לחץ מחובות בנקאיים רעים

עם העלייה ביחסי החובות הרעים, הבנקים נמצאים תחת לחץ להגדיל את ההפרשות, תוך שהם מתמודדים עם קשיים בגביית בטחונות.

לְפִי דוחות כספיים שייכים ל בַּנק החוב האבוד של PGBank בסוף ספטמבר עמד על 1,175 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 16.6% בהשוואה לתחילת השנה. יחס החוב האבוד/יתרת הלוואות ללקוחות עלה מ-2.85% ל-3.19%.

גם לבנק המסחרי והטכנולוגי של וייטנאם ( Techcombank ) יש יחס חוֹב אָבוּד ברבעון השלישי היא עלתה מעט ל-1.35%, לעומת 1.28% בסוף הרבעון הקודם.

לפי הדיווח של בנק המדינה, הגורם העיקרי ל- לְהַגדִיל חובות אבודים במערכת הבנקאית נובעים מגורמים רבים, ביניהם גורמים אובייקטיביים מהמצב המקרו-כלכלי ואסונות טבע.

ראשית, הכלכלה הווייטנאמית עדיין נמצאת בתהליך התאוששות ממגפת הקורונה ומהמשבר הכלכלי העולמי. למרות שהממשלה הציגה מדיניות רבה לתמיכה בעסקים, קצב ההתאוששות עדיין איטי, ועסקים רבים עדיין מתמודדים עם קשיים בשיקום הייצור והפעילות העסקית.

מר נגוין טרי הייאו - מומחה לבנקאות ופיננסים - אמר כי מצבם הפיננסי של עסקים רבים לא השתפר באופן משמעותי, מה שהוביל לעלייה בחובות אבודים. באופן ספציפי, בכל חודש, כ-15,000 עסקים נסוגים מהשוק, מספר גבוה בהרבה מ-10,000 העסקים בתקופה המקבילה אשתקד.

מר הייאו הזהיר גם מפני הסיכונים. חוֹב אָבוּד אם הבנקים מתמקדים יותר מדי ב אַשׁרַאי נדל"ן תוך התעלמות ממגזרים אחרים. לדברי מר הייאו, עסקי נדל"ן רבים משתמשים במינוף פיננסי גבוה מדי, פי 4-5 יותר מהון עצמי. זה מהווה סיכון לפשיטת רגל אם השוק ייתקל בקשיים.

שוק הנדל"ן הוא גם גורם משמעותי לעלייה בחובות אבודים. כיוון ש-70% מנכסי הבטחונות בבנקים הם נדל"ן, כאשר שוק זה מתמודד עם קשיי נזילות, הבנקים מתקשים להתמודד עם נכסי הבטחונות באמצעות עיקול. גם אם העיקול מצליח, הבנק עדיין סובל מהפסדים גדולים מכיוון שערך הנכסים ירד משמעותית.

על פי דו"ח הבנק הממלכתי, האשראי לנדל"ן בסוף ספטמבר עמד על 3.15 טריליון דונג וייטנאמי, המהווה 20% מסך החוב הנותרים של המשק. רמה זו עלתה בכ-9.15% בהשוואה לסוף השנה שעברה, גבוה ב-0.15% מקצב צמיחת האשראי הכללי של המשק (9%).

במסיבת העיתונאים לרבעון השלישי של בנק המדינה של וייטנאם, הדגיש מר דאו מין טו - סגן נגיד הבנק המדיני: "חובות אבודים נמצאים במגמת עלייה וקצב העלייה גבוה למדי, וזו סוגיה הדורשת תשומת לב. נכון לעכשיו, יחס החובות האבודים במאזן עלה לכמעט 5%. אם כוללים חוב פוטנציאלי שיכול להפוך לחוב אבוד, יחס זה יכול להגיע לכ-6-9%".

בנוסף, השפעתו האחרונה של הטייפון יאגי גרמה נזק רב לאזורים כלכליים מרכזיים רבים, ובמיוחד למגזרי החקלאות והדיג.

לנוכח מצב זה, הבנקים נאלצו בדחיפות נכס למכירה משועבדים כדי להחזיר חובות. נכסים למכירה כוללים לא רק נדל"ן אלא גם מניות, מכוניות, מכונות וציוד ואפילו נכסים עתידיים...

מָקוֹר