Comment construire un plan de retraite avec 10 milliards de VND ?

Les experts conseillent d’évaluer soigneusement les coûts, les revenus, les objectifs financiers et la tolérance au risque avant d’allouer 10 milliards de VND en capital d’investissement de retraite.

J'ai 54 ans et je viens de prendre ma retraite. Plus jeune, en plus de mon salaire, je gagnais aussi de l'argent grâce à des prêts personnels. Quand j'avais des économies, j'achetais de l'or pour le stocker. Ces dernières années, j'ai tenté d'investir dans le foncier. À ce jour, je possède plus de 10 milliards de VND, sans compter deux terrains dans la capitale provinciale, dont la valeur marchande est d'environ 3 milliards de VND chacun.

Il y a quelque temps, j'ai investi un peu d'argent en actions, mais faute de connaissances et d'efforts pour surveiller le marché, j'ai perdu plus de 50 %. J'ai eu peur, alors j'ai retiré tout mon argent. Maintenant, je ne sais plus quoi faire, à part le déposer à la banque, mais je trouve le taux d'intérêt trop bas.

D'après l'expert, comment devrais-je investir 10 milliards de VND pour que mon mari et moi puissions vivre confortablement à la retraite (tous deux bénéficiant d'une retraite et d'une assurance). S'il reste un excédent, je l'utiliserai comme capital pour soutenir mes deux enfants lorsqu'ils créeront leur entreprise.

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Deux personnes âgées sont assises chez elles devant leur tablette. Photo : Freepik

Consultant:

Il est essentiel d'assurer sa sécurité financière à l'âge de la retraite. L'espérance de vie moyenne des Vietnamiens est actuellement d'environ 75 ans, voire plus. Il est donc essentiel de se préparer financièrement pour profiter d'une retraite confortable pendant au moins 25 à 30 ans.

Il est également important d'identifier ce placement comme un investissement pour la retraite. Il est donc essentiel d'évaluer la situation financière et les besoins de retraite avant d'allouer du capital au portefeuille de placements. Voici les facteurs à prendre en compte.

Frais

Les dépenses de retraite comprendront : les soins de santé, les voyages , les sorties et le logement. Elles dépendront de la présence ou non d'une assurance vie avec produits complémentaires, d'une assurance maladie complémentaire, de vos antécédents médicaux et de votre état de santé. Avec un bon système de protection de la santé, le montant consacré à la santé diminue, et inversement.

Les frais de déplacement et de socialisation seront plus élevés. En effet, vous consacrerez plus de temps à vous-même et aurez besoin de renouer avec vos anciens amis et vos pairs, alors que vos relations professionnelles se détérioreront avec votre départ à la retraite.

Le coût de la vie normal à la retraite ne sera pas trop élevé, car la plupart d'entre nous n'auront plus à assumer le fardeau de l'éducation et de l'éducation des enfants. Cependant, il faut tenir compte de l'inflation des modes de vie : la volonté de profiter de la vieillesse et de mieux s'occuper de soi entraînera une hausse de nombreuses dépenses.

Revenu

À la retraite, outre les revenus passifs provenant de vos pensions, des intérêts de votre épargne et des revenus locatifs de votre maison ou de votre terrain, vous devez évaluer vos autres sources de revenus actifs et leur stabilité. Vous pouvez citer les revenus tirés de la traduction, du conseil, de l'enseignement, de l'écriture, du commerce en ligne ou de tout autre emploi adapté à l'âge de la retraite, qui vous apporterait de la joie de vivre en plus de générer des revenus.

Si vos revenus totaux sont stables, vous n'avez pas besoin d'investir dans des segments d'actifs à forte rentabilité ou à forte volatilité, car cela implique un risque élevé. Disposer d'une source de revenus stable allégera votre pression d'investissement et vous apportera joie et cohésion à la retraite.

Objectifs financiers et héritage pour les enfants

Vous devez répondre aux questions suivantes : Quels sont vos objectifs financiers à court, moyen et long terme ? Prévoyez-vous de faire un voyage à travers le pays ou un long séjour à l’étranger chaque année ? Que comptez-vous leur offrir lorsque vous vous marierez, que vous marierez vos enfants ou que vos petits-enfants grandiront ?

Par ailleurs, prévoyez-vous d'autres changements dans votre logement ou votre mode de vie actuel, comme un changement de voiture ou des rénovations ? Comment prévoyez-vous de préparer l'héritage de vos deux enfants ? Prévoyez-vous de soutenir financièrement vos enfants ou petits-enfants dans leur quotidien ?

Tolérance au risque

Il s'agit d'une mesure permettant d'évaluer la propension des investisseurs à accepter des risques et les avantages qu'ils procurent. Déterminer ce critère vous aidera à quantifier vos décisions d'investissement plutôt que de les prendre sous le coup de l'émotion. Des profits élevés vont de pair avec des risques élevés, et inversement : lorsque l'investissement se situe dans une zone sûre, les profits seront faibles.

Plan d'urgence financier

Avant d’investir, vous devez constituer un fonds de réserve pour 6 à 12 mois de frais de subsistance et épargner pendant un mois pour couvrir les dépenses imprévues et les frais médicaux.

Le montant de la provision dépendra de vos revenus et de leur stabilité. Si vous ne constituez pas de fonds de réserve, en cas de besoin, vous devrez vendre vos actifs à bas prix, et la rentabilité de votre investissement ne sera pas celle escomptée. De plus, vous devez prévoir des plans de secours pour parer aux imprévus et ajuster vos revenus et dépenses en conséquence (baisse ou augmentation de 30 %).

Sur la base des résultats de l'évaluation ci-dessus, vous serez en mesure d' allouer du capital à un portefeuille d'investissement . Faute d'informations complètes sur votre situation financière et vos besoins de retraite, je ne peux partager que quelques remarques sur les méthodes d'allocation adaptées à la majorité des clients retraités.

Tout d'abord, vous devez diversifier vos produits d'investissement, notamment l'épargne, l'immobilier locatif et les fonds ouverts. Cela vous aidera à répartir les risques et à améliorer la performance du portefeuille.

J'ai quelques remarques concernant les actifs d'investissement. Les dépôts dans les petites banques offrent des taux d'intérêt plus élevés que dans les grandes banques. Le taux d'intérêt actuel fluctue entre 8,5 et 9,5 % par an, ce qui offre une bonne rentabilité et un risque faible par rapport à d'autres canaux d'investissement. Plus la valeur d'un appartement est faible, plus le rendement locatif est élevé. Cependant, il est conseillé d'acheter uniquement des appartements livrés depuis moins de cinq ans afin de garantir une croissance des prix. Les maisons de ville à louer offrent un rendement locatif inférieur à celui des appartements, mais la croissance des prix sera plus stable et plus avantageuse.

Les fonds ouverts, présents sur le marché, constituent une forme d'investissement passif en actions. Cependant, vous ne devez investir que 10 % maximum de la valeur totale de l'actif, et le cycle d'investissement de cet actif est à moyen terme, de 5 à 7 ans.

De plus, avant de décider d'investir, il est essentiel de comprendre les produits, leur cycle d'investissement, les fluctuations de bénéfices, leur liquidité, les procédures d'investissement, les taxes et les frais associés. Il est essentiel de bien comprendre les produits afin d'investir sans se laisser influencer par ses émotions, mais avec un plan précis.

Enfin, vous devez établir un plan financier complet pour votre retraite, couvrant les 30 prochaines années, en créant un flux de trésorerie échelonné sur toute la durée de votre vie. Ce plan comprend les sources de revenus au fil des ans, en tenant compte de la possibilité de croissance des revenus ; les besoins de dépenses personnelles, en tenant compte de l'inflation et de l'évolution du mode de vie à certaines périodes ; les autres objectifs connexes ; le suivi et la mise à jour des résultats, la situation financière et la croissance des actifs.

En ayant une vision claire et complète de votre situation financière pour la retraite, vous gagnerez en confiance et profiterez pleinement de votre retraite. Vous pouvez également faire appel à un expert en planification financière personnelle pour élaborer un plan de retraite détaillé et rigoureux.

Tran Thi Mai Han

Expert en planification financière personnelle chez FIDT

Lien source: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html