טרנספורמציה בנקאית דיגיטלית: ממוקד לקוח, מונחה נתונים

ענף הבנקאות מקדם טרנספורמציה דיגיטלית, תוך התייחסות ללקוחות במרכז, ונתונים כנכס אסטרטגי לשיפור החוויה והבטיחות.

טרנספורמציה דיגיטלית במגזר הבנקאות נכנסת לשלב מואץ עם אבני דרך חשובות רבות. לא רק תהליכי דיגיטציה, אלא גם תעשיית הבנקאות משנה את כל מסע הלקוח, תוך התייחסות לנתונים כנכס אסטרטגי וללקוחות במרכז. זה נחשב לגורם מפתח לשיפור החוויה, קידום הכללה פיננסית, הבטחת בטיחות ויצירת מומנטום לפיתוח בר-קיימא.

זו הייתה דעתם של נציגים בפסגת ותערוכת תעשיית הבנקאות השנתית (בנקאות חכמה 2025) שהתקיימה רשמית תחת הנושא "פריצת דרך בטרנספורמציה דיגיטלית של תעשיית הבנקאות: נתונים הם הבסיס, לקוחות הם המרכז" שהתקיימה ב-25 בספטמבר בהאנוי .

האירוע אורגן בחסות הבנק הממלכתי של וייטנאם , ויושם על ידי איגוד הבנקים של וייטנאם בתיאום עם קבוצת IEC, בליווי איגוד הנתונים הלאומי ואיגוד אבטחת הסייבר הלאומי.

הלקוחות נמצאים במרכז הטרנספורמציה הדיגיטלית

בסדנה אמר סגן נגיד הבנק הממלכתי, פאם טיאן דונג, כי הבנק הממלכתי הוא אחד המשרדים והמגזרים הבודדים שפרסמו מערכת של חוזרים כדי להסדיר את כל תהליך האיסוף, הסינתזה והניתוח של נתונים. בענף הבנקאות, כל הנתונים נמצאים במסגרת החוקית, החל מדוחות סטטיסטיים, ניטור נתוני אשראי, ניהול מידע ומידע, איסור הלבנת הון ועד יישומים עסקיים.

בנוסף למוטו של "חיים נכונים מספיק נקיים", על הנתונים לפתור שתי בעיות מרכזיות: ניצול יעיל ובניית אפליקציות חכמות ונוחות למשתמשים. נכון לעכשיו, ענף הבנקאות השתלב עמוקות עם מאגר האוכלוסין הלאומי והוא היחידה הראשונה שפרסמה חוזר בנושא API פתוח.

"נתונים הם הבסיס ומשאב יקר ערך. עם זאת, הלקוחות הם המרכז. לכן, בעידן הדיגיטלי הנוכחי, ענף הבנקאות חייב לעמוד בשלושה גורמים: יצירת אפליקציות טובות וחכמות עבור לקוחות, תמיכה יעילה בלקוחות והגנה על הזכויות והאינטרסים הלגיטימיים של הלקוחות", הדגיש סגן הנגיד פאם טיאן דונג.

סגן הנגיד הסביר באופן ספציפי יותר כי על ענף הבנקאות לספק יישומים טובים, חכמים וקלים לשימוש, אשר מגינים במהירות על הלקוחות, ומבטיחים גם בטיחות וגם נוחות. יש לדאוג למוקד הלקוח, החל מהדרכה וההכוונה ועד לתפעול, הכל חייב להיות חלק וחלק.

נכון לעכשיו, 98% מהלקוחות ביצעו עסקאות בערוצים דיגיטליים. בנוסף, בנק המדינה בנה גם מסדרון משפטי כדי לאפשר לבנקים לפתח מוצרים ושירותים סטנדרטיים, העומדים בתקנים ונורמות בינלאומיות לשרת את הלקוחות. לדברי סגן הנגיד, זהו בסיס חשוב עבור תעשיית הבנקאות לפיתוח פעילויות במרחב הדיגיטלי, תוך קידום מימון מקיף.

התוצאות מראות גם כי בנקים גדולים רבים קיצצו מעל 100 סניפי עסקאות הודות למעבר של 98% מהלקוחות לערוצים דיגיטליים. שיעור המבוגרים הווייטנאמים המחזיקים בחשבונות בנק הגיע לכמעט 88% - נתון בסיסי לפיתוח פיננסי כוללני.

"בתוך יום אחד בלבד, מערכת הבנקאות רשמה למעלה מ-30 מיליון עסקאות, בשווי כולל של כ-900,000 מיליארד דונג וייטנאמי, השווה ערך לכ-40 מיליארד דולר בעסקאות בין סניפים, זהו מספר גדול ביותר", הוסיף סגן הנגיד.

סקירה כללית של הסדנה. (צילום: וייטנאם+)

עם מספר כה עצום של עסקאות, אמר סגן הנגיד פאם טיאן דונג כי הבטחת אבטחת הבנקאות ושמירה על פעילות בטוחה ורציפה הן נושא חשוב שמדאיג את ענף הבנקאות.

מר נגוין קווק הונג - סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי אישר כי בתקופה האחרונה, מוסדות אשראי רבים עברו מדיגיטציה של כל תהליך לעיצוב מחדש של כל מסע הלקוח. מ"בעלות על נתונים נפרדים" ל"ניהול נתונים כנכס אסטרטגי", מתגובה פסיבית לחיזוי והצעה יזומה של צרכים.

הגן על זכויות הלקוחות באמצעות אפליקציות חכמות

לדברי ד"ר נגוין קווק הונג, כדי להשיג "פריצות דרך" אמיתיות בשנת 2025 ובתקופה הבאה, על ענף הבנקאות לפתור בו זמנית בעיות רבות כגון סטנדרטיזציה וניקוי נתונים ברחבי המערכת כולה. לבנות ארכיטקטורת נתונים מאוחדת כדי למנוע פתרונות חופפים. לבסס מסגרת ניהול נתונים מקיפה בנושאי אבטחה, פרטיות ושימוש אתי, וכן לשפר את היכולת לחבר נתונים מבוקרים בין בנקים לפלטפורמות זהות, נתוני אוכלוסייה, עסקים, מסחר אלקטרוני, ביטוח, טלקומוניקציה. לשפר את יכולת הניתוח בזמן אמת כדי לשרת קבלת החלטות מיידית במתן אשראי, ניהול סיכונים וניטור הונאות.

מר הונג ציין במיוחד כי עקרון "מרכזיות הלקוח" חייב לבוא לידי ביטוי בערך, חוויה, בטיחות ואמון, ולא רק בסיסמאות. אסטרטגיות עסקיות מונחות נתונים עוזרות לבנקים להתאים אישית מוצרים, לייעל תהליכי זיהוי סיכונים, למנוע הונאות, לשפר את עיבוד ההלוואות ולשפר את יכולות חיזוי השוק.

בנוגע לסוגיה זו, אמר סגן המושל פאם טיאן דונג כי הלקוחות הם במרכז לא רק מבחינת החוויה אלא גם מבחינת הגנה על בטיחות וזכויות משפטיות. בנקים רבים אפשרו ללקוחות לנעול כרטיסים באופן יזום, להגביל את מגבלות העסקאות ולהשעות תשלומים ישירות באפליקציה במקום להמתין לחיבור למוקד שירות לקוחות. אלו הם צעדים ספציפיים ומעשיים להגנה על לקוחות בהקשר של סיכוני הונאה והונאה מתוחכמים יותר ויותר.

מר נגוין קווק הונג - סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים של וייטנאם. (צילום: וייטנאם+)

כדי באמת לשים את הלקוחות במרכז, לדברי סגן הנגיד פאם טיאן דונג, הבנקים צריכים לפתח יישומים חכמים ומשולבים ביותר שמתחברים ישירות למאגר האוכלוסייה הלאומי. מתן אפשרות ללקוחות לפתוח חשבונות באמצעות VNeID הוא צעד גדול קדימה, אך כדי להשיג זאת נדרש שילוב הדוק בין מערכת הבנקאות למשרד הביטחון הציבורי , וזה גם תהליך לא פשוט.

בינתיים, מבחינת אבטחת מידע, הגנרל נגוין נגוק קואנג - מנהל מרכז הנתונים הלאומי, משרד לביטחון פנים, סגן נשיא איגוד הנתונים הלאומי, הדגיש את החשיבות האסטרטגית של נתונים בעידן הדיגיטלי.

מייג'ור גנרל נגוין נגוק קואנג - מנהל מרכז הנתונים הלאומי (משרד הביטחון הציבורי) הדגיש כי בנק חכם חייב קודם כל להיות בנק "מתמצא בנתונים". בעולם, מוסדות פיננסיים רבים ראו את עצמם כ"חברות נתונים" והשקיעו רבות במחסני נתונים, בינה מלאכותית ומשאבי אנוש מיוחדים.

בווייטנאם, תעשיית הבנקאות זיהתה נתונים כ"משאב אסטרטגי", כפי שמודגם באמצעות יישום כרטיסי זיהוי אזרחיים משובצים בשבב לאימות לקוחות, ניקוי רשומות או ניצול ביג דאטה מתקשורת ורשתות חברתיות כדי לקבל אשראי ולמנוע הונאות.

עם זאת, לדברי מייג'ור גנרל נגוין נגוק קואנג, איכות הנתונים עדיין אינה מספקת: כפילויות, פערים; תשתית השיתוף עדיין אינה מחוברת; ניצול הנתונים מוגבל רק לשירות פנימי, שוק הנתונים הפיננסיים טרם התגבש; בעוד שדרישות האבטחה והפרטיות הולכות ומחמירות. לכן, שכלול מנגנון השיתוף, סטנדרטיזציה של נתונים ושיפור אבטחת הרשת צריכים להיחשב כעדיפות עליונה כדי לקדם באופן מלא את ערך הנתונים בענף הבנקאות.

(וייטנאם+)

מקור: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp