L'événement marquant de la semaine a été la réduction des taux d'intérêt des certificats de dépôt par la Banque Commerciale Militaire (MB), pour la plupart des échéances. Selon le nouveau barème, le taux le plus bas a été enregistré, de 1,8 point de pourcentage, à 3,5 % par an. Les échéances plus courtes, de 1 à 5 mois, ont également bénéficié de réductions simultanées de 0,1 à 0,5 point de pourcentage.
Plus précisément, le taux d'intérêt pour un placement à 1 mois a diminué à 6,2 % par an ; celui pour un placement à 2 mois à 6,5 % par an ; celui pour un placement à 3 mois à 6,8 % par an ; celui pour un placement à 4 mois à 6,9 % par an ; et celui pour un placement à 5 mois à 7 % par an. Le taux pour un placement à 6 mois reste inchangé à 7,1 % par an, soit le taux d'intérêt le plus élevé actuellement appliqué par MB à son produit de certificat de dépôt.
Il est à noter que ces ajustements ne concernent que les certificats de dépôt, tandis que les taux d'intérêt des comptes d'épargne en ligne de MB restent inchangés. Actuellement, les taux d'intérêt des dépôts en ligne de cette banque varient de 4,5 % à 7 % par an, le taux le plus élevé (7 %) s'appliquant aux placements d'une durée de 24 à 60 mois.
Avant la décision de MB, la Banque commerciale du commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) avait également abaissé les taux d'intérêt des certificats de dépôt émis sur la plateforme numérique VCB Digibank. Ainsi, le taux d'intérêt le plus élevé pour le produit à 12 mois est passé de 7,9 % à 7,4 % par an.
Les initiatives des deux banques indiquent un ralentissement du marché des certificats de dépôt après une période de taux d'intérêt élevés visant à attirer des capitaux à moyen et long terme. Néanmoins, ce type de produit offre encore des rendements nettement supérieurs à ceux des comptes d'épargne classiques pour une même durée.
Alors que les certificats de dépôt ont été revus à la baisse, les taux d'intérêt affichés sur les comptes d'épargne sont restés relativement stables la semaine dernière dans la plupart des banques. Les établissements de crédit ont continué de privilégier l'ajout d'intérêts supplémentaires ou l'application de taux d'intérêt progressifs afin d'accroître leur compétitivité sans modifier leurs grilles de taux d'intérêt.
La Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ) continue d'appliquer une majoration de 0,2 point de pourcentage aux clients effectuant un dépôt d'épargne en ligne d'un montant égal ou supérieur à 100 millions de VND, pour des durées de 6, 12 et 13 mois. Après application de cette prime, le taux d'intérêt effectif atteint 5,15 % par an pour une durée de 6 mois et 5,5 % par an pour les durées de 12 à 13 mois.
Techcombank (Banque technologique et commerciale du Vietnam) propose également un programme qui ajoute jusqu'à 1 point de pourcentage d'intérêts au premier dépôt mensuel des clients éligibles utilisant le programme Phat Loc Online. De ce fait, le taux d'intérêt effectif peut atteindre 7,7 % par an, soit nettement plus que le taux d'intérêt maximal affiché de 6,75 % par an.
Par ailleurs, de nombreuses banques continuent d'appliquer des politiques de taux d'intérêt progressifs en fonction du montant des dépôts. Asia Commercial Bank (ACB) ajoute 0,1 à 0,2 point de pourcentage selon le solde, portant le taux d'intérêt maximal à 7,5 % par an. Bac A Bank maintient une différence de 0,2 point de pourcentage entre les dépôts d'un milliard de VND ou plus et ceux inférieurs à un milliard de VND, avec un taux d'intérêt maximal de 7,1 % par an. Orient Commercial Bank (OCB) applique également des taux supplémentaires en fonction du montant des dépôts, portant le taux d'intérêt maximal à 7,3 % par an pour les dépôts à long terme.
Cette évolution montre que la tendance concurrentielle sur le marché des dépôts ne repose plus sur un ajustement uniforme des taux d'intérêt affichés. Désormais, les banques privilégient la conception de programmes d'incitation ciblés pour des groupes de clients ou des segments de dépôts spécifiques, afin d'optimiser leurs coûts en capital tout en préservant leur attractivité auprès des déposants.
Dans la catégorie des taux d'intérêt premium, les taux d'intérêt très élevés sont maintenus, mais s'appliquent principalement aux dépôts très importants.
La Banque commerciale publique du Vietnam (PVcomBank) continue de dominer le marché avec un taux d'intérêt de 10 % par an pour des durées de 12 à 13 mois, à condition toutefois que les clients déposent au moins 2 000 milliards de VND au guichet.
La Banque commerciale maritime (MSB) applique un taux d'intérêt de 9 % par an pour les dépôts de 500 milliards de VND ou plus. La Banque commerciale Nam A (Nam A Bank) propose des taux d'intérêt allant jusqu'à 8,3 % par an pour une durée de 24 mois avec des dépôts de 500 milliards de VND ou plus, tandis que la Banque commerciale de développement de Hô Chi Minh-Ville (HDBank) applique un taux de 7,6 % par an pour une durée de 13 mois, sous les mêmes conditions de dépôt.
Le programme de banque en ligne Cake de VPBank propose un bonus de 1,5 point de pourcentage jusqu'en juin 2026 pour tout premier dépôt d'au moins 100 000 VND, sur une durée de 6 mois ou plus. Grâce à ce bonus, le taux d'intérêt annuel peut atteindre 8,9 % sans exiger un dépôt initial important, contrairement à de nombreux autres programmes à taux préférentiels.
Parallèlement, Vikki Bank, une banque numérique, applique un taux d'intérêt de 7,9 % par an pour les dépôts de 999 milliards de VND ou plus, à une durée de 13 mois, grâce à un mécanisme d'ajout d'une marge au taux d'intérêt indiqué.
Globalement, l'évolution de la semaine montre que les taux d'intérêt sur les dépôts restent stables. Les baisses observées concernent principalement les certificats de dépôt, tandis que la concurrence pour attirer les capitaux se poursuit grâce à des programmes proposant des taux d'intérêt majorés, des taux progressifs et des offres préférentielles pour différentes catégories de clients. Ceci illustre la volonté des banques de maintenir un équilibre entre la maîtrise des coûts de leurs fonds propres et la compétitivité de leurs activités de collecte de dépôts, plutôt que d'opter pour une hausse généralisée des taux d'intérêt.
Source : https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-chung-chi-tien-gui-di-xuong-20260628094258657.htm
