انگیزههای کوتاهمدت، فشار بلندمدت.
تقاضا برای مسکن همچنان بسیار بالاست، اما تصمیمگیری برای دریافت وام بانکی هرگز کار آسانی نبوده است. با افزایش مداوم قیمت املاک و مستغلات، بسیاری از مردم مایل به وام گرفتن هستند، اما همچنان احتمال وام با مدت زمان ۲۰ تا ۲۵ سال را با دقت در نظر میگیرند.
خانم نگوین تو لوآن، ۳۴ ساله، ساکن بخش های دونگ، قصد دارد برای خرید اولین آپارتمان خود وام بانکی بگیرد. پس از سالها پسانداز، او و همسرش تنها موفق شدهاند حدود ۳۰٪ از ارزش خانه را پسانداز کنند. به گفته او، نکته مهم هنگام وام گرفتن برای خرید خانه نه تنها نرخ بهره اولیه، بلکه توانایی حفظ درآمد پایدار در طول دوره بازپرداخت نیز هست.
لون گفت: «خانواده من باید خیلی با دقت برنامهریزی کنند، زیرا وام میتواند دههها دوام بیاورد. اگر درآمد ما کاهش یابد یا هزینههای بیشتری ایجاد شود، فشار برای بازپرداخت بدهی به طور قابل توجهی افزایش خواهد یافت.»
در واقع، فشار برای خرید خانه امروزه نه تنها از نرخ بهره وام، بلکه از افزایش مداوم قیمت املاک و مستغلات نیز ناشی میشود. افزایش قیمتها منجر به افزایش فزاینده مبالغ وام میشود که در نتیجه دورههای بازپرداخت طولانیتر و هزینههای بالاتر را به دنبال دارد. برای بسیاری از خانوادههای جوان، مسئله دیگر این نیست که آیا میتوانند وام بگیرند یا خیر، بلکه انتخاب مبلغ وام مناسب برای تضمین ظرفیت بازپرداخت در طول 20 تا 25 سال است.
در حال حاضر، بسیاری از بانکها بستههای وام مسکن را با نرخ بهره ترجیحی حدود ۹.۹ تا ۱۰.۳ درصد در سال ارائه میدهند. با این حال، پس از دوره ترجیحی، نرخ بهره بر اساس نرخ بهره مرجع به علاوه حاشیه سود طبق قرارداد وام تنظیم میشود. برای بسیاری از مشتریان، نرخ بهره واقعی میتواند به ۱۳ تا ۱۴ درصد در سال یا حتی بالاتر برسد که به طور قابل توجهی اقساط ماهانه را افزایش میدهد.
به گفته آقای نگوین دوی بین، معاون مدیر شعبه BIDV Thanh Dong، این بانک علاوه بر نرخهای بهره ترجیحی، شرایط وام بلندمدت، شرایط وام انعطافپذیر و رویههای پرداخت راحت را نیز برای برآوردن نیازهای خریداران خانه طراحی میکند. آقای بین به مشتریان توصیه میکند که نه تنها بر نرخ بهره ترجیحی اولیه تمرکز کنند، بلکه توانایی خود را برای بازپرداخت وام در کل دوره نیز محاسبه کنند و تعادل بین درآمد و هزینهها را برای جلوگیری از فشار مالی بعدی تضمین کنند.
در همین حال، آقای دونگ هونگ فونگ، معاون مدیر بانک امبی های دونگ، گفت که این بانک در حال اجرای بستههای وام مسکن با نرخ بهره ترجیحی از ۹.۹ درصد در سال برای ۱۲ ماه اول است و همچنین در حال تدوین برنامههای بازپرداخت انعطافپذیر و شرایط وام طولانیمدت است تا به مشتریان کمک کند در چند سال اول پس از خرید خانه، در برنامهریزی مالی خود فعالتر باشند.
جریان سرمایه به سمت رفع نیازهای واقعی مسکن هدایت میشود.
در حالی که پیش از این اغلب به اعتبار املاک و مستغلات از دریچه «سهلگیری» یا «سختگیری» نگاه میشد، اکنون مسیر مدیریت اعتبار به وضوح تغییر کرده است. جوانان از جمله گروههایی هستند که بیشترین سود را میبرند.
طبق نامه رسمی شماره ۵۳۴۰/NHNN-CSTT، از اول ژوئیه تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۶، افراد زیر ۳۵ سال که برای خرید مسکن اجتماعی وام میگیرند، از نرخ بهره ترجیحی ۶.۵٪ در سال برای ۵ سال اول و ۷.۵٪ در سال برای ۱۰ سال بعدی از تاریخ اولین پرداخت بهرهمند خواهند شد. این برنامه در ۹ بانک از جمله Agribank ، VietinBank، BIDV، Vietcombank، TPBank، VPBank، MB، Techcombank و HDBank اجرا میشود.
علاوه بر این، بسیاری از بانکها در حال توسعه بستههای وام مسکن تجاری برای مشتریان جوان هستند که شامل طیف سنی قابل اجرا تا 40 سال، شرایط وام طولانی مدت و گزینههای بازپرداخت انعطافپذیر میشود.
به گفته آقای نگوین دوی بین، معاون مدیر شعبه BIDV Thanh Dong، تقاضا برای وام برای خرید مسکن اجتماعی در بین جوانان، کارگران و زحمتکشان در این منطقه به طور قابل توجهی در حال افزایش است که نشان دهنده تقاضای بسیار زیاد برای مسکن واقعی است. با این حال، مشکل فعلی عمدتاً در عرضه محدود مسکن اجتماعی نهفته است، در حالی که بسیاری از مشتریان در اثبات درآمد خود یا تدوین یک برنامه بازپرداخت مناسب با مشکل مواجه هستند.
تصمیم بانک مرکزی ویتنام مبنی بر اجازه دادن به ۲۵ بانک تجاری برای مستثنی کردن مانده بدهی اضافی مربوط به مسکن اجتماعی، شهرک صنعتی و وامهای منطقه پردازش صادرات از محدودیتهای رشد اعتباری آنها، فضای بیشتری را برای بانکها ایجاد میکند تا سرمایه را برای این بخشها اولویتبندی کنند.
برای مشتریان بالای ۴۰ سال، بانکها همچنان درخواستهای وام را بر اساس ظرفیت مالی، منابع درآمد و برنامههای بازپرداخت بررسی میکنند؛ نکته مهم این است که مبلغ وام مناسبی را انتخاب کنید تا توانایی بازپرداخت در طول مدت وام تضمین شود.
آقای دونگ هونگ فونگ، معاون مدیر MB Hai Duong، با همین دیدگاه گفت که MB همچنان به توسعه بستههای وام مسکن برای مشتریان جوان با شرایط وام تا ۲۵ سال و گزینههای بازپرداخت انعطافپذیر ادامه میدهد. در دوره آینده، اعتبار املاک و مستغلات همچنان وامهایی را که به نیازهای واقعی مسکن و پروژههایی با اسناد قانونی کامل پاسخ میدهند، در اولویت قرار خواهد داد، در حالی که وامهای سرمایهگذاری و سوداگرانه برای اطمینان از ایمنی سیستم به شدت کنترل خواهند شد.
انتظار میرود هدایت جریان سرمایه به سمت نیازهای واقعی مسکن، دسترسی افراد بیشتری، به ویژه جوانان، به مسکن را فراهم کند. با این حال، بسیاری از کارشناسان مالی معتقدند که کاهش شدید نرخ بهره وام در نیمه دوم سال 2026 بعید است، زیرا فشار برای جذب سرمایه و تقاضا برای اعتبار همچنان بالا است.
بنابراین، علاوه بر بهرهگیری از سیاستهای اعتباری ترجیحی، کسانی که نیاز به خرید خانه دارند باید به طور پیشگیرانه یک برنامه مالی مناسب تدوین کنند و توانایی خود را برای بازپرداخت بدهی در درازمدت به دقت بررسی کنند.
ها کینمنبع: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
