Les familles qui choisissent de louer plutôt que d'acheter une maison.

Avec un revenu mensuel dépassant les 100 millions de VND, Phung Van Linh, 29 ans, et sa femme Thuy Van, 28 ans, résidant dans le quartier de Tu Liem, ont décidé de reporter leur projet d'achat d'une maison et d'opter plutôt pour la location.

« À l’idée de devoir nous soucier des intérêts bancaires chaque matin au réveil, et n’osant pas changer de travail par crainte de ne pas avoir assez de revenus pour rembourser la dette, mon mari et moi avons décidé de suspendre notre projet d’achat de maison », a déclaré Thuy Van.

Il y a trois ans, lorsqu'ils se sont mariés, le jeune couple avait également prévu d'acheter une maison pour « s'installer », comme beaucoup d'autres familles. Mais entre 2023 et 2024, les prix des appartements à Hanoï ont grimpé si vite que leurs projets ont été sans cesse contrariés. « Certains appartements ont pris plusieurs centaines de millions de dongs en quelques mois seulement. Nos économies étaient loin d'être suffisantes », raconte Van.

Actuellement, même si leur revenu familial dépasse 100 millions de VND par mois, près de cinq fois la moyenne (21,5 millions de VND) pour un ménage à Hanoï, le couple hésite encore à reprendre son projet d'acheter une maison.

D'après les calculs de Van, si elle et son mari achètent un appartement de 64 m² d'une valeur d'environ 5 milliards de VND, ils devront emprunter 3 milliards de VND auprès d'une banque sur 20 ans. Pendant la période de taux d'intérêt préférentiel, la famille devra rembourser environ 30 millions de VND par mois. Lorsque le taux d'intérêt deviendra variable, le montant des mensualités pourrait atteindre 35 millions de VND.

Thuy Van et sa fille dans leur maison louée à Hanoï, le 21 mai. (Photo fournie par la personne photographiée)

L'année dernière, elle et son mari ont acheté une voiture. Ils louent un appartement d'une chambre de 43 mètres carrés pour plus de 10 millions de VND par mois, charges comprises (électricité, eau et autres). Leur fille de trois ans fréquente une école privée dont le coût s'élève à plus de 7 millions de VND par mois. Le coût total pour élever leur enfant dépasse les 20 millions de VND. « Il est clair que louer est beaucoup plus abordable », a déclaré Van. « Je peux faire mes courses comme je le souhaite, manger à ma faim et voyager plusieurs fois par an sans être endettée. »
En utilisant un calcul similaire, Thu Huong, 32 ans, et son mari, résidant dans le quartier d'An Khanh, à Hô Chi Minh-Ville, ont également choisi de louer un appartement de 56 m2 dans un complexe de condominiums avec piscine, salle de sport et installations sportives , pour 20 millions de VND par mois.

Des amis leur ont conseillé de contracter un prêt pour acheter une maison, car le loyer était élevé. Cependant, un appartement de deux chambres équivalent à leur loyer actuel coûtait environ 4,5 milliards de VND. S'ils empruntaient 3,5 milliards de VND pour acheter une maison, ils devraient rembourser plus de 40 millions de VND par mois pendant 20 ans. « Je devrais supporter cette dette pendant un tiers de ma vie », a-t-elle déclaré.

S'ils remboursaient leur dette par anticipation, le couple devrait renoncer à de nombreux besoins essentiels, sans parler de la charge supplémentaire qu'implique l'arrivée d'un enfant. « Pour nous rassurer, nous louons temporairement un logement afin de réduire notre endettement », a-t-elle expliqué.

Actuellement, l'appartement qu'elle loue se situe à environ un kilomètre de l'entreprise de son mari et à quatre kilomètres de son propre lieu de travail. Si elle change d'emploi, elle pourra facilement louer un autre appartement près de son nouveau lieu de travail. « La location permet d'adapter son espace de vie à ses besoins pratiques, au lieu de rester longtemps au même endroit et de finir par trouver qu'il ne convient plus », explique Huong.

Après le travail, le couple va à la salle de sport, joue au pickleball ou promène ses animaux. Ce que Huong apprécie le plus dans la location, c'est de ne pas avoir à se soucier des réparations ou de l'entretien. Si un appareil électroménager tombe en panne, il lui suffit d'appeler la société de location, et le problème est immédiatement résolu.

Le couple prévoit un budget pour plusieurs voyages à l'étranger chaque année, investissant dans leurs loisirs et leurs expériences personnelles. Ils déménageront bientôt dans une maison plus grande afin d'y aménager un sauna et un espace où leurs deux chats pourront se dépenser.
De plus en plus de jeunes familles renoncent à l'achat d'une maison et optent pour la location, à l'instar du couple formé par Thuy Van et Thu Huong. Une étude de l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS) révèle que plus de 60 % des jeunes de moins de 35 ans vivant dans les grandes villes (Hanoï, Hô Chi Minh-Ville, Da Nang) privilégient la location, y voyant la solution idéale pour alléger leurs charges financières et préserver leur liberté face à la flambée des prix de l'immobilier.

D'après les données de Numbeo, une importante plateforme mondiale de statistiques sur le coût de la vie, le Vietnam figure parmi les dix premiers pays au monde en matière d'accès au logement. Les experts indiquent qu'en 2023-2024, il fallait environ 23 années de revenus pour acquérir un logement ; ce chiffre est passé à 26 années en 2025 et dépasse désormais les 30 années, en raison d'une hausse des prix de l'immobilier plus rapide que celle des revenus. C'est le double de la moyenne mondiale.

L'homme d'affaires Le Quoc Kien, fort d'une longue expérience dans l'immobilier à Hô Chi Minh-Ville, estime que la plupart des jeunes travaillent actuellement en centre-ville. Avec un loyer mensuel de 10 à 15 millions de dongs, ils peuvent se loger dans un appartement tout équipé et se rendre facilement au travail. « Beaucoup préfèrent louer un logement confortable plutôt que d'acheter une maison trop éloignée de leur lieu de travail », a-t-il déclaré.

L’indépendance professionnelle et le mariage tardif sont aussi des raisons pour lesquelles les jeunes choisissent de louer, car les prix élevés du logement et le manque de soutien financier de la famille rendent l’achat d’un logement impossible.

L'expert Phan Dung Khanh, qui possède plus de 20 ans d'expérience dans le conseil en investissement, estime que la mentalité vietnamienne consistant à « s'installer et à bâtir une carrière » conduit de nombreuses familles à lier inconsciemment l'ensemble de leurs projets financiers et de leur vie à un seul actif fixe.

De plus, accablés par la pression de leur prêt hypothécaire, ils privilégient souvent des emplois stables pour assurer un revenu régulier et rembourser leurs dettes, limitant ainsi leurs possibilités d'expérimenter de nouvelles entreprises ou des investissements risqués pour accroître leur patrimoine. À l'inverse, ceux qui sont moins endettés ont tendance à consacrer leur argent à des expériences, à la formation et à la diversification de leurs investissements afin d'améliorer leurs perspectives de revenus à long terme.

« Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse en matière de location. Le but ultime est de vivre heureux, et non d'être accablé par un bien immobilier », a déclaré M. Khanh.

À l'inverse, Nguyen Duc Loc, professeur associé à l'Institut d'études de la vie sociale, craint que le sentiment d'être un résident temporaire n'affaiblisse la cohésion sociale. Si la tendance à la location se poursuit, les grandes villes risquent de devenir des « villes de résidents temporaires », où les relations de voisinage et les liens sociaux se distendent.

Il a également fait valoir que l'absence d'un logement stable contribue à ce que de nombreux jeunes retardent leur mariage, hésitent à avoir des enfants ou choisissent d'en avoir moins.

D'après les experts, les politiques de logement actuelles ne tiennent pas suffisamment compte des besoins à long terme des jeunes familles. Nombre d'appartements locatifs ou de logements sociaux sont petits et dépourvus d'espaces communs, d'écoles, d'aires de jeux ou d'équipements pour enfants.

Chaque mois, Thuy Van et son mari achètent deux taels d'or pour épargner et déposent une somme d'argent à la banque. Ils peuvent également utiliser cet argent pour des cours d'anglais ou du développement personnel, selon leurs besoins. « Je n'achèterai un appartement que lorsque j'aurai économisé environ 70 % de sa valeur. Si ce n'est toujours pas suffisant, je continuerai à louer et à économiser pour acheter un terrain dans ma ville natale pour ma retraite », a déclaré Mme Van.

Selon vnexpress.net

Source : https://baodongthap.vn/nhung-gia-dinh-chon-o-thue-thay-vi-mua-nha-a241239.html