מאבק בהונאות בינה מלאכותית בענף הבנקאות.

פיתוח הבינה המלאכותית (AI) פותח הזדמנויות רבות עבור תעשיית הבנקאות בשיפור היעילות התפעולית, ניהול הסיכונים וחוויית הלקוח. עם זאת, טכנולוגיה זו מנוצלת גם על ידי פושעי סייבר כדי ליצור צורות הונאה מתוחכמות יותר ויותר.

שיפור אבטחת הבנקים. (גרפיקה: HONG ANH)

לנוכח גל של הונאות היי-טק, תעשיית הבנקאות מחזקת את הגנותיה, ומקדמת בניית "מגן משותף" להגנה על האמון הדיגיטלי של אנשים.

כאשר בינה מלאכותית הופכת לכלי עבור פושעים

ההתפתחות המהירה של הבנקאות הדיגיטלית הביאה יתרונות רבים לאנשים ולעסקים. אך יחד עם קצב הדיגיטציה, גם הונאות מקוונות גדלו הן בהיקף והן בתחכום.

סגן שר הביטחון הציבורי, פאם דה טונג, הצהיר כי הטרנספורמציה הדיגיטלית של מגזר הבנקאות מתקדמת במהירות, ופותחת הזדמנויות רבות לצמיחה פורצת דרך. עם זאת, בעידן הבינה המלאכותית, נושא האמון עומד בפני אתגרים חדשים. שיטות הונאה של הפקעת נכסים הופכות מתוחכמות ומאורגנות יותר ויותר, והתמיכה בבינה מלאכותית יצרה "אמון כוזב" שקשה מאוד להבחין ביניהם.

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, פאם טיאן דונג, שותף לאותה דעה, הצהיר כי בינה מלאכותית פותחת הזדמנויות אדירות עבור תעשיית הבנקאות. טכנולוגיה זו מסייעת בשיפור היעילות התפעולית, אוטומציה של תהליכים, התאמה אישית של שירותים, דירוג אשראי, שירות לקוחות, זיהוי עסקאות חריגות ומניעת הונאה והלבנת הון. עם זאת, בינה מלאכותית מביאה עמה גם סדרה של סיכונים חדשים כגון זיופים עמוקים, זיוף זהויות, הונאות מותאמות אישית, הטיה אלגוריתמית וסיכון של אוטומציה של החלטות בעלות השפעה משמעותית על הלקוחות אך חסרות בקרה מתאימה.

לדברי סגן הנגיד פאם טיאן דונג, במגזר הבנקאי, הסיכונים טמונים לא רק במערכת הטכנולוגית אלא גם בהתנהגות המשתמשים, בנתונים אישיים, בזרימת עסקאות ובפוטנציאל של פושעים לנצל את אמון האנשים לביצוע הונאה. "אנחנו לא יכולים רק להגן על המערכת, אלא חייבים להגן גם על המשתמשים; אנחנו לא יכולים רק להגן על ארגונים בודדים, אלא חייבים ליצור מגן משותף לכל המערכת האקולוגית; אנחנו לא יכולים רק להתמודד עם סיכונים לאחר שהם מתרחשים, אלא חייבים לעבור לגילוי מוקדם, התרעה מוקדמת, מניעה מוקדמת ותגובה מהירה מתואמת", הצהיר מר פאם טיאן דונג.

איננו יכולים רק להגן על המערכת, אלא חייבים להגן גם על המשתמשים; איננו יכולים רק להגן על ארגונים בודדים, אלא עלינו ליצור מגן משותף לכל המערכת האקולוגית; איננו יכולים רק להתמודד עם סיכונים לאחר שהם מתרחשים, אלא עלינו לעבור לגילוי מוקדם, התרעה מוקדמת, מניעה מוקדמת ותגובה מהירה מתואמת.

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, פאם טיאן דונג

המציאות היא שסוגי הונאה מתפתחים כל הזמן. על פי אזהרות מבנקים מסחריים רבים, הופעתן של טכנולוגיות קול מבוססות בינה מלאכותית וטכנולוגיית זיוף עמוק לוקחות את ההונאה הפיננסית לרמה חדשה. בעזרת הקלטת שמע קצרה בלבד שנאספה מרשתות חברתיות, כלי בינה מלאכותית קיימים יכולים לשחזר קולות כמעט בצורה מושלמת. בשילוב עם טכנולוגיה שמזייפה מספרי טלפון המוצגים על מסכים, העבריינים יכולים לגרום לקורבנות להאמין שהם מדברים עם קרובי משפחה, עובדי בנק או פקידי ממשל.

מלבד ביצוע שיחות הונאה, עבירות רבות גם מורות ללקוחות להתקין אפליקציות מזויפות המתחזות לסוכנויות ממשלתיות או בנקים על מנת להשתלט מרחוק על הטלפונים שלהם.

אולי יעניין אותך גם

כיצד מזג אוויר חם משפיע על מצברים לרכב?הידע הבסיסי הבא יעזור להבטיח את אורך חיי הסוללה שלכם ולשמור על התנעת הרכב בצורה אמינה, גם במזג אוויר חם.

שדרוג לג'ילי EX5 2027 - כוח מוגבר, הנעה אחורית נוספת.למרות שדרוגים חיצוניים קלים בלבד, הג'ילי EX5 2027 בסין מתגאה בשיפורי ביצועים עם המעבר לתצורת הנעה אחורית והגברת תפוקת הכוח.

העולם מביע סולידריות עם ונצואלה בעקבות אסון רעידת האדמה.מנהיגים רבים בעולם הביעו סולידריות עם ונצואלה והציעו סיוע לאחר ששתי רעידות אדמה חזקות פקדו את המדינה.

על פי הבנק לפיתוח חקלאי וכפרי של וייטנאם (Agribank), לאחר שמשתמשים מתקינים אפליקציות מזויפות, מבצעי התקנת אפליקציות יכולים להשתלט על הטלפון, להשיג קודי OTP ולבצע העברת כספים.

בנק Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) הזהיר גם הוא מפני סדרה של הונאות חדשות כגון הודעות טקסט מזויפות של מותג הבנק, התחזות לעובדי בנק לטיפול בעסקאות שגויות, התחזות לקרובי משפחה ברשתות החברתיות כדי ללוות כסף, או התחזות לספקי רשת כדי לתמוך בשדרוגי SIM על מנת להשתלט על מספרי טלפון המקבלים קוד OTP...

בניית "מגן משותף" להגנה על הלקוחות.

לנוכח הונאות מתוחכמות יותר ויותר, ענף הבנקאות מגביר פתרונות שונים כדי להגן על לקוחות ולחזק את האמון הדיגיטלי. אחת הגישות המרכזיות היא שיפור שכבות האימות והאבטחה.

לנוכח הונאות מתוחכמות יותר ויותר, ענף הבנקאות מגביר פתרונות שונים כדי להגן על לקוחות ולחזק את האמון הדיגיטלי. אחת הגישות המרכזיות היא שיפור שכבות האימות והאבטחה.

לדברי נציג של Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), הבנק השיק לאחרונה תכונה של "מפתח אבטחה להפקדות מקוונות", היוצרת שכבת הגנה נוספת לנכסים הדיגיטליים של הלקוחות. כאשר תכונה זו מופעלת, כל הפקדה מקוונת מקושרת למפתח אבטחה ייחודי, שהוא חובה למשיכות או סגירת חשבונות. גם ללא מפתח האבטחה, ההפקדות נשארות מוגנות במקרה של גישה לא מורשית. בשילוב עם אימות ביומטרי, פתרון זה יוצר מנגנון אבטחה רב שכבתי כדי להפחית את הסיכון לפריצות לחשבון.

בנוסף לחיזוק שכבות ההגנה בכל בנק, ענף הבנקאות מקדם את הקמתו של מנגנון הגנה מקושר ברחבי המערכת כולה. לאחרונה, הבנק המסחרי של אסיה (ACB) יישם מנגנון להתרעה על חשבונות וכרטיסים המקבלים כסף המראים סימנים של חשד להונאה, בהתבסס על הצלבת נתונים ממערכת SIMO.

לפי ACB, בהתאם לרמת החשד, המערכת תנפיק רמות שונות של אזהרות. במקרים בסיכון גבוה, עסקאות עשויות להיחסם אוטומטית כדי להגן על לקוחות. בנק Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) מיישם גם שירות לבדיקת מצב חשבונות תשלום וארנקים אלקטרוניים החשודים בהונאה באמצעות מערכת SIMO.

לדברי נגוין הונג, המנכ"ל של בנק המניות המסחרי Tien Phong Joint Stock Bank (TPBank), הנוחות של בנקאות דיגיטלית תמיד מביאה עמה השלכות שליליות מבחינת הונאה והונאות. נכון לעכשיו, TPBank מעבד כ-5-7 מיליון עסקאות ביום. בינה מלאכותית מסייעת לבנקים להגביר את הפרודוקטיביות, להפחית עלויות ולקבוע אזהרות סיכון, אך יחד עם זאת, היא הפכה לכלי "תמיכה" בפושעים. באמצעות ניתוח נתונים, TPBank גילתה שרוב הכספים המזויפים עוברים לחשבון אחר תוך כ-40-45 שניות בלבד. תוך דקות ספורות, הכסף יכול לעבור דרך עשרות בנקים לפני שהוא מומר למטבע דיגיטלי או נמשך כמזומן.

יחד עם הנוחות של בנקאות דיגיטלית מגיע הפוטנציאל להונאות והונאות. נכון לעכשיו, TPBank מעבדת כ-5-7 מיליון עסקאות ביום. בינה מלאכותית מסייעת לבנקים להגביר את הפרודוקטיביות, להפחית עלויות וליצור התראות סיכון, אך היא גם הופכת לכלי ש"סייע" לפושעים. באמצעות ניתוח נתונים, TPBank גילתה שרוב הכספים המזויפים עוברים לחשבון אחר תוך כ-40-45 שניות בלבד. תוך דקות ספורות, הכסף יכול לעבור דרך עשרות בנקים לפני שהוא מומר למטבע דיגיטלי או נמשך כמזומן.

נגוין הונג, מנכ"ל בנק המניות המסחרי Tien Phong Joint Stock Bank (TPBank).

מציאות זו מראה כי המאבק בהונאה אינו עוד באחריותם הבלעדית של בנקים בודדים, אלא דורש מאמצים מתואמים בין הסוכנויות הרלוונטיות. לדברי קולונל הואנג נגוק באך, ראש מחלקה 4, הלשכה למניעת ובקרת פשעי סייבר וטכנולוגיה עילית (A05), תהליך חילופי המידע בין מגזר הבנקאות למשטרה איטי כיום, ועשוי להימשך בין מספר ימים למספר חודשים, בעוד שכספי הונאה יכולים להיות "מפוזרים" דרך שכבות מרובות של חשבונות תוך שעות ספורות בלבד.

לכן, יש צורך לעבור ממודל של תיאום אדמיניסטרטיבי למודל של "לוחמה דיגיטלית" המבוסס על עקרון "מניעה תחילה - אימות אחר כך", במטרה למנגנון תפעולי 24/7 לטיפול במקרי הונאה בזמן אמת.

בהקשר של בינה מלאכותית שמשנה באופן עמוק את הפעילות הפיננסית והבנקאית, מומחים מסכימים שטכנולוגיה היא רק חלק מהפתרון. לצד מערכות התרעה מוקדמת, אימות רב-גורמי וניטור עסקאות חריגות, המשתמשים הם יעד ההגנה אך גם קו ההגנה הראשון.

במאבק נגד הונאות היי-טק, "מגן משותף" הבנוי מטכנולוגיה, נתונים, מוסדות ומודעות ציבורית הופך לצורך דחוף להגנה על האמון הדיגיטלי בכלכלה הדיגיטלית.

הונג אן

מקור: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html