הריבית ירדה, אבל מי מקבל הלוואות?

איפה אפשר ללוות ריבית של 7% לשנה?

בנקים רבים הודיעו על הפחתת ריביות ההלוואות ל-7-8% לשנה. עם זאת, בסוף השבוע שעבר ניסה המחבר ליצור קשר עם משרד עסקאות של הבנק הימי המסחרי המשותף למניות (MSB) של וייטנאם בהו צ'י מין סיטי וקיבל הוראות מפורטות בנוגע להגשת בקשה להלוואה עבור ייצור ופעילויות עסקיות.

בנוסף לנדל"ן כבטוחה, על המיזם להיות בעל דו"ח כספי לשנתיים הכולל הכנסות ממסים של כ-2-11 מיליארד דונג וייטנאמי, דוח חשבון של החברה ל-6 חודשים (יכול לכלול את חשבון בעל העסק), רשימה של חשבוניות מס ערך מוסף ל-4 רבעים (דיווח לרשות המסים), חוזה אחד או שניים עם שותפים בחברה... אם הבקשה מאושרת, ריבית ההלוואה היא 11.5% לשנה. אם לוקחים הלוואה מאדם פרטי, זה פשוט יותר, ודורשים רק בטחונות והוכחת הכנסה, אך ריבית ההלוואה לאנשים פרטיים היא עד 12.99% לשנה.

זוהי ריבית משתנה, כך שלאחר תקופה מסוימת, יחושב מחדש ריבית הבסיס בתוספת מרווח של 3%, אשר בשלב זה שווה ערך לכ-13% לשנה. "כדי להיות פרואקטיביים יותר, כדאי להשלים את תהליך הגשת הבקשה מוקדם כדי למנוע מצב של מימוש מסגרת האשראי כמו ב-2022, שיכול לחזור", ייעצו בהתלהבות צוות הבנק.

עסקים עדיין מתקשים ללוות הון והריביות נותרות גבוהות.

באופן דומה, קצין אשראי ב- TPBank בשם ד. אמר גם כי הריבית הנוכחית על הלוואות לעסקים היא סביב 9-10% לשנה. הבנק גם החל לשלוט שוב ​​בצמיחת האשראי כאשר קצב הצמיחה ברבעון הראשון של 2023 היה גבוה למדי. לכן, זמן התשלום יהיה תלוי מתי מסגרת האשראי של הבנק עדיין זמינה או לא. בתשובה לשאלה מדוע יש מידע שהבנק אינו יכול להעניק הלוואות כאשר מסגרת האשראי כמעט מלאה, הסביר ד.: "בנוסף להלוואות, חלק ממסגרת האשראי הנוכחית משמש לטיפול באג"ח בהתאם לתקנות".

כשנשאל אם יוכל לקבל הלוואות בריביות של 7-8% לשנה, אמר מר טראן טאנה האי, מנהל חברה במחוז 6 (HCMC): "אין ריבית כזו, החברה לווה מבנק מסחרי בבעלות המדינה וגם היא 9% לשנה להלוואה ל-3 חודשים." ריבית זו מהווה ירידה של 0.2% לשנה בהשוואה לתחילת השנה. לשמוע שריבית הגיוס ירדה זה טוב, כי ריבית ההלוואה תרד בהתאם, אך במציאות, הירידה בריבית ההלוואה אינה משמעותית בהשוואה לקצב הירידה בריבית הגיוס. שלא לדבר על כך, שלדברי מר האי, אם בהשוואה לריבית הגיוס ל-3 חודשים שבנק זה מיישם, שעומדת על 5.4% לשנה, הריבית על ההלוואה גבוהה ב-3.6%. הפרש הריבית הזה עדיין גדול מדי.

עסקים מתקשים ללוות הון, ולכן הם פונים לאשראי שחור.

לא רק שריבית של 7-8% לשנה היא רק "חלום" עבור עסקים רבים, אלא שאפילו ריבית של 10% לשנה היא נדירה למדי. אלו אפילו ענפים שזוהו כבעלי עדיפות על פי צו 31/2022 מיום 20 במאי 2022 על תמיכה בריבית של 2% מתקציב המדינה.

מדיניות האשראי חייבת להיות גמישה יותר כדי לתמוך בעסקים להתגבר על תקופות קשות. אם היא עדיין תיושם בדרך הישנה, ​​איש לא יוכל לגשת להון.

מר Nguyen Ngoc Thanh, מנהל חברת Kim Phat Transport Company

מר דונג אן טואן, מנהל Binh Minh LLC, מפעל משק חי בדונג נאי , אמר בכעס כי עדיין קשה מאוד לעסקים לגשת להון מבנקים. בתחילת השנה, כל נכסי הבטחונות הוערכו מחדש על ידי הבנקים עם הפחתה של 10-15% ולאחר מכן הופחתה מגבלת ההלוואה לעסקים. לכן, מתחילת השנה, החברה שלו לא הצליחה ללוות הלוואות חדשות בעוד שהריבית על ההלוואה הישנה עדיין עומדת על 9-11% לשנה. למרות שהיא זכאית לתמיכה בריבית, פרופיל החברה אינו עומד בדרישות מכיוון שההכנסות והרווח ברבעון הראשון של 2023 ירדו בחדות בהשוואה לשנה שעברה, בעוד שהבנק דורש שהם יהיו שווים או גבוהים יותר.

מר טואן אמר כי המציאות של תעשיית גידול בעלי החיים קשה מאוד. יחידות שעדיין מסוגלות ללוות הון לא מעזות ללוות מכיוון שעם ריביות של 10% לשנה, כיצד להרוויח מספיק כדי לשלם ריבית לבנק היא בעיה קשה. בינתיים, עלות גידול תרנגולות עומדת כיום על כ-29,000 - 30,000 וונד וייט לעוף, אך מחיר המכירה נע רק בין 19,000 ל-20,000 וונד וייט לעוף, נמוך ב-30%. יחידות שכבר נמצאות בקשיים, מחסור בכסף וצורך ללוות לא יכולות לעמוד בתנאים שקבע הבנק. לכן, המצב של מפעלים הלווים כסף כדי לקנות מזון לעופות ולשלם משכורות לעובדים הוא בלתי נמנע.

"ריביות הבנקים ירדו רק ב-0.5-1% בהשוואה לתחילת השנה, מה שלא פתר דבר, בעוד שעלויות המזון והמימון עלו ב-20-30%. עסקים שעדיין זכאים לא מעזים ללוות, ולכן הם לא מעוניינים בחבילת התמיכה בריבית של 2%. צריך להיות מדיניות תמיכה עמוקה יותר, שבה חקלאים יוכלו ללוות בריביות מועדפות נמוכות יותר, כך שלווה יוכל לנסות להתגבר על קשיים ולקבל סיכוי להתאושש; אבל כפי שהדברים עכשיו, יש אינספור קשיים", אמר מר טואן.

באופן דומה, מר נגוין נגוק טאנה, מנהל חברת התחבורה קים פאט, אמר כי הריבית שהחברה משלמת כעת עדיין כמעט 12% לשנה. אם הבנק ישאל אותם, אם הם לווים כסף חדש, הריבית עדיין תשתנה סביב רמה זו, אין אפשרות שהיא תהיה נמוכה יותר; אך חשוב מכל, קשה מאוד לקבל תשלום נוסף. מתחילת השנה, ביטחונות החברה הוערכו מחדש עם ירידה של כ-15% בהשוואה לשנה הקודמת, מה שאומר שגם מסגרת ההלוואה של החברה ירדה בהתאם מכיוון שאין ביטחונות נוספים.

יתר על כן, הערכת הנכסים המלווים על ידי בנקים רבים אינה הוגנת כלפי עסקים. לדוגמה, בנקים אומרים שאם לוקחים הלוואות לרכישת רכב ממקור סיני, ניתן ללוות רק עד 50%, בעוד שמכוניות ממקורות אחרים עדיין יכולות להיות מאושרות לרכישה עד 80-90%. ההבדל בהערכת הנכסים גורם לקשיים לעסקים, במיוחד בענף התחבורה. "אם אי אפשר ללוות הלוואות חדשות, איך אפשר להגיע לחבילת התמיכה בריבית של 2% כפי שהוכרזה על ידי הממשלה? לכל ענף יש מאפיינים משלו, מדיניות האשראי צריכה להיות גמישה יותר כדי לתמוך בעסקים להתגבר על תקופות קשות, אך אם ימשיכו ליישם את השיטה הישנה, ​​איש לא יוכל לגשת להון", אמר מר טאנה בכעס.

לפי VCCI, שיעור המפעלים המקבלים אשראי ירד לאחרונה. שיעור המפעלים עם הלוואות מבנקים עמד על 49.4% בשנת 2017, ובשנים 2018 ו-2019 הוא עמד על 45% ו-43% בהתאמה. בשנת 2020, בהקשר של מגפת הקורונה, 42.9% מהמפעלים עדיין החזיקו בהלוואות מבנקים. עם זאת, שיעור זה ירד ל-35.4% בלבד בשנת 2021 ול-17.8% בשנת 2022.

מר פאם ואן וייט, סגן נשיא איגוד הטקסטיל, הרקמה והסריגה של הו צ'י מין סיטי, אמר כי אם תנאי ההלוואות לא ישתנו, מצבם של מפעלים שאינם יכולים ללוות עדיין לא יוכלו ללוות. למרות שריבית ההלוואות ירדה ב-0.5% - 1% בהשוואה לתחילת השנה, עסקים קטנים ובינוניים בתעשייה זו עדיין אינם יכולים ללוות. "פתרון קשיים עבור מפעלים פירושו הצלת הרוב, אלו המתמודדים עם קשיים, לא רק סינון של מפעלים טובים הפועלים כרגיל. לכן, יש לשנות את מדיניות האשראי ולבחון אותה עבור כל מגזר עסקי כדי שתתאים יותר למציאות, ולא להחיל את אותם תנאים על כל התחומים", הדגיש מר וייט.

תוצאות סקר PCI 2022, שפורסם על ידי לשכת המסחר והתעשייה של וייטנאם (VCCI) באמצע אפריל, בקרב 12,000 מפעלים, הראו כי הקושי הגדול ביותר שעומד בפני מפעלים הוא גישה לאשראי. ראוי לציין כי בשנת 2022, הגישה לאשראי הפכה לדאגה הגדולה ביותר עבור כ-55.6% מהמפעלים, גבוה בהרבה מהנתון של 37-47% בשנים 2017-2021. במקרה של חוסר יכולת ללוות הון מבנקים, מפעלים עדיין צריכים למצוא מקורות אחרים. בעיקר הלוואה מקרובי משפחה וחברים; גיוס הון מבעלי מניות, הלוואה ממפעלים אחרים או משכנתא ומכירת נכסי המפעל.

באופן מדאיג ביותר, הדו"ח הסטטיסטי מראה כי עד 12.5% ​​מהעסקים נאלצו לפנות להלוואות "אשראי שחור", עלייה חדה לעומת נתון של 4% בשנת 2021. כמובן, הריבית על הלוואות "אשראי שחור" גבוהה מאוד, ועומדת בממוצע על כ-46.5% לשנה, פי 5.5 בערך מהריבית השנתית הממוצעת של הלוואות מבנקים.

קישור למקור: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm