להדק את ריביות החיסכון.

בעקבות סדרה של הנחיות מבנק המדינה של וייטנאם, ריביות החיסכון בבנקים המסחריים ירדו רק במעט ונשארו ברמה גבוהה.

שמירה על שיעור של 8% לשנה, במקרים חריגים עד 10% לשנה.

לאחרונה, פרסם הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) מסמך המבקש מסניפיו האזוריים לבדוק את הבנקים המסחריים בנוגע ליישום הפחתות ריבית בחשבונות חיסכון.

שיעורי הריביות על חסכונות והלוואות נותרו גבוהים למרות צעדים רבים שננקטו על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם.

צילום: נגוק טאנג

מוקדם יותר, בתחילת אפריל, קיים הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) פגישה בה קרא לבנקים מסחריים להסכים על הפחתת ריביות כדי לתמוך בעסקים וביחידים; הורדת ריביות הפיקדונות וההלוואות הרשומות כדי להגדיל את הגישה להון עבור עסקים ויחידים. מיד לאחר הפגישה, בנקים מסחריים רבים יישמו באופן יזום ואקטיבי הפחתות ריבית.

עם זאת, בימים האחרונים, היו מקרים בודדים של בנקים מסחריים שלא הקפידו על הנחיות, והתאימו את הריביות כלפי מעלה, כפי שדווח בעיתונות ובתקשורת. הריביות שפורסמו רשמית של הבנקים לא השתנו הרבה בהשוואה לתחילת מאי; לתקופות של פחות מ-6 חודשים, הן כמעט בשיעור המרבי המותר של 4.75% לשנה, ולתקופות של 6 עד 12 חודשים, הן נעות בין 6 ל-7% לשנה. עם זאת, בפורומים ובקבוצות ברשתות החברתיות, המירוץ למשיכת פיקדונות הוא די עז, כאשר הריביות המוצעות עולות על 8% לשנה לתקופות של 6 חודשים ו-9.1% לשנה לתקופות של 12 חודשים. במציאות, גם מפקידים המביאים את כספם לדלפק מקבלים ריביות גבוהות יותר מהריביות שפורסמו רשמית.

גב' טאנה אן (מבן טאנה וורד, הו צ'י מין סיטי) שיתפה כי מוקדם יותר השבוע, חשבון החיסכון שלה ל-6 חודשים בבנק מסחרי עמד לפקודתו, וכאשר חידשה אותו, התקופה של 6 חודשים עדיין הציעה ריבית של 8.3% לשנה, בעוד שתקופה של 12 חודשים תניב 8.5% לשנה. קצין האשראי אף הצהיר שאם תפקיד 2 מיליארד וונד ומעלה, הריבית תהיה גבוהה בכ-0.1-0.2%, תלוי בתקופה.

באופן דומה, גב' קים ין (המתגוררת ברובע טאן הונג, הו צ'י מין סיטי) פתחה את חשבון החיסכון שלה ב-22 במאי בסניף באזור וגם הוצעה לה ריבית של 8% לשנה לתקופה של 12 חודשים, למרות שהסכום היה רק ​​קצת יותר מ-200 מיליון וונד. הדבר המפתיע ביותר הוא שאותו בנק הודיע ​​​​ופרסם בעבר את הריבית הגבוהה ביותר שלו, העומדת על 6.5% לשנה בלבד... המצב שבו בנקים מעלים בסתר את ריביות החיסכון גבוה יותר מהריביות המתפרסמות באתרי האינטרנט שלהם או בסניפים, כמתואר לעיל, אינו נדיר.

על פי נתונים סטטיסטיים של איגוד הבנקאות הווייטנאמית, שוק הפיקדונות בין ה-11 ל-16 במאי הראה סימנים של היפוך בהשוואה לבעבר, כאשר הריביות בכמה בנקים מסחריים התאימו כלפי מעלה, בעיקר באמצעות ערוצים מקוונים ותוכניות קידום מכירות. Sacombank התאים משמעותית את הריביות על הפיקדונות דרך ערוצים מקוונים, והעלה אותן ב-0.2-1% לשנה בהתאם לתקופת ההפקדה ולסכום ההפקדה. Cake by VPBank יישמה גם מדיניות של הוספת ריבית של עד 1.5% לשנה עבור לקוחות חדשים המפקידים חסכונות לתקופות של 6 חודשים ומעלה. OCB העלתה מעט את הריביות ב-0.1% לשנה לתקופות של 6-36 חודשים. Bac A Bank העלה גם את הריביות ב-0.25% לשנה לתקופה של 13 חודשים, מה שהביא את הריבית ל-7% לשנה עבור פיקדונות מתחת למיליארד וייטנאם דונג...

בינתיים, בנקים מסחריים בבעלות המדינה ממשיכים לשמור על ריביות נמוכות משמעותית בהשוואה לבנקים פרטיים. באופן ספציפי, עבור חשבונות חיסכון רגילים, Vietcombank, BIDV ו-VietinBank מציעים כ-3.5% לשנה לתקופות של 6 שנים.

שיעורי הריבית הם בדרך כלל 9 חודשים וסביב 5.9-6% לשנה לתקופות של 12 חודשים או יותר. חלק מהבנקים הגדולים אף רואים ירידה בריביות לתקופות מסוימות. לדוגמה, ב- Vietcombank , עבור חשבונות חיסכון גמישים, שיעורי הריבית ירדו ב-0.2-0.4% לשנה לתקופות של 6 חודשים ו-12 חודשים, ל-7% לשנה ו-7.4% לשנה בהתאמה...

ריביות ההלוואות נותרות גבוהות.

סדרה של צעדים של הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) מראה את נחישותו של הבנק המרכזי להדק את ריביות החיסכון על מנת להוריד את ריביות ההלוואות ולתמוך בעסקים. באופן ספציפי, חוזר 08 מאפשר לבנקים מסחריים לכלול 20% מהפיקדונות לזמן קצוב מאוצר המדינה בהון המגויס שלהם בעת חישוב יחס ההלוואה לפיקדונות (LDR), החל מה-15 במאי במקום להסתיים בתחילת השנה.

תקנות לחישוב פיקדונות אוצר המדינה סייעו לבנקים מסחריים בבעלות המדינה (קבוצת ארבעת הגדולים, כולל Vietcombank, BIDV, VietinBank ו-Agribank) לצנן את יחס ההלוואה לפיקדונות (LDR) שלהם, שמתקרב לתקרת ה-85%. זה מאפשר למערכת הבנקאות המסחרית להתרחב בעשרות עד מאות טריליוני דונג ללא לחץ של האצת גיוס הון חדש מהציבור. אנליסטים רואים בהקלה קלה זו של שסתום האשראי פתרון להסרת חסמים טכניים, התורם להפחתת הלחץ על ריביות הפיקדונות ותומך ביציבות השוק המוניטארי.

עם זאת, שיעורי הריבית על ההלוואות לא ירדו. לדברי מר טאנה טרונג (התושב ברובע טאן תואן, הו צ'י מין סיטי), בתחילת אפריל, הבנק הותאם כלפי מעלה את הריבית על חוזה הלוואת הדירה שלו ל-13.6% בשנה, כמעט 2% יותר מאשר בסוף 2025. בחודש מאי, הריבית נותרה ברמה זו ללא שינויים נוספים. עליית הריבית הזו הביאה לתשלום ריבית חודשי של מיליון וונד יותר מבעבר.

למעשה, ריביות ההלוואות הממוצעות שהוכרזו על ידי הבנקים ממשיכות לעלות ונשארות ללא שינוי. לדוגמה, ריבית ההלוואות הממוצעת באפריל באקסימבנק הייתה 7.76% לשנה (עלייה של 0.6% לשנה בהשוואה לינואר), כאשר הריבית הממוצעת ללקוחות פרטיים הייתה 8.2% לשנה ולעסקים 7.28% לשנה. באופן דומה, ריבית ההלוואות הממוצעת לחודש מרץ בוויאטקומבנק עלתה ב-0.2%, ל-6.6% לשנה. לאחרונה גם טקקומבנק הודיע ​​על ריבית הלוואות ממוצעת של 10.3% לשנה לתשלומים באפריל (עלייה של 0.03% בהשוואה לחודש מרץ). MB מיישמת ריביות הלוואות ללקוחות פרטיים בין 8.3 ל-9.1% לשנה; לעסקים קטנים ובינוניים בין 9.5 ל-9.7% לשנה...

על פי איגוד הבנקאות הוייטנאמית, ריביות ההלוואות באפריל ובשבוע הראשון של מאי המשיכו להראות ריבוד ברור. 4 הבנקים הגדולים שמרו על ריביות מועדפות בטווח של 5.42% עד 7%, בעוד שבנקים מסחריים אחרים במניות משותפות נעו בין 10.8% ל-15% לשנה. ריבית ההלוואות הממוצעת של דונג וייטנאם (VND) בבנקים מסחריים מקומיים עבור הלוואות קיימות וחדשות נותרה בטווח של 7.1% עד 9.4% לשנה.

פרופסור חבר ד"ר דין טרונג תין, מומחה פיננסי וכלכלי, סבור כי בהקשר של אינפלציה גבוהה הן בעולם והן בווייטנאם, אין מקום רב להורדות ריבית נוספות. כדי להוריד את הריבית, הבנק המרכזי של וייטנאם צריך להשתמש באופן יזום בכלים שונים, כולל קידום הלוואות ללילה בשוק הבין-בנקאי בריביות נמוכות. זה ייתן לבנקים המסחריים הזדמנויות רבות יותר להפחית הן את שיעורי החיסכון והן את שיעורי ההלוואות. נתונים סטטיסטיים מראים גם כי הפיקדונות של אנשים בבנקים עדיין נמוכים משיעור ההלוואות. אם שיעורי הריבית על החיסכון יורדים יותר מדי, אנשים לא יפקידו כסף בבנקים, מה שיצור קשיים נוספים עבור בנקים רבים. בנקים מסחריים עצמם חייבים להמשיך להתמקד בהפחתת עלויות, ובמיוחד רווחים, כדי לתמוך בעסקים וביחידים, ובכך לתרום לצמיחה הכלכלית הכוללת של המדינה.

פיקדונות לחיסכון צוברים זמן איטי יותר מאשר הלוואות.

על פי סקר של תוצאות העסקים של 27 בנקים מסחריים ברבעון הראשון של 2026, ההלוואות גדלו ב-3.6%, אך הפיקדונות גדלו רק ב-0.6%. שנים עשר מהבנקים המסחריים הללו רשמו ירידה ביתרות הפיקדונות. יחס הפיקדונות לפי דרישה (CASA) ירד בממוצע של 15.18% ל-13.77%, דבר המשקף לחץ על גיוס הון בהקשר של תנאי נזילות קשים יותר בתעשייה וריביות שלא ירדו, או אף עלו. הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) הצהיר כי ימשיך לעקוב מקרוב אחר ההתפתחויות בריביות הפיקדונות וההלוואות בשוק ובכל בנק מסחרי, כמו גם אחר פרסום ריביות ההלוואות באתרי האינטרנט של הבנקים המסחריים, על מנת ליישם מדיניות ואמצעים בזמן כדי להבטיח שהבנקים המסחריים יעמדו בקפדנות בהנחיה להפחתת הריביות. במקביל, ה-SBV תיישם פתרונות מדיניות מוניטרית מתאימים והוא מוכן לתמוך בנזילות עבור מערכת הבנקאות.

מקור: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm