Les banques ont encore du mal à prêter

De nombreuses entreprises ne veulent pas emprunter de capitaux, tandis que d’autres qui en ont besoin ne remplissent pas les conditions, ce qui fait que le crédit n’a augmenté que de 3,3 % au cours des 6 derniers mois, soit le niveau le plus bas depuis de nombreuses années.

Cette information a été annoncée par la Banque d'Etat lors d'une conférence de presse résumant les résultats de la gestion de la politique monétaire et des activités bancaires au cours du premier semestre de l'année, le 21 juin.

En conséquence, au 15 juin, les prêts en cours à l'ensemble de l' économie ont atteint environ 12,3 millions de milliards de VND, soit une augmentation de seulement 3,36 % par rapport à la fin de l'année dernière et de près de 9 % par rapport à la même période de l'année dernière. Par rapport à fin avril, les crédits injectés dans l'économie n'ont augmenté que de 0,3%, soit près de 36 000 milliards de VND.

La croissance du crédit est lente, selon le vice-gouverneur Dao Minh Tu, pour de nombreuses raisons. L’une des principales raisons est le contexte économique général difficile, la demande d’investissement et de consommation a diminué, donc la demande de crédit a également diminué en conséquence. De nombreuses entreprises manquent de commandes, de stocks et la production stagne, ce qui entraîne une diminution de la demande de prêts.

M. Tu a déclaré avoir rencontré des responsables de crédit de banques commerciales et leur avoir demandé pourquoi il était difficile d'accorder des prêts. Ces employés ont déclaré que le prêt est leur objectif commercial (KPI), s'ils n'atteignent pas le KPI, leurs revenus diminueront. Le problème est que les clients eux-mêmes n’en ont pas besoin et demandent même le remboursement du prêt.

« De nombreuses entreprises affirment ne pas avoir de projets d'investissement supplémentaires. Trouver des clients et les convaincre de conserver leurs prêts en cours reste difficile à l'heure actuelle », a déclaré le vice-gouverneur, ajoutant que, d'un point de vue macroéconomique, la faible croissance actuelle du crédit constitue une préoccupation pour le gouvernement, le Premier ministre et la Banque d'État.

Le vice-gouverneur Dao Minh Tu lors de la conférence de presse de la Banque d'État le matin du 21 juin. Photo : SBV — Le vice-gouverneur Dao Minh Tu lors de la conférence de presse de la Banque d'État le matin du 21 juin. Photo : *SBV*

Outre les difficultés du marché général, la lente croissance du crédit provient également d’un certain nombre d’autres causes. Parmi eux, certains groupes de clients ont des besoins de prêt mais ne remplissent pas les conditions de prêt. « La capacité de l'économie à prêter et à absorber des capitaux doit atteindre un équilibre ; nous ne pouvons pas essayer de prêter à tout prix », a commenté le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

En ce qui concerne la gestion des taux d'intérêt , depuis mars jusqu'à maintenant, la Banque d'État a continuellement ajusté le taux d'intérêt de base à la baisse 4 fois de 0,5 à 2 % par an. Le taux d’intérêt moyen des dépôts des banques commerciales est actuellement d’environ 5,8 % par an (en baisse de 0,7 % par rapport à fin 2022). Le taux d'intérêt moyen des prêts en VND est d'environ 8,9 % par an (en baisse de 1 % par rapport à fin 2022).

Selon le vice-gouverneur, la réduction des taux d'intérêt d'exploitation et l'évolution des taux d'intérêt des prêts sur le marché connaissent souvent un retard, car les coûts en capital d'entrée de nombreux prêts restent élevés. À l’heure où les taux d’intérêt augmentent fortement, de nombreuses personnes choisissent de déposer de l’argent à long terme. Cependant, un représentant de la Banque d'État a déclaré que les banques doivent partager les difficultés avec les entreprises et l'économie en réduisant le fardeau des coûts d'emprunt.

"L'histoire précédente selon laquelle une forte mobilisation oblige encore à prêter à des taux d'intérêt élevés n'est pas fausse, mais dans les moments difficiles, les banques devraient partager, en utilisant ce montant pour compenser un autre montant afin de pouvoir réduire activement les taux d'intérêt", a déclaré M. Tu.

Selon l'évaluation du département d'analyse de la société SSI Securities (SSI Research), la plupart des taux d'intérêt opérationnels ont diminué jusqu'à l'équivalent de la période de 2020, lorsque la Banque d'État a mis en œuvre une politique monétaire souple pour soutenir l'économie en raison de l'impact du Covid.

Bien qu'il s'agisse d'une démarche proactive de l'agence de régulation dans un contexte de difficultés économiques, le groupe d'analyse estime que la réduction du taux d'intérêt réglementaire n'est pas une condition suffisante à l'heure actuelle. « L'amélioration de la production des entreprises ainsi que la mise en œuvre pratique des solutions du gouvernement auront davantage d'impact sur le niveau des taux d'intérêt des prêts sur le marché », indique le rapport de SSI Research.

En outre, la pression sur les taux de change doit également être prise en compte lorsque la feuille de route de mise en œuvre des taux d’intérêt de la Réserve fédérale américaine (Fed) n’est pas claire ou la pression inflationniste lorsque l’inflation sous-jacente est à un niveau élevé.

Minh Son

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