בינה מלאכותית ונתונים: פריצת דרך תחרותית בתעשיית הבנקאות

בהקשר של בינה מלאכותית הפותחת הזדמנויות פורצות דרך רבות, כריית נתונים חכמה נחשבת למפתח ליצירת יתרונות תחרותיים עבור ענף הבנקאות.

ב-25 בספטמבר 2025, בהאנוי , התקיימה התערוכה והפסגה השנתית של תעשיית הבנקאות - Smart Banking 2025 - תחת הכותרת " פריצת דרך בטרנספורמציה דיגיטלית של תעשיית הבנקאות: נתונים הם הבסיס, לקוחות הם המרכז ".

נציגים דנים בכנס Smart Banking 2025. (צילום: ועדת הארגון)

האירוע אורגן בחסות הבנק הממלכתי של וייטנאם על ידי איגוד הבנקים של וייטנאם בתיאום עם קבוצת IEC, בליווי איגוד הנתונים הלאומי ואיגוד אבטחת הסייבר הלאומי.

באירוע, דנו המשתתפים כיצד להפוך כמויות עצומות של נתונים לחוויות חלקות, כיצד לשלב בינה מלאכותית, ניתוח ביג דאטה וטכנולוגיות חדשות כדי לספק שירותים מותאמים אישית בזמן אמת תוך הבטחת בטיחות ואבטחה. זוהי לא רק בעיה טכנולוגית, אלא גם אסטרטגיה ארוכת טווח להפיכת נתונים לנכס אסטרטגי, תוך טיפוח אמון ומעורבות לקוחות.

מינוף בינה מלאכותית לכריית נתונים חכמה

על פי דיווחים, בינה מלאכותית נמצאת כיום בשימוש נרחב במגזר הבנקאי כדי לתמוך בלקוחות, לייעל את חוויות המשתמש האישיות, לשלוט ולנתח מיליוני עסקאות, לזהות הונאות, לנתח את ביקוש השוק ועוד.

ד"ר קאן ואן לוק, הכלכלן הראשי של BIDV וחבר במועצה המייעצת למדיניות של ראש הממשלה, ששיתף בסדנה את דבריו ואמר כי יישום יעיל של בינה מלאכותית ונתונים במגזר הפיננסי והבנקאי מביא יתרונות רבים כגון חיסכון בעלויות, אוטומציה של תהליכים, שיפור הפרודוקטיביות ושיפור חוויית הלקוח.

על פי מקינזי (2023), GenAI יכולה ליצור ערך מוסף שנתי עבור תעשיית הבנקאות העולמית של 200-340 מיליארד דולר, השווה ערך לרווח נוסף של 9-15%.

בינה מלאכותית לא רק מביאה ערך כלכלי חיובי, משפרת את היעילות וחוויית הלקוח, אלא גם מעצבת מחדש את אבטחת הנתונים. מר נגוין מין האי, המנהל הטכני של פורטינט וייטנאם, שיתף: "יותר מ-80% מהעסקים משתמשים בפתרונות אבטחה המונעים על ידי בינה מלאכותית כדי לפתור אתגרים."

הישגים רבים בטרנספורמציה של הבנקאות הדיגיטלית

בסדנה בנושא "פריצת דרך בטרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות: נתונים הם הבסיס, לקוחות הם המרכז", הדגיש ד"ר נגוין קווק הונג, סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות, כי בתקופה האחרונה וייטנאם חוותה צמיחה משמעותית במערכת האקולוגית של שירותים פיננסיים דיגיטליים. תשלומים שאינם במזומן התפתחו בצורה משמעותית.

ד"ר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות, דיבר באירוע. (צילום: הוועדה המארגנת)

בנקאות דיגיטלית הופכת לערוץ העסקאות העיקרי; זיהוי ואימות אלקטרוניים מתקדמים מאוד; שיתוף הפעולה בין בנקים - פינטק - פלטפורמות דיגיטליות הולך ונרחב; יכולת ניתוח נתונים, יישום של בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה מקודמים בהערכת אשראי, ניהול סיכונים, מניעת הונאות, אופטימיזציה של תפעול ושירות לקוחות רב-ערוצי.

לדברי סגן נגיד הבנק הממלכתי פאם טיין דונג, מנקודת מבטו של סוכנות ניהול, הבנק הממלכתי הוא אחד המשרדים והסניפים הבודדים שפרסמו מערכת של חוזרים כדי לווסת את כל תהליך האיסוף, הסינתזה והניתוח של נתונים.

בענף הבנקאות, לא נאספים נתונים מחוץ למסגרת משפטית זו: החל ממערכות דיווח סטטיסטיות, ניטור נתוני אשראי, מערכות CIC, איסור הלבנת הון, ועד לכל היישומים העסקיים, ישנם חוזרים המסדירים את הענף כולו, המשמשים כבסיס משפטי.

סגן נגיד הבנק הלאומי פאם טיאן דונג נואם באירוע. (צילום: הוועדה המארגנת)

נכון לעכשיו, ענף הבנקאות השתלב עמוקות עם מאגר האוכלוסין הלאומי. בנק המדינה הוא גם היחידה הראשונה שפרסמה חוזר בנושא API פתוח, המאפשר לצדדים לחבר נתוני ענף הבנקאות.

"נתונים הם הבסיס, משאב יקר ערך. עם זאת, הלקוחות הם המרכז. לכן, בעידן הדיגיטלי הנוכחי, על ענף הבנקאות לעמוד בשלושה גורמים: יצירת יישומים טובים וחכמים עבור לקוחות; תמיכה יעילה בלקוחות; הגנה על הזכויות והאינטרסים הלגיטימיים של הלקוחות", הדגיש סגן הנגיד פאם טיאן דונג.

על פי נתונים סטטיסטיים, בווייטנאם, יותר מ-90% מהעסקאות מתבצעות כיום דרך ערוצים דיגיטליים, ולמעלה מ-87% מהמבוגרים יש חשבון בנק. נתונים שנוצרים מדי יום הופכים למשאב יקר ערך עבור בנקים לתכנון מוצרים ושירותים חכמים, נוחים ובטוחים יותר.

ההתאמה של 119 מיליון חשבונות אישיים ו-1.1 מיליון חשבונות ארגוניים ממאגר האוכלוסין הלאומי, יחד עם נתוני אשראי של יותר מ-54 מיליון לקוחות, פתחה את האפשרות לספק שירותים מדויקים, שקופים ואישיים יותר מאי פעם.

בנקאות חכמה 2025 כוללת גם 3 סדנאות ייעודיות, ביניהן: "אבטחת סייבר וניהול הונאות בסביבת הסיכון של ימינו"; "יצירת מערכת אקולוגית דיגיטלית וחוויית לקוח חלקה" ו"חדשנות ואופטימיזציה המבוססת על בינה מלאכותית ונתונים".

בנוסף, תוכנית התרגילים של DF Cyber ​​Defense 2025 מאורגנת במשותף על ידי מחלקת טכנולוגיית המידע - בנק המדינה של וייטנאם, איגוד הבנקים של וייטנאם וקבוצת IEC.

תערוכת טכנולוגיות הפיננסים-בנקאות משכה אליה גם כמעט 30 ספקי פתרונות IT מובילים, ביניהם Viettel Cyber ​​​​Security, HPE (Hewlett Packard Enterprise), Juniper Networks, SAMSUNG, Fortinet, WEEDS VINA ו-Crowdstrike. בין הפתרונות הבולטים שהוצגו בתערוכה נמנים: בינה מלאכותית/למידה אלקטרונית, ניתוח נתונים, ניהול הונאות ואבטחת סייבר.

סדנת ההדרכה בנושא "מגן אבטחת סייבר: זיהוי מוקדם, תגובה מהירה, הגנה מקיפה" נערכה לראשונה, במטרה להעלות את המודעות ואת יכולת ההגנה מפני אבטחת מידע בענף הבנקאות.

מין הואן

מקור: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html