Les créances douteuses augmentent et les banques renforcent leur contrôle sur les flux de crédit.

D'après le dernier rapport de la Banque d'État du Vietnam, les créances douteuses augmentent rapidement, ce qui est préoccupant pour l' économie . Parallèlement, le traitement de ces créances se heurte à des difficultés et les progrès dans la résolution de ce problème stagnent, ne permettant pas d'atteindre les résultats escomptés et affectant gravement la stabilité du système financier.

L'augmentation des créances irrécouvrables est un sujet de préoccupation.

La Banque d'État du Vietnam signale une nouvelle forte hausse des créances douteuses. En janvier 2025, le ratio de créances douteuses au bilan atteignait 4,3 %. Le plus préoccupant est que, malgré cette augmentation rapide, les progrès en matière de résolution des créances douteuses ont considérablement ralenti.

Selon un rapport de l'Association bancaire vietnamienne, au cours des deux premiers mois de 2025, les créances douteuses ont augmenté d'environ 34 000 milliards de VND, tandis que le montant des créances douteuses résolues n'a atteint qu'environ 15 000 milliards de VND, en grande partie grâce aux provisions pour risques constituées par les établissements de crédit pour les gérer.

« Par conséquent, les ressources destinées à la gestion des créances douteuses proviennent principalement des provisions pour risques des établissements de crédit, ce qui a un impact négatif sur les résultats des banques et réduit leur capacité à soutenir les entreprises. Les flux de trésorerie ne peuvent circuler, ce qui affecte la liquidité si la situation n'est pas gérée rapidement », a déclaré M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne.

Les banques commerciales ont également signalé que l'absence de cadre juridique pour la saisie des actifs mis en garantie par les établissements de crédit (conformément à la résolution n° 42/2017/QH14 relative au traitement des créances douteuses) a conduit certains clients à refuser de rembourser leurs dettes. Bien que les banques aient le droit d'intenter une action en justice, son efficacité réelle demeure très limitée.

Un rapport de l'Association bancaire vietnamienne indique que, malgré de nombreux jugements exécutoires, des dossiers restent en suspens après 27 à 28 tentatives d'exécution, ventes aux enchères et cessions d'actifs, en raison d'obstacles liés à la loi foncière. Sur plus de 40 000 dossiers exécutoires, seuls 15 % ont été résolus en 2024, pour un montant recouvré nettement inférieur aux sommes dues.

Par ailleurs, selon M. Dao Manh Khang, président du conseil d'administration d'ABBank, le transfert des dossiers du niveau du district à celui de la commune constitue une autre difficulté, entraînant des retards dans le recouvrement des créances. La banque travaille actuellement à la mise en place de mécanismes de coordination avec les autorités locales afin de remédier à ces problèmes.

M. Tran Minh Binh, président du conseil d'administration de VietinBank , a déclaré que les prêts non performants et les prêts potentiels pourraient continuer d'augmenter en 2025. Par conséquent, la banque contrôle et classe de manière proactive les prêts présentant des signes de risque dès leur apparition.

Selon le dernier rapport de la Banque d'État du Vietnam, le niveau des créances douteuses augmente rapidement, ce qui est préoccupant pour l'économie.

La loi mettant en œuvre la résolution n° 42/2017/QH14 doit protéger à la fois les débiteurs et les créanciers.

Le gouvernement a récemment soumis au Comité permanent de l'Assemblée nationale un projet de loi modifiant et complétant plusieurs articles de la loi sur les établissements de crédit de 2024. Ce projet vise à intégrer certaines dispositions de la résolution 42/2017/QH14 dans la loi, notamment les dispositions relatives au droit de saisir des garanties, de confisquer les garanties de la partie tenue d'exécuter le jugement et de restituer les garanties qui constituent des preuves dans les affaires pénales.

M. Nguyen Quoc Hung a fait remarquer que cet amendement facilite non seulement le recouvrement des créances pour les banques, mais constitue également un avertissement clair, responsabilisant les emprunteurs quant au remboursement de leurs dettes. Il vise aussi à mettre fin aux pratiques frauduleuses consistant à se soustraire au remboursement, à éviter de fournir des garanties, à demander des remises d'intérêts, voire à utiliser des prêts pour rembourser le capital tout en se soustrayant au paiement des intérêts, malgré la présence de garanties importantes.

Toutefois, de nombreux députés de l'Assemblée nationale ont également exprimé des inquiétudes et souligné la nécessité de faire preuve de prudence afin de protéger les droits des créanciers et des débiteurs. Le rapport de vérification de la Commission du droit et de la justice indique que, selon la réglementation civile en vigueur, le droit des établissements de crédit de saisir des garanties n'est pas automatique, mais doit être clairement stipulé dans le contrat de crédit signé par les parties. Par conséquent, l'avis majoritaire au sein du Comité permanent de la Commission du droit et de la justice a approuvé la réglementation du droit de saisir des garanties pour créances irrécouvrables.

Toutefois, des avis ont également suggéré que l'organisme rédacteur poursuive ses recherches et ajoute les réglementations nécessaires pour garantir que le processus de saisie des garanties soit mené de manière publique et transparente, protégeant ainsi les droits et intérêts légitimes des personnes dont les biens sont saisis, ainsi que ceux des parties concernées.

Certains membres du Comité permanent du droit et de la justice ont également suggéré d'examiner attentivement l'octroi du pouvoir de saisir des garanties pour créances douteuses, arguant que cela pourrait conduire à une « administrativeisation » des relations civiles et que, si la saisie des garanties n'est pas effectuée par décision de justice, elle pourrait potentiellement porter atteinte aux droits de propriété des personnes si elle n'est pas strictement contrôlée.

Source : https://baodaknong.vn/no-xau-leo-thang-ngan-hang-siet-chat-kiem-soat-dong-tin-dung-250763.html