חברת Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. פועלת במספר מגזרים, ולכן צורכי ההון החוזר שלה גבוהים מאוד. גב' נגוין טי הואנג, מנהלת החברה, אישרה: " כיום, הודות לטכנולוגיה הדיגיטלית , תהליך הגישה להון השתנה לחלוטין. כל המסמכים מועלים לאפליקציה, החל מזיהוי eKYC ועד סריקת היסטוריית עסקאות, הכל אוטומטי לחלוטין. זה מהיר יותר עבור עסקים, והמידע שקוף ואינו ניתן לזיוף."
בנוגע לחברת Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company, אישר מר טא וו אן - מנהל החברה: " יצוא הוא תעשייה ייחודית: תזרים מזומנים נמצא במחזור מתמיד, תלוי במידה רבה בשערי חליפין, סיכונים גיאופוליטיים ותקופות תשלום בינלאומיות ארוכות. לכן, יישום הטכנולוגיה על ידי בנקים לשליטה בסיכונים תמך רבות בעסקים. כאשר בנקים עוברים לבקרת סיכונים המבוססת על ביג דאטה ותזרים מזומנים בזמן אמת באמצעות מערכות בנקאיות דיגיטליות, הם יכולים להעריך במדויק את 'בריאותם' של עסקים. ניקוד אשראי אוטומטי מסייע בביטול הטיות, ופותח הזדמנויות לעסקים לגשת לחבילות הלוואות לא מובטחות המבוססות על חוזי יצוא או זרימת הון זר."
במקום הערכה ידנית, אלגוריתמי למידת מכונה קיימים יכולים לעבד אלפי נקודות נתונים בו זמנית, להאיץ את תהליך האישור ולמזער טעויות סובייקטיביות. טכנולוגיה זו הופכת לבסיס איתן עבור בנקים לכוון את זרימת ההון לנמענים הנכונים, ולמקסם את יעילות ההון בשוק.
כחלק מאסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית המקיפה של המערכת כולה, BIDV Nghe An מיישמת באופן משמעותי תוכנות טכנולוגיה מודרניות בתהליך ניהול סיכוני האשראי שלה, ועברה מתגובה פסיבית לזיהוי ומניעה פרואקטיביים משלב מוקדם, כגון יישום של ביג דאטה ובינה מלאכותית (AI) במערכות התרעה מוקדמת. בהתאם, המערכת סורקת ומסננת אוטומטית נתוני תזרים מזומנים ומזהה סימנים חריגים בפעילות העסקית או בהיסטוריית התשלומים של הלקוחות. זה עוזר למנהלי ניהול הסיכונים ב-Nghe An לזהות במהירות סיכוני חובות אבודים לפני שהאירוע עצמו מתרחש. מערכת ניטור האשראי מספקת תמיד התראות אדומות, כתומות וצהובות כדי לתמוך בניהול תיק ההלוואות בזמן ולשפר את ניהול האשראי והתפעול.
סַבתָא נגוין טי הואנג, סגן מנהל סניף BIDV Nghe An, אישר : " הודות לשליטה בטכנולוגיות ניהול סיכונים אלו, היחידה לא רק שיפרה את פריון העבודה וקיצרה את זמן אישור בקשות הלקוחות, אלא גם הבטיחה בטיחות ושמרה על איכות אשראי יציבה בתוך תנודות השוק."
מר נגוין מאן הא, מנהל סניף נגה אן של בנק HD, אמר: " מערכת הניהול החכמה לא רק מתמקדת באישור הלוואות אלא גם מנטרת באופן רציף את הלקוחות לאחר התשלום. כל תנודה שלילית בתזרים המזומנים מתריעה מראש, מה שעוזר לבנק למנוע באופן יזום חובות אבודים מרחוק. הודות ליישום בינה מלאכותית, ביג דאטה וטכנולוגיית זיהוי לקוחות אלקטרונית, יחידה זו סיננה ודחתה באופן אוטומטי בקשות לא סטנדרטיות מההתחלה, מה שסייע בהפחתת יחס החובות האבודים ממעל 2% מתחת ל-1.5%. אלגוריתמים של למידת מכונה מעבדים ללא לאות מיליוני שדות נתונים בו זמנית. כתוצאה מכך, תפוקת ההערכה גדלה פי 20, בעוד ששיעור השגיאות הנובע מגורמים אנושיים סובייקטיביים הצטמצם כמעט לאפס."
בבנקאות, הלוואות הן הפעילות העיקרית שמייצרת הכנסות, אך גם מקור לסיכונים משמעותיים. אלה כוללים הפסדים של לקוחות, אי עמידה בכוונה בתשלומים, או, באופן מתוחכם יותר, זיוף מסמכים פיננסיים למטרות רווח אישי. במרחב הדיגיטלי, הסיכונים גדולים אף יותר, שכן האקרים תוקפים ומתחזים ללא הרף לאנשים פרטיים כדי לגנוב כספים ששולמו באינטרנט. בהקשר של כלכלה תנודתית, הלחץ של חובות אבודים הוא אתגר מרכזי. מדאיג הוא שלא רק שעסקים גדולים מתקשים, אלא שגם אנשים פרטיים הנוטלים הלוואות צרכניות או הלוואות לא מובטחות מתמודדים כעת עם חובות אבודים.
לדברי גב' נגוין טי הואנג, סגנית מנהלת סניף BIDV Nghe An: " התחכום הגובר של שיטות הונאה מתקדמות ופשעי סייבר מציב אתגר משמעותי למערכת הפיננסית. כדי להגן על נכסי הלקוחות ולשמור על המוניטין, הבנקים חייבים לא רק לשדרג באופן רציף את התשתית הטכנולוגית שלהם (כגון יישום אימות ביומטרי, גילוי הונאות מבוססות בינה מלאכותית ואבטחה רב שכבתית), אלא גם להבטיח שקיפות ולפעול בקפדנות לפי תקני אבטחת מידע."
בטיחות מערכת הבנקאות קשורה תמיד ליציבות הכלכלה. בהקשר של שוק תנודתי, דיגיטציה של ניהול סיכוני אשראי היא פתרון חובה לשמירה על ביטחון פיננסי. רק אז יגיעו הכספים לנמענים הנכונים, ישמשו למטרות הנכונות וייצרו מומנטום חזק ליעדי צמיחה.
מקור: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
