Huipputeknologiaan liittyvien petosten aallon edessä pankkiala vahvistaa puolustuskeinojaan ja edistää "yhteisen kilven" rakentamista ihmisten digitaalisen luottamuksen suojelemiseksi.
Kun tekoälystä tulee rikollisten työkalu
Digitaalisen pankkitoiminnan nopea kehitys on tuonut monia etuja ihmisille ja yrityksille. Mutta digitalisaation vauhdin myötä myös verkkopetokset ovat lisääntyneet sekä laajuudessaan että kehittyneisyydessään.
Yleisen turvallisuuden varaministeri Pham The Tung totesi, että pankkisektorin digitaalinen muutos etenee nopeasti ja avaa monia mahdollisuuksia läpimurtokasvulle. Tekoälyaikakaudella luottamuskysymys kohtaa kuitenkin uusia haasteita. Petolliset omaisuuden haltuunottomenetelmät ovat yhä kehittyneempiä ja organisoituneempia, ja tekoälyn tuki on luonut "vääriä trusteja", joita on erittäin vaikea erottaa.
Vietnamin valtionpankin varapääjohtaja Pham Tien Dung jakoi saman näkemyksen ja totesi, että tekoäly avaa valtavia mahdollisuuksia pankkialalle. Tämä teknologia auttaa parantamaan toiminnan tehokkuutta, automatisoimaan prosesseja, personoimaan palveluita, luottoluokitusta, asiakaspalvelua, havaitsemaan epätavallisia tapahtumia sekä estämään petoksia ja rahanpesua. Tekoäly tuo kuitenkin mukanaan myös useita uusia riskejä, kuten syväväärennökset, identiteettiväärennökset, personoidut huijaukset, algoritmisen vinouman ja riskin automatisoida päätöksiä, joilla on merkittävä vaikutus asiakkaisiin, mutta joihin ei ole asianmukaista kontrollia.
Varapääjohtaja Pham Tien Dungin mukaan pankkisektorilla riskit eivät liity pelkästään teknologiajärjestelmään, vaan myös käyttäjien käyttäytymiseen, henkilötietoihin, tapahtumavirtoihin ja rikollisten mahdollisuuteen hyödyntää ihmisten luottamusta petosten tekemiseen. ”Emme voi suojella vain järjestelmää, vaan meidän on suojeltava myös käyttäjiä; emme voi puolustaa vain yksittäisiä organisaatioita, vaan meidän on muodostettava yhteinen kilpi koko ekosysteemille; emme voi puuttua riskeihin vain niiden ilmenemisen jälkeen, vaan meidän on siirryttävä varhaiseen havaitsemiseen, varhaiseen varoittamiseen, varhaiseen ehkäisyyn ja koordinoituun nopeaan reagointiin”, Pham Tien Dung totesi.
Emme voi suojella pelkästään järjestelmää, vaan meidän on suojeltava myös käyttäjiä; emme voi puolustaa vain yksittäisiä organisaatioita, vaan meidän on muodostettava yhteinen kilpi koko ekosysteemille; emme voi puuttua riskeihin vasta niiden ilmenemisen jälkeen, vaan meidän on siirryttävä varhaiseen havaitsemiseen, varhaiseen varoittamiseen, varhaiseen ehkäisyyn ja koordinoituun nopeaan reagointiin.
Todellisuudessa petosten muodot kehittyvät jatkuvasti. Monien liikepankkien varoitusten mukaan tekoälyääniteknologian ja deepfake-teknologian esiinmarssi vie talouspetokset uudelle tasolle. Lyhyellä sosiaalisesta mediasta kerätyllä äänitallenteella nykyiset tekoälytyökalut pystyvät luomaan ääniä lähes täydellisesti. Yhdistettynä näytöillä näkyviä puhelinnumeroita väärentävään teknologiaan tekijät voivat saada uhrit uskomaan, että he puhuvat sukulaisille, pankkivirkailijoille tai virkamiehille.
Vilpillisten puheluiden lisäksi monet tekijät myös ohjeistavat asiakkaita asentamaan väärennettyjä sovelluksia, jotka tekeytyvät valtion virastoiksi tai pankeiksi, jotta he voivat etähallita puhelimiaan.
Vietnamin maatalous- ja maaseudun kehityspankin (Agribank) mukaan käyttäjien asennettua väärennettyjä sovelluksia tekijät voivat ottaa puhelimen haltuunsa, hankkia kertakäyttökoodeja ja suorittaa rahansiirtoja.
Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) varoitti myös useista uusista huijauksista, kuten väärennetyistä pankkibrändätyistä tekstiviesteistä, pankin työntekijänä esiintymisestä virheellisten maksutapahtumien käsittelemiseksi, sukulaisena esiintymisestä sosiaalisessa mediassa rahan lainaamiseksi tai verkkopalveluntarjoajana esiintymisestä SIM-korttien päivitysten tukemiseksi, jotta voidaan saada hallintaansa kertakäyttöisiä salasanakoodeja vastaanottavat puhelinnumerot...
"Yhteisen kilven" rakentaminen asiakkaiden suojelemiseksi.
Yhä kehittyneempien huijausten edessä pankkiala tehostaa erilaisia ratkaisuja asiakkaiden suojelemiseksi ja digitaalisen luottamuksen vahvistamiseksi. Yksi keskeisistä lähestymistavoista on todennuksen ja tietoturvakerrosten parantaminen.
Yhä kehittyneempien huijausten edessä pankkiala tehostaa erilaisia ratkaisuja asiakkaiden suojelemiseksi ja digitaalisen luottamuksen vahvistamiseksi. Yksi keskeisistä lähestymistavoista on todennuksen ja tietoturvakerrosten parantaminen.
Kaakkois-Aasian kaupallisen osakepankin (SeABank) edustajan mukaan pankki on äskettäin ottanut käyttöön "Turva-avain verkkotalletuksille" -ominaisuuden, joka luo lisäsuojakerroksen asiakkaiden digitaalisille varoille. Kun tämä ominaisuus aktivoidaan, jokainen verkkotalletus linkitetään yksilölliseen turva-avaimeen, joka on pakollinen nostoja tai tilin sulkemista varten. Vaikka turva-avainta ei olisikaan, talletukset pysyvät suojattuina luvattomalta käytöltä. Yhdessä biometrisen todennuksen kanssa tämä ratkaisu muodostaa monikerroksisen turvamekanismin tilien tietomurtojen riskin lieventämiseksi.
Pankkien suojaustasojen vahvistamisen lisäksi pankkiala edistää koko järjestelmään kuuluvan toisiinsa kytkeytyneen puolustusmekanismin muodostamista. Asia Commercial Bank (ACB) otti hiljattain käyttöön mekanismin, joka varoittaa rahaa vastaanottavista tileistä ja korteista, joilla on merkkejä epäillystä petoksesta SIMO-järjestelmän tietojen ristiviittausten perusteella.
ACB:n mukaan järjestelmä antaa eriasteisia varoituksia epäilyn tasosta riippuen. Korkean riskin tapauksissa tapahtumat voidaan estää automaattisesti asiakkaiden suojelemiseksi. Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) ottaa myös käyttöön palvelun, jolla tarkistetaan petoksista epäiltyjen maksutilien ja sähköisten lompakoiden tila SIMO-järjestelmän kautta.
Tien Phong Commercial Joint Stock Bankin (TPBank) toimitusjohtajan Nguyen Hungin mukaan digitaalisen pankkitoiminnan kätevyyteen liittyy aina kielteisiä seurauksia petosten ja huijausten muodossa. Tällä hetkellä TPBank käsittelee noin 5–7 miljoonaa tapahtumaa päivässä. Tekoäly auttaa pankkeja lisäämään tuottavuutta, vähentämään kustannuksia ja luomaan riskivaroituksia, mutta samalla siitä on tullut työkalu rikollisten "tukemiseen". Data-analyysin avulla TPBank havaitsi, että useimpien petollisten varojen siirtäminen toiselle tilille kestää vain noin 40–45 sekuntia. Vain muutamassa minuutissa rahat voivat kulkea kymmenien pankkien läpi ennen kuin ne muunnetaan digitaaliseksi valuutaksi tai nostetaan käteisenä.
Digitaalisen pankkitoiminnan kätevyyden lisäksi myös petokset ja huijaukset ovat mahdollisia. Tällä hetkellä TPBank käsittelee noin 5–7 miljoonaa tapahtumaa päivässä. Tekoäly auttaa pankkeja lisäämään tuottavuutta, vähentämään kustannuksia ja luomaan riskihälytyksiä, mutta siitä tulee myös työkalu rikollisten "avustamiseen". Data-analyysin avulla TPBank havaitsi, että useimpien petollisten varojen siirtäminen toiselle tilille kestää vain noin 40–45 sekuntia. Vain muutamassa minuutissa rahat voivat kulkea kymmenien pankkien läpi ennen kuin ne muunnetaan digitaaliseksi valuutaksi tai nostetaan käteisenä.
Tämä todellisuus osoittaa, että petosten torjunta ei ole enää pelkästään yksittäisten pankkien vastuulla, vaan se vaatii koordinoituja toimia asiaankuuluvien viranomaisten välillä. Kyberturvallisuuden ja korkean teknologian rikosten ehkäisy- ja valvontatoimiston (A05) osaston 4 päällikön eversti Hoang Ngoc Bachin mukaan tiedonvaihto pankkisektorin ja poliisin välillä on tällä hetkellä hidasta ja voi kestää useista päivistä useisiin kuukausiin, kun taas petolliset varat voivat "hajaantua" useiden tilien välillä vain muutamassa tunnissa.
Siksi on tarpeen siirtyä hallinnollisesta koordinointimallista "digitaalisen sodankäynnin" malliin, joka perustuu "ennaltaehkäisy ensin – todentaminen sitten" -periaatteeseen ja jonka tavoitteena on 24/7-toiminnallinen mekanismi petostapausten käsittelemiseksi reaaliajassa.
Asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että tekoälyn mullistaessa rahoitus- ja pankkitoimintaa perusteellisesti, teknologia on vain osa ratkaisua. Varhaisvaroitusjärjestelmien, monivaiheisen todennuksen ja epätavallisten tapahtumien seurannan ohella käyttäjät ovat suojelun kohteena, mutta myös ensimmäinen puolustuslinja.
Korkean teknologian petosten torjunnassa teknologiasta, datasta, instituutioista ja yleisön tietoisuudesta rakennettu "yhteinen kilpi" on tulossa kiireelliseksi vaatimukseksi digitaalisen luottamuksen suojelemiseksi digitaalitaloudessa.
Lähde: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html
![[Kuva] Ho Chi Minh City: Ma Langin alueen kana-riisimarkkinat muuttavat pian ilmettään](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/06/25/1782377698627_ndo_br_m1-jpg.webp)
