התאוששות שוק הנדל"ן:

בנק.jpg — ייעוץ בנוגע לשיעורי ריבית ללקוחות בבנק Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. *צילום: נגוין קוואנג*

הביקוש להלוואות לדיור עולה

במהלך השנה האחרונה, שוק הנדל"ן "התחמם" שוב, והביקוש להלוואות לרכישת נדל"ן גדל בחדות. בנק המדינה ביקש מהבנקים המסחריים לפתח מוצרי אשראי גמישים המתאימים לצרכים וליכולות הפיננסיות של הלווים, תוך התמקדות באלו עם צרכים אמיתיים לדיור.

עם תוכניות הלוואות מועדפות, יחס יתרת הלוואות הנדל"ן של הבנקים גדול למדי. לדוגמה, לבנק המניות המסחרי והטכנולוגי של וייטנאם ( Techcombank ) יש היקף הלוואות של 227,000 מיליארד דונג וייטנאם, עלייה של יותר מ-21% בהשוואה לסוף 2024. עד סוף ספטמבר, האשראי המאוחד של בנק זה גדל ב-21.4%; מתוכם, הלוואות אישיות גדלו ב-16% (מ-246,405 מיליארד דונג וייטנאם ל-285,743 מיליארד דונג וייטנאם), והלוואות לארגונים כלכליים גדלו ב-22.2% (מ-359,408 מיליארד דונג וייטנאם ל-439,254 מיליארד דונג וייטנאם).

או כמו בנק המסחרי של Vietnam Prosperity Joint Stock ( VPBank ) עם הלוואות בסך 192,821 מיליארד וונד עבור עסקי נדל"ן, המהוות 23.3% מסך ההלוואות ללקוחות. בנוסף, הבנק מלווה גם 108,768 מיליארד וונד ליחידים לרכישת בתים (המהווים 13.1%) ו-42,823 מיליארד וונד בהלוואות בנייה (המהווים 5.2%).

לבנק המסחרי המסחרי של הו צ'י מין סיטי לפיתוח (HDBank) יש הלוואות נדל"ן שטרם נפרעו, מ-68,292 מיליארד דונג וייטנאמי ל-83,125 מיליארד דונג וייטנאמי; הלוואות הבנייה גם הן גדלו ל-60,626 מיליארד דונג וייטנאמי. לבנק המסחרי המסחרי הצבאי (MB) יש הלוואות עסקיות נדל"ן בסך 85,532 מיליארד דונג וייטנאמי (עלייה של 38%) והלוואות בנייה בסך 35,918 מיליארד דונג וייטנאמי. לבנק המסחרי המסחרי המסחרי Loc Phat (LPBank) יש הלוואות נדל"ן שטרם נפרעו בסך 10,196 מיליארד דונג ו-32,627 מיליארד דונג וייטנאמי. גם לבנקים אחרים כמו הבנק המסחרי המסחרי Tien Phong (TPBank), הבנק המסחרי המסחרי הבינלאומי (VIB), הבנק המסחרי המסחרי המסחרי (ACB )... יש הלוואות נדל"ן גבוהות שטרם נפרעו.

למה כדאי לי לשים לב כשאני לוקח הלוואה?

למעשה, לחבילות הלוואות נדל"ן רבות מבנקים יש ערך חיובי עבור לווים, במיוחד צעירים.

מר טא הואנג סון (רחוב טריץ' סאי, טאי הו וורד, האנוי) אמר: "בהלוואת הון מבנק המניות המסחרי של סייגון - האנוי (SHB), בשילוב עם חסכונות מהשנים האחרונות, אשתי ולי יש דירה קטנה, עם הלוואה בתשלומים כוללת של כ-1.5 מיליארד וונד. מבחינתי, ריבית ההלוואה די "סבירה" עבור זוגות צעירים רבים כמונו...".

כמו מר טא הואנג סון, גב' נגוין צ'או אן (בניין הדירות דואנג נוי, האנוי) שיתפה: "כיום, משפחתי לוותה כ-2 מיליארד דונג וייט מהבנק, עם ריבית של 6% לשנה בשנה הראשונה, כדי לקנות דירה. אם היינו קונים פרויקט חדש, הריבית הייתה יכולה להיות 0% בשנה הראשונה, אבל מכיוון שזהו אזור מבוסס, הסכמנו ללוות בריבית של 6% לשנה. לדעתי, ריבית זו אינה גבוהה ובזכות ההלוואה, משפחתי מחזיקה בדירה פרטית."

למעשה, בנקים רבים השיקו חבילות משכנתאות לאנשים מתחת לגיל 35 עם תנאי הלוואה של 35-50 שנים, ריביות מועדפות של 3.99-9.99% לשנה בהתאם להתקדמות ההלוואה ולתקופת הריבית הקבועה, כאשר ערך ההלוואה המקסימלי הוא בדרך כלל כ-70-90% משווי הבית. בנקים רבים השיקו מוצרי אשראי עם תנאי הלוואה ארוכים וריביות סבירות כדי לסייע ללווים לייצב את תזרים המזומנים שלהם, ובכך להבטיח את יכולתם להחזיר את ההלוואה.

לדברי נציג Techcombank, הביקוש לרכישת בתים גבוה מאוד, במיוחד בשתי הערים הגדולות ביותר במדינה, האנוי והו צ'י מין סיטי. עם זאת, לאחרונה, היצע הפרויקטים החדשים בשוק אינו מספיק, ובו שוק הדיור הבינוני והזול חסר מאוד. לכן, הסיכוי לאשראי לדיור יגדל בתקופה הקרובה.

אנליסטים אומרים שלפני שלוקחים הלוואה מבנק לרכישת בית, על הלווים להתחיל בחיסכון וצבירת הון עצמי לפי עקרון ההלוואה הבטוחה, כלומר יחס החזר הקרן והריבית לא יעלה על 40-50% מסך ההכנסה. הון עצמי הוא בדרך כלל כ-30% משווי הבית, אך ליתר ביטחון, הוא צריך להיות על 50%.

רמת הריבית על ההלוואות מעתה ועד סוף 2025 ותחילת 2026 צפויה לעלות מעט. בנק המדינה העלה את ריבית המימון מחדש מ-4.5% לשנה ל-5% לשנה בתחילת 2025 כדי לשלוט באינפלציה (כיום ב-4.2%), דבר שעשוי להעלות את ריביות ההלוואות בכ-0.5-0.8% לשנה בהשוואה לרמה הנוכחית. עם זאת, כדי לעורר את הביקוש לאשראי נדל"ן צרכני, הבנקים יצטרכו להתחרות בריביות ההלוואות. בשנת 2026, אם האינפלציה תישלט ופרויקטים של תשתיות ודיור ציבורי ימשיכו להיות מקודמים, ריביות המשכנתאות עשויות להישאר יציבות או לרדת מעט, ותנודות בין 5-7% לשנה עבור חבילות הלוואות מועדפות.

מקור: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html