« Bouclier numérique » prévient la fraude en ligne

Cela montre également que la fraude en ligne demeure un problème complexe et que les clients doivent faire preuve de prudence pendant la période des fêtes de fin d'année, qui est à son apogée.

Les derniers chiffres publiés par la Banque d'État du Vietnam (SBV) indiquent que le Système d'information pour la gestion, la surveillance et la prévention de la fraude dans les opérations de paiement (SIMO) a émis 2,13 millions d'alertes à la fraude. Plus de 670 000 transactions ont été bloquées ou annulées proactivement par les utilisateurs après réception de ces alertes, pour un montant total dépassant 2,57 milliards de dongs. Ce chiffre montre que la fraude demeure un problème complexe, mais que les outils d'alerte se sont révélés très efficaces.

Des risques guettent

LPBank (Loc Phat, Vietnam) a signalé que récemment, son agence de Luc Nam (province de Bac Ninh) a enregistré le cas d'une cliente souhaitant retirer la totalité du solde de deux comptes d'épargne, soit 400 millions de VND, avant leur échéance. Lors de l'opération, le guichetier a remarqué un comportement inhabituel chez la cliente : elle semblait anxieuse, répondait constamment au téléphone et insistait pour que le transfert vers un compte inconnu soit effectué au plus vite.

« Grâce à des échanges professionnels et à une analyse de la situation du client, le personnel de la banque a déterminé que ce dernier était manipulé et menacé par des individus se faisant passer pour des policiers, exigeant des transferts d'argent pour les besoins d'une "enquête". Le guichetier a immédiatement suspendu la transaction, rassuré le client et contacté la police de la commune de Luc Nam. Grâce à l'intervention rapide de la banque et des forces de l'ordre, le client a interrompu le transfert d'argent », a expliqué un représentant de LPBank.

Face à l'explosion des achats et des paiements en ligne pendant les fêtes de fin d'année, les banques mettent en garde leurs utilisateurs contre les arnaques. (Photo : LAM GIANG)

Selon la Banque d'État du Vietnam, à ce jour, 122 des 147 établissements de crédit ont signalé avec succès des cas au système SIMO, concernant près de 600 000 comptes de paiement et portefeuilles électroniques présentant des signes de fraude, d'escroquerie ou d'infraction. Le système SIMO a permis aux établissements de crédit de bloquer immédiatement les transactions ou d'exiger une vérification et une identification du compte avant toute transaction en ligne. Cette solution contribue à minimiser la fraude et l'escroquerie, et à protéger ainsi la sécurité des comptes de paiement et des portefeuilles électroniques des clients.

S'adressant à un journaliste du quotidien Nguoi Lao Dong, M. Vo Do Thang, directeur du Centre de cybersécurité Athena, a analysé la différence actuelle : la prévention de la fraude n'est plus assurée individuellement par chaque banque, mais est désormais centralisée et partagée à l'échelle du système par la Banque d'État du Vietnam. Les banques utilisent l'intelligence artificielle pour analyser les transactions inhabituelles et exploitent simultanément le Big Data afin de constituer des listes noires de personnes et d'organisations présentant des signes de fraude, notamment dans les cas où une personne ouvre plusieurs comptes dans différentes banques.

Renforcement des mesures de prévention et de contrôle.

L'application de paiement Zalopay a annoncé sa collaboration avec la Société nationale des paiements du Vietnam (NAPAS) et la Banque d'État du Vietnam pour tester une fonctionnalité d'alerte signalant les comptes de réception suspects, potentiellement frauduleux. Ce système d'alerte sera appliqué à titre expérimental aux transferts d'argent effectués sur Zalopay, qu'il s'agisse de transferts internes ou de virements interbancaires via Napas 24/7. Il s'appuie sur le système d'évaluation des fraudes de Zalopay et sur les informations fournies par SIMO.

L'application MoMo intègre deux nouvelles fonctionnalités de sécurité : l'intelligence artificielle et les retours de la communauté, créant ainsi une double protection pour aider plus de 30 millions de clients à prévenir les risques lors de leurs transactions en ligne. Des alertes sont émises à partir d'une liste de comptes suspects fournie par les autorités de régulation, combinée aux données de la communauté d'utilisateurs MoMo et à un modèle d'IA qui détecte les comportements inhabituels. Les clients disposent ainsi de davantage d'informations avant de valider leur transfert.

Parallèlement, Facebook déploie l'IA sur Messenger pour détecter les messages suspects et signaler les faux comptes. Au premier semestre 2025, Meta a supprimé plus de 5,4 millions de contenus sur Facebook et 14 000 contenus sur Instagram liés à la fraude et aux escroqueries au Vietnam. Zalo envoie également des alertes proactives lorsqu'il détecte des messages suspects.

M. Khoi Le, directeur national de Meta (la société mère de Facebook) pour le Vietnam, a déclaré que l'entreprise investit continuellement dans son personnel et sa technologie, renforçant ses systèmes de détection automatisés afin de détecter et de prévenir rapidement les activités frauduleuses.

D'un point de vue technologique, l'experte Huynh Huu Bang a estimé que les systèmes d'alerte tels que SIMO de la Banque d'État du Vietnam ou les fonctionnalités d'alerte de Facebook et Zalo constituent des outils importants pour aider les citoyens à être plus vigilants face aux messages, appels ou transactions suspects. L'enregistrement de plus de 2 millions d'alertes à la fraude témoigne de la très forte densité de risques dans l'environnement numérique.

« La lutte contre la fraude est une course sans fin. Les fraudeurs modifient constamment leurs scénarios et leurs tactiques, jour après jour, heure après heure. Par conséquent, le système d'alerte doit être constamment mis à jour ; il ne peut être considéré comme parfait. La technologie ne joue qu'un rôle de soutien, la vigilance des utilisateurs restant le facteur déterminant », a observé M. Bang.

Maintenez toujours un niveau de vigilance élevé.

Les experts recommandent d'être particulièrement vigilant en cette période de fin d'année face aux demandes de virements urgents, de codes OTP, de mots de passe ou d'installation d'applications inconnues. Tout contenu relatif aux banques, aux cadeaux, aux investissements, aux promotions, etc., doit être vérifié.

Selon Zalo, la vigilance et le contrôle des informations personnelles permettent non seulement de protéger les comptes, mais aussi d'éviter des risques bien plus importants.

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