איזון מקורות הון וייצוב ריביות.

בנקים צריכים לאזן את מקורות ההון שלהם, להבטיח נזילות וכושר פירעון, ולהימנע משיבושים בשיעורי הריבית בשוק.

על פי תצפיות של כתב מעיתון נגואי לאו דונג ב-2 באפריל, חלק מהבנקים הפסיקו להציע לאנשים ריביות גבוהות יותר מהריביות הרשומות עבור פיקדונות חיסכון, אך רמת הריבית הכוללת נותרה גבוהה למדי.

הריביות נשארות גבוהות.

לאחר העלאת שיעור הריבית האפקטיבי הגבוה ביותר על פיקדונות ל-7.9% לשנה, שתחול רק במרץ 2026, ב-2 באפריל, הבנק המסחרי הבינלאומי של וייטנאם (VIB ) התאים את הריביות כלפי מטה ב-0.3-0.4 נקודות האחוז. בהתאם, עבור פיקדונות ממיליארד וונד ל-5 מיליארד וונד, הריבית ירדה ל-7.5% לשנה; עבור פיקדונות מעל 5 מיליארד וונד, הריבית היא 7.6% לשנה.

בבנק האשראי המסחרי של וייטנאם (VietBank), ריביות הפיקדונות לטווח קצר, בין חודש לחמישה חודשים, מוגבלות ל-4.75% לשנה, כפי שמוסדר על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם. לטווחים ארוכים יותר, ריביות הפיקדונות גם גבוהות יותר, כגון כ-7.5% לשנה לתקופה של 6 חודשים ועד 7.8% לשנה לתקופה של 12 חודשים.

מר נגוין ואן הואנג (התושב הו צ'י מין סיטי) ציין כי ב-2 באפריל הוא יצר קשר עם בנק מסחרי כדי לברר לגבי ריביות החיסכון, אך הצוות הודיע ​​לו שהריבית היא רק 7% לשנה, נמוכה משמעותית ממה שהיה כמה ימים קודם לכן. עם זאת, חלק מהבנקים המסחריים מיישמים כעת תוכניות קידום מכירות, המוסיפות את הריבית, כאשר לקוחות עשויים לקבל כ-8.8%-9% לשנה.

בלוח הזמנים האחרון של ריביות הפיקדונות, Cake by VPBank (Cake) מיישמת ריבית של 7.7% לשנה לתקופות של 6-9 חודשים; ריבית זו עולה ל-7.9% לשנה לתקופות של 10 חודשים ומעלה. מתחילת אפריל, בנק זה יישם מספר תוכניות קידום מכירות המציעות ריביות נוספות. באופן ספציפי, לקוחות המפקידים מעל 5 מיליון דונג וייטנאמי, לתקופות של 6-13 חודשים ולא מושכים מוקדם, יקבלו נקודת אחוז נוספת אחת. מפקידים חדשים ב-Cake מקבלים בונוס של עד 1.3 נקודות אחוז, החל על תקופות של 6 חודשים ומעלה, כאשר הריבית משולמת בסוף התקופה. לפיכך, הריבית המקסימלית ב-Cake יכולה להגיע ל-9.2% לשנה.

ריביות יציבות יתמכו בעסקים ובכלכלה. (בתמונה: לקוחות מבצעים עסקאות באגריבנק . צילום: LAM GIANG)

סקומבנק (בנק סייגון ת'ונג טין) ממשיך גם הוא ליישם את תוכנית גיוס הפיקדונות לטווח ארוך שלו, המציעה ריביות של 8.2% לשנה לתקופה של 15 חודשים, 8.6% לשנה לתקופה של 24 חודשים ו-8.8% לשנה לתקופה של 36 חודשים. סקומבנק הצהיר כי תוכנית זו תימשך עד ה-30 ביוני או עד להשגת יעד גיוס הפיקדונות; זהו חלק מהכיוון האסטרטגי שלו לחזק את יכולת גיוס ההון היציבה שלו, ובכך ליצור בסיס איתן לפעילות אשראי יעילה.

על פי Sacombank, הבנק מקדם גיוס הון לטווח בינוני וארוך כדי לשרת ביעילות את צרכי הייצור, העסק והצריכה החיוניים, ובכך תורם תרומה חיובית לפיתוח הכלכלה הכולל.

יש לנהל את ההון היטב.

מתחילת השנה, שיעורי הריבית על פיקדונות נמצאים בעלייה חדה ומתמשכת. רק במרץ 2026, בנקים רבים התאימו את הריביות שלהם 4-5 פעמים, מה שהביא את הריבית לתקופות של 6 חודשים ל-9% בשנה.

בהינתן המצב הנ"ל, ב-30 במרץ, פרסם הבנק המרכזי של וייטנאם מסמך המחייב בנקים מסחריים לעמוד בתקנות בנוגע לשיעורי ריבית (רישום שיעורי ריבית על פיקדונות, שיעורי ריבית מקסימליים על פיקדונות וכו'); לחזק את הפיקוח, התיקון ולטפל באופן מיידי ומדויק בהפרות הקשורות לשיעורי ריבית.

בנקים צריכים לאזן בין מקורות ושימושים להון, להבטיח נזילות וכושר פירעון; להימנע משיבושים בריביות בשוק; לכוון אשראי למגזרי ייצור ועסקים, מגזרים בעלי עדיפות ומניעי צמיחה כלכלית; ולהבטיח את בטיחות פעילותם של מוסדות אשראי.

מספר ימים לאחר הנחיית הבנק המרכזי של וייטנאם, שיעורי הריבית על הפיקדונות עדיין לא מראים סימני ירידה. בדוח עדכון שוק הכספים לחודש מרץ, חברת ניירות הערך MBS הצהירה כי סקרים מראים כי שיעורי הריבית על הפיקדונות בבנקים רבים גבוהים משמעותית מאלה המופיעים באתרי האינטרנט שלהם, כאשר חלקם אף מגיעים ל-9% בשנה לתקופות של 6 חודשים או יותר. זה משקף לחץ מוגבר לגייס הון, במיוחד בסוף הרבעון כאשר מוסדות אשראי מגבירים את צמיחת האשראי.

מבין 16 הבנקים שעוקבים אחריהם MBS, רובם העלו את שיעורי הריבית על פיקדונות, בעיקר לתקופות של 6 חודשים ומעלה, עם עליות הנעות בין 0.1 ל-1.4 נקודות אחוז. ראוי לציין כי מגמה זו התפשטה לבנקים גדולים כמו גם לקבוצה הכוללת את Vietcombank, BIDV, Agribank ו-VietinBank. על פי נתוני MBS, עד סוף מרץ 2026, הריבית הגבוהה ביותר לתקופות של פחות מ-12 חודשים הגיעה ל-8.7% לשנה. הריבית הממוצעת לתקופות של 12 חודשים בשוק עלתה לכ-8.07% לשנה.

סגן המנכ"ל של בנק מסחרי בהו צ'י מין סיטי אמר כי מכיוון שצמיחת הפיקדונות נמוכה בהרבה מצמיחת האשראי, הבנקים נאלצים להעלות את שיעורי הריבית על הפיקדונות כדי למשוך כספים שאינם פנויים.

על פי נתוני הבנק המרכזי של וייטנאם, נכון ל-23 במרץ, האשראי המצטבר במערכת כולה גדל בכ-2.02% בהשוואה לסוף השנה הקודמת. בהו צ'י מין סיטי ובמחוז דונג נאי בלבד, נתונים מסניף 2 של הבנק המרכזי של וייטנאם מראים כי סך גיוסי ההון על ידי מוסדות אשראי באזור גדל ב-0.46% בלבד נכון ל-31 במרץ; בעוד שצמיחת האשראי גדלה בעד 1.5% בהשוואה לסוף השנה שעברה.

מר מייקל קוקלארי, מנהל ניתוח מקרו-כלכלי ומחקר שוק בקבוצת וינה קפיטל, ניתח כי שיעורי הריבית בווייטנאם כבר עמדו בפני לחץ משמעותי כלפי מעלה מאז 2025 עקב לחץ נזילות במערכת הבנקאית - שכן צמיחת האשראי עלתה על צמיחת הפיקדונות ב-5 נקודות האחוז.

הזעזוע הנוכחי במחירי הנפט ממשיך לדחוף את שיעורי הריבית על פיקדונות ל-12 חודשים בבנקים מסחריים רבים מעל 8% לשנה. יתר על כן, עליית מחירי הנפט תדחוף את מאזן התשלומים של וייטנאם לגירעון, מה שיפעיל לחץ כלפי מטה על ה-VND ויצר את מרחב ההקלה המוניטרית של בנק המדינה כדי לתמוך בכלכלה.

לדברי מר נגוין דוק לן, סגן מנהל בנק המדינה של וייטנאם, סניף אזור 2, שמירה על ריביות יציבות תורמת ליציבות מקרו-כלכלית, לריסון האינפלציה ולתמיכה בצמיחה כלכלית בת קיימא. ריביות יציבות ייצרו תנאים נוחים לתמיכה בעסקים בצמיחה ופיתוח הייצור והפעילות העסקית שלהם.

כדי להשיג זאת, הבנקים עצמם צריכים לשפר את ניהול ההון שלהם, להשתמש בהון באופן רציונלי ומתאים, להבטיח איזון בין מקורות הון לניצול הון, ולעמוד בדרישות לצמיחת אשראי יעילה; תוך מיקוד ההון במגזרי הייצור והעסקים, ובמגזרים המניעים צמיחה כלכלית.

ארגון מחדש של חובות, דחיית חובות.

כדי לתמוך בעסקים בהתגברות על קשיים, מועצת המחקר לפיתוח כלכלי פרטי (Board IV) ממליצה לראש הממשלה ליישם באופן מיידי פתרונות לתמיכה באשראי, ארגון מחדש של חובות, הפחתת ריבית ושיפור תזרים מזומנים. פתרונות אלה יכולים לכלול סובסידיות ריבית, ארגון מחדש של חובות, דחיית חובות, גישה מורחבת לאשראי לטווח קצר והחזרי מס מזורזים כדי ליצור מרחב תזרים מזומנים לעסקים כדי שיוכלו להמשיך את פעילותם.

יש ליישם מדיניות מוקדם, במיוחד עבור מגזרים שנפגעו קשות, כגון ייצור, יצוא, חקלאות ועסקים קטנים ובינוניים.

מקור: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm