שוק הנדל"ן מתאושש:

על פי הנתונים האחרונים של הבנק הממלכתי של וייטנאם, הלוואות שטרם נפרעו במגזר הנדל"ן הגיעו ליותר מ-4.08 טריליון וייטנאם דונג, המהוות כמעט רבע מכלל ההלוואות שטרם נפרעו בכלכלה כולה. התאוששות שוק הנדל"ן נחשבת לכוח מניע עבור בנקים ליישם תוכניות משכנתאות רבות ואטרקטיביות.

מתן ייעוץ בנוגע לריביות ללקוחות בבנק Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. צילום: נגוין קוואנג

הביקוש להלוואות לדיור הולך וגובר.

במהלך השנה האחרונה, שוק הנדל"ן התחמם שוב, מה שהוביל לעלייה חדה בביקוש להלוואות לרכישת נכסים. הבנק המרכזי של וייטנאם ביקש מהבנקים המסחריים לפתח מוצרי אשראי גמישים המתאימים לצרכים וליכולות הפיננסיות של הלווים, תוך התמקדות באלו בעלי צורך אמיתי בדיור.

עם תוכניות הלוואות מועדפות, שיעור הלוואות הנדל"ן בבנקים גדול למדי. לדוגמה, לבנק המסחרי והטכנולוגי של וייטנאם ( Techcombank ) תיק הלוואות של 227,000 מיליארד דונג וייטנאם, עלייה של יותר מ-21% בהשוואה לסוף 2024. נכון לסוף ספטמבר, האשראי המאוחד של הבנק גדל ב-21.4%; מתוכם, הלוואות ליחידים גדלו ב-16% (מ-246,405 מיליארד דונג וייטנאם ל-285,743 מיליארד דונג וייטנאם), והלוואות לארגונים כלכליים גדלו ב-22.2% (מ-359,408 מיליארד דונג וייטנאם ל-439,254 מיליארד דונג וייטנאם).

לדוגמה, לבנק המסחרי המשותף של Vietnam Prosperity ( VPBank ) יש הלוואות עולות עבור עסקי נדל"ן בסכום כולל של 192,821 מיליארד דונג וייטנאם, המהוות 23.3% מסך ההלוואות ללקוחותיו. בנוסף, הבנק מספק גם הלוואות אישיות לרכישת בתים בסכום כולל של 108,768 מיליארד דונג וייטנאם (13.1%) והלוואות לבנייה בסכום כולל של 42,823 מיליארד דונג וייטנאם (5.2%).

לבנק המסחרי לפיתוח העיר הו צ'י מין (HDBank) יתרת הלוואות הנדל"ן שלו גדלה מ-68,292 מיליארד דונג וייטנאם ל-83,125 מיליארד דונג וייטנאם; גם הלוואות הבנייה גדלו ל-60,626 מיליארד דונג וייטנאם. לבנק המסחרי הצבאי (MB) היו הלוואות עסקיות נדל"ן בסך 85,532 מיליארד דונג וייטנאם (עלייה של 38%) והלוואות בנייה בסך 35,918 מיליארד דונג וייטנאם. בנק המסחרי לוק פאט (LPBank) השיג הלוואות נדל"ן בסך 10,196 מיליארד דונג ו-32,627 מיליארד דונג וייטנאם. גם בנקים אחרים כמו בנק המסחרי טיאן פונג (TPBank), הבנק המסחרי הבינלאומי של וייטנאם (VIB), הבנק המסחרי האסיאני (ACB )... היו יתרות הלוואות נדל"ן גבוהות.

למה עליי לשים לב כשאני לוקח הלוואה?

למעשה, רבות מחבילות הלוואות הנדל"ן המוצעות על ידי בנקים מועילות מאוד ללווים, במיוחד לצעירים.

מר טא הואנג סון (רחוב טריץ' סאי, טאי הו וורד, האנוי) אמר: "בעזרת הלוואה מבנק המניות המסחרי של סייגון - האנוי (SHB), בנוסף לחסכונות שלנו בשנים האחרונות, אשתי ואני הצלחנו לקנות דירה קטנה, עם הלוואה בתשלומים כוללת של כ-1.5 מיליארד וונד. מבחינתי, ריבית ההלוואה די סבירה עבור זוגות צעירים רבים כמונו..."

כמו מר טא הואנג סון, גב' נגוין צ'או אן (מתחם הדירות דואנג נוי, האנוי) שיתפה: "נכון לעכשיו, משפחתי לוותה כ-2 מיליארד דונג וייט מהבנק, עם ריבית של 6% לשנה בשנה הראשונה, כדי לקנות דירה. אם היינו קונים פרויקט חדש, הריבית עשויה להיות 0% בשנה הראשונה, אבל מכיוון שזהו אזור מבוסס, קיבלנו הלוואה בריבית של 6% לשנה. לדעתי, ריבית זו אינה גבוהה, ובזכות ההלוואה, משפחתי מחזיקה כעת בבעלותה דירה משלה."

למעשה, בנקים רבים הציעו חבילות משכנתאות לאנשים מתחת לגיל 35 עם תנאי הלוואה של 35-50 שנים, ריביות מועדפות הנעות בדרך כלל בין 3.99-9.99% לשנה בהתאם להתקדמות ההלוואה ולתקופת הריבית הקבועה, ושווי הלוואה מקסימלי הנמצא בדרך כלל סביב 70-90% משווי הבית. בנקים רבים יישמו מוצרי אשראי עם תנאי הלוואה מורחבים וריביות סבירות כדי לסייע ללווים לייצב את תזרים המזומנים שלהם, ובכך להבטיח את יכולתם להחזיר את החוב.

לדברי נציג מ-Techcombank, הביקוש לדיור גבוה מאוד, במיוחד בשתי הערים הגדולות ביותר במדינה, האנוי והו צ'י מין סיטי. עם זאת, בתקופה האחרונה, היצע הפרויקטים החדשים הנכנסים לשוק אינו מספיק, עם מחסור משמעותי בקטגוריית הדיור הבינוני והבר השגה. לכן, התחזית לאשראי לדיור נותר חזק בתקופה הקרובה.

אנליסטים ממליצים שלפני לקיחת הלוואה בנקאית לרכישת בית, על הלווים להתחיל בחיסכון וצבירת הון עצמי, בהתאם לעקרון ההלוואה הבטוחה, שבו היחס בין תשלומי הקרן והריבית אינו עולה על 40-50% מסך ההכנסה. הון עצמי הוא בדרך כלל כ-30% משווי הבית, אך למען הבטיחות, הוא צריך להיות לפחות 50%.

ריביות ההלוואות צפויות לעלות מעט מעתה ועד סוף 2025 ותחילת 2026. הבנק המרכזי של וייטנאם העלה את ריבית המימון מחדש מ-4.5% לשנה ל-5% לשנה בתחילת 2025 כדי לשלוט באינפלציה (כיום ב-4.2%), מה שעשוי להעלות את ריביות ההלוואות בכ-0.5-0.8% לשנה בהשוואה לרמה הנוכחית. עם זאת, כדי לעודד אשראי צרכני בתחום הנדל"ן, הבנקים יצטרכו להתחרות בריביות ההלוואות. בשנת 2026, אם האינפלציה תישלט ופרויקטים של תשתיות ודיור ציבורי ימשיכו להיות מקודמים, ריביות המשכנתאות עשויות להישאר יציבות או לרדת מעט, ותנודות בין 5-7% לשנה עבור חבילות הלוואות מועדפות.

מקור: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html