Les taux d'intérêt sur l'épargne poursuivent leur tendance à la baisse.

Plus récemment, la Banque vietnamienne d'investissement et de développement ( BIDV ) a annoncé un nouveau barème de taux d'intérêt sur les dépôts, réduisant les taux d'intérêt de 0,1 à 0,2 % par an sur toutes les durées de dépôt.

BIDV a ajusté ses taux d'intérêt sur les dépôts à court terme : de 1 à 2 mois, les réduisant de 1,9 %/an à 1,7 %/an ; de 6 à 9 mois, de 3,2 %/an à 3 %/an ; de 12 à 18 mois, de 4,8 %/an à 4,7 %/an ; et de 24 à 36 mois, de 5 %/an à 4,8 %/an.

Suite à cet ajustement, le taux d'intérêt maximal sur les dépôts à la BIDV est tombé en dessous de 5 % par an, soit le même taux que celui de la Banque de développement agricole et rural du Vietnam ( Agribank ) et de la Banque commerciale du commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank).

Chez Agribank, le taux d'intérêt sur les dépôts à 1 mois est actuellement de 1,6 % par an ; pour les dépôts de 3 à 5 mois, il est de 1,9 % par an ; pour les dépôts de 6 à 9 mois, il est de 3 % par an ; et pour les dépôts de 12 mois ou plus, il est de 4,7 % par an.

Chez Vietcombank , les taux d'intérêt sur les dépôts sont de 1,7 %/an pour les durées de 1 à 2 mois ; 2 %/an pour les durées de 3 mois ; 3 %/an pour les durées de 6 à 9 mois ; et 4,7 %/an pour les durées de 12 mois ou plus.

Ainsi, parmi les quatre principales banques du pays, seule la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank) affiche encore le taux d'intérêt le plus élevé, à 5 % par an, pour les dépôts à terme de 24 mois ou plus. Les taux d'intérêt pour les autres échéances chez VietinBank sont également actuellement supérieurs de 0,1 à 0,2 % par an à ceux des trois autres banques.

La tendance à la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts se manifeste également dans de nombreuses autres banques telles que la Prosperity and Development Bank (PGBank), la Military Commercial Bank (MB), l'Asia Commercial Bank (ACB), la Saigon Commercial Bank (SCB)...

Chez PGBank, les taux d'intérêt sur l'épargne ont diminué jusqu'à 0,3 % par an pour les placements de 1 à 3 mois, se situant désormais entre 2,6 % et 3 % par an. Les taux d'intérêt pour les placements à 12, 13 et 18 mois ont également subi une baisse similaire, se situant maintenant entre 4,3 % et 4,8 % par an. Les taux d'intérêt pour les placements de 6 à 9 mois ont diminué de 0,1 % par an pour s'établir à 4 % par an.

Chez MB, les taux d'intérêt pour différentes durées ont diminué de 0,1 à 0,2 % par an par rapport à la période précédente. Actuellement, MB applique des taux d'intérêt de 2,3 à 2,5 % par an pour les dépôts de 1 à 3 mois ; de 3,5 à 3,6 % par an pour les dépôts de 6 à 9 mois ; et de 4,6 à 4,7 % par an pour les dépôts de 12 à 18 mois. Le taux d'intérêt le plus élevé chez MB est actuellement de 5,6 % par an pour les durées de 24 à 60 mois.

Chez ACB, les taux d'intérêt des dépôts à terme de 12 mois ont diminué de 0,1 % par an pour se situer entre 4,7 % et 4,85 % par an, selon le solde du dépôt : moins de 200 millions de VND, entre 200 millions de VND et 1 milliard de VND, ou entre 1 milliard de VND et moins de 5 milliards de VND.

De même, SCB a également abaissé ses taux d'intérêt sur les dépôts à de nombreuses échéances, les ramenant à des niveaux parmi les plus bas du marché. Ainsi, les taux d'intérêt sur les dépôts en ligne à 1-2 mois sont passés à 1,65 %/an et ceux à 3-5 mois à 1,95 %/an. Ces taux ne sont supérieurs que de 0,05 %/an aux taux d'intérêt pratiqués par Agribank pour les mêmes échéances.

De plus, certaines banques appliquent encore des politiques de taux d'intérêt spéciales pour les dépôts importants, comme la Banque commerciale publique du Vietnam (PVcomBank), la Banque commerciale d'An Binh (ABBank), la Banque commerciale maritime du Vietnam (MSB)...

Parmi ces établissements, le taux d'intérêt le plus élevé, atteignant 10 % par an, est applicable aux comptes de dépôt d'un montant égal ou supérieur à 2 000 milliards de VND chez PVcomBank. Vient ensuite le taux d'intérêt pouvant atteindre 9,65 % par an chez ABBank, applicable aux dépôts d'un montant égal ou supérieur à 1 500 milliards de VND, d'une durée de 13 mois, avec versement des intérêts à l'échéance et sous réserve de l'approbation du directeur général. MSB applique quant à elle un taux d'intérêt de 8,5 % par an aux clients effectuant des dépôts d'une durée de 12 à 13 mois, pour un solde égal ou supérieur à 500 milliards de VND.

Malgré la baisse continue et significative des taux d'intérêt sur les dépôts tout au long de l'année écoulée, les dépôts bancaires restent très importants. Selon les données de la Banque d'État du Vietnam, la croissance du crédit au cours des deux premiers mois de 2024 a ralenti par rapport à la fin de 2023, tandis que les dépôts ont atteint 14 000 milliards de VND, un record.

Selon les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, le taux d'intérêt moyen sur les dépôts pour les nouvelles opérations auprès des banques commerciales est actuellement de 3,3 % par an, soit une baisse de 0,2 % par an par rapport à fin 2023 ; le taux d'intérêt moyen sur les nouveaux prêts est de 6,4 % par an, soit une baisse de 0,7 % par an par rapport à fin 2023, mais les taux d'intérêt sur les prêts en cours restent élevés.

Selon l'expert financier et bancaire, le Dr Nguyen Tri Hieu, les taux d'intérêt sur les dépôts bancaires pourraient continuer de baisser, au moins au premier trimestre, afin de permettre de nouvelles réductions des taux d'intérêt sur les prêts et ainsi contribuer à la relance et au développement de l'économie. Cette situation pourrait s'inverser au second semestre 2024.

Partageant le même avis, le professeur agrégé Dr Dinh Trong Thinh, expert en économie, prévoit que les taux d'intérêt sur les dépôts resteront stables à un faible niveau car la demande de mobilisation de capitaux ainsi que la demande de crédit ne sont pas encore élevées au cours des premiers mois de l'année.

« Bien que les taux d’intérêt sur les dépôts ne devraient pas baisser davantage, les taux d’intérêt sur les prêts ont encore une marge de réduction. Plus tard, lorsque la production et l’activité économique s’amélioreront et que la demande de capitaux augmentera, les taux d’intérêt bancaires pourraient augmenter tant pour les dépôts que pour les prêts », a estimé M. Thinh.

Compte tenu de la baisse continue des taux d'intérêt bancaires, les analystes de Bao Viet Securities Company (BVSC) estiment que la demande d'autres actifs générateurs de revenus au lieu des dépôts d'épargne pourrait augmenter.

Cependant, nombreux sont ceux qui pensent que, dans le contexte d'une économie encore fragile et alors que d'autres placements comme l'immobilier et les actions ne sont pas encore véritablement florissants, déposer de l'argent sur des comptes d'épargne bancaires reste l'un des placements les plus sûrs pour beaucoup.

Source: https://baohaiduong.vn/lai-suat-tiet-kiem-chua-dut-da-giam-375925.html