Les experts conseillent d’évaluer soigneusement les coûts, les revenus, les objectifs financiers et la tolérance au risque avant d’allouer 10 milliards de VND en capital d’investissement pour la retraite.
J'ai 54 ans cette année et je viens de prendre ma retraite. Quand j'étais jeune, en plus de mon salaire, je gagnais aussi de l'argent grâce à des prêts personnels. Quand j'avais des économies, j'achetais de l'or pour le stocker. Ces dernières années, j'ai essayé d'investir dans le foncier. À ce jour, je possède plus de 10 milliards de dôngs, sans compter deux terrains dans la capitale provinciale, dont la valeur marchande est d'environ 3 milliards de dôngs chacun.
Il y a quelque temps, j'ai investi un peu d'argent en actions, mais faute de connaissances et d'efforts pour surveiller le marché, j'ai perdu plus de 50 %. J'ai eu peur, alors j'ai retiré tout mon argent. Maintenant, je ne sais plus quoi faire, à part le déposer à la banque, mais je trouve le taux d'intérêt trop bas.
Selon l'expert, comment devrais-je investir 10 milliards de VND pour que mon mari et moi puissions vivre confortablement à la retraite (tous deux bénéficiant d'une retraite et d'une assurance). Si j'ai un excédent, je l'utiliserai comme capital pour soutenir mes deux enfants lorsqu'ils créeront leur entreprise.
Dinhdinh1969
Deux personnes âgées assises chez elles devant une tablette. Photo : Freepik
Consultant:
Il est essentiel d'assurer sa sécurité financière à l'âge de la retraite. L'espérance de vie moyenne des Vietnamiens est actuellement d'environ 75 ans, voire plus. Il est donc essentiel de se préparer financièrement pour profiter d'une vieillesse confortable pendant au moins 25 à 30 ans encore.
Il est également important d'identifier ce placement comme un investissement pour la retraite. Il est donc essentiel d'évaluer la situation financière et les besoins de retraite avant d'allouer du capital au portefeuille de placements. Voici les facteurs à prendre en compte.
Frais
Les dépenses de retraite comprendront : les soins de santé, les voyages , les sorties et les frais de subsistance. Elles dépendront de la présence ou non d'une assurance vie avec produits complémentaires, de la présence ou non d'une assurance maladie complémentaire, de vos antécédents médicaux et de votre état de santé. Avec un bon système de protection santé, le montant consacré à la santé diminue, et inversement.
Les frais de déplacement et de socialisation seront plus élevés. En effet, à cette période, vous consacrerez plus de temps à vous-même et aurez besoin de renouer avec vos anciens amis et collègues lorsque vos relations professionnelles se détérioreront à la retraite.
Le coût de la vie normal à la retraite ne sera pas trop élevé, car la plupart d'entre nous n'auront plus à assumer le fardeau de l'éducation et de l'éducation des enfants. Cependant, il faut tenir compte de l'inflation du niveau de vie : la volonté de profiter de la vieillesse et de mieux s'occuper de soi entraînera une hausse de nombreuses dépenses.
Revenu
À la retraite, outre les revenus passifs provenant de vos pensions, des intérêts de votre épargne et des loyers immobiliers ou fonciers, vous devez déterminer quelles autres sources de revenus actifs vous avez et leur stabilité. Vous pouvez citer les revenus actifs provenant de la traduction, du conseil, de l'enseignement, de l'écriture, du commerce en ligne ou de tout autre emploi adapté à l'âge de la retraite, qui vous apportera de la joie de vivre en plus de générer des revenus.
Si vos revenus totaux sont stables, vous n'avez pas besoin d'investir dans des segments d'actifs à forte rentabilité ou à forte volatilité, car cela implique un risque élevé. Disposer d'une source de revenus stable allégera votre pression d'investissement et vous apportera joie et liens à la retraite.
Objectifs financiers et héritage pour les enfants
Vous devez répondre aux questions suivantes : Quels sont vos objectifs financiers à court, moyen et long terme ? Prévoyez-vous de faire un voyage à travers le pays ou un long séjour à l’étranger chaque année ? Que comptez-vous leur offrir lorsque vous vous marierez, que vous marierez vos enfants ou que vos petits-enfants grandiront ?
Prévoyez-vous également d'autres changements dans votre logement ou votre mode de vie actuel, comme un changement de voiture ou des rénovations ? Comment prévoyez-vous de préparer l'héritage de vos deux enfants ? Prévoyez-vous de soutenir financièrement vos enfants ou petits-enfants dans leur quotidien ?
Tolérance au risque
Il s'agit d'une mesure permettant d'évaluer la disposition des investisseurs à accepter des risques et les avantages qu'ils procurent. Déterminer cette mesure vous aidera à quantifier vos décisions d'investissement plutôt que de les laisser submerger par l'émotion. Des profits élevés vont de pair avec des risques élevés, et inversement : lorsque l'investissement se situe dans une zone sûre, les profits seront faibles.
Plan d'urgence financier
Avant d’investir, vous devez constituer un fonds de réserve pour 6 à 12 mois de frais de subsistance et épargner pendant un mois pour couvrir les dépenses imprévues et les frais médicaux.
Le niveau de provisionnement dépendra de vos revenus et de leur stabilité. Si vous ne constituez pas de fonds de réserve, en cas de besoin, vous serez contraint de vendre vos actifs à bas prix, et la rentabilité de votre investissement ne sera pas celle escomptée. De plus, vous devez prévoir des plans d'urgence pour parer aux imprévus et ajuster vos revenus et dépenses en conséquence (diminution ou augmentation de 30 %).
Sur la base des résultats de l'évaluation ci-dessus, vous serez en mesure d' allouer du capital à un portefeuille d'investissement . Faute d'informations complètes sur votre situation financière et vos besoins de retraite, je ne peux partager que quelques remarques sur les méthodes d'allocation adaptées à la majorité des clients retraités.
Tout d'abord, vous devez diversifier vos produits d'investissement, notamment l'épargne, l'immobilier locatif et les fonds ouverts. Cela vous aidera à répartir les risques et à améliorer le rendement de votre portefeuille d'investissement.
J'ai quelques remarques concernant les actifs d'investissement. Les dépôts dans les petites banques offrent des taux d'intérêt plus élevés que dans les grandes banques. Le taux d'intérêt actuel oscille entre 8,5 et 9,5 % par an. La rentabilité est bonne et le risque est faible par rapport aux autres canaux d'investissement. Plus la valeur d'un appartement est faible, plus le rendement locatif est élevé. Cependant, il est conseillé d'acheter uniquement des appartements loués depuis moins de cinq ans afin de garantir la croissance de leur prix. Les maisons de ville à louer offrent un rendement locatif inférieur à celui des appartements, mais la croissance des prix sera plus stable et plus favorable.
Les fonds ouverts, présents sur le marché, constituent une forme d'investissement passif en bourse. Cependant, vous ne devez investir que 10 % maximum de la valeur totale de l'actif, et le cycle d'investissement de cet actif est à moyen terme, de 5 à 7 ans.
De plus, avant de décider d'investir, il est important de comprendre les produits, leur cycle d'investissement, les fluctuations des bénéfices, leur liquidité, les procédures d'investissement, les taxes et les frais associés. Comprendre les produits vous permettra d'investir sans vous laisser influencer par vos émotions, mais avec un plan précis.
Enfin, vous devez établir un plan financier complet pour votre retraite, couvrant les 30 prochaines années, en établissant un échéancier de trésorerie pour l'ensemble de votre cycle de vie. Ce plan comprend les sources de revenus au fil des ans, en tenant compte de leur croissance potentielle ; les besoins de dépenses personnelles, en tenant compte de l'inflation et de l'évolution du mode de vie à des stades spécifiques ; les autres objectifs connexes ; le suivi et la mise à jour des résultats, l'état des investissements et la croissance des actifs.
En ayant une vision claire et complète de votre situation financière pour la retraite, vous gagnerez en confiance et profiterez pleinement de votre retraite. Vous pouvez également faire appel à un expert en planification financière personnelle pour élaborer un plan de retraite détaillé et rigoureux.
Tran Thi Mai Han
Expert en planification financière personnelle chez FIDT
Lien source
Comment (0)