ריביות הלוואות ציבוריות ושקופות.

Việt Nam•08/04/2024

חשיפה פומבית של שיעורי הריבית הממוצעים על ההלוואות של בנקים מסחריים תספק לעסקים יותר אפשרויות והזדמנויות לגישה להון זול יותר.

לקוחות המבצעים עסקאות בסניפי ABBANK.

שיעורי הריבית על פיקדונות והלוואות ממשיכים במגמת ירידה. על פי נתוני הבנק המרכזי של וייטנאם , נכון ל-25 במרץ, שיעורי הריבית הממוצעים על פיקדונות והלוואות עבור עסקאות חדשות היו 3.1% לשנה ו-6.5% לשנה בהתאמה, ירידה של כ-0.4% לשנה ו-0.6% לשנה בהשוואה לסוף שנת 2023.

הריביות ירדו באופן כללי.

לאחרונה, מספר בנקים מסחריים הכריזו על תוכניות הלוואות עם ריביות מועדפות. לדוגמה, אגריבנק הודיע על המשך תוכנית האשראי המועדפת שלו למגזרי היערנות והדיג בהיקף של 8,000 מיליארד וונד.

שיעור הריבית המועדף של התוכנית נמוך בלפחות 1-2% לשנה מריבית ההלוואות הממוצעת לאותה תקופה באגריבנק בכל תקופה. במקביל, מתוך רצון לתמוך ביותר ויותר לקוחות בגישה להון הלוואות מועדף לפיתוח כלכלתם ולמילוי צורכי המחיה שלהם, אגריבנק מקצה גם כ-50,000 מיליארד וונד ליישום תוכנית הלוואות מועדפת לטווח קצר ללקוחות בודדים לתמיכה בפעילויות ייצור.

הלוואות עסקיות מוצעות בריביות החל מ-3.0% בלבד לשנה, 2% נמוכות יותר מריבית הקרקע להלוואות במגזר זה; ו-10,000 מיליארד דונג וייטנאמי משמשות ליישום תוכנית הלוואות מועדפת לטווח קצר עבור לקוחות פרטיים כדי לענות על צורכי מחייתם עם ריביות החל מ-4% בלבד לשנה.

באופן דומה, דאו מין טואן, סגן מנהל האחראי על חטיבת הלקוחות של עסקים קטנים ובינוניים ב-ABBANK, הצהיר גם כי הבנק הקצה 10,000 מיליארד דונג וייט בריביות מועדפות לעסקים, כאשר ריבית ההלוואה הממוצעת ירדה ב-2-3% בהשוואה לריביות ההלוואות הרגילות; תוך התמקדות במגזרים מרכזיים כגון בנייה, חומרי בניין, מזון, משקאות, ציוד רפואי, טלקומוניקציה ולוגיסטיקה... "אלה מגזרים בעלי פוטנציאל צמיחה עצום בתקופה הקרובה", שיתף מר דאו מין טואן.

בנוסף, ריביות נמוכות הופיעו לאחרונה גם בתוכניות הלוואות רבות של בנקים, כגון: Sacombank עם חבילת אשראי של 10,000 מיליארד וונד בריבית של 3% לשנה בלבד כדי לענות על צורכי ההלוואה של לקוחות פרטיים ועסקיים; BAC A BANK עם חבילת אשראי של 10,000 מיליארד וונד המפחיתה את הריביות ללקוחות פרטיים ל-5% לשנה בלבד;…

באופן דומה, ב-SHB, הבנק הוריד במקביל את הריבית על חבילות הלוואות מועדפות ל-5.79% לשנה בלבד. עבור יחידים, הריבית הותאמה ל-6.39% לשנה עבור הלוואות לטווח קצר ול-5.79% לשנה עבור הלוואות לטווח בינוני וארוך.

במקביל, עם חבילת משכנתאות הדיור המועדפות, לקוחות נהנים מתשלום מועדף של עד 90% משווי הנכס, תקופת הלוואה של עד 25 שנים, וריביות ותקופות גרייס מועדפות של עד 24 חודשים. ראוי לציין, לקוחות נאמנים המשתמשים לעתים קרובות במוצרים ובשירותים של הבנק עשויים לקבל הפחתה נוספת בריבית של עד 1% לשנה.

לחשוף את שיעורי הריבית בפומבי.

בעקבות בקשות ראש הממשלה ופניות חוזרות ונשנות מצד הבנק הממלכתי של וייטנאם, רוב מוסדות האשראי חשפו כעת בפומבי את שיעורי הריבית הממוצעים על ההלוואות שלהם ואת מרווחי הריבית הממוצעים. בהתאם, ריבית ההלוואות הממוצעת במרץ 2024 באגריבנק הייתה 7.47% לשנה; עלות ההון הממוצעת הייתה 6% לשנה; מתוכם, ריבית הפיקדונות הממוצעת הייתה 4.2% לשנה, ועלויות אחרות (כולל עתודות חובה, עתודות נזילות, ביטוח פיקדונות והוצאות תפעול) היו 1.8% לשנה.

עם שיעורי הריבית הממוצעים על הלוואות ופיקדונות שהוזכרו לעיל, פער הריביות הנוכחי בין הלוואות לפיקדונות הוא 1.47% לשנה. פער זה נחשב לפער הנמוך ביותר בשוק הבנקאות כיום, בעוד שהפער בבנקים מסחריים אופייניים הוא בדרך כלל 3-4%.

בינתיים, ל-VietinBank יש כיום ריבית ממוצעת על הלוואות של 6.3% לשנה. הפער הממוצע בין ריביות ההלוואות לריביות הפיקדונות הוא 2.45% לשנה. ב-Vietcombank, ריבית ההלוואות הממוצעת לחודש מרץ הייתה 6.4% לשנה, והפער הממוצע בין ריביות ההלוואות לריביות הפיקדונות בבנק זה היה 3.4% לשנה. פער הריבית לאחר ניכוי עלויות הקשורות לגיוס וניצול הון ב-Vietcombank הוא כיום רק 1.8% לשנה. ב-BIDV, ריבית ההלוואות הממוצעת היא 6.49% לשנה, ופער הריבית (הלוואה ממוצעת - פיקדון ממוצע) הוא 3.12% לשנה.

מלבד בנקים מסחריים בבעלות המדינה, גם בנקים מסחריים משותפים פרסמו את שיעורי הריבית הממוצעים שלהם על הלוואות, ובפרט: TPBank (7.76% לשנה); Vietbank (7.32% לשנה); OCB (7.79% לשנה ליחידים ו-9.29% לשנה לעסקים); VIB (8.6% לשנה ליחידים ו-7.69% לשנה לעסקים); ACB (9.7% לשנה ליחידים ו-9.33% לשנה לעסקים); BVBank (9.4% לשנה), Eximbank (8.17% לשנה); ABBank (7.42% לשנה ללקוחות פרטיים ו-6.12% לשנה לעסקים)...

בעבר, LPBank הודיעה גם על ריבית ממוצעת על הלוואות בסוף פברואר 2024 עבור הלוואות שניתנו במהלך החודש, בין אם הן היו ליחידים או לעסקים, שעומדת על 8.07% לשנה. הריבית הממוצעת על פיקדונות בכל התנאים הייתה 5.82% לשנה. פער הריבית הממוצע היה 2.25% לשנה.

לדברי מומחים, עם חשיפה פומבית של ריביות ממוצעות על הלוואות בבנקים, לעסקים תהיה הזדמנות לגשת להון זול ושקוף יותר, וצמיחת האשראי צפויה להמשיך להתאושש בעתיד הקרוב. סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, פאם טאנה הא, הצהיר כי צמיחת האשראי הנמוכה בתחילת השנה נבעה בעיקר מגורמים עונתיים כמו חג ראש השנה הירחי ויכולת נמוכה לספיגת הון; עם זאת, היא התאוששה במרץ. נכון ל-25 במרץ, האשראי לכלכלה הגיע לכ-13.6 מיליון מיליארד דונג וייטנאם, עלייה של 0.26% בהשוואה לסוף 2023 (עם עלייה של 0.98% במרץ בלבד).

"למרות שהתחזית הכלכלית המקומית והבינלאומית נותרה בלתי ודאית ובלתי צפויה, עם עליית מחירי הסחורות העולמיים, סיכוני אינפלציה פוטנציאליים, וריביות גבוהות בדולר האמריקאי ושערי חליפין בינלאומיים של הדולר האמריקאי, המציבים אתגרים משמעותיים לניהול הריבית, הבנק המרכזי של וייטנאם תמיד מעודד מוסדות אשראי להפחית עלויות, לפשט את הליכי מתן האשראי ולשאוף להוריד את ריביות ההלוואות כדי לתמוך בכלכלה", הדגיש סגן הנגיד פאם טאנה הא.

אנליסטים ב-MB Securities (MBS) ציינו גם כי סביבת הריבית הנמוכה הנוכחית על פיקדונות היא תנאי הכרחי שיש לשמר בששת החודשים הקרובים, שכן הביקוש לאשראי נותר חלש. הדבר ייתן תמריץ לבנקים להוריד את ריביות ההלוואות כדי לעורר את הביקוש לאשראי. כתוצאה מכך, גם עלות ההון (COF) תישמר נמוכה. זוהי הזדמנות עבור הבנקים להגדיל את מרווח הריבית נטו (NIM) שלהם. "עם זאת, הפחתת ריביות ההלוואות כדי למשוך לווים תוביל גם לירידה בתשואה על הנכסים עבור הבנקים", ניתחו מומחי MBS עוד.

לפי עיתון נהאן דן

מָקוֹר