Lyhyen aikavälin kannustimet, pitkän aikavälin paine.
Asuntojen kysyntä on edelleen erittäin korkeaa, mutta pankkilainan ottaminen ei ole koskaan ollut helppo tehtävä. Kiinteistöjen hintojen jatkuvasti noustessa monet ihmiset ovat valmiita lainaamaan, mutta harkitsevat silti huolellisesti 20–25 vuoden laina-aikaa.
34-vuotias Hai Duongin kaupunginosassa asuva rouva Nguyen Thu Loan suunnittelee ottavansa pankkilainaa ostaakseen ensimmäisen asuntonsa. Monien vuosien säästämisen jälkeen hän ja hänen miehensä ovat onnistuneet keräämään vain noin 30 % talon arvosta. Hänen mukaansa tärkeintä taloa ostettaessa ei ole pelkästään alkuperäinen korko, vaan myös kyky ylläpitää vakaata tulotasoa koko takaisinmaksuajan.
"Perheeni on suunniteltava erittäin huolellisesti, koska laina voi kestää vuosikymmeniä. Jos tulomme pienenevät tai menoja ilmenee lisää, paine velan takaisinmaksuun kasvaa merkittävästi", Loan kertoi.
Todellisuudessa paine ostaa asunto tänä päivänä ei johdu pelkästään lainakoroista, vaan myös jatkuvasti nousevista kiinteistöjen hinnoista. Nousevat hinnat johtavat yhä suurempiin lainasummiin, mikä puolestaan pidentää takaisinmaksuaikoja ja nostaa kustannuksia. Monille nuorille perheille kysymys ei ole enää siitä, saavatko he lainaa, vaan pikemminkin sopivan lainasumman valitsemisesta, joka varmistaa takaisinmaksukyvyn 20–25 vuoden aikana.
Tällä hetkellä monet pankit tarjoavat asuntolainapaketteja, joissa on aluksi noin 9,9–10,3 %:n vuotuinen korkoetu. Korkoetujakson jälkeen korkoa kuitenkin mukautetaan viitekoron ja lainasopimuksen mukaisen marginaalin mukaan. Monilla asiakkailla todellinen korko voi nousta 13–14 prosenttiin vuodessa tai jopa korkeammalle, mikä kasvattaa kuukausimaksuja merkittävästi.
BIDV Thanh Dong -konttorin varajohtajan Nguyen Duy Binhin mukaan pankki tarjoaa edullisen koron lisäksi pitkiä laina-aikoja, joustavia lainaehtoja ja käteviä lainanmaksumenettelyjä asunnonostajien tarpeiden täyttämiseksi. Binh neuvoo asiakkaita keskittymään paitsi alkuperäiseen edulliseen korkoon, myös laskemaan kykynsä maksaa laina takaisin koko laina-ajalta varmistaen tasapainon tulojen ja menojen välillä, jotta vältetään taloudellinen paine myöhemmin.
Samaan aikaan MB Hai Duongin varajohtaja Duong Hong Phong kertoi, että pankki ottaa käyttöön asuntolainapaketteja, joissa on edulliset korot alkaen 9,9 % vuodessa ensimmäisten 12 kuukauden ajan, ja kehittää myös joustavia takaisinmaksusuunnitelmia ja pitkiä laina-aikoja auttaakseen asiakkaita olemaan ennakoivampia taloussuunnittelussaan ensimmäisten vuosien aikana asunnon ostamisen jälkeen.
Pääomavirrat ohjautuvat todellisten asuntotarpeiden tyydyttämiseen.
Vaikka kiinteistöluottoa aiemmin usein tarkasteltiin "löysentämisen" tai "kiristämisen" näkökulmasta, luotonhallinnan suunta on nyt selvästi muuttunut. Nuoret ovat yksi eniten hyötyvistä ryhmistä.
Virallisen kirjeen nro 5340/NHNN-CSTT mukaan alle 35-vuotiaat henkilöt, jotka ottavat lainaa sosiaalisen asunnon ostamiseen, saavat 1. heinäkuuta ja 31. joulukuuta 2026 välisenä aikana ensimmäisestä maksupäivästä lukien 6,5 prosentin vuosittaisen etukoron ja seuraavien 10 vuoden ajan 7,5 prosentin vuosittaisen koron. Ohjelmaa toteutetaan yhdeksässä pankissa, mukaan lukien Agribank , VietinBank, BIDV, Vietcombank, TPBank, VPBank, MB, Techcombank ja HDBank.
Lisäksi monet pankit kehittävät nuorille asiakkaille suunnattuja yritysasiakkaille suunnattuja asuntolainapaketteja, joissa on sovellettava ikähaarukka jopa 40 vuoteen, pitkiä laina-aikoja ja joustavia takaisinmaksuvaihtoehtoja.
BIDV Thanh Dong -osaston varajohtajan Nguyen Duy Binhin mukaan nuorten, työntekijöiden ja työvoiman käyttäjien sosiaalisten asuntojen lainojen kysyntä kasvaa merkittävästi alueella, mikä heijastaa edelleen erittäin suurta kysyntää oikeille asuntoille. Nykyinen pullonkaula on kuitenkin pääasiassa sosiaalisten asuntojen rajallinen tarjonta, ja monilla asiakkailla on vaikeuksia todistaa tulonsa tai laatia sopivaa takaisinmaksusuunnitelmaa.
Vietnamin valtionpankin päätös sallia 25 liikepankin jättää sosiaalisen asuntotuotannon, teollisuuspuistojen ja vientijalostusalueiden lainojen ylimääräinen maksamatta oleva saldo pois luottojen kasvurajoituksistaan luo pankeille enemmän liikkumavaraa priorisoida pääomaa näille aloille.
Yli 40-vuotiaiden asiakkaiden kohdalla pankit käsittelevät lainahakemuksia edelleen taloudellisen kyvyn, tulolähteiden ja takaisinmaksusuunnitelmien perusteella; tärkeintä on valita sopiva lainasumma, jolla varmistetaan kyky maksaa takaisin koko laina-ajan.
Samaa mieltä oleva MB Hai Duongin varajohtaja Duong Hong Phong sanoi, että MB jatkaa asuntolainapakettien kehittämistä nuorille asiakkaille jopa 25 vuoden laina-ajoilla ja joustavilla takaisinmaksuvaihtoehdoilla. Tulevalla kaudella kiinteistöluotoissa priorisoidaan edelleen lainoja, jotka palvelevat todellisia asuntotarpeita ja hankkeita, joilla on täydelliset lailliset asiakirjat, kun taas sijoitus- ja spekulatiivisia lainoja valvotaan tiukasti järjestelmän turvallisuuden varmistamiseksi.
Pääomavirtojen ohjaamisen todellisiin asuntotarpeisiin odotetaan antavan useammille ihmisille, erityisesti nuorille, mahdollisuuden saada asuntoa. Monet talousasiantuntijat kuitenkin uskovat, että lainakorkojen jyrkkä lasku on epätodennäköistä vuoden 2026 jälkipuoliskolla, koska pääoman hankintapaineet ja luoton kysyntä ovat edelleen korkeita.
Siksi edullisempien luottokäytäntöjen hyödyntämisen lisäksi niiden, jotka tarvitsevat asunnon ostamista, tulisi ennakoivasti laatia sopiva taloussuunnitelma ja harkita huolellisesti kykyään maksaa velka takaisin pitkällä aikavälillä.
HA KIENLähde: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
