ריביות על הלוואות צרכניות ירדו.
מתחילת השנה, בנקים האיצו תוכניות להגברת צמיחת האשראי, במיוחד על ידי הפחתת ריביות ההלוואות לרמות הנמוכות ביותר שלהן ב-20 השנים האחרונות. בנק וייט קפיטל מסחרי (BVBank) השיק לאחרונה חבילת הלוואות לרכישה ושיפוץ בתים וקרקעות, צריכה אישית והשלמת הון לייצור ועסקים, עם ריביות החל מ-5% לשנה. במקביל, מרווח התאמת הריבית בין ריביות קבועות לריביות משתנות הצטמצם ל-2% בלבד לשנה. בנק שין-האן הפחית את ריביות הלוואות הדיור ב-0.3 - 0.7% לשנה בהשוואה לרבעון הרביעי של 2023. לווים יכולים לבחור ללוות בריבית קבועה של 6.8% לשנה למשך 12 החודשים הראשונים, 7.4% לשנה למשך 24 החודשים הראשונים, או 8% לשנה למשך 36 חודשים...
וייטקומבנק מוריד את הריבית על חיסכון ל-1.7% לשנה.
בנקים בבעלות המדינה הפחיתו גם הם את ריביות ההלוואות ב-1-1.5% בהשוואה לסוף השנה שעברה. ריבית ההלוואות של BIDV עומדת כיום על כ-6.5% לשנה; VietinBank עומדת על 6.4% לשנה; Vietcombank עומדת על 6.7% לשנה קבועה ל-18 החודשים הראשונים, או 6.8% לשנה קבועה לשנתיים; Agribank עומדת על 7% לשנה עם ריבית מועדפת של 12-24 חודשים... לאחר תקופת המועדפת, ריבית ההלוואות תהיה משתנה, המחושבת כניבית החיסכון ל-12 חודשים בתוספת מרווח של 3.5%.
הריביות הנוכחיות על הלוואות לדיור ולצריכה בשוק גבוהות במקצת מריביות הפיקדונות המוצעות על ידי הבנקים, ב-1-2% לשנה. ריביות הלוואות לדיור נעות בין 5% ל-10.5% לשנה ונחשבות לנמוכות ביותר ב-20 השנים האחרונות. מנהיגים של מספר בנקים מודים כי חבילות הלוואות מועדפות רבות בחודשים הראשונים כמעט מגיעות לנקודת איזון בהשוואה לריביות הפיקדונות. למרות זאת, תשלום הלוואות נותר קשה עקב הביקוש הנמוך להלוואות נדל"ן.
על פי איגוד הבנקאות של וייטנאם, הבנק הממלכתי של וייטנאם הקצה יעדי אשראי לבנקים בתחילת השנה כדי לאפשר להם לספק אשראי באופן יזום לכלכלה . עם זאת, השגת צמיחת האשראי תלויה ביכולתה של הכלכלה הכוללת לספוג הון. באופן ספציפי עבור הלוואות צרכניות, שיעורי הריבית הנוכחיים נמצאים ברמתם הנמוכה ביותר אי פעם, אך בנקים וחברות מימון עדיין ישקלו מתן הלוואות בזהירות לאור הקשיים המתמשכים. הלוואות צרכניות מהוות כ-21.2% מכלל ההלוואות הקיימות במשק, כ-2.5 טריליון וייטנאם דונג. בשנת 2023, צמיחת ההלוואות הצרכניות הייתה ברמה הנמוכה ביותר מזה חמש שנים.
מומחה פיננסי, ד"ר Nguyen Tri Hieu
היצע וביקוש להלוואות צרכניות טרם נפגשו.
שיעורי הריבית לעיתים רחוקות נמוכים כל כך, אך נזילות השוק נמוכה אף יותר. קשיים כלכליים, היעדר מקורות החזר, חששות לגבי התאמות ריבית וחששות ששוק הנדל"ן יישאר קפוא - כל אלה גורמים לרוכשי דירות להסס.
מר נגוין טרונג (מחוז 2, הו צ'י מין סיטי) מחפש בית ליד החברה שלו מטעמי נוחות. לאחר ששמע שמחירי הנדל"ן ירדו, הוא ניצל את ההזדמנות לחפש בכל מקום. עם זאת, לאחר חודשיים, מר טרונג מציין כי ישנן אפשרויות רבות זמינות כרגע עקב נזילות נמוכה בשוק. אף על פי כן, מחירי הנדל"ן באזורים מסוימים לא ירדו באופן משמעותי.
"לאחרונה, משפחתי מצאה בית במחוז 10 בשווי של למעלה מ-12 מיליארד דונג וייטנאמי. אם נקנה את הבית הזה, נצטרך ללוות למעלה מ-2 מיליארד דונג וייטנאמי מהבנק. לפי צוות הבנק, אם נחשב את הריבית המועדפת כ-7% לשנה בתחילה, התשלומים בחודשים הראשונים יהיו כמעט 50 מיליון דונג וייטנאמי, כולל קרן וריבית. לאחר תקופת המועדפת, הריבית תחושב על סמך הריבית הבסיסית בתוספת מרווח של 3-5%."
"זה מה שמדאיג אותי יותר מכל, כי בסוף 2022 ותחילת 2023, ריביות הפיקדונות בבנקים זינקו, מה שהוביל לעלייה של 15-16% בשנה גם כן. לקוחות רבים מתקשים כי הם לא יכולים להרשות לעצמם לשלם את הריבית. הריביות המועדפות שהבנקים מציעים ללקוחות נמשכות רק כמה חודשים, עד 1-2 שנים לכל היותר, ואז הן הופכות לריביות משתנות, כך שלווה לא יכול לחשב מה יהיו הריביות בשנים הבאות, במיוחד עבור הלוואות לדיור עם תנאים של 10-25 שנים", הסביר טרונג.
זוהי גם התחושה של אנשים רבים. הם רוצים ללוות כסף אך מפחדים.
ד"ר נגוין טרי הייאו, מומחה פיננסי, מאמין גם שזו בעיה בשוק הווייטנאמי. בנקים מציעים הלוואות ל-10, 20 או 30 שנה, אך הריביות הן מועדפות רק בחודשים הראשונים, לאחר מכן הן הופכות למשתנות, והסיכון לריבית מרקיעות שחקים בתקופה שלאחר מכן גבוה מאוד, לפעמים אפילו מוכפל. בשלב זה, הלווים צריכים לשלם ריבית גבוהה למדי, מה שהופך את החזר ההלוואה לנטל כבד על חייהם. בארה"ב, רוכשי בתים יכולים לשלם ריבית קבועה ל-30 שנה או אפילו יותר. "יש צורך בפתרונות כדי שהבנקים יגייסו הון לטווח בינוני וארוך כדי לפתור בעיה זו", אמר ד"ר הייאו.
מר נגוין קווק הונג, מזכ"ל איגוד הבנקאות הוייטנאמי, מאמין שלבנקים יש עודף הון ומרחב אשראי נרחב, אך הלוואות צרכניות השנה יתמודדו עם קשיים רבים. זאת בשל חוסר ביקוש להלוואות. בעבר, שוק הנדל"ן היה בעל נזילות טובה, כאשר אנשים רבים קונים ומוכרים במהירות כדי להרוויח. אם לא יימכרו, ניתן היה להשכיר אותו. עם זאת, המצב הנוכחי השתנה לחלוטין; שוק הנדל"ן בעל נזילות נמוכה, קשה להשכיר, המחירים יורדים... מה שמוביל לעסקאות נדל"ן נמוכות וכתוצאה מכך, לירידה בביקוש להלוואות.
"כעת, לאחר שהבנקים הורידו את הריביות, חברות נדל"ן צריכות לשקול גם כיצד להפוך את מחירי הדיור לסבירים יותר. יתר על כן, כדי לעודד הלוואות צרכניות, אנשים צריכים הכנסה, בעוד שכיום, אנשים הן בארץ והן בעולם חוסכים בהוצאות. סיבה נוספת היא השיעור הגבוה של הלוואות לא עומדות בתנאים, המגיע ל-4%, ולכן בנקים וחברות מימון זהירים מאוד לפני שהם מחליטים להלוות. המלווים ישקלו גם את יכולת ההחזר של הלקוח לפני מתן הלוואות, במקום לחשוש מעלייה בחובות אבודים. גביית חובות קשה לבנקים, במיוחד התופעה של אנשים שאינם עומדים בדרישות הלוואות צרכניות, מה שגורם לבנקים להסס להלוות", הצהיר מר הונג, תוך תיאור המצב הנוכחי.
הסיבה לכך שהון זול נותר בלתי נמכר היא בגלל גורמים אלה.
ריביות החיסכון ירדו.
הבנקים המשיכו להוריד את ריביות החיסכון בתחילת ינואר, והגיעו לרמות הנמוכות ביותר מזה 20 שנה. ב-12 בינואר, הבנק המסחרי לסחר חוץ של וייטנאם (VCB) הוריד עוד יותר את ריביות הפיקדונות ב-0.1-0.2% בהשוואה לבעבר, והביא אותן לרמה הנמוכה ביותר בשוק, שעומדת על 1.7% לשנה. לטווחים של חודש עד חודשיים, ריבית הפיקדונות של הבנק ירדה מ-1.9% לשנה ל-1.7% לשנה; גם לטווח של 3 חודשים ירדה ב-0.2% ל-2% לשנה; לטווח של 6-9 חודשים ירדה מ-3.2% לשנה ל-3% לשנה; ולטווח של 12 חודשים עומדת כעת על 4.7%.
באופן דומה, בנק וייטנאם גם הפחית לאחרונה את הריביות לתקופות של 1-5 חודשים ל-4.2% לשנה, לתקופות של 6-11 חודשים ל-5.2% לשנה, ולתקופות של 12 חודשים ל-5.5% לשנה. בשבועיים האחרונים, יותר מ-10 בנקים הפחיתו את הריביות על פיקדונות, וריביות של 6% לשנה כמעט ואינן קיימות. למרות ריביות החיסכון הנמוכות, הפיקדונות ממשיכים לזרום לבנקים. על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם, הפיקדונות למערכת הבנקאות בשנת 2023 הגיעו לרמתם הגבוהה ביותר אי פעם, ועברו את 13.5 מיליון מיליארד דונג וייטנאם עד סוף 2023, עלייה של 14% בהשוואה לשנת 2022.
[מודעה_2]
קישור למקור
תגובה (0)