תמריצים לטווח קצר, לחץ לטווח ארוך.
הביקוש לדיור נותר גבוה מאוד, אך ההחלטה לקחת הלוואה בנקאית מעולם לא הייתה משימה קלה. עם עליית מחירי הנדל"ן ללא הרף, אנשים רבים מוכנים ללוות אך עדיין שוקלים היטב את האפשרות של תקופת הלוואה של 20-25 שנים.
גב' נגוין טו לואן, בת 34, תושבת רובע האי דואנג, מתכננת לקחת הלוואה בנקאית לרכישת דירתה הראשונה. לאחר שנים רבות של חיסכון, היא ובעלה הצליחו לצבור רק כ-30% מערך הבית. לדבריה, הדבר החשוב בלקיחת הלוואה לרכישת בית הוא לא רק הריבית הראשונית, אלא גם היכולת לשמור על הכנסה יציבה לאורך כל תקופת ההחזר.
"המשפחה שלי צריכה לתכנן בקפידה רבה כי ההלוואה יכולה להימשך עשרות שנים. אם ההכנסה שלנו תרד או שיהיו יותר הוצאות, הלחץ להחזיר את החוב יגדל משמעותית", שיתף לואן.
במציאות, הלחץ לקנות בית כיום נובע לא רק מריביות ההלוואות, אלא גם ממחירי הנדל"ן העולים בהתמדה. עליית המחירים מובילה לסכומי הלוואה הולכים וגדלים, וכתוצאה מכך תקופות החזר ארוכות יותר ועלויות גבוהות יותר. עבור משפחות צעירות רבות, השאלה אינה עוד האם הן יכולות לקבל הלוואה, אלא בחירת סכום הלוואה מתאים כדי להבטיח יכולת החזר לאורך 20-25 שנים.
כיום, בנקים רבים מציעים חבילות משכנתאות עם ריביות מועדפות של כ-9.9% - 10.3% לשנה בתחילה. עם זאת, לאחר תקופת המועדפות, הריבית מותאמת בהתאם לריבית הייחוס בתוספת מרווח בהתאם להסכם ההלוואה. עבור לקוחות רבים, הריבית בפועל יכולה להגיע ל-13-14% לשנה, או אף יותר, מה שמגדיל משמעותית את התשלומים החודשיים.
לדברי מר נגוין דוי בין, סגן מנהל סניף BIDV Thanh Dong, בנוסף לריביות מועדפות, הבנק מתכנן גם תנאי הלוואה ארוכים, תנאי הלוואה גמישים ונהלי תשלום נוחים כדי לענות על צרכי רוכשי הדירות. מר בין מייעץ ללקוחות לא רק להתמקד בריבית המועדפת הראשונית, אלא גם לחשב את יכולתם להחזיר את ההלוואה לאורך כל התקופה, תוך הבטחת איזון בין הכנסות להוצאות כדי להימנע מלחץ כלכלי בהמשך.
בינתיים, מר דונג הונג פונג, סגן מנהל MB האי דונג, אמר כי הבנק מיישם חבילות הלוואות לדיור עם ריביות מועדפות החל מ-9.9% לשנה למשך 12 החודשים הראשונים, וכן מפתח תוכניות החזר גמישות ותנאי הלוואה ארוכים כדי לסייע ללקוחות להיות פרואקטיביים יותר בתכנון הפיננסי שלהם בשנים הראשונות לאחר רכישת בית.
זרימות הון מכוונות לעמידה בצורכי דיור אמיתיים.
בעוד שבעבר אשראי בנדל"ן נתפס לעתים קרובות דרך עדשת "התרופפות" או "הידוק", כיוון ניהול האשראי השתנה כעת באופן ברור. צעירים הם בין הקבוצות שנהנות מכך הכי הרבה.
על פי מכתב רשמי מס' 5340/NHNN-CSTT, בין ה-1 ביולי ל-31 בדצמבר 2026, אנשים מתחת לגיל 35 הלווים לרכישת דיור ציבורי ייהנו משיעורי ריבית מועדפים של 6.5% לשנה במשך 5 השנים הראשונות ו-7.5% לשנה במשך 10 השנים הבאות ממועד התשלום הראשון. התוכנית מיושמת ב-9 בנקים, ביניהם Agribank , VietinBank, BIDV, Vietcombank, TPBank, VPBank, MB, Techcombank ו-HDBank.
בנוסף, בנקים רבים מפתחים גם חבילות הלוואות מסחריות לדיור ללקוחות צעירים, עם טווח גילאים רלוונטי של עד 40 שנה, תנאי הלוואה ארוכים ואפשרויות החזר גמישות.
לדברי מר נגוין דוי בין, סגן מנהל סניף BIDV טהאן דונג, הביקוש להלוואות לרכישת דיור ציבורי בקרב צעירים, עובדים ופועלים באזור עולה באופן משמעותי, דבר המשקף ביקוש גדול מאוד לדיור אמיתי. עם זאת, צוואר הבקבוק הנוכחי טמון בעיקר בהיצע המוגבל של דיור ציבורי, בעוד שלקוחות רבים מתמודדים עם קשיים בהוכחת הכנסתם או בפיתוח תוכנית החזר מתאימה.
החלטת הבנק המרכזי של וייטנאם לאפשר ל-25 בנקים מסחריים להוציא את היתרה הנוספת עבור הלוואות לדיור ציבורי, פארקים תעשייתיים ואזורי עיבוד יצוא ממגבלות צמיחת האשראי שלהם תיצור מרחב גדול יותר לבנקים לתעדף הון עבור מגזרים אלה.
עבור לקוחות מעל גיל 40, הבנקים עדיין שוקלים בקשות להלוואה על סמך יכולת כלכלית, מקורות הכנסה ותוכניות החזר; חשוב לבחור סכום הלוואה מתאים כדי להבטיח את היכולת להחזיר לאורך כל תקופת ההלוואה.
מר דונג הונג פונג, סגן מנהל MB האי דונג, שותף לאותה דעה, אמר כי MB ממשיכה לפתח חבילות הלוואות לדיור ללקוחות צעירים עם תנאי הלוואה של עד 25 שנים ואפשרויות החזר גמישות. בתקופה הקרובה, אשראי נדל"ן ימשיך לתת עדיפות להלוואות המשרתות צרכי דיור אמיתיים ופרויקטים עם תיעוד משפטי מלא, בעוד שהלוואות להשקעה והלוואות ספקולטיביות יישארו תחת פיקוח הדוק כדי להבטיח את בטיחות המערכת.
הפניית זרימות הון לצורכי דיור אמיתיים צפויה לתת ליותר אנשים, ובמיוחד צעירים, גישה לדיור. עם זאת, מומחים פיננסיים רבים סבורים כי ירידה חדה בריביות ההלוואות אינה סבירה במחצית השנייה של 2026, שכן הלחץ לגייס הון והביקוש לאשראי נותרים גבוהים.
לכן, בנוסף לניצול מדיניות אשראי מועדפת, אלו הזקוקים לרכישת בית צריכים לפתח באופן יזום תוכנית פיננסית מתאימה ולשקול היטב את יכולתם להחזיר את החוב בטווח הארוך.
הא קייןמקור: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
