Les taux d'intérêt sur l'épargne n'ont pas cessé de baisser.

Plus récemment, la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam ( BIDV ) a annoncé un nouveau barème de taux d'intérêt sur les dépôts, réduisant les taux d'intérêt pour toutes les durées de dépôt de 0,1 à 0,2 % par an.

Actuellement, BIDV a ajusté les taux d'intérêt des dépôts à terme de 1 à 2 mois, les faisant passer de 1,9 %/an à 1,7 %/an ; ceux des dépôts à terme de 6 à 9 mois, de 3,2 %/an à 3 %/an ; ceux des dépôts à terme de 12 à 18 mois, de 4,8 %/an à 4,7 %/an ; et ceux des dépôts à terme de 24 à 36 mois, de 5 %/an à 4,8 %/an.

Après cet ajustement, le taux d'intérêt de mobilisation le plus élevé à la BIDV est tombé en dessous de 5 %/an, équivalent à celui de la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam ( Agribank ) et de la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank).

Plus précisément, chez Agribank, le taux d'intérêt pour un terme d'un mois est actuellement de 1,6 %/an ; pour un terme de 3 à 5 mois, il est de 1,9 %/an ; pour un terme de 6 à 9 mois, il est de 3 %/an ; et pour un terme de 12 mois ou plus, il est de 4,7 %/an.

Chez Vietcombank , le taux d'intérêt est de 1,7 %/an pour un terme de 1 à 2 mois ; de 2 %/an pour un terme de 3 mois ; de 3 %/an pour un terme de 6 à 9 mois ; et de 4,7 %/an pour un terme de 12 mois ou plus.

Ainsi, parmi les quatre principales banques du pays, seule la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank) affiche le taux d'intérêt le plus élevé, à 5 % par an, pour les dépôts à terme de 24 mois ou plus. Les taux d'intérêt pour les autres échéances chez VietinBank sont actuellement supérieurs de 0,1 à 0,2 % par an à ceux des trois banques mentionnées précédemment.

La tendance à la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts est également apparue dans de nombreuses autres banques telles que la Banque commerciale par actions de la prospérité et du développement (PGBank), la Banque commerciale par actions militaire (MB), la Banque commerciale par actions d'Asie (ACB), la Banque commerciale par actions de Saigon (SCB)...

Chez PGBank, les taux d'intérêt sur l'épargne ont diminué de 0,3 % par an pour les placements de 1 à 3 mois, pour s'établir entre 2,6 % et 3 % par an. Les taux d'intérêt pour les placements de 12, 13 et 18 mois ont également baissé, pour atteindre 4,3 % à 4,8 % par an. Enfin, les taux d'intérêt pour les placements de 6 à 9 mois ont diminué de 0,1 % par an, pour s'établir à 4 % par an.

Chez MB, les taux d'intérêt ont diminué de 0,1 à 0,2 % par an pour toutes les durées de dépôt. Actuellement, MB applique des taux d'intérêt de 2,3 à 2,5 % par an pour les dépôts de 1 à 3 mois ; de 3,5 à 3,6 % par an pour les dépôts de 6 à 9 mois ; et de 4,6 à 4,7 % par an pour les dépôts de 12 à 18 mois. Le taux d'intérêt le plus élevé chez MB est de 5,6 % par an pour les durées de 24 à 60 mois.

Chez ACB, les taux d'intérêt des dépôts à 12 mois ont diminué de 0,1 %/an pour atteindre 4,7 à 4,85 %/an selon le solde des dépôts : inférieur à 200 millions de VND, de 200 millions de VND à 1 milliard de VND ou de 1 milliard de VND à moins de 5 milliards de VND.

De même, SCB a également abaissé ses taux d'intérêt pour de nombreuses échéances à des niveaux proches des plus bas du marché. Ainsi, le taux d'intérêt en ligne pour les échéances de 1 à 2 mois est passé à 1,65 % par an ; pour les échéances de 3 à 5 mois, à 1,95 % par an. Ces taux ne sont supérieurs que de 0,05 % par an aux taux d'intérêt pratiqués par Agribank pour la même échéance.

Par ailleurs, certaines banques appliquent encore des politiques de taux d'intérêt spécifiques aux dépôts importants, comme la Banque commerciale par actions publique du Vietnam (PVcomBank), la Banque commerciale par actions d'An Binh (ABBank), la Banque commerciale par actions maritime du Vietnam (MSB)...

Parmi ces taux, le plus élevé, pouvant atteindre 10 % par an, est appliqué aux comptes de dépôt d'un montant égal ou supérieur à 2 000 milliards de VND chez PVcomBank. Vient ensuite le taux d'intérêt de 9,65 % par an chez ABBank, applicable aux dépôts d'un montant égal ou supérieur à 1 500 milliards de VND, d'une durée de 13 mois, les intérêts étant versés à l'échéance et sous réserve de l'approbation du directeur général. MSB applique un taux d'intérêt de 8,5 % par an aux clients effectuant des dépôts d'une durée de 12 à 13 mois, pour un solde égal ou supérieur à 500 milliards de VND.

Bien que les taux d'intérêt sur les dépôts aient continuellement diminué, et même fortement baissé au cours de l'année écoulée, le montant des dépôts bancaires demeure très élevé. Selon les données de la Banque d'État, la croissance du crédit a ralenti au cours des deux premiers mois de 2024 par rapport à la fin de 2023, tandis que le montant des dépôts a atteint 14 millions de milliards de VND, établissant ainsi un nouveau record.

Les statistiques de la Banque d'État montrent qu'à ce jour, le taux d'intérêt moyen sur les dépôts des nouvelles opérations des banques commerciales est de 3,3 % par an, en baisse de 0,2 % par an par rapport à fin 2023 ; le taux d'intérêt moyen sur les nouveaux prêts est de 6,4 % par an, en baisse de 0,7 % par an par rapport à fin 2023, mais le taux d'intérêt sur les prêts en cours reste élevé.

Selon l'expert financier et bancaire, le Dr Nguyen Tri Hieu, les taux d'intérêt sur les dépôts bancaires pourraient continuer de baisser, au moins au premier trimestre, afin de permettre de nouvelles réductions des taux d'intérêt sur les prêts et ainsi contribuer à la relance et au développement de l'économie. La situation pourrait s'inverser au cours du second semestre 2024.

Partageant le même avis, le professeur agrégé et expert en économie, le Dr Dinh Trong Thinh, prévoit que les taux d'intérêt sur l'épargne resteront stables à un faible niveau, car la demande de mobilisation de capitaux ainsi que la demande de crédit ne sont pas élevées au cours des premiers mois de l'année.

« Bien que les taux d'intérêt sur les dépôts aient peu de chances de diminuer davantage, les taux d'intérêt sur les prêts ont encore une marge de baisse. Plus tard, lorsque la production et l'activité économique s'amélioreront et que la demande de capitaux augmentera, les taux d'intérêt bancaires pourraient également augmenter, tant pour les dépôts que pour les prêts », a estimé M. Thinh.

Face à la baisse continue des taux d'intérêt bancaires, les analystes de la société Bao Viet Securities Company (BVSC) estiment que le besoin de trouver d'autres actifs rentables pour remplacer les dépôts d'épargne pourrait s'accroître.

Cependant, de nombreux avis indiquent que, dans le contexte des difficultés économiques, d'autres secteurs d'investissement tels que l'immobilier, les actions... ne se sont pas réellement améliorés, et que l'épargne bancaire reste donc un placement sûr pour beaucoup.

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