קידום פיתוח אשראי ירוק

צמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא הן מגמות בלתי נמנעות, המטרות שאליה שואפות מדינות רבות, כולל וייטנאם. במגמה זו, אשראי ירוק ממלא תפקיד חשוב, התורם להפיכת פעילויות השקעה "לירוקות" בייצור ובעסקים של ארגונים, תוך צמצום ההשפעות השליליות על הצמיחה הכלכלית , הסביבה והחברה.

הגדלת ההלוואות

מתוך הכרה בחשיבות זו, מאז 2015, פרסם הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) סדרה של מדיניות ונהלים משפטיים להנחיית מוסדות אשראי לפתח פעילויות בנקאות ירוקה, ובכך לתרום לקידום צמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא. בפרט, חוזר 17/2022/TT-NHNN בנושא ניהול סיכונים סביבתיים בפעילויות מתן אשראי מחייב מוסדות אשראי ליישם ניהול סיכונים סביבתיים בעת מתן אשראי לקבוצות פרויקטים להשקעה אשר נושאות סיכון להשפעות שליליות על הסביבה.

על פי כתב העיתון נגואי לאו דונג, בנקים רבים יישמו סדרה של מדיניות אשראי ירוק. לאחרונה, ב-28 במאי, HSBC וייטנאם וחברת המניות המשותפת של ג'מאדפט (הפועלת בתחום ניצול ולוגיסטיקה של נמלים) חתמו על הסכם מימון אשראי בר-קיימא, הצעד הבא בתוכנית הפיתוח של ג'מאדפט ובגישה להון ירוק.

תוכניות הלוואות מועדפות לנושאים בעלי עדיפות ולמגזרים ירוקים באגריבנק . צילום: קווין טראם

לפי HSBC וייטנאם, Gemadept עברה את תהליך ניהול האשראי ואישורו בר-קיימא של הבנק. החברה לא עוצרת שם, אלא חייבת להמשיך ולהשלים את המדידה והדיווח של פליטות גזי חממה בנמלים, וכן לעמוד בקריטריונים של נמלים ירוקים בווייטנאם שהוציא מנהל הימאות של וייטנאם.

בשעה 8:30 בבוקר, 29 במאי, עיתון לאו דונג ארגן תוכנית אירוח בשם "פתרונות לפיתוח אשראי ירוק בווייטנאם", בהשתתפות מומחים, עסקים ובנקים. התוכנית שודרה בשידור חי (livestream) בפלטפורמות האלקטרוניות של העיתון.

לפני מספר ימים, UOB וייטנאם חתמה על הסכם מימון סחר ירוק עם חברת Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) - היצרנית המובילה של מוצרי קוקוס בווייטנאם.

כדי לקבל אשראי ירוק, BETRIMEX עברה את תהליך סקירת האשראי הירוק הקפדני של UOB Vietnam, המתמקד בהערכת עמידת החברה בעקרונות ESG (סביבתיים, חברתיים וממשלתיים). אשראי זה יסייע לחברה לייבא או לרכוש חומרי גלם ומוצרים מקומיים כדי לייצר מוצרים עם הסמכה אורגנית, כולל הסמכת סחר הוגן. בעבר, נכון לרבעון הרביעי של 2023, UOB Vietnam העניקה אשראי ל-17 פרויקטים של אנרגיה מתחדשת ונקייה, יחד עם 7 פרויקטים של תעשייה ירוקה.

בבנק וייטנאם לחקלאות ופיתוח כפרי (Agribank), מאז 2016, החל הבנק ליישם תוכנית אשראי מועדפת לשרת "חקלאות נקייה" עם היקף הון מינימלי של 50,000 מיליארד וונד עבור מפעלים, קואופרטיבים, איגודים קואופרטיבים, בעלי חקלאים... המשתתפים בשלבים בשרשרת ייצור מוצרים חקלאיים בקנה מידה גדול ובטוח. ריביות ההלוואות מופחתות ב-0.5% - 1.5 נקודות אחוז בהשוואה לריביות ההלוואות המועדפות עבור המגזרים החקלאיים והכפריים.

עד סוף שנת 2023, סכום ההלוואות המצטברות למגזר הירוק באגריבנק הגיע ל-28,277 מיליארד דונג וייטנאמי, עם 42,883 לקוחות, המתמקדים בתחומי האנרגיה המתחדשת, אנרגיה נקייה, ייעור בר-קיימא וחקלאות ירוקה... נכון לעכשיו, אגריבנק מתאם עם משרד החקלאות ופיתוח הכפר כדי לפרוס תמיכה באשראי לפרויקט הפיילוט לבניית אזור חומרי גלם חקלאיים וייעור סטנדרטיים שישרת את הצריכה המקומית והיצוא בתקופה 2022-2025 ולפרויקט "פיתוח בר-קיימא של מיליון דונם של אורז מונוקולטורי איכותי והפחתת פליטות נמוכה הקשורה לצמיחה ירוקה באזור דלתת המקונג עד שנת 2030"...

הקונספט עדיין מעורפל.

מנקודת מבט עסקית, מר וו דוק ג'יאנג, יו"ר איגוד הטקסטיל והביגוד של וייטנאם (VITAS), אמר כי מגמת הטרנספורמציה הירוקה והפיתוח בר-קיימא מחייבת מפעלי טקסטיל וביגוד להתמקד בהשקעה בתשתיות בהתאם לתקנים ירוקים כדי לעמוד בדרישות השוק, ובמיוחד בשוק האירופי.

"בהקשר זה, יש צורך במימון בריבית נמוכה עבור עסקים כדי להשקיע בטרנספורמציה ירוקה, בהפיכת מפעלים לירוקים ובצביעת אזורי תעשייה. עם זאת, נכון לעכשיו, רק לעסקים גדולים יש מספיק נכסים למשכנתא כדי להשקיע בטרנספורמציה ירוקה. עסקים קטנים ובינוניים יתקשו יותר מכיוון שאין להם נכסים יציבים", אמר מר ג'יאנג.

לדברי מנהיג VITAS, כאשר המודעות לאשראי ירוק עדיין אינה ברורה, כל מיזם חייב למצוא את דרכו לפתור את צוואר הבקבוק הפיננסי. אם הוא לא ימצא באופן יזום דרכים לנהל את הכספים כדי להשקיע בטרנספורמציה ירוקה, אלא יסתמך על המדינה והבנקים, יהיה קשה לארגונים לעמוד בדרישות השוק ולהתפתח באופן בר-קיימא. "כל מיזם שיש לו קשרים עם מותגים ושותפים יכול לדון איתם כדי ללוות הון להשקעה בטרנספורמציה ירוקה כדי לעמוד בהזמנות שלהם" - מר ג'יאנג הציע פתרון.

מר טראן ואן סון, המנכ"ל של חברת המניות המשותפת של קבוצת ג'יה באו, אמר כי החברה החלה זה עתה בבניית פרויקט מפעל החקלאות ועיבוד המזון בה טו בין פואוק (במחוז בין פואוק) בכיוון של הפיכה לירוקה, עם הון השקעה כולל של 6.5 מיליון דולר באמצעות הון עצמי והלוואות מסחריות רגילות.

"הפכנו באופן יזום את שרשרת הייצור לירוקה, החל מאזור הגידול, לכיוון חקלאות אורגנית, המפעל משתמש ב-100% אנרגיה סולארית, המוצרים משתמשים באריזה ידידותית לסביבה וכו', אך עדיין לא קיבלנו הלוואות מועדפות. הסיבה העיקרית היא שאין עדיין קריטריונים "ירוקים", וגם אין תקנות ספציפיות שהבנקים צריכים ליישם. אנו מכינים מסמכים כדי להוכיח שהמיזם ירוק, וכאשר הבנק יצטרך להחיל ריביות מועדפות, נגיב באופן מיידי", הודיע ​​מר סון.

בינתיים, מנהל חברת יצוא אורז שבסיסה בדלתא של המקונג, המשתתפת בפרויקט הפיילוט של מיליון דונם של אורז איכותי ופליטות נמוכות, אמר כי החברה שלו משתמשת גם בהון שלה כדי להשקיע באזורי חומרי גלם ואינה ניגשת למקורות אשראי ירוקים משום שהוא עצמו מוצא את הרעיון מעורפל.

"חקלאות תמיד הייתה מגזר עדיף, עם ריביות נמוכות יותר מאשר תעשיות אחרות, כך שאתם יכולים להיות רגועים כשאתם לוקחים הלוואות. בעוד שהלוואות מועדפות לרוב כוללות הליכים מסובכים וגוזלי זמן, עסקים בוחרים בהלוואות מסחריות מטעמי פשטות", אמר בגילוי לב מנהל חברת האורז הזו.

מר נגוין קווק הונג, המזכיר הכללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי, אמר כי כיום, בנקים מסחריים להוטים מאוד להלוות כסף למימון פרויקטים ירוקים. עם זאת, לבעלי הפרויקטים אין מספיק משאבים כדי ליצור מוצרים ירוקים ונקיים. הבנקים עצמם אינם יודעים כיצד להעריך את רמת הסיכון בעת ​​יישום הלוואות. "האם הממשלה צריכה לגבש מדיניות תמיכה מתאימה לפרויקטים של פיתוח מוצרים נקיים, המסייעת לעסקים לשפר את יכולתם הפיננסית, כדי שהבנקים יעזו לספק הון?" - אמר מר הונג.

מר טו טיין פאט, המנכ"ל של בנק אסיה המסחרי (ACB), מאמין כי אשראי ירוק אינו רק מתן הלוואות ו"תיוג" שלה, אלא חייב לעמוד בתקנות, בתקנים ובמסגרות אשראי ירוק. נכון לעכשיו, לבנק המדינה של וייטנאם אין מסגרת אשראי ירוק ספציפית, ולכן ACB חייב להתייעץ עם צד שלישי, התאגיד הבינלאומי למימון (IFC). "אני מקווה שהממשלה ובנק המדינה של וייטנאם יקדמו בקרוב מסדרון משפטי ברור יותר בתחום זה, כך שמוסדות אשראי יוכלו להעניק אשראי ירוק ביתר קלות", אמר מר פאט.

היקף צנוע של אשראי ירוק

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), בתקופה 2017-2023, יתרת האשראי של המערכת עבור מגזרים ירוקים צמחה בממוצע יותר מ-22% לשנה. נכון ל-31 במרץ, 47 מוסדות אשראי יצרו אשראי ירוק, כאשר החוב הכולל הגיע לכמעט 637,000 מיליארד וייטנאם דונג, המהווים כ-4.5% מסך החוב הכולל של המשק כולו.

למרות צמיחה דו-ספרתית בשנים האחרונות, היקף האשראי הירוק הנוכחי מהווה רק 4.5% מסך ההלוואות הקיימות, נתון צנוע בהשוואה לדרישת ההון של כ-20 מיליארד דולר לשנה של המשק ליישום יעדי הטרנספורמציה הירוקה. הסיבה שציינו מומחים היא שהמסגרת המשפטית לאשראי ירוק טרם הושלמה, וחסרה בה תקנות וקריטריונים סביבתיים, במיוחד רשימת הסיווג הירוק ברמה הלאומית...

מקור: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm