La Banque d'État du Vietnam assouplit les conditions de crédit pour l'immobilier.

La Banque d'État du Vietnam a récemment adressé un document à 25 banques commerciales concernant l'ajustement de la méthode de calcul de la croissance du crédit pour le secteur immobilier, en mettant l'accent sur le soutien aux prêts pour le logement social et les parcs industriels/zones franches d'exportation.

Selon la nouvelle annonce, du 1er janvier au 31 décembre 2026, les établissements de crédit n'auront pas à inclure dans le solde total des crédits immobiliers en cours, par rapport à fin 2025, l'encours de crédit supplémentaire pour les prêts destinés au logement social, aux parcs industriels et aux zones franches d'exportation, lors du contrôle du taux de croissance du crédit dans ce secteur.

Cette politique vise à faciliter l'accès des banques au crédit pour les segments immobiliers prioritaires, conformément à la politique de développement du logement social, des infrastructures industrielles et de promotion de la croissance socio -économique.

La liste des 25 banques commerciales auxquelles ce mécanisme s'applique comprend de nombreuses grandes banques telles que VietinBank, Agribank, BIDV, MSB, Sacombank, Eximbank, Nam A Bank,ACB , Saigonbank, Techcombank et plusieurs autres.

Liste de 25 banques ayant bénéficié d'un assouplissement des conditions de crédit immobilier.

Malgré l'assouplissement des conditions d'accès au logement social et aux zones industrielles, la Banque d'État du Vietnam exige toujours des établissements de crédit qu'ils maintiennent un contrôle strict des prêts immobiliers. En conséquence, le taux de croissance des prêts immobiliers de chaque banque par rapport à fin 2025 ne doit pas excéder son taux de croissance global sur la même période.

Les données de la Banque d'État du Vietnam montrent qu'à fin mars, l'encours de crédit dans l'ensemble de l'économie atteignait environ 19 186 milliards de VND , soit une hausse de 3,18 % par rapport à fin 2019. Sur ce total, les prêts aux secteurs de l'industrie et de la construction s'élevaient à 4 577 milliards de VND (en hausse de 4,69 %), ceux au commerce, aux transports et aux télécommunications à 4 940 milliards de VND (en hausse de 1,16 %) et ceux aux autres activités de services à 8 509 milliards de VND (en hausse de 3,54 %).

Concernant spécifiquement le programme de logements sociaux, à la mi-mars 2026, l'encours total des prêts atteignait environ 41 000 milliards de VND . Sur ce montant, la Banque de politique sociale a décaissé plus de 25 000 milliards de VND , tandis que les banques commerciales en ont décaissé plus de 16 000 milliards .

Selon la Banque d'État du Vietnam, le crédit immobilier devrait augmenter d'environ 22 % en 2025. Si l'on inclut les prêts à la consommation liés à l'immobilier, la hausse pourrait atteindre 28 % à 30 %. Cette évolution témoigne d'un fort retour des capitaux sur le marché immobilier, les activités transactionnelles et d'investissement montrant des signes de reprise.

Face au risque de surchauffe du crédit immobilier, la Banque d'État du Vietnam a imposé, depuis le début de l'année, un contrôle strict du rythme de croissance des crédits aux banques. Conformément aux directives opérationnelles, l'encours de crédit au cours des trois premiers mois de l'année ne doit pas dépasser 25 % de l'objectif de croissance annuel, tandis que l'objectif global de croissance du crédit pour l'ensemble du système bancaire en 2026 est estimé à environ 15 %.

L'exclusion des prêts en cours pour le logement social et les zones industrielles du plafond de contrôle du crédit immobilier est considérée comme une mesure qui soutient les segments prioritaires et assure le contrôle des risques pour le marché immobilier en général.

Source : https://znews.vn/ngan-hang-nha-nuoc-noi-room-tin-dung-bat-dong-san-post1655690.html