احتیاط وام‌دهی را در نظر خواهند گرفت. وام‌های مصرفی تقریباً 21.2٪ از کل وام‌های معوق در اقتصاد، حدود 2.5 تریلیون دونگ ویتنام را تشکیل می‌دهند. در سال 2023، رشد وام‌های مصرفی در پایین‌ترین سطح خود در پنج سال گذشته بود.

برای حل این مشکل، راهکاری لازم است تا بانک‌ها بتوانند منابع مالی میان‌مدت و بلندمدت را تأمین کنند.

کارشناس مالی، دکتر نگوین تری هیو

عرضه و تقاضا برای وام‌های مصرفی هنوز به هم نرسیده است.

نرخ بهره به ندرت تا این حد پایین است، با این حال نقدینگی بازار حتی کمتر است. مشکلات اقتصادی، کمبود منابع بازپرداخت، نگرانی‌ها در مورد تعدیل نرخ بهره و نگرانی از اینکه بازار املاک و مستغلات همچنان راکد بماند، همگی باعث تردید خریداران خانه شده است.

آقای نگوین ترونگ (منطقه ۲، شهر هوشی مین) برای راحتی بیشتر به دنبال خانه‌ای در نزدیکی شرکت خود است. او با شنیدن اینکه قیمت املاک و مستغلات کاهش یافته است، از این فرصت استفاده کرده و همه جا را جستجو کرده است. با این حال، پس از دو ماه، آقای ترونگ مشاهده می‌کند که در حال حاضر به دلیل نقدینگی پایین بازار، گزینه‌های زیادی در دسترس است. با این وجود، قیمت املاک در برخی مناطق به طور قابل توجهی کاهش نیافته است.

«اخیراً، خانواده من خانه‌ای در منطقه ۱۰ به ارزش بیش از ۱۲ میلیارد دانگ ویتنام پیدا کردند. اگر این خانه را بخریم، باید بیش از ۲ میلیارد دانگ ویتنام از بانک وام بگیریم. به گفته کارکنان بانک، اگر نرخ بهره ترجیحی را در ابتدا حدود ۷٪ در سال محاسبه کنیم، اقساط چند ماه اول تقریباً ۵۰ میلیون دانگ ویتنام، شامل اصل و فرع، خواهد بود. پس از دوره ترجیحی، نرخ بهره بر اساس نرخ بهره پایه به علاوه حاشیه ۳-۵٪ محاسبه خواهد شد.»

ترانگ توضیح داد: «این چیزی است که بیش از همه من را نگران می‌کند، زیرا در پایان سال ۲۰۲۲ و آغاز سال ۲۰۲۳، نرخ بهره سپرده در بانک‌ها به شدت افزایش یافت و منجر به افزایش نرخ وام به ۱۵ تا ۱۶ درصد در سال شد. بسیاری از مشتریان به دلیل عدم توانایی در پرداخت بهره، با مشکل مواجه هستند. نرخ‌های بهره ترجیحی که بانک‌ها به مشتریان ارائه می‌دهند، فقط برای چند ماه، حداکثر تا ۱ تا ۲ سال، دوام دارند و سپس شناور می‌شوند، بنابراین وام‌گیرندگان نمی‌توانند محاسبه کنند که نرخ‌ها در سال‌های بعد، به ویژه برای وام‌های مسکن با مدت بازپرداخت ۱۰ تا ۲۵ سال، چگونه خواهد بود.»

این احساس بسیاری از مردم نیز هست. آنها می‌خواهند پول قرض بگیرند اما می‌ترسند.

دکتر نگوین تری هیو، کارشناس مالی، نیز معتقد است که این یک مشکل در بازار ویتنام است. بانک‌ها وام‌هایی با مدت بازپرداخت ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ سال ارائه می‌دهند، اما نرخ بهره فقط برای چند ماه اول ترجیحی است، سپس متغیر می‌شود و خطر افزایش شدید نرخ بهره در دوره بعدی بسیار زیاد است، گاهی اوقات حتی دو برابر می‌شود. در این مرحله، وام گیرندگان باید بهره بسیار بالایی بپردازند و بازپرداخت وام را به بار سنگینی بر زندگی خود تبدیل کنند. در ایالات متحده، خریداران خانه می‌توانند نرخ بهره ثابت را به مدت ۳۰ سال یا حتی بیشتر بپردازند. دکتر هیو گفت: «برای حل این مشکل، بانک‌ها به راهکارهایی نیاز دارند تا سرمایه میان‌مدت و بلندمدت را بسیج کنند.»

آقای نگوین کواک هونگ، دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، معتقد است که بانک‌ها سرمایه اضافی و فضای اعتباری کافی دارند، اما وام‌دهی به مصرف‌کنندگان در سال جاری با مشکلات زیادی روبرو خواهد شد. این به دلیل کمبود تقاضا برای وام است. پیش از این، بازار املاک و مستغلات نقدینگی خوبی داشت و بسیاری از مردم برای کسب سود به سرعت خرید و فروش می‌کردند. اگر فروخته نمی‌شد، می‌توانست اجاره داده شود. با این حال، وضعیت فعلی کاملاً تغییر کرده است؛ بازار املاک و مستغلات نقدینگی کمی دارد، اجاره دادن دشوار است، قیمت‌ها در حال کاهش است... که منجر به کاهش معاملات املاک و مستغلات و در نتیجه کاهش تقاضا برای وام می‌شود.

آقای هونگ در توصیف وضعیت فعلی اظهار داشت: «اکنون که بانک‌ها نرخ بهره را کاهش داده‌اند، شرکت‌های املاک و مستغلات نیز باید در نظر بگیرند که چگونه قیمت مسکن را معقول‌تر کنند. علاوه بر این، برای تحریک وام‌دهی به مصرف‌کنندگان، مردم باید درآمد داشته باشند، در حالی که در حال حاضر، مردم چه در داخل و چه در سطح جهانی در حال صرفه‌جویی در هزینه‌ها هستند. دلیل دیگر، نرخ بالای وام‌های معوق است که به ۴ درصد می‌رسد، بنابراین بانک‌ها و شرکت‌های مالی قبل از تصمیم‌گیری برای وام دادن بسیار محتاط هستند. وام‌دهندگان همچنین قبل از وام دادن، توانایی بازپرداخت مشتری را در نظر می‌گیرند، نه اینکه از افزایش بدهی‌های معوق بترسند. بازیابی بدهی برای بانک‌ها دشوار است، به خصوص پدیده نکول مردم در پرداخت وام‌های مصرفی که باعث می‌شود بانک‌ها در وام دادن مردد باشند.»

دلیل اینکه سرمایه ارزان قیمت فروخته نمی‌شود، همین عوامل است.

نرخ بهره پس‌انداز کاهش یافته است.

بانک‌ها در روزهای اولیه ژانویه به کاهش نرخ بهره پس‌انداز ادامه دادند و به پایین‌ترین سطح خود در 20 سال گذشته رسیدند. در 12 ژانویه، بانک تجارت خارجی ویتنام (VCB) نرخ بهره سپرده را در مقایسه با قبل 0.1 تا 0.2 درصد کاهش داد و آن را به پایین‌ترین سطح در بازار، یعنی 1.7 درصد در سال، رساند. برای دوره‌های 1 تا 2 ماهه، نرخ بهره سپرده این بانک از 1.9 درصد در سال به 1.7 درصد در سال کاهش یافت؛ دوره 3 ماهه نیز 0.2 درصد به 2 درصد در سال کاهش یافت؛ دوره 6 تا 9 ماهه از 3.2 درصد در سال به 3 درصد در سال کاهش یافت؛ و دوره 12 ماهه اکنون 4.7 درصد است.

به همین ترتیب، بانک ویتنام نیز اخیراً نرخ بهره را برای دوره‌های ۱ تا ۵ ماهه به ۴.۲٪ در سال، دوره‌های ۶ تا ۱۱ ماهه به ۵.۲٪ در سال و دوره‌های ۱۲ ماهه به ۵.۵٪ در سال کاهش داده است. در دو هفته گذشته، بیش از ۱۰ بانک نرخ بهره سپرده را کاهش داده‌اند و نرخ ۶٪ در سال تقریباً وجود ندارد. با وجود نرخ بهره پس‌انداز پایین، سپرده‌ها همچنان به بانک‌ها سرازیر می‌شوند. طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، سپرده‌های وارد شده به سیستم بانکی در سال ۲۰۲۳ به بالاترین سطح خود تاکنون رسیده و تا پایان سال ۲۰۲۳ از ۱۳.۵ میلیون میلیارد دونگ ویتنام فراتر رفته است که در مقایسه با سال ۲۰۲۲، ۱۴٪ افزایش داشته است.

لینک منبع: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm